【寶可孟答客問】網友詢問:年終獎金入帳了,該怎麼理財?

 

 2020對全世界來說都是艱苦的一年,終於領到年終啦!不多也不少,大概就1個月而已…前天,有一個位住板橋S網友私訊我,問我領到年終後,該怎麼規劃才好?這位網友還傳了他的帳戶餘額給我看,令我大吃一驚。

 

 S網友投書:

領到了年終獎金,但還不知道投資啥,那就先這樣子,抱著現金過個爽年吧。

反正錢先放在銀行賺個1.1 %,也比航運股來的好。0050?台積電?我覺得現在都還在盤整,搞不好過年前外資又要提款,但美金要每天看匯率並且慢慢地換,只要匯率又低於28,就覺得可以換,目標換到10,000美金,等疫情結束後,立刻帶全家去美國看迪士尼煙火。

有現金準備著,就只要等投資機會出現,疫情一定會過去,美金一定會轉貶為漲,過完年台積電一定會到800。

 以下是他的大戶數位帳戶截圖:

除了本金雄厚之外,看來年終也不少,恭喜他!羨慕之餘,我們也要來聊聊到底怎麼運用年終獎金?

 

一、欠錢都還清了嗎?

如果你身上還有信用卡循環利息、小額信用貸款、車貸等等,或是保單借款,都應該要先還。

信用卡循環利率高達15%,有欠錢的一定要先還

利息的計算很簡單,就是你未償還的本金乘上利息在滾,所以多還一點本金,將來你的利息就會少付一點。現在辛苦一點,將來的自己會感謝你的!

經詢問,板橋S網友沒有欠錢,所以這一點還算是不錯,逢年過節沒有資金壓力,說真的會比較開心啊~

 

二、想投資?先等等!

板橋S網友傳了截圖給我,我心裡暗暗讚賞:「這傢夥識貨。」他居然把閒錢先停泊在「永豐大戶數位帳戶」耶,想必是我的忠實粉絲,知道永豐大戶放50萬以內均享1.1%高利活儲(想了解更多大戶數位帳戶,可參考我的介紹文)

大戶數位帳戶是近期對消費者非常大戶跟友善的數位帳戶
 

我們來算一下S網友現金部位的44萬4033元存好存滿一年可得多少利息:

444033 * 1.1% =  4884.3

 哇,這個錢拿去晶華飯店住一個晚上3500多元的房型,還有剩!

晶華官網請點我
 

因為S網友說自己平常也有住房的需求,所以我隨便找了一間五星飯店晶華-若是搭配「城市度假一泊一食」3500起 (含套裝服務4500元),逅有栢麗廳早餐 (這個我去吃過,超級推薦!) 

本金放在銀行帳戶一年不動,居然可以生出一晚五星飯店住宿,真的神奇!

對了,說到住房刷卡,該刷哪一張卡?當然是把大戶現金回饋卡拿出來刷就好。為什麼?因為他的「指定加碼通路」,剛剛好就有飯店刷卡的優惠:

  (3)行:旅行社(含AsiaYo、易遊網、雄獅旅行社等全台旅行社)、免稅店、航空公司、飯店類(含飯店、渡假村、旅館民宿,不含餐廳類消費)、Goshare、Uber、iRent、iParking、停車大聲公

 以4500元的房型刷永豐大戶信用卡來說,可以省下多少呢?我來算給你看看:

4500 * (2 + 5)% = 315元!

省下的315元都可以再去吃一頓中等的牛排餐了,真的是不錯!

不過,S網友也有說到自己打算進行提資理財,到底該怎麼配置才好?以下是我的建議:

 

三、先準備好交易工具-大戶投,年後再進場!

細問之下,S網友非常保守,錢都放銀行定存。他會使用永豐大戶數位帳戶,也是因為看了寶可孟的文章後才決定要開戶,並且把一部份的閒置資金放過來大戶,享受高利活儲。

我建議S網友可以開立永豐金證券的大戶投,這個證券戶有一個特色就是完全跟永豐大戶數位帳戶連動,所以你的證券進出資金一樣都有1.1%高利活儲!一般證券戶連結的銀行帳戶僅0.01%活儲,大戶是人家的110倍啊!(想了解更多大戶投者,可參考我的介紹文)

大戶投連動永豐大戶數位帳戶,讓你閒置資金也有1.1%高利活儲

開完戶頭之後,每一個人都可以享有36折左右的手續費折扣 (詳細的金額可以跟你的服務員談),如果不敢玩台股,你是多於更保守一點的人,我就推薦你用「定期定額」的豐存股。

只要每月3000塊~10000塊買台股,手續費僅1元新台幣!

永豐金證券的「豐存股」服務,就是專為不會操盤、不知道什麼是買點的初階投資人設計的產品。只要設定好固定時間(6號、16號、26號)扣款,時間到了,系統會自動幫你扣款買進最接近投資金額的股數,就是這麼無腦!想了解更多豐存股的介紹?可參考此文

這邊我舉我的投資報酬紀錄給大家看看。這是我從去年2月定期定額扣3000元買0050的資料:

每月扣3000元,一年約投入36000元

從2020年2月扣款到2021年1月,總計12次,總投入金額為33424元,總市值為45847,投資報酬率為:

(45847-33424) / 45847 =  27%

只是單純的無腦投資台股0050,居然也有27%投報率?真的是神了。

這是不是也代表你現在開始進場,每月定期定額3000元,一樣也有27%的績效呢?當然不是,過去的績效不代表未來的表現。但你不進場,你永遠無法賺取報酬啊!所以像寶可孟這樣子無腦操作都有27%績效了,而且本金才3000元,說真的一點都不困難。我能做到的事,你一定也可以!想了解更多豐存股的操作技巧,可以參考此文

S網友說他買了一點外幣,想趁現在美金低點時多存一點。接著再等疫情結束,可以把美金領出來出國旅遊。嗯!這招真的是高招。

 

四、美金低點27.99,現在就來買美金吧!

寶可孟只要有換匯,都會在FB粉絲頁跟大家分享

我猜S網友大概是看了我在粉絲頁分享的美金購買截圖才跟進的吧(笑)。事實上,目前美金仍在相對低點,是故我也建議不敢貿然進台股的人,可以考慮把你的台幣部份放一些到美金,將來換回台變賺匯差,或是拿來支付美金保單、甚至是提出現鈔當旅行用的現鈔,都很好用。

說到換匯,我也建議大家入手一張「永豐幣倍卡」。為什麼?因為這張卡享有換匯的優惠利率,非常不錯:

像我就是有這張「永豐幣倍卡」,所以在換美金時自動讓分三分,省下不少錢。如果你想要利用大戶數位帳戶進行換匯,務必入手一張永豐幣倍卡 ( 美金 / 歐元 / 日元 均可),無往不利。其實你的外幣資產也可以當作信用卡的「籌碼」:符合「超匯」等級,刷卡回饋再向上提升:

如果你當月一口氣單筆換匯達10萬NTD等值的外幣 (比如說美金28元的話,就是一口氣買進3571美金,但美金可能會繼續走跌,所以我建議你換多一點點,比如說4000美金),那麼就可以享有「國內行動支付最高9%回饋 or 海外最高10%回饋」等驚人的回饋數字!想了解更多的小財神,可參考我的介紹文章

 如果想了解更多有關於這張卡的介紹,也可收聽以下這集Podcast介紹,讓我說給你聽:


不過,問題來了:如果滿手美金太多了,怎辦?這真是個好問題,你可以考慮「美股投資」:


五、你的外幣資產,也可投資美股!

S網友的帳上也買了2000美金,如果只放外幣帳戶其利率低得可憐。我會建議有意做資產配資的朋友,其實可以考慮加開「豐存股(美股)帳戶」,這樣子就能夠直接把你的美金投往美國股市,讓這些一流的企業家替你賺錢。如:特斯拉公司 (TSLA)、波克夏海瑟威公司 (BRK.B)、蘋果公司 (AAPL)、亞馬遜公司 (AMZN)、臉書 (FB)等等,都可以在你躺著爽爽睡覺時,他們卻日夜顛倒地為你工作賺錢!這才是投資的本質,不是嗎?想了解更多豐存股(美股)介紹,可以參考我的文章

為了取信於S網友,我也大方分享了我上一季的投資成果:

從2020年10月投資至2021年1月份,總計有三個月份,總投資金額來到4036美金,賺了216.2,其報酬率為:

216.2 / 4256 = 5.36%

這只是單純買進並且不擇時進出就能取得的成果,簡單來說就跟豐存股(台股)一樣無腦操作就能取得的成效,是不是也比單純放台灣銀行的定存( 一年期定存利率為0.87%)還要高出6.16倍!

其實投資的工具百百種,各家銀行都有帳戶可用。對我來說,挑帳戶的重點就是:

挑選一個整合性強、存匯投資皆有利的帳戶!

萬丈高樓平地起,財富自由的起點,就從挑選一個實用的數位帳戶當「起手式」吧!

立即入手一戶大戶數位帳戶

目前每一季都有不一樣的跟團活動,第一季的活動請參考此文

如果你想找一群志同道合的朋友來聊聊「大戶」,這裡也為你準備好討論區了:

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【結論】

S網友的年終獎金投資建議,我覺得算是簡單易懂的。我給他的建議如下:

您好!建議可以先把錢放大戶數位帳戶不動,等年後再找適當的時間進場2330(台積電),記得要用大戶投跟豐存股,小額、分散進場,你比較不會有壓力;如果想換點美金,現在就可以開始兌換了 (記得要辦張幣倍卡,再多讓3分)。至於美股操作太困難,沒關係,以後有機會再學習即可。
也希望寶可孟的這一席心得回覆,能夠讓大家找到適合自己的帳戶,並且善用銀行的投資理財工具,放大自己的財富 ( 而不是被一些無良銀行給A走辛苦血汗錢!)。

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