【寶可孟答客問】網友詢問：年終獎金入帳了，該怎麼理財？
2020對全世界來說都是艱苦的一年，終於領到年終啦！不多也不少，大概就1個月而已…前天，有一個位住板橋S網友私訊我，問我領到年終後，該怎麼規劃才好？這位網友還傳了他的帳戶餘額給我看，令我大吃一驚。
S網友投書：
領到了年終獎金，但還不知道投資啥，那就先這樣子，抱著現金過個爽年吧。
反正錢先放在銀行賺個1.1
%，也比航運股來的好。0050？台積電？我覺得現在都還在盤整，搞不好過年前外資又要提款，但美金要每天看匯率並且慢慢地換，只要匯率又低於28，就覺得可以換，目標換到10,000美金，等疫情結束後，立刻帶全家去美國看迪士尼煙火。
有現金準備著，就只要等投資機會出現，疫情一定會過去，美金一定會轉貶為漲，過完年台積電一定會到800。
以下是他的大戶數位帳戶截圖：
除了本金雄厚之外，看來年終也不少，恭喜他！羨慕之餘，我們也要來聊聊到底怎麼運用年終獎金？
一、欠錢都還清了嗎？
如果你身上還有信用卡循環利息、小額信用貸款、車貸等等，或是保單借款，都應該要先還。
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| 信用卡循環利率高達15%，有欠錢的一定要先還 |
利息的計算很簡單，就是你未償還的本金乘上利息在滾，所以多還一點本金，將來你的利息就會少付一點。現在辛苦一點，將來的自己會感謝你的！
經詢問，板橋S網友沒有欠錢，所以這一點還算是不錯，逢年過節沒有資金壓力，說真的會比較開心啊~
二、想投資？先等等！
板橋S網友傳了截圖給我，我心裡暗暗讚賞：「這傢夥識貨。」他居然把閒錢先停泊在「永豐大戶數位帳戶」耶，想必是我的忠實粉絲，知道永豐大戶放50萬以內均享1.1%高利活儲(想了解更多大戶數位帳戶，可參考我的介紹文)
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| 大戶數位帳戶是近期對消費者非常大戶跟友善的數位帳戶 |
我們來算一下S網友現金部位的44萬4033元存好存滿一年可得多少利息：
444033 * 1.1% = 4884.3元
哇，這個錢拿去晶華飯店住一個晚上3500多元的房型，還有剩！
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| 晶華官網請點我 |
因為S網友說自己平常也有住房的需求，所以我隨便找了一間五星飯店晶華－若是搭配「城市度假一泊一食」3500起 (含套裝服務4500元)，逅有栢麗廳早餐 (這個我去吃過，超級推薦！)
本金放在銀行帳戶一年不動，居然可以生出一晚五星飯店住宿，真的神奇！
對了，說到住房刷卡，該刷哪一張卡？當然是把大戶現金回饋卡拿出來刷就好。為什麼？因為他的「指定加碼通路」，剛剛好就有飯店刷卡的優惠：
(3)行：旅行社(含AsiaYo、易遊網、雄獅旅行社等全台旅行社)、免稅店、航空公司、飯店類(含飯店、渡假村、旅館民宿，不含餐廳類消費)、Goshare、Uber、iRent、iParking、停車大聲公
以4500元的房型刷永豐大戶信用卡來說，可以省下多少呢？我來算給你看看：
4500 * (2 + 5)% = 315元！
省下的315元都可以再去吃一頓中等的牛排餐了，真的是不錯！
不過，S網友也有說到自己打算進行提資理財，到底該怎麼配置才好？以下是我的建議：
三、先準備好交易工具－大戶投，年後再進場！
細問之下，S網友非常保守，錢都放銀行定存。他會使用永豐大戶數位帳戶，也是因為看了寶可孟的文章後才決定要開戶，並且把一部份的閒置資金放過來大戶，享受高利活儲。
我建議S網友可以開立永豐金證券的大戶投，這個證券戶有一個特色就是完全跟永豐大戶數位帳戶連動，所以你的證券進出資金一樣都有1.1%高利活儲！一般證券戶連結的銀行帳戶僅0.01%活儲，大戶是人家的110倍啊！(想了解更多大戶投者，可參考我的介紹文)
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| 大戶投連動永豐大戶數位帳戶，讓你閒置資金也有1.1%高利活儲 |
開完戶頭之後，每一個人都可以享有36折左右的手續費折扣 (詳細的金額可以跟你的服務員談)，如果不敢玩台股，你是多於更保守一點的人，我就推薦你用「定期定額」的豐存股。
只要每月3000塊~10000塊買台股，手續費僅1元新台幣！
永豐金證券的「豐存股」服務，就是專為不會操盤、不知道什麼是買點的初階投資人設計的產品。只要設定好固定時間(6號、16號、26號)扣款，時間到了，系統會自動幫你扣款買進最接近投資金額的股數，就是這麼無腦！想了解更多豐存股的介紹？可參考此文。
這邊我舉我的投資報酬紀錄給大家看看。這是我從去年2月定期定額扣3000元買0050的資料：
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每月扣3000元，一年約投入36000元 |
從2020年2月扣款到2021年1月，總計12次，總投入金額為33424元，總市值為45847，投資報酬率為：
(45847-33424) / 45847 = 27%
只是單純的無腦投資台股0050，居然也有27%投報率？真的是神了。
這是不是也代表你現在開始進場，每月定期定額3000元，一樣也有27%的績效呢？當然不是，過去的績效不代表未來的表現。但你不進場，你永遠無法賺取報酬啊！所以像寶可孟這樣子無腦操作都有27%績效了，而且本金才3000元，說真的一點都不困難。我能做到的事，你一定也可以！想了解更多豐存股的操作技巧，可以參考此文。
S網友說他買了一點外幣，想趁現在美金低點時多存一點。接著再等疫情結束，可以把美金領出來出國旅遊。嗯！這招真的是高招。
四、美金低點27.99，現在就來買美金吧！
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| 寶可孟只要有換匯，都會在FB粉絲頁跟大家分享 |
我猜S網友大概是看了我在粉絲頁分享的美金購買截圖才跟進的吧(笑)。事實上，目前美金仍在相對低點，是故我也建議不敢貿然進台股的人，可以考慮把你的台幣部份放一些到美金，將來換回台變賺匯差，或是拿來支付美金保單、甚至是提出現鈔當旅行用的現鈔，都很好用。
說到換匯，我也建議大家入手一張「永豐幣倍卡」。為什麼？因為這張卡享有換匯的優惠利率，非常不錯：
像我就是有這張「永豐幣倍卡」，所以在換美金時自動讓分三分，省下不少錢。如果你想要利用大戶數位帳戶進行換匯，務必入手一張永豐幣倍卡 ( 美金 / 歐元 / 日元 均可)，無往不利。其實你的外幣資產也可以當作信用卡的「籌碼」：符合「超匯」等級，刷卡回饋再向上提升：
如果你當月一口氣單筆換匯達10萬NTD等值的外幣 (比如說美金28元的話，就是一口氣買進3571美金，但美金可能會繼續走跌，所以我建議你換多一點點，比如說4000美金)，那麼就可以享有「國內行動支付最高9%回饋 or 海外最高10%回饋」等驚人的回饋數字！想了解更多的小財神，可參考我的介紹文章。
如果想了解更多有關於這張卡的介紹，也可收聽以下這集Podcast介紹，讓我說給你聽：
不過，問題來了：如果滿手美金太多了，怎辦？這真是個好問題，你可以考慮「美股投資」：
五、你的外幣資產，也可投資美股！
為了取信於S網友，我也大方分享了我上一季的投資成果：
216.2 / 4256 = 5.36%
這只是單純買進並且不擇時進出就能取得的成果，簡單來說就跟豐存股(台股)一樣無腦操作就能取得的成效，是不是也比單純放台灣銀行的定存(
一年期定存利率為0.87%)還要高出6.16倍！
其實投資的工具百百種，各家銀行都有帳戶可用。對我來說，挑帳戶的重點就是：
挑選一個整合性強、存匯投資皆有利的帳戶！
萬丈高樓平地起，財富自由的起點，就從挑選一個實用的數位帳戶當「起手式」吧！
立即入手一戶大戶數位帳戶
目前每一季都有不一樣的跟團活動，第一季的活動請參考此文。
如果你想找一群志同道合的朋友來聊聊「大戶」，這裡也為你準備好討論區了：
加入寶可孟╳永豐大戶Telegram討論區：
【結論】
S網友的年終獎金投資建議，我覺得算是簡單易懂的。我給他的建議如下：
您好！建議可以先把錢放大戶數位帳戶不動，等年後再找適當的時間進場2330(台積電)，記得要用大戶投跟豐存股，小額、分散進場，你比較不會有壓力；如果想換點美金，現在就可以開始兌換了 (記得要辦張幣倍卡，再多讓3分)。至於美股操作太困難，沒關係，以後有機會再學習即可。也希望寶可孟的這一席心得回覆，能夠讓大家找到適合自己的帳戶，並且善用銀行的投資理財工具，放大自己的財富 ( 而不是被一些無良銀行給A走辛苦血汗錢！)。
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