【資產千萬翻倍術】當你的資產來到一定的金額時，該如何加速金錢「翻倍」的速度？本金1000萬，年化報酬率7%，需幾年才能翻倍為2,000萬？如果想加快速度，每年要多投資多少才夠？
如何計算「資產翻倍」呢？
這類問題，通常歸類為「年金」數學題。最簡單的算法，就是用：
72複利法則
只要將72除以年化報酬率，就能得出資金翻倍的大約年數。舉例來說，我的資產目前來到1,000萬元，將這筆錢投資於「年化報酬率7%」的商品上，多久會翻一倍呢？答案來了：
- 速算：72÷7≈10.28 年
72/7 = 10，大約是10年。
- 精確計算：複利公式 1000×(1+7%)n=2000，解出的 n 約為 10.24 年。
是不是很簡單易懂呢？
年金終值公式計算
較完整的做法，就是透過公式來計算。
公式： FV=P(1+r)n+PMT×r(1+r)n−1
其中FV是終值，這裡設定為2,000 萬，P是初始值，這裡設定為1,000 萬，r是利率，設定為7%，n是你想達成的年數。
如果你想嚴格遵循你提供的公式來反推n，因為n在指數位置，我們必須利用對數（ln 或 log）來求解。 當 PMT=0 時（單筆投資），公式簡化為 FV=P(1+r)n，反推公式為：
n=ln(1+r)ln(FV/P)
- 在Excel 裡的寫法 =LN(20000000 / 10000000) / LN(1 + 7%)
可參考以下表格：
代入上述數字後，計算出來的數字n =10，是一樣的喔！
雖然說在股票市場上「本多終勝」，但如果想要提早退休，又想拿閒錢買房的話，這個2,000萬感覺不是很夠用。那，有沒有什麼更快的方式加速翻倍資產的時間呢？有的，透過「定期定額」就可以了。
試算1：每月「定期定額」再投入23,000元
首先我以每月加碼投資「23,000元」來計算，大約一年投資23,000 X 12 = 276,000元代入：
我在「年領/年投」的部份輸入-276,000元，代表的是投入27.6萬元，那麼年金翻倍的時間就會縮短至：
7.991年！
也就是說，當我資金已放1,000萬在市場時，我每月仍固定扣23,000元進去股市，只要連續操作7.991年，相當於是8年，我的資金就會從1,000萬翻倍至2,000萬，快了2年！在48歲時拿到2,000萬元。快了一點點，還不賴。
但如果我再貪心一點，想要再快一點點的話，可以怎麼操作？
試算2：每月「定期定額」再投入38,000元
再來，我以每月加碼投資「38,000元」來計算，大約一年投資38,000 X 12 = 456,000元代入：
我在「年領/年投」的部份輸入-456,000元，代表的是全年投入45.6萬元，那麼年金翻倍的時間就會縮短至：
6.997年！
也就是說，當我資金已放1,000萬在市場時，我每月仍固定扣38,000元進去股市，只要連續操作6.997年，相當於是7年，我的資金就會從1,000萬翻倍至2,000萬，快了3年！在47歲時拿到2,000萬元。快了一點點，還不賴。
但如果我再貪心一點，想要5年就達成翻倍的話，可以怎麼操作？
試算3：每月「定期定額」再投入86,500元
最後，我以每月加碼投資「86,500元」來計算，大約一年投資86,500 X 12 = 1,038,000元代入：
我在「年領/年投」的部份輸入-1,038,000元，代表的是全年投入103.8萬元，那麼年金翻倍的時間就會縮短至：
5年！
也就是說，當我資金已放1,000萬在市場時，我每月仍固定扣86,500元進去股市，只要連續操作5年，我的資金就會從1,000萬翻倍至2,000萬，快了5年！在45歲時拿到2,000萬元。
小結論：如果本身能夠投資的金額夠多，那就讓複利繼續滾動，年年投資百萬，那麼資金翻倍的速度就會更快！
平均報酬7%→10%，速度會快多少？
如果你的投資報酬率不是7%，而是提升至10%的話，那麼你的翻倍速度，自然是更快了。
- 速算：72÷10≈7 年
72/10 = 7.2，大約是7年。
- 精確計算：複利公式 1000×(1+10%)n=2000，解出的 n 約為 7.27 年。
那，哪邊有10%投資報酬率的產品？也太困難了吧？所以這種投資報酬率的產品真是可遇不可求，不懂股市的小白肯定無法做到年年10%的報酬率。雖然 10% 看起來很香，但要長期穩定維持 10% 並不容易，通常需要忍受較大的市場波動。如果是我的話，我會建議先以 7% 做為底氣，剩下的 3% 靠「每年多投一點錢」來補足，這樣心理壓力會小很多。
故我建議大家用簡單一點的做法：指數投資 + 資產配置即可。
「指數投資」可投哪些標的？
最簡單的做法，就是買ETF，而我指的不是「主動型ETF」，而是「大盤ETF」。像是：
- 台股：0050、006208
- 美股：球股票指數(如VT)，標普500(SPY/VOO/IVV)即可。
這類工具不需要你具備高超的選股技巧，只要跟隨國家或產業的經濟成長即可。簡單來說，就是簡單無腦買，設定好「定期定額」，時間到讓系統繼續帳戶上的資金投入市場即可。
「資產配置」如何操作？
我以我使用「永豐DAWHO」及「永豐金證券大戶投」的資產為例，以下是我的「台美股」比例：
- 台股：40%
- 美股：60%
由於美國是全世界經濟火車頭，故我把6成的資產放美股，當美股上漲時，也帶動我的整體平均報酬率向上成長，美國與台灣的資產，大約是用6:4比例去操作。美國的配置中，除了SPY / VT這種股票型ETF外，也可配置BND (美國全市場債)等債券當防守的部位。
為什麼這麼操作？ 透過債券的部份來對沖股市大跌時的衝擊。而標普500長期年化報酬約 10%，搭配4-5%的債券，平均下來落在7%左右，至少我這7年來的平均報酬率大概就是這個數字，頗合理。
給資產千萬一族的真心建議
不管你有沒有1,000萬的本金，就算已經存到100萬也很讚，恭喜您！我在這邊提醒您：的「資產安全」與「心理韌性」，真的比什麼都重要：
一、建議分批進場：
二、匯率風險：
三、稅務考慮：
以上就是寶可孟提醒注意事項。永豐相關產品整合性佳，我自己都有在用，也推薦你入手：
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延伸閱讀
【總結】
這篇文章，我教大家活用「複利72法則」來速算，在年化報酬率7%的情況下，不額外投入資金約10年，你的資產即可翻倍。若你想縮短資產翻倍的時程，關鍵在於「定期定額」的持續加碼。雖然過程很無聊又痛苦，但是最後的結果卻是甜美到令人顫抖啊！
透過公式試算顯示，你只要每月再投入8.65萬元，僅需5年，就能讓資產翻倍！我建議小資族或千萬一族都應秉持「指數投資 + 資產配置」的核心策略，比如說以「美股60%搭配台股40%」，你的資產即可穩健成長，而非盲目追求不可持續的高報酬。
除了投資策略，用對工具也能讓你「事半功倍」，像我就是使用「永豐DAWHO」搭配「大戶投」來進行全方位配置，花了7年分批進場、分散風險，才有今天這個資產。
理財啊，不只要有耐心，更要懂得分進合擊，善用銀行產品，如數位帳戶、券商折扣優惠等等，讓你的每一分辛苦錢，都發揮最大效應。加油吧，各位小財神！
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