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【2018 綜所稅】繳款策略大公開

鎖住你的荷包！別再漏財啦。趕快來看看寶可孟的繳稅策略，包準你獲益良多！

※2018.05.12更新：新增台新Fish卡專文介紹連結

在進入正題之前，大家若是有興趣了解之前的「繳稅神卡」是哪張，可以參考之前的文章：
想必大家對於去年的「神卡」LINE Pay提供的1%點數回饋 + 6期零利率一定是念念不忘吧？今年是否也有類似的好康呢？其實只要花一點心思，一樣可以拿到高回饋喔！

在進入正題之前，當然要看一看各大新聞媒體記者／部落客為大家精心整理好的表格，這種辛苦事就交給基層人員去做就好了，咱們只要拿他們的表格，來發展出更好的繳款策略，辛苦他們了！

一、媒體表格整理

信用卡優惠部份，去年因為中信 LINE Pay 卡首年全產業加碼 1% LINE Points 回饋，成為去年的繳稅神卡，更讓中信在 2017 年 6 月創下單月信用卡簽帳金額 548.3 億元高峰紀錄，而截至目前為止，除了華泰銀行公告繳稅享點數回饋 (上限 500 點)，多數銀行多以綜合所得稅限期優惠專案，提供抽獎、分期 0 利率、百貨購物金回饋等方式吸引民眾掏卡繳稅。
說實在的，一家銀行的持卡人少說數十萬，多的可以到上百萬人，這種抽獎您覺得自己會中嗎？我是不敢想啦，所以有銀行推出抽獎的，我都一律忽略，一來是避免自己「期望太高，失落感愈大」，二來「十拿九穩」的回饋拿好拿滿，比較實在。

話說回來，我也常常辦紅包、抽獎活動，那我的行為跟想法不是自相矛盾了嗎？事實是很殘酷的：我這裡的粉絲數量不若銀行卡友那麼龐大，我這邊的中獎率是很高的！印象中，也是有人從去年參與到現在，至少有中過兩次三次的，名字之頻繁到讓我覺得他根本運氣超好的！當然中獎就是中獎，該給的我一樣不手軟。

好，回到正題，Money 101整理的表格如下：
感謝這些辛苦的人員幫大家整理出表格
這些銀行看來看去不外乎是「免手續費」、「分期零利率」，了不起再多個抽獎而已(這個我也是不計入的)，總而言之就是大同小異啦，之前的我還會為了要把哪間銀行拉出來排名而傷透腦筋，現在不一樣了。本年度要分享的是「打破建置」的觀念。

銀行跟新聞業者一直以來，就是灌輸大家「一張稅單一張卡繳」，用這種方式侷限了咱們的繳款思維。現在，請打破這樣子的僵性思考！事實就是，你可以多單合一繳款，也可以稅款分多張單子繳款，「一為多，多為一」，都是可行的！

二、打破建置，不以「銀行」為繳款單位

會有這樣子的想法，主要是因為繳款通路－ 全家便利商店 的關係。

全家刷卡繳費的好處，我想不需要再多說了吧？台新與全家合作建置的刷卡機制已行之有年，去年底導入玉山、國泰世華、中信可以在全家刷卡繳費。重點就是「繳費」這個項目，你在其他便利超商一樣可以刷卡，但是不能繳費，而全家可以刷卡繳費的這項優勢，完全是IMBA的設計！舉凡全家羅列可以刷卡繳費的項目，你都可以用台新、玉山、國泰世華、中信卡去繳。由於通路手續費不高的緣故，所有的銀行幾乎都是將便利商店／速食店的刷卡消費給排除，但仍有少數銀行反其道而行，像是：
  • 台新FISH卡週六滿百折20 (一個月四個週六，最高拿80)
  • 國泰世華KOKO卡 超商刷卡 5%回饋 (帳單週期回饋上限300元／月)
所以您把電話費、水費、瓦斯費、稅款拿去全家刷，通通都能拿到高額的回饋，遠比代扣繳的1%還要高，不這麼做就是啊呆了不是嗎？(笑)

同理，本年度的所有稅款，您可以用此方法繳款，一樣可以拿到高額回饋。


三、銀行去年有1%、今年沒有，該死！

在PTT上看到有人針對今年度中信的LP卡繳稅少了 1%，就把銀行罵得半死，揚言要剪卡抵制什麼的…我個人是沒有什麼意見啦，但我有很重要的觀念跟大家澄清：

銀行提供繳稅服務，基本上是左手進右手出，沒有賺到任何的手續費收入，人家說羊毛出在羊身上，沒有收入哪來的回饋？去年(2017)出現了 LP 1%全產業回饋，是千百年來難得一見的好康，有跟到、有用到的人就先恭喜您了，但是，這絕非市場常態。

市場的常態是：零手續費 + 分3~6期零利率。就這樣而已。數十年如一日，本來信用卡要給大家帶來的就是方便性。

請大家不要再罵那些銀行了，他們沒有必要、也不需要大灑幣來衝繳稅的刷卡額，說真的只是拖累自家而已。君不見有一些銀行的行銷在無計可施之下，還推出綁定刷卡額才能拿到回饋這種「小鼻子小眼睛」的活動，讓大家嫌個半死：
這些小小的活動企劃，也是為了能夠擴大自家信用卡的使用通路，無所不用其極的在設計活動啊！(可憐歸可憐，我還是不會用他們的卡刷啦，因為活動很鳥)

您沒看錯，一開始的確是有滿30K贈100的活動喔！後來牠自己改掉了…
也是有一些小銀行直接就什麼都沒有，一翻兩瞪眼的出現在名單上，也不會死咩！像是台企、日盛、陽信，都嘛沒有加碼，就直接分幾期零利率。最主要就是提供一個方便繳款的管道，以服務自己的卡友。

話說回來，全部人都在罵今年銀行的優惠超爛，但光是KOKO COMBO給的 5%，一個人最多就可以拿到300元的回饋了，哪有不好呢？個人覺得今年的優惠是遠多於去年的。像我是小資族，一年要繳的綜所稅也不到一萬塊，去年用LP繳也才拿個100點LP點數，今年用KOKO，同樣的稅額卻可以拿到300塊，雖然天花板6000有一點不夠用，但這也是比去年多不是嗎？如果您懂我說的，就不會在網路上靠背優惠大縮水了！
永遠都有更好、更棒的優惠，端看你會不會用卡而已！
會讀到這篇文章的人，想必就是對「省錢」超級錙銖計較，因此今年度，寶可孟的玩法才會大改變，不走直接刷卡，反而是走其他通路刷卡繳費。


四、累積費率繳款方式說明

咱們的綜所稅之課稅，採用的是「累進稅率」，有報過稅的都知道我在說什麼：
你的年收在52萬以內的，只會課5%；52萬到117萬的收入，會課以12%的稅率。

四月~六月的繳稅季節，我想大家身上一定有一堆待繳的牌照稅、房屋稅、綜所稅、水費、電費、瓦斯費、電話費、固網費、安親班費用、學費等等的，這些金額加總用現金支付是很恐怖的事情！所以建議您將全家戶口的帳單收集好後，做一個累進費率的分類：

第一類：百元左右的小額帳單

  • 特殊優惠：每週六持Fish卡至全家刷卡，滿百元即贈20元刷卡金(需登錄)
  • 使用情境：比如說，水費100、120元左右的，小額電信資費199左右的，請分出小額的四張繳款單。
  • 使用方法：
    • 把這4張帳單，分別在 5 /5 (六) 、5/12(六)、5/19(六)、5/26(六) 四天，去全家便利商店刷卡繳費
    • 使用 台新Fish聯名卡 繳，週六滿百折20刷卡金，現金回饋率 20%！
※這個活動行之有年，有時台新還會推出刷卡滿5000送50的活動，但兩個活動不可Combo，所以週六刷百送20一進拿4週還是比較划算喔。別擔心我把密秘都講出來了，銀行到時收掉怎麼辦？銀行算得比你我還精明，這個就不用擔心了，有優惠能用就用，沒了大不了換張卡刷就好，何難之有？

※同場加映：
看到這個活動，就想到輕鬆解的方法：趕快把你的代繳帳單分100出去，拿著你的中信卡去解任務吧！如果身邊沒有100元帳單，也可以從綜所稅裡拆單100塊去解任務喔！

5/3拆單實測
拿拆完的100塊，去小萊用中信卡繳款，直接現領兌換券！直接換了一盒冰吃，好不蘇爽！



第二類：累計6000元左右的帳單


  • 特殊優惠：便利商店刷卡享5%，每期帳單上限300元(需登錄)
  • 使用情境：比如說，電費2500 + 中華電信費1800 + 房屋稅 1700 ，總計來到6000塊。

  • 使用方法：
    • 把這三張帳單直接帶去全家便利商店
    • 使用KOKOCOMBO卡直接刷卡繳費
    • 一口氣刷了3張合計6000塊，5%回饋實拿300元。結案。
※常常有人問我，可以用FamiPay綁KOKO Combo卡刷卡繳嗎？我不建議。因為國泰世華的卡片透過FamiPay刷卡，銀行會得知你的刷卡項目，並且直接排除繳費的部份。所以請不要脫褲子放屁，好好的用KOKO Combo卡刷就好。

第三類：其餘大額帳單 總計超過33333元以上的帳單

通常我的稅款／帳單，在第一類跟第二類就都K.O.了。如果您是年收入比較高的朋友，大概綜所稅還沒有繳到，KOKO Combo的 5%就被你用光了，那也無妨，你可以把你兩三萬塊的單子，用在這裡：

  •  特殊優惠：超商刷卡享紅利點數3倍無上限 (約當0.9%現金回饋)
  • 使用情境：請把大額的帳單整理好，若是綜所稅有單筆超過20000塊的，請先拆單，不然全家是無法繳的喔！小技巧：請不要都拆到剛好2萬塊，可以19850、19960之類的數字，分別在不同的全家繳款、或分不同的天數繳，即可避免第二張刷不過的情形了。
  •  使用方法：
    • 把單據帶著，前往全家
    • 將所有單據給全家店員刷(謹記單次繳費金額不要超過20000塊上限！)
    • 刷國泰世華白金卡
    • 國稅局拆單，將來可能會有核帳的問題，請一定要把單據收好，以便將來核對。
 ※注意事項：綜所稅拆單是合法而且可行的，詳細的做法請參照連結文章下去做；個人沒有實際拆單經驗，故無法解答，僅提供此一方法給有需要大額繳稅的朋友參考。



小結論

不管是用上述的哪一個方法，你的回饋率都是0.9%起跳！最高可達20%，完全不需要依靠銀行提供的綜所稅優惠！而且0.9% 的優惠早已逼近去年LINE Pay的 1%，這不是挺好的嗎？
不要再被銀行跟媒體的框架給限制住了，離開既定框架，你看到的更寬廣，你得到的會更多。

以上的做法是給「精省一族」，只想最大化自己利益的朋友使用。唯一的缺點是無法「分期」吧；話說回來，小資族年收不高，要繳的稅本來就不多，幾千塊說真的一次繳清也沒有什麼困難的吧？如果您的年收入高到要課以近2萬塊的稅，其實月收入就可以cover過去了不是嗎？也不一定要分期吧？

不過我想一定有人覺得上述的操作很麻煩，只想單純在繳稅軟體上刷一刷就好，這樣子也ok，我直接推幾家不錯的，直接拿卡刷比較簡單啦。



五、寶可孟私房推薦名單！

NO.1：華南銀行

值得一提的就是第五點：
  • 好康五：5-6月一般消費滿額，登錄稅款享紅利回饋刷華南卡繳綜所稅，且107年5-6月新增一般消費金額超過「繳稅金額」或「合計達6萬元」以上，登錄稅額部分享紅利回饋。
我已經算過了，刷滿125000元的稅額可以領到5000點紅利，這點數的價值如下：
    • 以1000點兌50元現金，約當250元刷卡金
    • 以3:1 兌換比例來算，可換成1666點AM亞洲萬里通點數
    • 以3:1 兌換比例來算，可換成1666點ANA哩程 (需持有the ONE尊榮卡)
    • 以4:1 兌換比例來算，可換成1250點ANA哩程 (一般兌換比例)
    • 以4:1 兌換比例來算，可換成1250點JMB日航哩程 
    • 以4.5:1 兌換比例來算，可換成1111點BR長榮航空哩程
CP值最高的應該是換成AM / ANA哩程。推薦給有在哩程累積的朋友參考！
  • 推薦卡別：
只要是紅利點數的卡就可以參與活動
這邊其實沒有什麼好特別推的，因為現金回饋卡已被明定排除，故只能選擇「紅利點數回饋卡別」，但又跟卡片自身回饋無關；覺得可以累積的就是刷卡額吧！把稅款砸在the ONE，就可以少刷一點在這張卡上，畢竟一年12萬的刷卡門檻也是不低呢。

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NO.2：台新銀行



這個算是台新出奇招吧！不過也都是圍著1%這個數字在打轉，如果您是台新新戶的話，不妨從我這裡辦卡，核卡後再加辦Fish卡來用，一舉數得！

83玫瑰女生節17%現金回饋！您還在等什麼？

找不到你要的卡片嗎？也可以從這裡做卡片比較喔！

【結論】

5/1起，就可以開始繳綜所稅啦！雖然還有很多銀行仍在觀望中，不敢推出自家方案。但基本上幾家大型商業銀行都已公佈，如中信、國泰世華、玉山、台新等等的，你看了之後，還會對其他銀行有所期待嗎？要期待他們端出1%的牛肉？想的美唷！咱們自己自立自強，趕快加辦「國泰世華白金卡」，自己來解任務還比較實在啦！

KOKO Combo卡的基本盤5%本來就是月月用好用滿，在此不在贅述，2018年的大額繳稅神卡，由「國泰世華白金卡」空降奪冠！別再緬懷什麼中信LINE Pay卡了，把它丟進抽屜冷凍，卡實在。

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