【靠信用卡月省2000!】小資族就是要靠勤練功,提早賺到人生第一桶金!

寶可孟每個月光是利用信用卡的優惠,就額外省下2000多元。不要小看這區區2000元,一年就是2萬4千塊,十年就是24萬。這還是「單身」的賺法,如果你是小家庭,十年多賺五十萬也是輕輕鬆鬆。

 

很多人都很好奇,到底怎麼靠「信用卡」省錢,省出人生第一桶金?爸媽常耳提面命:「信用卡就是會讓你傾家蕩產的玩意兒!」那,為什麼寶可孟可以做到?今天這篇文章,就是要拆解寶可孟的生活消費,讓你也可以跟我一樣,靠信用卡省出第一桶金。

先來看看寶可孟一個月的信用卡帳單:

寶可孟信用卡帳單:

平均月花25000元,卻可以省下2000元!簡單把刷卡妙招跟你說:

 

一、水費/電費/瓦斯費推薦

繳水電

水電瓦斯費開支是「剛性支付」,只要會呼吸就一定要繳的費用。以為嫌麻煩,我會用信用卡代扣,後來發現用行動支付繳費,居然還有額外回饋!提醒大家不要只會用「帳戶自動扣繳」,那就失去賺回饋的機會啦。去年以前,我在書中是推薦使用「街口支付 + 台新街口支付聯名卡」賺6% 街口幣,非常好用!

但是2021年起,台新街口支付聯名卡的回饋限縮之後,我就一直在找尋適合的替代卡。還好HSBC匯鑽卡推出後,行動支付繳費居然有3% (達成條件翻倍變6%)!這不正是我追求的「繳費有回饋」的卡片嗎?所以像這種「剛性支付」拿來擼羊毛的,就是必入手的「繳費神卡」。

當然這張卡還是有它的缺點,比如說要累積5000點才能兌換10000刷卡金,兌換前一個月的HSBC帳戶需有10萬月均餘額,都是不低的門檻。經評估,對我來說不困難,我有HSBC戶頭、也有10萬塊,所以這個任務對我來說就行得通。如果你也覺得6%合用,歡迎來一張HSBC匯鑽卡來省錢。想了解更多HSBC匯鑽卡,也可以參考我的介紹文開箱文

 

二、中華信電電話費推薦

如果你家裡的市話 / 手機話費是中華,推薦使用中國信記的中華電話聯名卡,直接3%HamiPoint回饋,一點抵一元,還不錯!如果你申請的是「鼎極卡等級」,那麼只要一個月的話費達3000元、一年達36000元的扣繳費,那麼這張卡就可豁免年費5000元,等於是無痛養一張中信鼎極卡 (相關權益請上中信官網查詢)。

至於其他話費,像遠傳使用者就可考慮來一張台新遠傳friDay聯名卡,扣繳也有3%;台哥大就是北富銀台哥大聯名卡3%,基本上就是97折。

如果對於中信中華電信聯名卡有興趣,不妨點我入手一張卡來省錢。

 

三、機車加油費推薦

其實每一季都會有銀行推出超殺的加油回饋,如玉山商務御璽卡的加油5%活動,2019年下半年很猛,2020年卻直接收掉,結果2021年又捲土重來,非常有事;如果你是中油控、非中油不加的話,推薦你用中油Pay + 中信中油聯名卡,最高8.8%加油回饋。

如果你是汽車加油,建議你搭配各家加油站的聯名卡跟油券,在指定日期加油還可以拿到特殊降價優惠。另外介紹一個小小的省錢撇步,有一些自助加油已開放使用「行動支付」刷卡支付,像中油也有開放使用LINE Pay 、街口來結帳,那麼你就可以拿「永豐幣倍卡」(最高9%)、「凱基魔buy卡」(最高8%)、「HSBC匯鑽卡」(最高6%)來解任務,一樣享有高回饋。

 

 

四、保險費推薦

市面上很多神奇回饋的信用卡都是把「繳保費排除」的,像是富邦JU卡、永豐大戶卡,非常可惜!所以這張在2021年跌落神壇的聯邦賴點卡,又有用武之處了!當然它也不是100%萬能,並非全世界所有險種都認列,滿額分期的門檻也是1萬塊,但它也是近期少數有「高回饋」 + 「最高分12期零利率」的神卡。

花旗現金回饋PLUS鈦金卡也是2% (但分期無回饋)、HSBC匯鑽卡最高2%(一樣分期無回饋),都是有一好沒兩好的情況。

想了解更多聯邦賴點卡在2021年的權益優惠,你可以觀看此介紹文;看完後,仍覺得它是一張神卡,歡迎點我入手一張


五、超商消費推薦

這張卡我把它當作是「FamiPay」專武信用卡。在全家只要能夠刷得過FamiPay的,綁這張卡都有回饋(含繳費),非常威!比如說你的電話費不高,一個月幾百塊,那麼拿帳單去全家,刷FamiPay+新光寰宇卡也有10%回饋,非常猛!

不同的超商有不同的解任務方式。在小七我推薦使用beanfun! APP裡面的橘子支付來消費 / 繳費,只要能夠刷得過的,都可以吃得到信用卡的原始回饋。舉例:原本我弟都把中信華航鼎尊無限卡綁在街口支付,並且在小七使用街口支付,這種支付項目在帳單上都是不予認列;但綁在beanfun! APP裡面的橘子支付卻是認列的!甚至拿來繳水電費也有可以享有哩程回饋,同理綁上富邦JU卡,也可以拿到3%回饋。當然橘子支付時不時推出滿額回饋活動,此時你可以一魚雙吃:一手拿信用卡回饋、一手拿活動回饋,豈不快哉?

想了解更多有關新光寰宇現金回饋卡?請點我。 或是點我入手一張新光寰宇現金回饋卡

 

六、全聯買菜消費推薦

絕大部份的信用卡在全聯消費都是0回饋的,這點大家要謹記。所以你常在全聯消費的話,得把握兩個原則:「銀行有專門羅列回饋」跟「儲值賺點」。比如說,拿新光悠遊聯名晶緻卡在全聯儲值/消費,就可享有2.1%現金回饋;再來加上「儲值滿千送200點全聯福利點(=20元)」就是4.1%的回饋。當然,每一檔期都不一樣,所以當你要儲值時,請優先關注「在全聯刷卡有回饋的銀行」,像新光的檔期就需要特別關注。或是第一銀行的iLEO信用卡刷卡也有回饋。對這張卡有興趣的,歡迎點我入手一張新光悠遊聯名晶緻卡


七、大賣場消費推薦

前一陣子做的「年菜專題」,你看了嗎?其實裡面介紹的信用卡組,就很適合拿來解賣場任務。其核心精神為:賣場結帳通常都可以支持行動支付,故使用在「行動支付」有高回饋的卡片,即可賺取超高回饋,不過每一卡的上限都不同,自己得記錄一下,刷滿了就換張卡刷即可。

想了解更多寶可孟的挑卡策略?可參考:

另外值得一談的就是COSTCO,美式賣場真的很便宜,有時我也會去賣場挑選要送我小姪女的書冊,或是送禮時要挑選酒類,好市多都是我的首選。在裡面怎麼刷、省最大?我推薦你辦一張國泰世華COSTCO聯名卡,不用到無限卡的等級,只要是御璽卡等級一樣都有1%多利金回饋;刷得多的再加辦黑鑽卡,讓你的回饋多2%,最高3%回饋也不錯。想了解更多COSTCO黑鑽卡者,請參考此介紹影片

 

八、網路購物消費推薦

網購該用哪張卡?在2021年無疑就是「中信英雄聯盟信用卡」。五大網購通路通通都有10%回饋。每月上限是500元,其回饋規則寫到:額外加碼上限500,是故你的10%要拆成1%原始回饋 + 9%加碼( 上限500),是故你一個月可以刷到5556元以內,就可以把10%回饋拿好拿滿。

如果你很常在Pchome 、Yahoo!、momo等賣場買東西,這張卡絕對是你省錢的不二人選啊!想了解更多這張卡者,可參考我的介紹文。喜歡的話,不妨來張中信英雄聯盟信用卡吧!

 

九、餐廳消費推薦

這張卡本來沒有什麼特別的,沒有想到憂2021年居然加碼了「餐飲美食」優惠10%!不過月上限僅200,大概吃一頓大餐2000元就封頂。相關活動細則可參考官方網站。提醒大家,當月需要一般新增消費 (非餐飲)達3筆,所以得常常拿出來刷!算是需要解任務型的卡片。

永豐信用卡在2021年神好用,喜歡永豐卡的新戶朋友可參考本團的MGM活動,並且一起辦卡入手一張

 

十、美食外送推薦

不好意思,中信LOL卡又來囉!這張卡於2020年12推出時,我就看到它的亮點就在於「foodpanda、Uber Eats」享10%回饋,月上限300,一樣是1%基本 + 加碼9% (上限300),是故刷3334元以內,都可享有10%回饋喔。點我入手一張美食外送神卡。

另一張我很推薦的,就是新光銀行的新光三越聯名卡,一樣有10%的回饋,其指定通路有foodpanda、Uber Eats,還有另一個很神奇的「自動加值」。想了解更多的可參考此篇介紹文


11、首輪電影消費推薦

花旗卡之前被我在影片中公佈「最該剪的卡片」,之後人家就找上門要合作了XD 重點是,它們還真的升級了權益,從0.5%提升到2%,可以拿出來用了!如果覺得2%回饋輸富邦JU卡,那也可以把它拿來當平日去威秀看電影的神卡,至少都是40%折扣起跳 (全票打6折)。

如果想了解更多這張卡,可以參考上一檔介紹文&活動文章。目前雖沒有活動,但想入手的也歡迎你點我辦一張花旗卡

 

這麼多卡、這麼多帳單怎麼繳?

如果要最大化自己利益,的確就要每一張卡都用在不同的用途,才能賺取最大的回饋。雖然月花25000可以賺2000,幾乎是8%的回饋,很爽!但繳帳單時要怎辦?

我的做法很簡單,等帳單來了,善用日盛WebATM來繳費,還可以累積「日盛享樂點」喔!每一次轉帳賺最高7點,繳10筆帳單就可賺到70點,一年下來也是840點,都可以跟男女朋友去約會、吃兩客免費套餐啦。

每筆7點 X 10組帳單 = 70點,一年賺840點!

最後提醒你一下,別傻傻的用普通帳戶來轉帳繳費,一定要用「免費跨提轉次數」的帳戶來繳,才能省賺又賺點!市面上有很多數位帳戶有提供5~50次免費跨提轉次數,你都可以好好利用,在不濫用的情況之下,可以兼賺羊毛,挺好的。想了解更多「日盛享樂點」的賺點攻略?可以參考我寫的文章

如果你想知道有哪些數位帳戶跟免費的轉帳次數,可參考我的「2021數位帳戶神回饋排行榜」文章:

好文值得你mark起來,以免下次找不到。

別小看這些鎖碎的羊毛,我可是靠這些小技巧,積少成多,讓我比別人更快存下第一桶金。

 

【結論】

當我的薪水只有27000元時,我會想盡辦法省錢,為的就是存到人生的第一個100萬;現在寶可孟已年過三十五,薪水業外收入增加的同時,我一樣秉持著初衷,從生活中的開支找出可以省錢的部份,能夠刷卡的地方絕不付現,所以我的消費支出,均可得到平均8%的超高回饋率!

來算算10年之後可以省多少?

  • 一個月花25000元,靠信用卡可省下2000元;
  • 一年可以省下2000 * 12 = 24000元
  • 十年就可以省下24萬元

這只是單身一族的個人省錢法,如果是一個小家庭(一家2口),就能夠省更多;變成一家4~6口的大家庭,能省下的就更加可觀,10年省50萬絕非難事,只怕有心人。

希望今天這篇「拆解帳單」的文章,能夠對大家有所幫助;如果你還傻傻的付現繳帳單,趕快換張卡刷,你的回饋才會高更高!

這種方法有沒有缺點?有,就是要勤記帳、不可搞錯回饋通路、回饋上限都要記得一清二楚,算是非常辛苦的生活,但小資族如果沒有這種決心跟毅力、勤練功,又怎麼能夠更上一層樓呢?

大家一起努力刷卡省錢賺羊毛,等到存到一球大的羊毛,你就財務自由了!