【失敗投資故事集】哪些投資標的害你血本無歸?快來看看大家的心痛經驗吧!
前情提要
【投資比賽前哨戰】在時間逆行下,你最想扭轉的投資決策是什麼?
這篇文章的起源,是源自去年的這個活動:「投資比賽前哨戰」,經過半年終於整理完大家的投稿啦!趕快來看看大家的心得吧:
失敗投資故事集:
NO.1:邱x菲
以前大學畢業去澳洲working holiday,認真的採橘子、葡萄、端盤子、搖珍珠奶茶,在澳洲存到人生的第一桶金,當時Anz銀行的存款利息高達3%-4%,而且澳幣最高點$31,覺得回來台灣應該也花不到那麼多錢,就把大部分的錢放在澳洲銀行(這幾年途中有再轉回來30-40萬台幣),一路看澳幣從31到現在的22,我也不知道我到底賠了多少?! 有一次去銀行辦事情,銀行行員還推薦我買澳幣,我跟她說了這段故事,她也說了一個解套方式,如果澳幣在當地繼續花,那⋯應該就不算賠了吧?! 只能安慰自己以後兒子大了,給他當出國遊學基金;或者有空時候帶爸爸媽媽去澳洲走走把這些錢在澳洲花掉。
NO.2:阿切
投資黃金想利用槓桿賺取暴利,雖然一開始甜頭很多,不過越玩越大,也因此反而賠了超多,賠了又想贏回來,損失小筆財富,過程有痛苦有掙扎,就像真實的吸毒賭博,真的要有人拉你出來。 隨然很多機會,要賺回來要花很多時間,但期待未來越來越有眼光。 想要急速致富的,不免受罰。
NO.3:白x榆
對我來說,最失敗的投資經驗就是聽信明牌胡亂下單………………..
剛出社會的我,存了一點小錢決定開始我的投資人生,身為一個剛投入股票市場的菜鳥,茫茫股海不知如何選股,於是決定照著電視上投顧老師報的明牌下單,畢竟他們總是西裝筆挺的出現在電視機裡,口沫橫飛的說著EPS、本益比、,比手畫腳地解說K線、均線、XX線…….
菜逼八的我坐在電視機前,眼睛看著電視上老師報的明牌,手裡拿著紙筆狂抄筆記,哪支股票打底完成準備突破,哪支股票如果跌到幾塊可以買進,哪支股票明天開紅就有機會突破前高……………….考大學聯考都沒有這麼認真的我,為了賺錢很努力的把這些都抄了下來,準備隔天來個大殺四方!!!!!!
故事的結果相信不用多說大家也都知道了,確實是大殺四方!!!不過是我被大殺四方就是了……………..GG
後來的我就再也不聽信老師的名牌了。其實想也知道,如果投顧老師真的這麼厲害他就自己玩就好了,怎麼可能還要拋頭露面上節目賺錢呢?!?
一定還有很多投資朋友相信投顧老師的名牌,這邊也給這些朋友一些想法,如果老師自己知道明天樂透頭獎的號碼,他會選擇告訴電視機前毫不相識的你這組號碼,還是直接去投注站下注呢?!?!? "
NO.4:林x雲
每個人都有自己的一套投資理論,不過對於數學爛到爆、對數字毫無敏感性的我來說,我選擇相信專業,把錢交給專業的投信公司-----買基金。
『基金投資有賺有賠,申購前請詳閱公開說明書』這是大家耳熟能詳的一句話,投資前我也有做好心理準備,了解即便是專業的基金經理人也有可能賠錢,而在持有基金的這幾年績效也是還可接受的年報酬率3~4%左右,那為什麼說這是我最失敗的一筆投資呢???重點在於投資的『費用』!!!!!
投資基金的這幾年總覺得有點怪怪的,明明大盤很厲害,大家聊投資似乎都賺很多錢,但我的部位卻沒有這麼厲害,後來仔細的看了對帳單、申購說明書才知道我的基金有1.5%的經理費0.5%的管理費每年就這樣憑空消失了,再加上申購贖回的手續費,每年將近3%的錢就雙手奉上給基金公司了。
費用3%的意義在於
如果今年基金賺了10%,你只能拿到7%(10%-3%);
如果今年基金賠了10%,你就賠了13%(10%+3%),
如果用跑馬拉松來做比喻,持有一個高費用的投資商品,就好像背了全套厚重登山裝備在跑步,不僅累又沒效果;反之,持有低費用的投資商品,就好像穿著輕巧的跑衣跑褲,讓你能把全身的力氣花在跑步上,輕鬆又有效率。
我後來都持有寶大推薦的VTI當主力投資商品,內扣費用0.03%,比之前我買的基金便宜了100倍,真後悔沒有早點認識寶大,沒有早點認識VTI…………..
NO.5:蘇x儒
大約5年前,中國上海A股滬港通開通,那時在台灣也掀起了一股熱潮,因為原本台灣人投資大陸股票管道很少,滬港通開通後,台灣人可以透過國內券商的複委託投資大陸A股,國內投信也發起了很多連結陸股的ETF,在國內媒體的連環報導下,掀起了一波陸股投資熱,而我也在似懂非懂的情形下跟風進場了!
我買的是在港股掛牌的3147.HK 南方中創業板ETF,內容就是連結大陸的創業板股票,有點像是台灣的興櫃股票,這類的股票有個特色就是公司財務結構沒有很成熟,股價容易大起大落,我在一頭熱16塊左右進場,最後在7塊左右認賠出場....留下慘痛的學費.....
這次雖然賠錢收場,但也學到了寶貴的一課,就是不要因為市場上的風氣牽動你的投資情緒,大家都在買的商品不見得是好東西,不用跟風隨之起舞,一定要客觀的評估風險,衡量自己的承擔能力後再進場!
NO.6:黃x凌
前陣子在我身上發生了一起投資詐騙案,一場活生生血淋淋的港股詐騙案………..
故事是這樣發生的,有天一位外型清秀的『美眉』主動加了我FB,並很熱烈地與我聊了起來,這個『美眉』用照片及聊天內容營造出『白、富、美』的港女形象,如:自己在香港大型金融機構上班,負責證券分析師的工作內容,常常發文也是關於世界經濟情勢及大型股財報分析,成功的營造出自己是一位成熟且事業有成的美女!
後來有一天,這位「專業美眉」報了一支港股名牌給我,要我快快買進,不經之後就會有主力進場,要我快快在低點買進,而我就就像隻呆呆的肥羊,被送上屠宰場了還以為有大餐可以吃.....買進之後股價瞬間暴跌,港股不像台股有漲跌停限制,跌到18層地獄還可以繼續再跌....那個下午我的部位就跌了80%出場.......唉
其實也很不想回憶這段往事,但既然寶大辦了這個比賽,我就分享出來讓大家知道,希望大家不要再遭到這種不幸了!
NO.7:龍X綉
每當某金融商品有投資失利損失很多的新聞,總是會有人說他不投資所以沒損失,乍看之下好像是如此,我也曾經這麼想過,但真是如此?以前只秉持著賺多少花多少,不花費超出自己能力所及的範圍,雖不到月光族的程度,但在疫情前,可能存到了一小筆錢就出國花掉了,也不是那麼積極的在存錢,覺得夠用就好,感覺存退休金是件很遙遠的事。除了定存之外,其他投資商品都不清楚,覺得不瞭解就不要亂買,風險太大!
有次到銀行臨櫃要存錢,那間銀行的定存利率當時算比較高一些,剛好也有戶頭,但櫃檯人員說了臨櫃有一些限制之類的,心想那就存好再用網銀轉定存就好了!此時櫃檯人員說要不要把這筆錢去買儲蓄險呀?比定存利率還好哦!不久一位理專帶我到一旁去介紹了!當時什麼都不知道的我,看理專講的很誠懇(根本是天花亂墜)、等期滿後利率就怎樣算的,比定存利率還高,放越久越賺等之類的話術,想說就讓自己強迫儲蓄也好,糊里糊塗的當下就簽了!說也奇怪明明就是位不認識的阿姨,自己卻聽一聽馬上就簽名扣款了,什麼功課也沒做,回家才上網查資料,才知道真的是好傻好天真!
一個金融商品各種聲音都有,也有適合與不適合,既然已經扣款了,未期滿領回都是虧的,當時除了股票也不知道有什麼投資商品了,就轉念開始思考該如何分配薪水,為了要繳這費用,就要先存錢,剩下才是可花費的,才開始學所謂的零存整付、整存整付。也真是多虧這商品才讓我開始學如何分配薪水,類似六罐子存錢法那樣,也才知道什麼是內部報酬率,EXCEL打開一算,報酬率根本比當時的定存還低…期滿還要再1、20年才會超過2%…現在看起來都覺得可笑了!既然要強迫自己存款了,就開始買了一些書來看,那時接觸到財務自由這個名詞覺得很新鮮,也想這麼做然後提前退休之類的,但…卻只有想想…一忙別的事情,連書都沒翻完、也沒去開戶,當然不了了之,過了好一陣子,心血來潮才又把書拿起來翻,心想那就先從定期定額ETF0050開始吧!
當時就跑去開戶,什麼也沒問,等到要實際操作了,才發現怎麼找不到可以定期定額的選單,之後才知道不是每間證券都有這功能,那證券戶就擺在那沒動過了…一忙就又沒去學習理財的事了,一直到今年接觸寶大的文章,從一開始的信用卡文到理財文,似乎把我打醒了!前幾年自己到底在做什麼呢?天真以為一個儲蓄險就能有什麼保障了嗎?離一桶金還差好幾個十萬八千里咧!上了寶大的理財講座,實際計算了理想退休金額和需要年份,才有種看到了目標,必需要努力的心了!
在還未訂好自己的目標前,一直都是不敢投資的,身旁有人玩期貨慘賠的、有在股海裡進出的,每日盯盤看到一點風吹草動就跑,承受不住風險,或是聽哪個名嘴老師報什麼名牌就又跟著動作,心情都跟著盤勢上上下下的,問他們這樣一年績效到底如何呢?都回答沒虧就好,根本沒人認真拿出對帳單核對自己的損益…某一股票賣掉小賺了,是拿去花費掉了,並不是再投資,都說這樣賺零用錢可以買更多東西!每當聽著他們說又賺了多少之類的,曾有羨慕過,自己曾經也試買看看,不買時就不會去想,一買心就懸在那,後來有點受不了要這樣盯盤,跟著股價上上下下的,賣掉後就算再上漲也不追高了,看一陣子就會發現漲跌都是一時的,要賺價差就要盯盤,或是分析什麼的,實在不是我想要的方式。想要每月有紀律的投入,做長期投資,讓未來有穩定現金流進來,而不是賺價差去買想要而非需要的物品,那根本也存不到錢啊!
這樣看下來,好像沒有實質損失什麼,也不是什麼慘賠失敗的故事,但對現在的我而言,最失敗的投資就是""不""投資!不是不投資就不會有損失,定存利率都降到1%以下了,再加上通貨膨脹,錢還要放定存嗎?曾以為沒投資挺多只是在起跑點原地踏步或是小小的往前而已,其實是默默的被通膨吃掉而不斷的倒退啊…股市裡也有82法則,只有20%的人是賺錢的,80%是賠錢的,殺進殺出經常落得一場空啊,有人問巴菲特的投資方式為何較少人會去選擇呢?他說:「因為很少人願意慢慢變有錢,多數人都只想要快速獲利。」一夜致富發財夢人人都有,自認自己沒有那麼厲害的技術去選股,更沒時間去看那海量的各股新聞,適合自己的是追蹤大盤的指數型商品,因為""不""投資所以損失了可能得到的全球經濟成長的果實,若有後悔藥早就想回去打醒過去的自己了,多年前就已經接觸財務自由的事了,卻有各種理由去拖延不執行!侷限自己的終究是自己!
現在有了目標,為了未來的退休金與不想成為下流老人,現在就要去改變自己,再拖延就是延後自己退休的時間,人生沒那麼多時間可以一再拖延,這種短期可能看不太出績效的方式會被嘲笑也無所謂,自己人生自己決定的,投資商品沒有對錯,只有適合與否,和風險大小,既然已找到想要的方式就去做,旁人想怎麼操作也是他們的自由,用不著跟風,而搞到一頭空!要能不用花大量心力研究,晚上也可以睡安穩的,適合自己的才重要!感謝寶大寫了一篇篇千字以上的投資介紹文,一開始因為字很多、一堆看不懂的,但要改變自己就要面對閱讀苦手的事,看不懂沒關係,看個三次總會有點點概念了吧!每看一次就有不同的收穫!
接觸到了豐存股感受到他的便利性,開始來練自己的手感了,經驗就是從錯誤中學習的,我已經開戶準備好了,不再拿理由拖延了!現在美金匯率低下,好美金不買嗎?好好準備自己銀彈吧!給還在觀望的人,你(妳)們開戶了嗎?我後悔了""不""投資的經驗,正努力改變自己,相信大家也可以找到不再讓自己心慌的投資方法。
NO.8:王x安
大家一定都有玩過股票,但不一定有玩過權證,權證的意義是當你買進了某之股票的權證之後,該檔股票的波動會影響權證的價格,又因權證的價格很低,所以對我們這種小資族來說如果看對了方向,一天賺個10%以上不是問題,是一種以小搏大的金融商品。
以上這些都是我剛接觸權證這項商品時所接收到的資訊,心中想說『哇!!!這不正是適合我這種沒甚麼本錢的投資人嗎。』於是興沖沖的到券商開了戶,買起了權證。但,投資要獲利哪這麼容易,一個號稱以小搏大的金融商品,說穿了就是槓桿很大,小小的本金有辦法做到大大獲利,相反的也可以做到大大賠錢。一天賺個10%以上不是問題,相反的一天賠10%以上也是家常便飯,就這樣原本投入50萬賠光了,又再投入30萬進去賠…….在包著華麗金融商品的外殼下,其實這就是一個賭博的投資商品,美其名將自己稱作投資人,其實自己只是一個賭徒,一個可以透過手機輕鬆下注的賭徒,一個賠了幾十萬還不知節制的賭徒。
現在我已看透這一切,我認為紮紮實實的工作賺錢、存錢才是正確的,沒有甚麼商品是可以讓你一步登天,一定要靠穩紮穩打來累積自己的財富,也希望透過不斷的增進財金方面的知識,才會知道甚麼是真正的投資,達到財富自由。 "
NO.9: 許x茹
幾年前朋友找我合資開飲料店,其實沒想太多就一起出錢入股合資囉!!!
一開始之所以想開飲料店是覺得賣飲料利潤高,人家說『第一賣冰,第二做醫生』,考不上醫學院如果可以賣飲料,那不就更帥、賺更多嗎?!?!??!
剛開始確實生意不錯,每天都有達到我們設定的營業額,不過在我們開設的這條街也從原本的三間飲料店增加到5間,而後最高峰來到了8間,僧多粥少的情形之下,來客數自然減少,於是我們想到舉辦促銷會來增加來客數,結果是來客數沒增加太多但利潤卻明顯下滑,最後大家決定在避免虧損過大前題前收手,關門大吉囉!!!
我認為這次的失敗主要是沒有做好功課,大家都是憑著一個願景、一個希望就衝進去投資,從來沒有想過所有的細節與成本,就是覺得先衝了再說,有問題再想辦法,結果就是賠錢出場。我認為不管是投資開店或投資股票或是現在很夯的ETF,在進場前都要仔細了解這次投資的所有內容與風險,不能只看到好像大家都在買,好像大家都有賺到,我就跟著買跟著賺,做好一切準備在上,才會是最後的贏家。 "
NO.10: 陳x欽
從小的保險規劃都是由爸媽一手搞定,自己出社會後便想要自己擁有一張於自己的保單,『投資型保單』是那時相當夯的一種保單,『投資型保單』顧名思義就是『投資+保險』,一張保單裡面涵蓋了滿足了投資的需求與保險的保障,其意義就如同智慧型手機的誕生,一機涵蓋了手機、相機、網路、社群等等的功能,投資型保單就如同智慧型手機一樣,是一項跨時代的發明。
一開始我的保險業務員就是這樣跟我介紹的,而我也覺得如果一份保單就可以做到保險與投資那何樂而不為呢?!於是就這樣開始~~~~~
繳了幾年之後,我開始漸漸了解這投資型保單的架構,其實也沒這麼神奇,她只是將你繳出去的保費分門別類運用而已,比如說一年10萬元的保費,其中1萬是整份保單的行政費用,其中3萬是壽險保費,最後的6萬就是拿去拿去買ETF或基金等金融商品做投資,整個投資型保單就是以上的組合,並沒有太神奇。
那,為什麼這是我最失敗的投資呢,原因就出在費用。通常這種投資型保單的前幾年的費用都非常的高,以前兩年為例,費用就高達了50%,沒錯就是一半,也就是你繳出去的10萬元,保險公司會先拿走5萬,剩下3萬是壽險保費,最後的2萬才是你的投資金額,投部位真是少的可憐……..如果我沒記錯前五年的費用大約是第一年50%,第二年40%,第三年15%,第四年5%,第五年5%,大概就是這樣的比例。所以囉,如果沒有仔細看到這樣的費用率,還真是當了肥羊都還不知道呢>”<
後來我就痛解約了,現在就是保險跟投資分開來處理,自己找保費低的定期險,自己找內扣費用低的ETF做投資,自己來也許比較麻煩,但績效一定比較好。 供大家參考囉。 "
NO.11: 廖x鈞
每個人都有場發財夢,一場一覺醒來獲利百萬,一年過去獲利千萬的發財夢….. 而我也曾經做過這樣的發財夢,夢是這樣開始的…………..
小陳:欸,阿財,最近操盤操得如何阿?
(阿財是XX證券交易部的操盤手,每天拿著公司的錢殺進殺出替公司賺錢。)
阿財:今年還不錯囉,年初公司給我100萬操盤,現在才過半年部位已經變成380萬了,今年賺個500萬應該不是問題。
小陳:靠,也太猛了吧,你都是怎麼判斷進出場時間點啊??
阿財:我們會蒐集台指期跟選擇權的歷史價位,搭配KD線的起伏還有其他參數的數值變化,用程式寫出預測值,丟入回歸的算式中計算,盤中只要啟動程式,如果出現買進訊號系統就會自動下單買進,反之出現賣出訊號則會賣出。
小王:靠邀歐,不要說這麼多專業術語拉,乾脆這樣好了,我們幾個來合資一筆錢給你操盤,你覺得如何?
於是,就在大家興致勃勃你一句我一句的附和下,我們5個人湊齊了100萬,在證券商開了戶,也在阿財家組了一台電腦讓他操盤,開啟了這場發財夢………..
但,這個夢從一開始就是個噩夢,合資進場後阿財的程式就持續失靈,我們的資金從100萬à60萬à80萬à50萬,由於阿財操作的是台指期貨與選擇權,是槓桿相當大且風險係數相當高的金融商品,每天漲跌個10來萬都是家常便飯,再資金部會剩下50萬的那天,我們決定不再凹下去了,在此停損結束這場惡夢。
最近常被一則電動按摩椅的廣告所吸引:『理財顧問從你的資產認識你,董事會從你的報表認識你,而你..認識你自己嗎??....』 在投資前我認為要先認識自己,除了認識自己的投資目標、投資年限、風險承受度外;更重要的是了解最適合自己的金融商品,如果你喜歡儲蓄險的安穩低利,擁有風險與不確定性特質的股權商品就不適合你;如果你是一個喜歡短線進出追求刺激感的投機客,定期定額的存股就不適合你;如果你喜歡長期持有享受配息的複利效果帶來的資本利得,每天殺進殺出的期權商品就不適合你。
後來的我認識了ETF,認識了VTI與TLT,認識了被動投資,認識了低內扣費用,認識了合理的報酬,認識了買進持有,認識了資產配置,認識了寶大與綠角,也認識了我自己,一個不論道路多麼顛波都期許能完成這投資長跑的自己。
在投資的世界裡沒有一定,沒有100分的商品也沒有0分的商品,選擇你所愛的金融商品,認真的了解他,定期檢視他,並與他常相廝守,相信這場發財夢絕對會有成真的一天!!!!!
NO.12:林x彬
以前我不知道怎麼選股,很喜歡看報章雜誌的報導來選股,因為常常媒體都會把公司寫的很神,什麼營收創新高啦、EPS比同業高啦、研發新產品成功啦,常常看了都覺得不買對不起,就這樣隨著媒體買進賣出,到最後也沒有太大的損失,就是小賠收場!
既然是小賠為什麼說最慘痛的投資經驗呢?因為花太多時間在看報導看新聞看財報看雜誌了,犧牲自己的時間、興趣、與家人相處,這些都比金錢損失來得多!
後來我覺定使用被動投資,只買0050,因為0050等於大盤報酬,不管績效如何都贏了一半的投資人,少了看盤看財報的時間,多了更多時間休息陪伴家人,人生更有意義了!
寶可孟總評
這一次的評論本想用YouTube影片一一評選,不過時間上趕不及,所以前1/3有影片解說,後面的參賽者,我就用文字簡單評一下。
投資最重要的,是不要碰「自己不懂」的東西。在真正下手之前,請先有全面性的了解,就能夠避免許多的「錯誤決策」產生。像是蘇先生的中國上海A股滬港通、黃小姐的港股、陳先生的投資型保單,都是令人心痛的案例。
第二個重點,就是「晚上要睡得著覺。」為什麼這個很重要?如果你買了個股,結果一天到晚看盤、搞得自己心神不寧,那不如不要投資!寧願少賺/不賺,也不要用自己的睡眠換取超額報酬。我的投資心態是這樣子的:放到市場上的,我就當它捐出去了。所以當它下跌10%、20%、30%,我都無感,也因此才能承受最大的市場震盪。你呢?如果把錢放股市會讓你夜不成眠,那你就少放一點錢在股市吧!直到你晚上能夠睡得安穩,那就是你能夠承受的風險範籌。
最後,我不當衝,也不會帶進帶出。對我來說,我的生命實在寶貴,我要花時間陪伴親友,一點都不想花時間上沖下洗,何不挑選簡單的「被動投資」,至少一刀切下去就贏50%的人呢?這符合我的投資哲學。
頒獎啦:
這一次的最大獎是「家樂福1000元」:
我總共選出兩位出色的參賽者:
龍X綉
廖x鈞
這兩位的文章寫得特別誠懇跟用心,所以我特別挑選出來,希望大家都能夠朝這個方向努力,不論是投資理財(還是寫作技巧),在這個世代還是很重要的喔!
其他參賽者也分享了很棒的經驗,每一人皆致贈小七100元商品券,希望大家都能夠有所收穫。
每一位參賽者都可以選擇上述的獎品,或是「2倍寶可孟積分」,請參賽者記得去收信!我會在4/30之前把獎品寄出 / 匯入系統。
接下來就是請大家繼續努力投資賺錢,一起避開「投資地雷」,然後邁向財務自由的目標。
推薦省錢的交易券商:
推薦一:新光證券
新光證券有最低28折的折扣,零股交易最低1元手續費(只要2500元以內都是1塊錢),可以幫助你用最少的金錢建立投資部位,像是0050、0056等ETF項目也可以用盤中零股交易進場,推薦你試試。
現在寶可孟有舉辦一檔活動 (此活動為寶可孟自掏腰包辦活動,與新光證券無關),只要你跟團開戶任下一單,並且於成交後回報,即可參與週週抽獎送小七500 x2活動,非常歡迎大家共襄盛舉,活動詳情可參考此文。
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推薦二:永豐金證券
【結論】
用什麼證券戶投資其實不是非常重要,重點是低手續費折扣,只要你能夠談到最低的手續費,那就是適合你的證券戶;如果沒有大額進出的憑據來要求低手續費,怎辦?那就開立上述寶可孟推薦的券商,一樣可以拿到最便宜的入場券。
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