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你還需要一張「撒尿牛丸卡」嗎？－淺淡台新「切換刷平台方案｜7大刷任你切 最高 3.8% 回饋」把太陽卡/玫瑰卡(切換刷方案)、@GoGo卡、FlyGo卡、玫瑰Giving卡、大買家聯名卡全部縮成一張「太陽卡/玫瑰卡」！

今天市場傳來一道消息：「台新決定推出一張揉合7種回饋的信用卡，用以取代旗下的「太陽卡/玫瑰卡(切換刷方案)、@GoGo卡、FlyGo卡、玫瑰Giving卡、大買家聯名卡」總計300萬張卡，2025/9/1生效！這，不就是「撒尿牛丸」卡嗎？到底有誰還需要一張複雜得要死的卡片，只為了「1天只能切1次權益」？我不禁愕然失笑。

 

 

     

     「切換刷平台方案」是什麼？

    台新將在9/1整併旗下的信用卡，其中先以這五張信用卡開頭：太陽卡/玫瑰卡(切換刷方案)、@GoGo卡、FlyGo卡、玫瑰Giving卡、大買家聯名卡，全部修正為同一權益：「七大權益切換刷」。不論你持有上述卡片1張、2張、3張、4張，還是全部都有，你從9/1起，每天就只能使用同一種權益(by ID)，因此再多張卡也沒有用，因為你一天只能切一次，享有一次權益。

    以下是七大權益：

    • 一、「Pay著刷」3.8%：台新Pay綁定支付享11萬家通路 3.8% 無上限 (如新光三越、四大超商、IKEA、路易莎咖啡、台灣大車隊等，詳見台新Pay官網) 
    • 二、「天天刷」3.3%：超商量販｜7-11及全家(限使用台新Pay綁定支付)、家樂福、大買家； 通勤交通｜台鐵、高鐵、台灣大車隊、Yoxi、Uber； 停車租車｜嘟嘟房、Autopass(車麻吉)、城市車旅、ViViPark、USPACE、UDRIVE、iRent、和運租車、格上租車 
    • 三、「大筆刷」3.3%： 指定百貨｜新光三越、遠東SOGO、廣三SOGO、遠東百貨、微風、台北101、遠東巨城、南紡購物中心、漢神百貨、漢神巨蛋、誠品生活； 指定Outlet｜MITSUI OUTLET PARK (林口、台中港、台南)、Mitsui Shopping Park LaLaport(南港、台中)、華泰名品城、SKM Park Outlets； 居家裝修｜IKEA、特力屋、HOLA、宜得利、瑪黑家居 
    • 四、「好饗刷」3.3%：全台餐飲(不含餐券)；外送平台｜Uber Eats、Foodpanda； 展演購票｜拓元售票、KKTIX、年代售票、寬宏售票、OPENTIX兩廳院文化生活； 指定飯店｜晶華集團、台灣萬豪國際集團旗下飯店、煙波飯店、老爺酒店集團、福華集團、漢來飯店事業群、台北君悅酒店、高雄洲際酒店、礁溪寒沐。指定飯店不含餐券、住宿券等票券，適用加碼飯店詳注意事項； 指定樂園｜義大遊樂世界、麗寶樂園、六福村主題遊樂園、九族文化村、劍湖山世界主題遊樂園、X-Park、國立海洋生物博物館、遠雄海洋公園、大魯閣、小人國主題樂園； 加油充電｜中油直營、台亞直營、全國加油、源點EVOASIS、華城電能EVALUE 
    • 五、「數趣刷」3.3%：網購平台｜蝦皮、momo、 酷澎(Coupang)、 PChome、 Yahoo、Amazon、東森、博客來、Richart Mart 線上課程｜Hahow、PressPlay、Amazing Talker、Udemy、Kobo、Readmoo 時尚品味｜Uniqlo、GU、ZARA、NET、Lativ、GAP 
    • 六、「玩旅刷」3.3%：海外消費(含實體及線上) 航空公司｜華航、長榮、星宇、虎航、國泰航空 、華信、立榮 訂房旅行｜Klook、Agoda、Booking.com、Trip.com、Airbnb、Hotels.com、Expedia、雄獅、易遊網、東南旅遊 
    • 七、「假日刷」    2%    節假日不限通路消費享2%無上限 (含LINE Pay及街口支付綁定) *國內節假日的定義，依行政院人事行政總處公告之國定例假日為準(不含天災假)。

    你會發現，哇！權益包山包海，但你一天只能選一種，所以其他6/7的權益都是「看得到，吃不到」，而且權益切換切來切去，你真的能夠準確判斷你的消費是在哪一個類別嗎？如果一天刷超過其中一種權益，你要怎麼切呢？

    忽然有一種「既視感」，這不就是「國泰世華CUBE卡」的模式嗎？台新倒是省力，直接把人家成功發行600萬張卡的模式Copy Paste，完美！

    是說，為什麼銀行那麼愛推「權益切換卡」？

     

    市場過度飽和，銀行為求生存推出權益切換卡

    台灣銀行圈近十年來，已經對「現金回饋」玩膩了，每年都在推幾%又幾%的現金回饋神卡，讓各大銀行賠上不少錢，結果活動撐了一年隔年砍光，消費者也跟著跑光光，說真的勞民傷財又無法讓帳上好看，怎麼對股東交待？

    所以各大銀行陸續推出這種看似「包山包海」的卡片，舉凡旅遊、超商、美食餐廳、網購、行動支付等等，在日常生活各個層面均有涵蓋廣泛，主打「一張卡就好！」，你是不是在各大網路廣告上看過這種說辭？

    對，因為他們不想再虧錢做信用卡，出一張權益全包的卡片，省下開發不同卡片、維持不同產品權益的多樣性，甚至權益只要一整包就好，每半年更新一次這一張「全包式」產品內部權益就好，我看乾脆也把銀行內部產品PM砍到剩一人就好，養那麼多產品PM幹嘛？根本不需要。

    當心囉！銀行想省錢，不會只從信用卡權益動手，卡片產品精簡，團隊也可只留下精通AI的少數幾個PM，其他人幹嘛多留？砍光光少付薪水，不是更能對股東交待嗎？看來靠信用卡過活的人，又有好多銀行內部人員要失業了。

    在台新的立場，我想要吃下新光信用卡的業務，最簡單的就是推出一張「撒尿牛丸卡」，把新光阿沙不魯的卡片全部公告換這張卡就好，多省事！因為他每天只要支付「切對的人」的1/7點數回饋，其他切換錯誤的6/7人，只有0.3%，省下不少點數費用外，再倒賺刷卡手續費，穩賺不賠的生意。

    那，市面上的三張權益切換卡，有差嗎？

     

    國泰CUBE / 玉山Unicard / 台新太陽玫瑰卡，差在哪？

    當然有。依我來說，「國泰世華CUBE卡」跟「台新太陽/玫瑰卡」最相似，不論是「會員等級」(要求用自家銀行帳戶扣卡費 + 電子帳單才能享有較多回饋)的設計，或是「權益切換」的規則(一天只能切一次)、「回饋無上限」的設計(以卡友額度往上增加30~50萬)，太相似了。

    也就是說，這兩張卡你一天就只能「切一次」，切完就不能再變了。所以如果要最大化自身利益，就是兩張卡交替使用，不要重覆。但你要有足夠靈光的腦袋，在每一次刷卡時，要先判斷刷哪一張卡的哪一款權益回饋最高，並且想一想自己是否已切過了？已在A卡切過了的話，那B卡有這店家的回饋嗎？沒有的話，怎辦？光是想像你在結帳櫃檯前會怎麼思考，我覺得消費者大概就「當機」了…太燒腦！

    但，「玉山Unicard」的邏輯不太一樣，它讓你有機會「權益全拿」，甚至透過「行動支付」(LINE Pay」)讓你的回饋通路，由100大通路放大到全台51萬通路！雖然上限每月僅57,143元，但對一般人來說已足矣。最高回饋的「UP選」權益，你只要支付99玉山e point即可拿到，對於每月會刷超過1萬塊的人來說，真的不算什麼，因此我覺得 「玉山Unicard」更符合一般民眾對於使用卡片的想像。

    我們要的不是被剝奪的選擇權，而是不做選擇(且全拿)的權益。 

     

    看似豐富的回饋，實則限制消費者一天能使用的權益！？

    「國泰世華CUBE卡」看似六七種權益讓你選，好多選擇性啊！實際上，你每做一次選擇，就是失去其他六種回饋的可能性，難道你每天只在其中一種權益上過活嗎？事實上，你是被限制只能在那些通路刷卡拿回饋。

    這樣子的刷卡思維，也被「 台新太陽/玫瑰卡」照單全收，全學走了。所以你從2025/09/01起，你看似有七種權益，好多選擇啊！實際上，你每做一次選擇，就是失去其他六種回饋的可能性，遠比之前台新發行的獨立卡片@GoGo卡、FlyGo卡、玫瑰Giving卡、大買家聯名卡的回饋還要差。想要在不同權益之間游走？可以，請你00:00後再上系統切換，沒得談。

    相比之下， 「玉山Unicard」的權益切換就像「兒戲」，一個月讓你免費切30次，但只有每月月底最後一次切換才算數，那你前面29次是切爽的嗎？所以我才說 「玉山Unicard」很不像權益切換的卡片，你只要月月大筆刷卡，並且把權益FIX在「UP選」，讓它月月簡單扣99玉山e point，你就是把這張卡當作「百大通路神卡」刷即可，我是把 「玉山Unicard」常駐在「LINE Pay」，能Pay就吃得到高%回饋，也是很簡單的做法。

     

    你，該用權益切換卡嗎？

    不，你永遠都有選擇的權利。如果你切來切去只有0.3%，沒幾次你就會放生這些卡片，回饋再高你也吃不到，因為你就是沒有切換的「天賦」－你媽生你時沒有給你，你就是永遠不會切，那你何不用簡單無腦的卡片？

    簡單無腦的卡片，指的是什麼？權益單一，好幾年不太變的產品，像是永豐銀行的「永豐DAWHO卡」，現金回饋穩穩給你2%，只要你每月不刷超過3萬塊，你就是穩拿2%，還要切什麼？

    另一種簡單無腦的卡片，則是「哩程卡」。比如說HSBC旅人卡，你不用去想要在哪些通路刷，所有的消費全部拿出來担，都有18元/哩！這種就更適合上了年紀的老人家，我的父母就是人手一張我的HSBC旅人卡附卡，我把全家人的刷卡消費換成哩數，再換機票全家人一起用，豈不皆大歡喜？要逼老人家用什麼權益切換的卡，不如叫他們付現。

     

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    Podcast解說給你聽

     

     

     

    延伸閱讀

     以下是我針對上述提及的信用卡做的介紹，大家均可參考：

     

    本團MGM活動一覽表

     

     【總結】

    俗話說得好：「一樣米養百樣人。」台灣30多家銀行也有上百款的信用卡問世，但你需要張張辦嗎？不用。

    你永遠都有選擇，選擇適合你的卡片。讓你在每一次支付的當下，支持該間銀行賺取1.55%的交易手續費，每一筆消費都是「投票」，選擇讓哪一家銀行更加「壯大」。不要再說我們這些網路上有影響力的人只會拿銀行的錢講好話，你也可以用你的手，透過每天支付的早餐、中餐、下午茶、晚餐，甚至房屋頭期款、百貨週年慶的支付中，選出你希望在台灣金融市場上存活的銀行。

    愈多人用的信用卡，銀行就愈加壯大；反之亦然。而我的票，總是投「永豐DAWHO」跟我最舒心使用的「哩程卡」(可能是「HSBC旅人卡」，有時會是「中信華航卡」，也有時會是「玉山星宇卡」)，因為我總愛「點數放大」，但我卻鮮少重壓權益權切換的卡片，裡面包含太多誤區與陷阱，務必當心。 

     

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