【澳盛銀行】ANZ現金回饋御璽卡 5%神卡!優惠介紹

https://anz.tw/oa/cc/card?card=&page=3&campaigncode=blo564
難得市場上有出現超高回饋-5%信用卡,你辦了嗎?還沒擁有的話,趕快來看看吧!


※2017/11/01:辦卡連結更新
※2017/09/22:新增星展銀行承接ANZ信用卡之相關條款

一、前言

這張卡,如果有持續在關注台灣信用卡的朋友,一定耳熟能詳;這是2015年11月,ANZ澳盛銀行在台灣推出的「超強5%現金回饋信用卡」!

如果您未曾辦過ANZ的信用卡,屬於新戶的話,那倒是很適合擁有一張,把首年的5%賺足。不過啦,也不是5%無上限,它的天花版是250元,也就是說,你每個月刷滿5000元,就能把優惠250元領好領滿,一連12個月領完,就可以收工啦。

這就是典型的一年卡。

都已經過了兩年啦,為什麼現在才在介紹呢?其中最主要的理由有兩個:
一、當時我的主力是哩程卡,故現金回饋卡就不特別關注;
二、年底澳盛的信用卡業務,就要易主星展,將來可能也沒有機會收藏此卡,在既有卡友加辦還有2.5%現金回饋之下,便決定加辦。

於是,這篇文章就誕生啦!以下是我的加辦心得跟卡面分享。

二、新聞報導

這卡推出也快兩年了,直接在Google上打關鍵字,還不見得搜得出當初的新聞;我是把時間限定在2015年第四季,才找到當時的網路新聞存檔:

udn新聞截圖
"澳盛銀行表示,只要在2016年3月31日前申辦成功,新戶首年每一期都享有5,000元以內消費5%現金回饋,超過5,000元的部分,則享0.5%現金回饋,金額無上限。"
從新聞報導中,很清楚就可以知道銀行要的就是新戶啦,把其他銀行的消費族群給吸過來,是最好的!不過…如果真的只是一年卡,第二年大家還不是一樣剪卡跑光光嗎?不然就是要成為澳盛的客戶,放個300萬在那邊,就能繼續享有這項優惠。其實難度頗高的。

卡優新聞截圖
"澳盛銀行也跟上潮流,今(2)日起推出「現金回饋御璽卡」,年收入22萬元以上即可申辦,使用電子帳單免年費,新卡友首年還免交會費,消費不限通路、不限種類一律給予5%現金回饋,每月回饋上限250元,超過部分則回饋0.5%"
沒錯!主打的就是大學畢業的小資族,年收22萬也能辦下的「回饋超有感」信用卡。而這招真的也奏效,我身邊也有不少精打細算的朋友,都有辦這一張來用。每個月就是固定刷滿5000元,多的再用其他卡替代。

兩年過去,而這段時間的發卡量/簽帳金額之統計資料也出爐啦,正好可以重新評估這張卡的成效:

此表格之數據由PTT版友FWade大大每月固定整理之文章所擷取而來,特此感謝!

  •  流通卡數與有效卡數

從這個表格來看,ANZ推行這張卡,似乎並沒有推升其流通卡數,這兩年反而是逐年遞減!
由60多萬卡遞減至54萬張卡

  • 簽帳金額

經過觀察,每年六月澳盛的平均簽帳金額就會突部萬元大關!我想,這就是每年5月繳綜所稅時,各大銀行的簽帳金額在6月都會大增的原因吧…澳盛的信用卡,平常大概就是在7500~9000左右的range游走。看樣子,大家也不會因為現金回饋御璽卡的天花版上限5000元,而就剛好只刷到上限,頗微妙的。


  • 淨發卡數

疑?我有沒有看錯?這張卡發行之後,剪卡、停卡數,幾乎是遠大於發卡的數字耶…前景堪慮…該不會…大家都是剪飛行卡,然後坐等新戶要來辦現金回饋卡吧?但104年12月份跟105年3月份,都有超過1萬張的停卡紀錄,感覺上頗不尋常的。105年12月份,的大量停卡,倒是可以解讀為首波辦卡的卡友,已拿完5%後,就接著剪卡,導致有17471張停卡數字。


照這樣子的趨勢,幾乎是一路往下走,不曉得星展接手後,會有另一番新的作為嗎?

如果你問我的話,我會希望銀行能夠改正這種「一年卡」的短打風氣,不然一年的時限一到,又要停卡、剪卡的,不僅消費者覺得麻煩,實務上塑膠貨幣也算是滿浪費地球資源的不是嗎?又不是說可以回收再利用…

數字會說話,靠「一年卡」這種作法,非旦沒有拉高有效卡率 ( ANZ的有效卡率一直都在60%的及格邊緣,近三個月還跌落至59%!),連簽帳金額也被「上限天花板」所宥,根本無法往上提升!而每一個月的發卡量只有4000~5000多張,也是讓人覺得憂心忡忡的地方。

對比之下,中信LINE Pay卡推出10個月,就繳出發卡75萬張的佳績,它還只是提供3%的優惠而已喔!光是中信一個月的發卡張數,就是ANZ的20倍之多…以此看來,ANZ的信用卡會是好的資產嗎?個人還是抱持著懷疑的態度… 希望星展要好好加油,多推出實力堅強的卡片啊!

三、官方網站

https://anz.tw/oa/cc/card?card=&page=3&campaigncode=blo564
這張卡片有兩個版本,分別是VISA/MASTERCARD兩種,
其實兩種使用上都差不多,
端看您比較喜歡哪一個發卡組織提供的優惠。

四、卡片優惠

卡片的優惠,要分成新戶跟舊戶來看:

新戶

各位看倌,這張卡其實就是專門吸收新朋友的啦!

首年免會費,5%的回饋率,上限是250元。
也就是說,每月刷滿5000一年共回饋3000!

不需要低消,也沒有門檻;若您是新戶,非常強烈推薦申辦來賺這個250/月的回饋!


舊戶

再來就是既有卡友,但未曾辦過這卡的朋友:

首年優惠,一樣是5%,其回饋上限一樣是250元/期。
每月刷滿5000年,一賺可以賺足3000元。

不過,舊戶第一年,會費1500必繳,不可免除,
所以扣掉會費後,一年最多賺3000 - 1500 = 1500,
平均回饋率最高是:1500 / (5000x12) = 2.5%

雖然不若5%那麼強,但2.5%也是屌打一般的現金回饋卡啦。

持卡第二年起

優惠幅度將由250降到150,而且1500元的年費必繳,
在這樣子的情況下,刷好刷滿只會得到:

回饋金:150*12 = 1800
年費: 1500

( 1800 - 1500 ) / (3000*12) = 0.83 %

ANZ 內心的OS:舊戶,都去吃土吧!

如此悲慘的回饋率,那還不如拿HSBC現金回饋御璽卡,
國內1.22%還是強過這張啊!

★★★5000元任務解法★★★

要辦這張卡,還怕刷不滿5000元嗎?我真是太小看大家的消費能力了。
但如果剛好有一個月,東刷西刷都湊不滿,怎麼辦?

這時,就可以把儲值系統拿出來用囉,
如Pchome的儲值金、家樂福禮物卡、摩斯二代卡、小屈玩美卡,
GOMAJI買餐券退轉購物金,都是很好使用的載具喔。

最後要注意的是,官網有註明:分期不計入回饋金之計算、還有稅費都有排除,故要刷卡前,別忘了先瀏灠一下條文,怕刷到不回饋的項目,就糗了!


五、申請流程

這一次,我也是自己加辦下來收藏/紀念,故在此分享我的辦卡過程:

  • 2017/09/06 :線上申請
  • 2017/09/19 :收到卡片
就這樣。

什麼?

都沒有收到徵審的電話!?

舊戶就直接核卡,也太快速了吧!
(難道是因為ANZ卡部每月的平均進件量只有4000張,所以相對輕鬆核過嗎?)

六、申請資格


只要年收22萬,等於是大學畢業的新鮮人,就可以直接申辦啦!
門檻不高,對小資族真的是很友善。

七、開箱圖

今天剛拿到熱騰騰的信用卡!趕快來看開箱圖吧:
信封上就是大大的澳盛銀行,非常大方。
開卡函正面
開卡函背面,是一些合作廠商的優惠訊息
卡片正面

卡片背面
個人覺得ANZ的信用卡,都是有質感的,
感覺上外商在開發信用卡產品上,
是比較肯花錢請好的設計師來設計製作,
不只是這一次的「現金回饋御璽卡」,
連之前的「飛行御璽/白金卡」,都很好看。

八、3D實拍

不免俗的一定要來旋轉一下啊:


質感滿分!

九、申辦連結

https://anz.tw/oa/cc/card?card=&page=3&campaigncode=blo564
當然,如果現金回饋並不吸引你,也可以考慮即收收攤的「飛行卡系列」:


關於星展承接後,新舊戶之權益變更

這兩天看到星展有發公告了,特此新增:
簡單來說,
新戶申辦現金回饋御璽卡,首年5%權益不變;
第二年後/舊戶,一律都是回復到2.5%的回饋水準。
也取消理財戶存300萬持續享有5%權益的例外條款。




詳細內容也可以看這一篇PTT討論串:


果然是早辦早享受,晚了就連舊戶的有條件5%優惠都要被拔除啦!您還在猶豫嗎?
趕快怒辦一張下來用吧!

【結論】

如果您是ANZ新戶,不妨趁它快被星展併掉之前,辦張有ANZ LOGO的信用卡,一方面保存做為紀念,另一方面A這個 5%現金回饋的好康。舊戶的話,雖回饋率不若新戶那麼高,只有2.5%,但也是相對高的現金回饋。

 前一陣子星展公佈承接後的優惠,所有的舊戶一律都是2.5%現金回饋(已把繳交之年費計入),故可以當作月刷5000元、實拿250元的套牢卡,用法跟聯邦銀行大小套牢差不多。也就是繳年費1500元,月刷5000元,最後拿到1500元回饋,其實也不差啦。

能夠跟到這家銀行的末代卡,並且為文紀錄之,真的覺得滿開心的。




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