【永豐金證券】豐存股帶你前進美股ETF投資,快上車啦!



時常看到寶可孟在網路分享自己的美股ETF投資心得,但卻總是不得其門而入?今天這篇文章,就要教你如何透過永豐金證券的「豐存股」服務進行開戶跟下單,在家一樣可以定期定股投資美股,享受全球經濟成長的果實!

※2021.07.13更新:大戶投APP介紹登場。

本篇文章難度:★★★★,四顆星!

永豐金證券四部曲

永豐金證券在金融理財的佈局非常縝密,從2019年的大戶數位帳戶推出之後,接連推出「大戶投」的證券下單系統,讓大家在進出台股的資金,都能夠享有1.1%高利活儲,證券下單也有許多優惠折扣(詳證券營業員);在2019年底推出的「豐存股(台股)」,更是讓小資族可以簡單「定期定額」來存台股、存ETF,甚至有萬元以內的交易金額享有手續費銅板價優惠,非常佛心!

現在,永豐金證券更是看準大家對美股投資的需求,推出「豐存股定期買美股」服務,還真的實現「一站式服務」,買賣交易全無斷點!若你是已申請大戶數位帳戶的小財神,可以直接嘗試開立大戶投*,直覺、線上免臨櫃的服務,都是很好的開戶體驗。完成大戶投開戶任務後,接著再開立豐存股的「台股」跟「美股」的服務,想投資台灣 or 美國?通通任君挑選。


*大戶投:如果對大戶投的證券開戶、專屬優惠有興趣喜,歡迎參考我寫過的開戶介紹文,簡單十分鐘就能理解開戶流程跟系統特點,了解更多請點我

為什麼要買美股?

美國股票市場佔了全世界股市1/3以上的市值,即便目前正值美中貿易戰,美國的經濟實力仍然不容小覷。試想:全世界一流的公司,如Apple、Google、Amazon、星巴克、麥當勞、可口可樂等公司,都等著為你賺錢,只要全世界有人使用上述公司的產品及服務,你就可以賺錢,Why Not?你在美國股市的投資選擇,遠比單放台灣股票市場要來得廣大且多元。如果以小池塘的水量來形容台股,那麼美股所連通的全世界,大概就有如海洋般廣闊。

這也是為什麼我九成以上的投資標的都放在美股ETF的原因。

在台灣的投資人,想要直接購買美股,除了複委託與銀行財富管理的服務之外,大概就只剩開立美國券商戶頭這個選擇。但是一般人面對外國客服、開戶時的英文介面總覺得棘手,甚至進英文財報艱澀難懂也望之卻步,該怎麼辦才好?永豐金證券於2019年推出「豐存股」服務,現在更推出升級版「美股定期定股」服務,為的就是解決大家的投資困境,把「投資最後一哩路」給搭建起來。

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使用豐存股買美股,有什麼好處?這一次豐存股買美股的服務,一共有四大優惠:完整性、方便性、直覺性跟省稅金四大優惠。以下跟大家一一說明: 

 

豐存股的四大特色:

一、完整性:54檔存股產品,內容包含性完整

豐存股這一次提供了21檔個股、33檔ETF,總計有51檔的存股商品。來看看它的項目:

這些個股中,有Apple、微軟、Amazon、Facebook、Google等科技廠,如果想投資金融類股,VISA、MasterCard也都有,其實大家耳熟能詳的公司都是你能夠投資的項目。
 
但我必需嚴正聲名:個股的投資,真的需要專業的判斷才能夠如魚得水。在我們對該產業、該公司的營運狀況沒有明確的理解之下,你去執行投資操作是有較高的投資風險的;  
 
如果想要降低自己的投資風險,該怎辦?很簡單,你可以選擇指數股票型基金,一買就是「一籃子的股票」,風險相對的就分散。 

 
這一次豐存股買美股的計畫中,也推出不少明星級產品,我簡單跟大家介紹一下:
  • 如果你對標普500這個標的非常感興趣,那麼你可以參考SPY ETF,它是由SPDR(State Street Global Advisors)所推出的ETF,主要是追蹤指數S&P 500 Index,內扣費為0.0945%,連0.1%都不到!想要投資大盤,這支標的可以提供你全指數追蹤且低成本的優勢。如想了解更多,可參考寶可孟的Podcast節目介紹。   
  • 另一個我最愛的投資標的是VTI,這是由Vanguard所推出的全市場指數ETF, 主要是追蹤CRSP US Total Market Index的績效表現為投資目標。其內扣費率為0.03%。之前曾經在《理了財知道》節目中,跟大家分享過我的美股投資績效,以我去年一整年投資在美股的3萬1千美金(近100萬台幣)的投資額中,就放了至少64%比重在VTI上-也就是2萬美金。相關的討論,可以參考此篇文章,或我的Podcast節目介紹。   

在豐存股-美股投資的ETF標的中,也有很適合懶人的產品: AOR、AOM等標的,這兩支ETF有一點類似「內建資產配置的ETF」,分別是股債比60:40, 跟倒過來40:60,算是小資族可以無腦持有的產品,如果想了解更多,可以參考我寫過的分享文:【ETF介紹】iShares AOA:內建資產配置功能的ETF-懶人投資的救星 !   或是我的Podcast節目介紹

  • 你是否對「VEA」這個產品有一點點印象?Bingo!我之前曾經拍過介紹影片,跟大家分享VEA跟VEU的差別。VEA投資的標的,是「美國以外的全球已開發國家股市」,追蹤FTSE Developed All Cap ex US Index的投資表現。總內扣開銷費率為0.05%,低於0.1%。若把它拿來跟全市場指數VTI搭配,就會來到全球已開發國家的「全域性配置」。相關介紹可以點我收聽節目
  • 如果你想著重在債券型ETF的投資,豐存股-美股投資的ETF標的組合中,也有提供BNDW可供選擇。它的全名是Vanguard 全世界債券組合ETF,追蹤Bloomberg Barclays Global Aggregate Float Adjusted Composite Index的表現。其年度總管理費為0.06%,低於0.1%。把它拿來跟股票型ETF做資產配置的搭配,也可以做到攻守兼備的成效。相關詳情可參考此集節目

綜觀以上金融產品,其內扣費率都低於0.1%,甚至有低到0.03%的內扣總開銷,這代表什麼意思呢?你投資10萬元在指數型ETF,那麼你每年會被收取的費用約30元新台幣,台灣的基金內扣費都是1.5%起跳,這之間就差了至少50倍! 

如果大家對於美股投資有很多疑問,也可以先到我YouTube頻道 / Podcast節目上找找有無相關的介紹,我都是用很清楚的圖表跟大家做分析解釋,一定能夠有助於大家理解美股投資。

寶可孟的YT頻道提供許多免費的金融知識,供你打底學習

二、方便性:跨平台讓你不用下載APP,都可下單!

不論你是從桌機、平板,還是手機,都能夠直接登入系統,不需要下載任何APP,只要有豐存股-美股帳號,即可無斷點登入下單、察看自己的投資績效,是不是很方便呢?當然,如果你也有使用豐存股-台股投資,也可以直接在頁面上切換,一手掌握投資大小事,只要有豐存股的帳號就夠了。


三、直覺性:簡單三步驟就可完成買賣!

  • Step01:登入帳戶
 
登入帳戶後,即挑選出自己想要入手的標的,並且選擇「買入」。
  • Step02:挑選商品
 
如果你是首次申請,那就要等15-30秒進行驗證,通過後,將來就可直接下單,不需再次驗證;美股的部份你可以自行輸入需要的股數,跟扣款的日期。
  • Step03:設定申購約定
 
只要設定好之後,約定時間會在T+1日生效,交易日(6/16/26)當天早上10點之前,要存入足夠的圈存款項才會扣款成功,正式的扣款日期,則是次一營業日下午一點進行扣款。 
 
關於圈存的金額,為前一營業日之收盤價 X 110% + 手續費 (4美金),所以你的帳戶一定要準備比你預計買入再多一點的數字,不然很有可能會扣款失敗喔!如果連續三次扣不到,就會停止扣款,不過並不會影響信用。請特別注意,如果不知道交易日會圈存的金額,豐存股也貼心的在【我的委託】->【買入約定】提供圈存試算功能,可以在交易前一日來試算圈存金額哦。 

圈存示意圖01

圈存示意圖02

買賣不保證一定成交,若美國市場休市,則順延至下一次營業日

四、省稅金:永豐金證券具有QI資格,部份美股標的股息得享外國人免預扣稅優惠

去(2019)年永豐金證券即取得QI資格,讓投資大家在稅務上有更多節省的空間。

什麼是QI資格?指的是:「合格中介機構」(Qualified Intermediary,QI)資格,我們台灣投資人若是透過「合格中介機構」進行複委託業務、投資美國市場的部分特定債券、特別股或債券ETF,投資人得依稅籍身分享有配息免扣繳30%稅款。 

永豐金證券就是國內具有QI資格的券商之一,所以我們在美股的投資都可以減輕稅務困擾。如果你使用的是沒有QI資格的券商,那麼你的配息入帳時,就會被預先收走30%的稅款。比如說,某標的配息10塊錢給你,但你在收配息的當下只有7塊錢,另外的3塊錢,則是被扣以「withholding tax」名義,繳回Uncle Sam山姆大叔的口袋裡。 

如果你想要把30%的預扣稅款,從美國政府口袋裡拿回來,那可得自行向美國稅務局申請退稅,這是一個非常非常麻煩且需要精通英文的程序,但若使用有QI資格的券商,那這部份證券商會依據投資人稅籍身分,來決定是否可免預先扣繳。

相關介紹,也可收聽此集節目,有相關的資訊供參考。

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 聊完優惠,接下來要帶大家「超級比一比」,投資美股,到底要用「複委託」比較划算呢?還是使用「豐存股買美股」交易?


交易費用比較一覽表

在投資美股時,台灣人有三種不同的管道:海外券商開戶、複委託、複委託定期定股三種。

  • 先來說說「海外券商」:美國券商由於競爭激烈的緣故,推出的服務幾乎是低手續至0元,如果海外投資想要享有這項服務,得先克服「英文溝通」這項難處,接著還有國際匯款的手續匯費問題,更不用說當金錢匯款丟失,自己要主動去把款項追回的潛在成本,自己都得親力而為;當然,30%預扣稅必不可少,所以想要拿回利息的30%,那你得自己去追。  
  • 如果選擇「複委託」,國內銀行與券商(若有QI資格)會主動依據客戶稅籍身分享有外國人稅務優惠,還有當投資人不幸因故逝世,親屬能夠簡單透過券商取回投資金額,省去跟國外券商與美國IRS處理繁文縟節的鎖事。同樣的道理,羊毛出在羊身上,人家提供服務,自然會收取一定的手續費,基本公訂價為自身投資額的1%,低消35-100美金。如果你的交易量大,可以主動跟你的證券營業員談優惠。 
  • 目前最新的選擇是「複委託定期定股」,把市場上的費率再往下調降至0.3%,每一次的手續費為4美金 (目前有活動,低消為1美金),比起複委託的1% / 低消35-100美金,又再親切不少。如果你無法自行處理與國外券商的英文客服溝通、30%預扣稅款的退稅問題,或是資金安全性 (國外券商不在金管會的管轄範圍內,也不受台灣法律保障),是故豐存股的定期買美股,的確在市場上非常有競爭力。

以低消1美元來回推,至少要買到多少金額才能維持最低0.3%? 簡單計算一下:

1 / 0.3% = 333 (美金)

這是什麼意思呢?每次投入美股的資金抓在1萬台幣左右,你的成本是28元NTD,這是最低的費用率。一般小資族如果拼一點,一個月存多一點的話,的確有機會月月錢進美股。

那你一定會質疑:這樣不就沒有做到「定期定額」了嗎?事實上,定期定額不見得一定是「每月固定投入」,你也可以把操作區間拉長成「每季投入」、「每半年投入」,其實就長遠的投資報酬來看,都不會差太多。

※2020.11.01更新:永豐金證券調降手續費門檻,有興趣請參考此文: 【永豐金證券-豐存股】大躍進!美股投資低消從4美金降低到1美金!只要333美金即可錢進美股!  


談完買進手續費,那賣出的成本呢?

了解買進手續費,當然也要理解一下「賣出」的成本: 

  • 使用豐存股的賣出交易手續費:使用豐存股美股交易「賣出手續費」,回到原本的複委託手續費費率:網路下單:成交金額的0.5%~1%,最低手續費35-100美元。 
  • 稅率:證券交易稅賣出時課徵0.00221%。(依據美國當局不定期調整)    
  • 交易活動費(TAF):賣出股票時,以成交股數計算,每股加收USD 0.000119,最高USD 5.95,最低USD 0.01。(依據美國當局不定期調整)

詳細的手續費用率,請參考官網說明:〈美股新手必懂3:美股交易費用篇〉

建議使用「網路下單」,你的每一次賣出就是成交金額的:0.5% + 0.00221% + 成交股數(x 0.000119,最低0.01),總成本大概是0.50221%至0.6%多 (低消35),賣出金額建議不要低於:

35 / 0.6% = 5833 (美金)

這個數字代表什麼意思呢? 

不要短線交易!

在台股習慣當沖的人,可能會覺得只要買進跟賣出的價差有超過0.6%,就能夠cover交易成本,但是在美股複委託有最低消費的門檻限制,所以不適合當沖。也請大家把美股投資當成是長期投資操作,你的交易成本,才能壓至最低。


開戶何難?開戶流程走一遭! 

如果你之前已經有大戶投 / 豐存股-買台股的帳戶,接著只要加開複委託帳戶即可;如果都沒有開立過的話,那麼也可以一次開足兩個戶頭,相當方便。

永豐金已經完整的優化線上豐存股的開戶流程,務求大家能夠在最短的時間內開戶並且進行下單,完成「大戶投」的開立後,就可接著開立「豐存股」(美股):

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 開完戶後,就能夠開始下單了嗎?沒沒沒,還有一點要跟大家提示:買美金!

 

美股交易的重點:記得買美金!

寶可孟三不五時都在粉絲頁上跟大家分享我又分批買了多少美金:


大家一定很好奇:我幹嘛沒事就發文提醒大家?當然是因為美股投資要扣帳上美金,當然要「分批買進」,以降低自己的美金成本。因為,你永遠不知道明天會更貴、還是更便宜?不如分批進場最簡單。

觀察美金走勢,你會發現美國聯準會發佈「無限量化寬鬆政策」後,美金持續走貶,新台幣走強,這代表什麼意思呢?你可以用更多的新台幣去換美金,而你放在外幣帳戶的美金若是拿來消費跟投資,也更划算了。比如說,我會拿換完匯率的美金,搭配永豐幣倍卡進行外幣交易,那麼我的匯率就鎖定在我兌換的27.6~28.1之間;而我平時兌換的低匯率美金,投入美股也是相當便宜的選擇。


近期開戶好康與優惠!

在這邊也整理了一連串的開戶好康,大家可以把握機會,趕快上車開一戶「大戶投」囉!因為我們的「投資競賽」,即將開跑!大戶投就是證券戶,請先開立大戶數位帳戶後,再行加開大戶投。

官方活動網站

詳細的優惠情況請洽永豐金證券的證券服務員,或撥打客服專線0800-038-123

大存股:豐存股開戶優惠

此活動不限新 /舊戶 

  • 活動期間 :2020/7/1~2021/12/31  
  • 豐存股 (台股 )線上申購,每筆金額 10,000( 含)元以下,手續費優惠 
  • 豐存股 (美股 )線上申購,手續費優惠 (0.3% ,最低 1美元 )

豐存股台股開戶連結請點我

想知道寶可孟在豐存股-台股的投資績效嗎?你可以看看我這半年來的無腦投資績效,我想展示的不是我賺多少錢,而是這一套投資策略是可行的,只要設定好定期定額,就可以放著不管它,直接參與台灣經濟成長。

接下來,當你台股投資有信心後,也可以接著開始往美股的方向移動:

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開戶的流程跟好康介紹完畢,接下來就是寶可孟本團的加碼活動-「全員投資挑戰賽」登場:

本團加碼活動-全員投資挑戰賽,熱鬧登場!

為了讓大家可以熟悉美股投資與操作,我特別提列一筆預算,邀請所有的小財神一起來試試「豐存股-美股投資」,還有加碼的獎金競賽!


〈活動二 :半年績效挑戰賽送4000元〉


  • 活動時間:2020.10.01~2021.06.30 
  • 活動內容:邀請您來參與投資比賽,請於9個月的活動時間內,月月進行豐存股美股扣款至少六次,並且於2021年7月回報投資績效,請有上車的所有小財神全團大比拼,投績成效最好的小財神,獨得4000元獎金! 
  • 活動獎品:4000元家樂福儲值金,一人獨得。 
  • 回報時間:2021.07.01~2021.07.07 
  • 注意事項: 
    • 忠實粉絲加碼:若你為「擼羊毛幼幼班成員」且投資績效全場第一,那你的獎金將翻倍,來到8000元! 
    • 贈獎時間:活動結束後30天內(也就是2021/8/31)公告名單,2021/9/15前完成匯獎。 
    • 參與活動末滿3人,活動取消贈獎 主辦單位保有活動變更與解釋權

回報連結請點我

這個活動的用意很簡單,請大家在「費用」跟「資金」之間取得平衡點,並且善用豐存股的特性,努力投資,打敗其他小財神吧!我們有豐厚的獎酬等前面等著你!對了,也別忘了加入寶可孟主持的「擼羊毛幼幼班」,將來好康少不了你。


〈活動三 :全年績效挑戰賽送5000元〉


  • 活動時間:2020.10.01~2021.12.31 
  • 活動內容:完成任務二的挑戰任務回報後,請於2021年下半年六個月的活動時間內,繼續月月進行豐存股美股扣款,全年度達12次,並且於2022年1月回報投資績效,全團大比拼,投績成效最好的小財神,獨得5000元獎金! 
  • 活動獎品:5000元家樂福儲值金,一人獨得。 
  • 回報時間:2022.1.01~2022.1.07 
  • 注意事項: 
    • 忠實粉絲加碼:若你為「擼羊毛幼幼班成員」且投資績效全場第一,那你的獎金將翻倍,來到10000元!
    •  贈獎時間:活動結束後30天內(也就是2022/2/28)公告名單,
    • 2022/3/15前完成匯獎。 
    • 參與活動末滿3人,活動取消贈獎 主辦單位保有活動變更與解釋權

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這個活動提供給對自己投資績效有信心的小財神來角逐5000元獎金,透過月月投資美股,營造自己的超級績效,並且把最大獎5000元帶回家。也別忘了加入幼幼班,角逐第一名,獎金翻倍變10000塊!

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延伸閱讀

以下文章為我自己的美股研究與投資心得,供所有小財神參考: 

 

【結論】

投資很難嗎?其實並不會困難。如果你沒有把握賺錢,何不讓市場帶著你走?這也是我的投資哲學-把大部份的金錢放在指數型ETF上,只留少部份的錢自己操作。不論是在台股、美股,我都是一樣的操作心法。

在這邊再次複習:

  • 為什麼要投資美股?因為美股是目前經濟成長龍頭,你把錢投在全球最大的市場,一起享受全球經濟成長,就是一個簡單的做法   
  • 為什麼買ETF?因為它有「低成本」的超強優勢,讓你不用擔心本金被中間商賺取太多。   
  • 為什麼選擇豐存股?因為結合大戶數位帳戶的台外幣帳戶,一條龍的服務,讓我體驗到產品的統整與方便性,的確為台灣金融界的首選產品。

 最後還是要提醒大家:投資有賺有賠!謹慎理財!

我就算在節目上跟大家說我去年在美股賺多少又多少,那也只是去年的績效,大家更不應該「看著後照鏡開車」,只跟著寶可孟投資,並不會超越我;大家要培養自己的投資哲學,找出適合自己的商品標的跟投資平台。

「青出於藍,更勝於藍」,大家加油!

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