「很會刷卡」、「很會存錢」、「很會投資」，你是哪一種人呢？2025年最新理財策略分享！
又是一個新的年度開始，你想要在今年成為什麼樣子的人呢？這篇文章我要分享近20年來在社會打滾後的一點心得，如果你想要的不只是「省錢」，而是希望透過金錢讓自己達到真正的富足，那麼這篇文章你可參考。
這幾年媒體對我冠名的流變
早期我在網路上分享自己的信用卡使用心得時，媒體跟網友都封我為「省錢達人」；後來開始接觸銀行數位帳戶時，開始做各個帳戶的分析與整理，又被大家封為「存錢達人」；現在，記者採訪我一律打上「理財達人」這個稱號。
如果你是寶可孟，你會希望被稱之為哪一種人呢？
一、你想成為「很會刷卡」的人嗎？
如果要成為這類人，只要認直鑽研信用卡資訊，找到自己最常消費的通路中，回饋最多的信用卡，就可以了。甚至對各個通路的回饋都如數家珍，那就更是「達人」等級，身邊的親友只要遇到刷卡的問題，就會優先請教你，那麼你就是「很懂卡、很會刷卡」的人。
通常這種類別的人，最容易出現在「小資族」身上，也就是每月薪水不過兩、三萬，每一筆消費都要精打細算，不能有任何一筆大額的消費，不然下個月可能就會變「月光族」，甚至繳不出卡費的人！像我一開始，初出社會時薪水才NT.27,000元， 扣掉房租、水電瓦斯及機車加油錢，還有每月給父母的生活費，可用金額已低於1萬塊，要存錢，真的很辛苦！
我也把這一段艱辛的日子，在LINE Today的節目中分享過：
只有真的苦過的人，才知道存錢的艱辛。
二、你想成為「很會存錢」的人嗎？
如果你能跟我一樣，每月省吃儉用存下NT.9,000元，每天中午吃自己做的便當省錢，那麼當你提升本職學能後就能有加薪的機會，甚至透過跳槽來讓自己的薪資向上翻漲，那麼你只要維持目前的生活開支，每月能存的錢就變多了。
比如說，你的薪水來到一個月NT.40,000元，比之前 NT.27,000元又多了13,000元，能夠存的錢大約是NT.9,000 + 13,000 = NT.27,000元，已來到收入的50%以上啦！此時就很適合把錢放在「高利活儲」的數位帳戶，存錢其實會愈來愈有感覺，大約過個2~3年，你的資金就可塞滿市面上大部份的數位帳戶，此時，你就是不折不扣的「很會存錢」達人囉。
不過，在這個階段存到的錢，頂多就是2~3%的利息讓你領而已，很難透過這些利息讓你財富自由，不用再為錢工作。此時，你會開始往下一個階段走：「投資」。
三、你想成為「很會投資」的人嗎？
有了人生的第一桶金(一般人認定就是100萬新台幣)後，接下來就可透過證券帳戶把錢注入市場，享受市場上的經濟成長。但在股票市場上的買賣是「零和遊戲」有人賺錢就有人賠錢，不可能所有人都大賺錢。
如果你確信你能打敗大盤，那麼挑個股買進就是很好的策略，如巴菲特大師也是這麼做的；但如果你每天工作都忙不完了，在家還有照顧老人跟小孩，真的有時間去研究股票嗎？別忘了在螢幕後跟你交易的股票對手，可能就是全職的投資人，那他為什麼要把股票賣給你/買你出清的股票呢？有沒有可能他就是剛好有內線消息準備大賺一票，你正好是他的韭菜呢？
對於一般小資族來說，反而「全市場ETF」是親切的選擇，不用選擇，不用擇時，你只要薪水入帳就扣款買，像我從2020年開始使用「永豐DAWHO數位帳戶 + 永豐金證券大戶投」到現在，已超過5個年頭，帳上的獲利率達48%，資產已由一開始月月投資3,000元增長至700萬元，就是最完美的例子：
你不需要任何高深的投資技巧才能成為「投資達人」，一般普通人只要會開戶 + 定期定額，也能存到讓你晚上睡得著覺的退休金，只要你不貪求「超額報酬」，你也可以拿到跟我一樣的「市場平均報酬」。
基本上，刷卡、存錢、投資在我心理的地位如下：
投資>存錢>>>>>>>>>>>>>>刷卡
寶可孟2025年理財策略
策略一：少花錢！
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| 對於不會自我掌控的人來說，卡愈多就花愈多，錢愈難存下。 |
這個世界本來就充滿各種誘惑，而金融業者更是無所不用其極的要你申辦信用卡，不論是促銷簡訊、加碼回饋活動，巴不得你「花更多」，最好花到一毛不剩繳不出卡費，此時「信用卡循環」就會找上你，你的債務就會以15%年利率翻倍，永遠都不得翻身，這就是金融業者的陰謀。你要辦卡，可以，但請遵守策略：
一、不要花任何一毛錢辦「年費卡」，都用「免年費」的卡。
二、不要花超過自己的收入！
常常在社群看到一堆人在推坑叫你解啥行動支付任務？年貨禮盒、衛生紙又有幾折又折，尤其是我看到很多人在問說「這個要怎麼解任務？該買什麼好？」那就代表你單純是因為活動折扣而心動想買，事實上你完全不需要。只要常常參與這類的活動，每一筆小錢累加起來，你的支出就會超過收入，直接變「入不敷出」，這是最要命的。
三、不要有「人家有我也要有」的比較心態！
當你在社群媒體上看到誰誰誰又買了啥最新的商品，誰誰誰又去住什麼高級飯店，這些都跟自己無關。人比人氣死人，你怎麼知道人家是花自己的辛苦錢去住，還是背後有個Sugar Daddy幫他付錢呢？只要少看社群媒體，不跟別人多做比較，你自然就會物欲少，更能夠耐著性子存下錢。
基本上，使用「信用卡」都是花錢，在存錢階段不應該比「我這個月刷多少、拿多少哩程/現金回饋」，連信用卡的回饋想「用好用滿」的想法都不要有！因為你每一張卡都要刷滿額，你知道你的薪水就要全賠進去了嗎？如果是代刷代付就算了，為了拿回饋而不斷刷卡消費，只會讓你賠了寶貴的「資產放市場成長」的機會成本。
信用卡只會讓你「花更多」，
而不是「存更多」。
策略二：多開戶！
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| 開戶存錢的優點，遠大於辦卡。 |
開一個戶，不會讓你多花錢，而且在台灣開戶幾乎都不用繳交任何費用，所以我舉雙手贊成你開戶存錢。台灣的銀行很愛玩「數位帳戶」高利息的活動，但上限僅5~10萬，身邊有閒錢的，都可多開一些戶頭來存錢，把每一個數位帳戶的上限都存滿，這就是之前我分享過的「游牧民族存錢法」，透過這種方式，你的100萬資金就能最大化利息，每月21領息時，你就會很有感覺。
當全台灣的戶頭你都存得差不多了，每年領的利息就那樣，說真的要靠這些帳戶退休大概還有很長一段路要走，建議你可以加開「證券投資帳戶」，開始把資金移入市場，享受全台灣的上市上櫃公司替你拼命工作賺錢，年年資產向上成長，那麼你不論是想吃美食、喝美酒，或是出國玩，住頂級飯店爽，還怕沒有錢付帳單嗎？想過寶可孟的生活，不需要很會辦卡、很會存錢，你只要開始投資，一樣也可以做到。
策略三：開始投資！
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| 愈早投資，資產翻倍的時間愈快。 |
我的投資的策略，一點都不複雜。我喜歡錢，但我更愛金錢為我工作，而不是辛苦的追著錢跑。因此把我投資的部份分成兩大面向的帳戶－「主力退休帳戶」跟「小金庫」。這兩個帳戶有不同的操作策略。
「主力退休帳戶」操作策略：
你的資金放在市場上愈久，能夠享受的「複利成長」愈多。因此我建議你挑一個「退休用」的證券帳戶，接著你的資金「只進不出」，不論是每月定期定額NT.3,000元，或是每月定期定額NT.100,000元，放在裡面的錢，都不可以離開市場！你可看看我操作「永豐金證券大戶投」的策略，用這一招，讓它安安靜靜的成長，就真的會破百萬，甚至千萬都有可能：
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| 2022年底的資產為213萬 |
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| 2023年底的資產已來到378萬 |
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| 2024年底資產來到685萬 |
用什麼帳戶都可以，只要使用「定期定額」購買全市場ETF，台股美股均可，那麼你的資產成本就會跟我一樣。
「小金庫」操作策略：
只操作單一證券帳戶，有另一個缺點：當你缺錢想賣股換錢時，你的整體投資報酬率就會受影響。此時就需要一個「小金庫」，讓你的資金進可攻退可守，比如說你看到市場上有熱門股票抽籤、或是有小消息想跟風做波段，或是專買零股來領股東紀念會贈品等等，許多啊里啊雜的事，就很適合在「小金庫」帳戶操作，不僅不會影響你的退休金帳戶資產成長，又能讓你以超低的成本價操作！
個人推薦「新光證券」來操作！
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| 筆筆交易28折不拖泥帶水，新戶更享1折超殺折扣！ |
為何我的投資績效如此驚人？我從2017年起至2025年1月，寶可孟帳上的股票總市價近111萬元新台幣。這筆小確幸，就是我的「小金庫兼私房錢」啦！就算是無腦買、無腦投，居然也有近65%的報酬率，不神奇嗎？這都是這幾年間，我不間斷的透過「定期定額」投資台股所帶來的效果。你一定很好奇我都買啥？主要就是「台灣50」啦！人人都在買的，我也一樣定期定額照買。只要你從2017年起跟我一樣定期定額買，也能達到跟我一樣的投資績效；另外一檔我最愛的「台積電」投資績效，也超級好，用的就是「盤中零股」來零買，市場上有出現相對低點，我就一股一股零買，慢慢累積到現在，也有514股囉！
完整解說，可參考：【2025年開工啦】寶可孟推薦必入手10大帶財神帳戶/信用卡，就先入手這組金融商品吧！保你2025年跟我一樣發發發！
在退休前夕，我都會優先使用小金庫「新光證券」帳戶的資金，來支應生活開銷，不僅便利又有省錢的快感。
每一筆丟進去市場的錢，
都是直接開始複利，別再等了！
開個「小金庫」，進入「投資理財」世界吧！
萬丈高樓平地起，我也不是一夕之間在我的「大金庫」存到700萬、在我的「小金庫」存到100萬，而是透過多年不斷有紀律的執行「定期定額」，不論市場漲跌，甚至跌得深再多拿私房錢出來加碼，才能有現在的驚人數字。
事實證明，你就算是平民出身，沒有靠爸靠媽，自己照樣能夠胼手胝足存出自己的千萬退休金，方法很簡單，先開戶，再來存錢 + 定期定額，接下來就等「時間」發揮複利的效用，那就夠了。
活動官網請點我
- ➤活動期間：2025.01.01~2025.06.30
- ➤活動內容：
【新開戶禮】
- ➤活動期間新開OU數位台幣活存帳戶，首次轉帳/換匯送100元回饋金(限量18,000名，每人限領一次額滿將公告於此活動頁)
- ➤新開立新光證券戶享3,000元手續費抵用金+電子下單手續費震撼價!!
【證券下單禮】
- ➤新光證券新戶綁定OU數位證券新戶為交割戶，首次下單再送100元回饋金(限5,000名，每人限領一次)。
- ➤新光證券戶須於活動期間新開立之全新戶(如在其他分行開過戶恕無法參與)。
【早鳥加碼抽】
- ➤證券開戶次月底前下單完成再抽萬元好禮，每人限一次抽獎機會。(詳請見新光證券官網)
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➤抽獎內容：新光幣 10,000元、1,000元、500元、100元 /LINE POINTS 100點 / 7-ELEVEN
100元購物金 / 屈臣氏即享券200元 / 大潤發300元即享券
這一次的開戶活動亮點，就是「新光證券+ 新光銀行」一戶雙開，限時加碼再送200元，如果你想跟我一樣入手一個「私人小金庫」來存錢的話，現在就是入手的最佳時機！
點我開立新光OU數位帳戶
點我開一戶新光證券
感謝大家熱情支持，新光證券目前有一檔MGM活動，送揪團主最高800新光幣，推薦活動不是寶可孟專屬的，只要你跟團上車後，你也可以開始邀請親友上車賺好康啦！
跟團開戶領好康：
本團活動詳情可參考此文：【新光證券】親友推薦系統再升級！推薦一人即享800元新光幣，推愈多省愈多！跟團開戶本團限時加碼400點寶可孟麻吉積分！(~2025/06/30)
本團專屬推薦開戶連結請點我
※請大家特別注意：線上開完戶後，你的營業員會跟你連絡，請務必保持手機暢通，才能夠完成KYC跟最後的開戶程序喔！
當您完成下單且截圖完畢，即可回報領獎：
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2025年，寶可孟怎麼投資？
我的策略一樣不變：「定期定額」無腦買進！我一樣在「大金庫」設定每月定期定額扣台股/美股總計10萬元，而「小金庫」也是每月定期定額1~3萬元，視大盤情況加碼，比如說有跌落均價，我就加碼3,000~5,000元買進。預計每月投資金額：
13~15萬元/月！
這筆錢，真的要很拼命工作賺錢才有可能擠得出來，但為了儘早存到3,000萬元，年輕時多努力工作，也是值得的。
Podcast解說給你聽
【總結】
很多人都以為投資可以「一步登天」，今天花10萬買，明天就翻一倍變20萬，你的資產翻了100%，這不叫「投資理財」，而是「投資詐騙」，根本不可能！如果你希望寶可孟像那些投顧老師一樣帶你殺進殺出，讓你賺到可以退休的錢，那也不可能！這些股市名嘴大多是希望你來抬他的轎子好讓他出場，真的還在聽信電視上那些人講的話，你就是100%乖乘的好韭菜。
投資之道無它，就是分散風險，並且透過「長期持有」，以時間複利來讓資產翻倍。該買哪些標的？你可以學我的策略，單純把資產投入0050、006208等全市場ETF就好，海外的話就單買 VT、SPY等幾乎是全市場型的ETF，只要開戶 + 定期定額設定完，就可關掉APP，直接去睡覺了。
寶可孟的48%~68%的投資績效，真的很誘人，對不對？但你終究要回饋到自己的投資心理素質，能夠讓你一夜好眠的投資，才是真的適合你的投資方法！如果你沒有辦法像我一樣的心理素質：「不論今天漲、不論明天跌，都不會影響我20~30年後的資產，所以我一點都不在乎。」跌了我反而更開心，代表我在退休前，還有機會買更便宜的股票！
說了這麼多，不如你自己親身上場體驗一下，先開個戶拿新光證券給的200現金 + 3,000元證券抵用金，設定好「定期定額」先買0050，半年後看到資產成長了，有感覺了，你就會感激半年前的你自己，有聽寶可孟的話開了這麼一個「小金庫」。
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