【日盛hen給利】如果你有100萬，你會怎麼做配置？
這個問題，很有意思。我會想問這個問題的起因，是因為「日盛hen給利」活動，我做了一支影邀請大家來看影片回答問題。結果我收到了許多小財神的回答都是非常有見地的好分享，是故決定整理成一篇文章，給大家參考。
前情提要
寶可孟的頭號粉絲每週都可以參與我的「專屬活動」，解完任務還有機會參與抽大獎的活動：
上週的任務，便是邀請大家來觀看影片，並且回答以下三個問題：
精彩分享
頭號粉絲：鄒X明
先將100萬台幣存入日盛銀行帳戶，參考當時外幣定存利率並參考外幣定存最低起存金額分配線上換匯美金或是人民幣，就可以經由日盛hen給利活動賺下出國基金
寶可孟點評：這算是非常基本的操作，目前美金的定存利率又比二月份再低一點點，所以看準了就真的要下手，誰也沒料到Fed會降息2碼，但還好日盛不像台新Richart大作文章 (這家銀行的心臟到底是有多小顆？)，反觀台灣的其他銀行，就穩定多了。
頭號粉絲：蘇X文
寶可孟點評：我覺得配50萬放eToro，還是風險太高了，除非你在這50萬之外，還有更多的資產配置在台灣銀行帳戶等等的，不然其實外匯的操作風險，還是比eToro低的，大家要特別注意。
頭號粉絲：劉X群
寶可孟點評：這位小財神的想法很正確，的確是要等到「匯率好」時再換匯，然後再看當下是否有好的定存方案，再來參與。其實不只是「日盛hen給利」這一檔，而是所有的外匯活動都是照此心法操作，即可享受到「低成本買進」 + 「高利定存」的雙重好康。
頭號粉絲：李x勳
2.將50萬存上海商銀，參加Cloud Bank數位帳戶－1.2%高利活儲方案。
3.將40萬存新光銀行，參加1.6%優利活儲方案。
【第一個月】
4.將新光每個月20萬額度，透過街口支付或line pay money轉去存日盛銀行參加外幣高利定存。(新光帳上需保留20萬)
5.依個人風險承受能力，將20萬透過日盛Hen給利線上換匯，分配成2部分資金(例如2萬人民幣+4000美金)。
【第二個月】
6.從上海商銀轉20萬到新光銀行，然後重複第4+5步驟。
【第三個月】
7.重複第6步驟。
【第四個月】
8.將上海商銀剩下的10萬以及聯邦銀行的10萬轉到新光銀行，然後重複第4+5步驟。
【第五個月】
9.將最後新光的20萬重複第4+5步驟。
10.此時資金皆已轉做日盛Hen給利外幣高利定存。
11.透過5個月的操作，同時享受台幣高利活儲及外幣高利定存，更能適度分散匯率風險。
寶可孟點評：這個作法非常的仔細且極大化自己利益，也算是讓我開了眼界。但重點都有說到，比如說2%的NEW NEW Bank的確是目前市場上的亮點，你開好這個帳戶了嗎？再來，上銀Cloud Bank的帳戶1.2%也要放好放滿，最後的錢則是選市場上第三高利的帳戶－新光銀行1.6%優利活儲。
接著，再過「新光╳街口(LINE Pay)」活動，把錢輸過去日盛，換匯且參與高利定存！依序換匯或是觀望；接著再把上銀的20萬轉過去新光帳戶，重覆步驟。
照著作，你會發現他是用細小的步驟來分散風險，並且讓自己的資金在每一個停泊的資金池都能夠享有最高的活儲利率，真的是太猛了！
我決定把西堤餐券頒給這位粉絲！
頭號粉絲：吳X姍
寶可孟點評：緊急預備金是很重要的觀念，像我身邊還是會保有40~50萬的現金水位，也是樣的道理。吳小姐的配置也非常的明確：外匯的風險明顯低於eToro，是故只取1/10的資產來放置在美股、etf，這就是正確的做法！
頭號粉絲：李X忠
寶可孟點評：複委託買BNDW也是一個不錯的選擇，搭配永豐的外幣活動，相輔相成的做法倒是很吸引人。不過若大家還不太了解美國券商開戶VS複委託的優缺點，建議先自行做功課後，再投入資金。
頭號粉絲：曾X崴
100萬新台幣
- 80萬定存
- 20萬丟高利率銀行活存，例如台新狗狗，永豐大戶
我會先看匯率再看利率來決定當下定存的資金 以日盛的方案大概是
30萬存美金一次直接定存 。
50萬分兩到三批存人民幣。
美元的部分定存因為一年與一年以下的利率沒有差很多，會選擇以三個月、半年定存為前提，需要使用資金的時候會比較靈活方便。
而人民幣的利率一年期的較高，很適合放多一點錢進去放著不動。
現金部分留著如果需要使用才可以使用，也可以從美元定存到期的錢進行使用，資金會較靈活。
以上是我一點點小小的看法，剛出社會揹著學貸，戶頭金額還沒到六位數，很難想像我有一百萬運作的話怎麼操作，追了寶大的粉絲專頁一段時間了，但是投資工具才剛剛接觸，可能很多想法還不夠全面，希望寶大可以等這次活動結束後，分享寶大的看法，謝謝！
寶可孟點評：其實曾先生的思考已經比絕大多數的小財神還要週全囉。我的建議會會是20~30%當緊急預備金，一半的資金(也就是50%)參與外幣活動，剩下的資金再來進行風險性較高的投資，如eToro、美股等等的投資。
頭號粉絲：湯X涵
首先
我會先請小明去日盛銀行開戶，並且使用日盛hen給力活動，去網路銀行或app來換匯+定存
由於日盛的定存利率是市場波動每個月做定期調整
所以在小明定存之前，會先請他定存時先上網查詢一下利率，利率高就馬上存錢
我會建議他的100萬元
60%存美金定存，40%存人民幣定存
我會建議他這樣的配置
主要是個人以偏好美金操作
但是還是要看投入資金時當下日盛的定存利率
如果人民幣的利率高出很多
也許我建議他的定存幣別的比例也會改變
寶可孟點評：湯小姐的資產配置，其實也有帶到不同的比例，都算是比較有用心去思考的，值得嘉許。不過其實可以做得更全面，也許只放50%在外幣外匯操作，然後剩下的50%資金，分配一些在現金水位、美股ETF，都能夠為自己的資產帶來更高的報酬率。
頭號粉絲：廖X鈞
剩下的90萬，我建議小明可以45萬做美元定存，45萬做人民幣定存，原因就是風險分散的原理，外幣定存有匯率上的風險，若到期時產生匯損，就會吃掉原本高利的優勢，也就是所謂的轉了價差賠了匯差，很可惜！
所有在沒有辦法預測未來匯率走勢的情形下，建議可以兩種幣別都投入，降低匯率損失的風險！
但若小明理財的目標就是要去美國玩，那全部90萬都投入美元定存就沒問題，畢竟到期後美元可以直接使用，沒有匯差的問題！
最後建議小明以利用日盛han給利活動期間快快投入呦，以新台幣轉入日盛後再線上換匯，不會被收兩次外幣匯款手續費，線上換匯還優惠兩分呦，而且利率很讚！
寶可孟點評：廖Sir是幼幼班的成員，每一我有辦活動都是熱情參與，這一次也分享了他的投資配置，非常棒。廖Sir的資產配置很簡單，10萬放現金帳戶、一半美金一半人民幣。不過可能被我的命題給限制住了，小明的資產管理其實不見得只能放在「外匯」上面，你可以用更全面性的觀點去配置，這樣子你的投資報酬率才會往上提升。
寶可孟的資產配置：
感謝許多熱情參與活動的頭號粉絲，大家的心得跟想法，其實可以激發出不同的想像，也讓大家預先練習一下「當你有100萬元」時，你會怎麼做？
我也在這邊分享我的想法：
- 現金水位.. 30%
- 外幣外匯規畫40%
- 股票 / 基金15%
- 美股 / eToro 15%
上面的資產配置也幾乎是我自己目前的資產配置比例， 大家天天看到我在分享eToro(e投睿)的投資積效跟新聞，好像我都很敢把錢放在平台上，不！你錯了，我大部份的資產還是放在相對安全的地方，具有高度波動性的平台與產品，仍需小心！這也是為什麼你在銀行買投資商品時，一定會要求你做投資風險評估，這真的很重要。
如果你為了追求高報酬而亂填，到時候買到高風險的產品卻虧損，真的是會出人命的！
希望你可以從這一次活動中，正式的面對自己對「風險」的看法。當你無法替小明做出正確的決定時，是不是也代表著你還沒有準備好要面對市場的風險呢？
贈獎時間
也謝謝大家認真參與此活動，在這邊進行頒獎：頭號粉絲：李x勳
認真分享，取得西堤餐券乙張！
寶可孟接下來會再繼續推出更有趣的「頭號粉絲」專屬活動，想要參與如此有意義的活動嗎？請努力摘下「頭號粉絲」的徽章吧！
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