【定期定額買台股】該買台灣50 (0050)好呢?還是買台積電(2330)?寶可孟投資績效評測給你看!

 

說到定期定額,大家腦海裡浮現的總是「0050」這檔股票,但是真的照表操課後,績效到底如何?除了追蹤大盤的指數之外,像金融股、台積電之類的也是目前很夯的存股標的,到底成效如何?今天,寶可孟就實際公佈我的定期定額績效,每一個人都可以做到!

  

Podcast說給你聽:

 點擊連結即可收聽。免下載APP即可直接播放,寶可孟親自講解給你聽:

 

「定期定額」操作策略:

  • 不擇時進出,實行「買進並且持有」的長期投資策略
  • 每月固定投資3000元NTD至指定標的
  • 使用最低成本工具投資,每一次進場僅花1元手續費

以上三個準則,是我在實行「定期定額」時所操持的理念。

第一,「不擇時進出」的做法,可以讓我免去心理上的買進壓力,因為自己擇時進場,每次都得面對「現在是高點嗎?還是低點?要不要多買一點」的心理壓力,交給證券商替我買進,我反 而省事。

第二,「定額投資3000元」,看似簡單,但實際上做到的人有多少呢?許多小資族一個月薪水三萬塊,扣除水電房租電話費,還要給父母孝親費,每月可存下的錢並不多,所以能夠持之一恆的存錢跟存股,實屬不易。

第三,「低成本進場工具」,真的有嗎?我用的券商有兩個:永豐金證券大戶投新光證券。像大戶投有推出「豐存股」的服務,3000~10000元以內的定期定額都是1元手續費,非常便宜實惠。想了解更多豐存股的介紹,可參考此文章;而新光證券則盤中零股交易2506元以內1元計算,都是成本極低的選擇。想了解更多新光證券跟盤中零股交易的介紹,可參考此文章

如果想了解「定期定額」的操作,一個月一次跟一季一次、一年一次有差別嗎?可參考我的Podcast節目《寶可孟卡好》,點擊以下連結即可直接收聽: 

接下來,我們來看看寶可孟的「0050」近一年來的投資績效:


0050(台灣50)投資績效:

  •  豐存股-0050介紹頁面
  • 投資標的:0050 (台灣50)
  • 投資期間:2020.02.26~2021.03.26
  • 投資金額:3000元/月
  • 投資總額:38780
  • 成本: 23元
  • 總報酬率:36%(截止2021年4月16)

我以永豐金證券豐存股做為投資示範帳戶,每月投入3000元 (以最接近股數購買,所以不會剛好3000元,而是最接近3000元的零股購入),總共投入14次,總金額為38780,平均每月扣款2770元,總共賺取了14274元,報酬率來到:

14274 / 38780 = 36%

對比台股的2020年均報酬近30%,算是非常亮眼的成績。本次投資的成本為:

23 / ( 38780 + 23) =  0.05%

成本非常低!除了第一筆的豐存股交易被收取10元 (產品剛上線,二月份並無折扣,但2020年3月起,均享萬元以內有1元最低手續費),所以我月月的進場成本僅1元,真的有夠便宜。

那,如果因為看到寶可孟的驚人績效而決定進場,是否就「保證」未來也能拿到36%的報酬呢?那可不一定。看著別人的績效來投資,就好比看著「後照鏡」開車,股市本來就是一種隨機漫步,不是說照著誰的做法去做就一定賺錢。我在這邊提供有紀律的做法,而且默默實行了一年後的成效,的確是有可能賺到貼近大盤的收益。

如果你想了解台股基金2020年的投資績效,也可參考我的Podcast節目《寶可孟卡好》,點擊以下連結即可直接收聽:

 

接下來,一樣是用「永豐金證券豐存股」示範的2330 (台股積):

 

2330(台積電)投資績效:

  • 豐存股-2330介紹頁面
  • 投資標的:2330 (台積電)
  • 投資期間:2020.11.26~2021.04.06
  • 投資金額:3000元/月
  • 投資總額:15304
  • 成本: 6元
  • 總報酬率:7.6%(截止2021年4月16)

 

台積電的績效去年大漲,幾乎可以說是帶領0050、0052等股票向前衝的成份股,如果重壓台積電,每月投入3000元左右買台積電零股,其成效如何?每月投入3000元 (以最接近股數購買,所以不會剛好3000元,而是最接近3000元的零股購入),總共投入6次,總金額為15304,平均每月扣款2550元,總共賺取了1166元,報酬率來到:

1166 / 15304 =7.6%

本次投資的成本為:

6 / ( 15304 + 6) =  0.03%

這個費用比例,已接近美股ETF的內扣費啦!所以使用便宜、低成本的工具進場,真的能夠讓你的每一分錢,達到最佳化的效益。

除了每月固定時間進場之外,同時我也利用新光證券的「市場最低手續費」特性,自己手動操作進場2330 (台積電):只要單筆進場金額不超過2506元,我的成本一樣也只有1元! (公式: 1/ 0.1425% * 0.28 = 2506) 其成效也不俗,可參考此文:【定期定額買台積電】績效回測給你看,小資族也能這樣投資!


通過以上兩組試驗組,你就會知道「定期定額」最低手續費1元的威力所在了!當然你也可以加大每月的投資力道,比如說每月扣款10000元,那麼你的累積部位就可以更快速的累積,當然每季配息時,領得就更爽了!

 

0050每季的配息:

我在2021/3/9收到證券商匯入的0050配息,這一次收到2381元,感覺很爽!所以每月定期定額投入,其實也算是有收穫的。而我收到錢的當下,就直接把資金再投入,讓我的每一分錢都繼續滾複利。

詳細的討論串,可參考:

 

台積電每季的配息:

我在4/14晚間收到「股利通知書」:

每股發放2.5元現金股利。目前總計買了151股,所以有327元,扣除5元匯費,直接收到323元。4/15我的永豐大戶數位帳戶已有這筆台積電的款項入帳囉:

殖利率大約是5%,所以想要賺股利的,台積電也不失一個好的投資標的。相關討論串,可參考以下貼文:

如果你也想要享受投資台灣帶來的收益跟報酬,推薦你開立永豐大戶數位帳戶,並且加開永豐金證券大戶投,即可進場投資囉:

永豐金證券的相關產品介紹:

如果也想跟我一樣,使用低成本的產品參與市場成長,首先建議你先開立永豐大戶數位帳戶

凡是金融交易,都得開一個扣款帳戶,因此現在開戶擁有「永豐大戶數位帳戶」,讓你接下來開立證券戶時,更加如魚得水。想了解永豐大戶數位帳戶的介紹,可參考此文。

 點我開立永豐大戶數位帳戶

開立完永豐大戶數位帳戶後,接著就可以開立「大戶投」。什麼是「大戶投」,簡而言之,就是永豐金證券的證券戶有連動到永豐大戶數位帳戶,即為「大戶投」。目前的開戶跟團好康,可參考此文

點我開立永豐金大戶投

今天談到的「豐存股」定期定額功能,就在這篇文章做介紹,也歡迎喜歡定期定額的小財神,參考此篇開戶文章,並且進行開戶投資。

點我開立豐存股(台股)

豐存股也可以買美股,你知道嗎?其實我也開始把我的資產逐漸透過美股的存股功能,佈局全世界。有興趣者,可參考此介紹文

點我開立豐存股(美股)

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telegram就像是LINE一 樣的社群媒體平台,但是在台灣的知名度遠不如LINE。以下為它的幾個好處:

  • 隱私性強!你的資訊不會被監聽、盜用。
去年最有名事件,應屬香港反送中事件裡,香港居民連絡用的通訊軟體就以telegram為大宗。
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在LINE上面的影片跟資料,每超過一定時間後,就會無法閱讀與打開,真的很煩人!使用telegram反而沒有這個問題,加入群組還可以從頭看到之前輸入的資訊,都不會有「斷頭」的情況發生,真的很方便。
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【延伸閱讀】

 

你有沒有這種經驗:不知道該投資什麼,結果就聽信電視名嘴講的買,怎麼買都怎麼賠;鄰居老王說KY股好賺,我就想試著撈一波,結果當然是KY股下市,我的心血都變壁紙啦!到底還有哪些「慘痛」的經驗,今天這篇文章,就是賠錢大成,必看!

 

【結論】

定期定額,真的很難嗎?其實只要找對方法,就可以用低成本的方式進場。而長期投資本來就是一場硬仗,現在投資一點都不嫌晚!而我認真實行「定期定額」也不過三年多而已,就有如此成效,絕不是得天獨厚,而是單純的堅守紀律,持之以恆。 

那,到底該買0050(大盤)還是2330(台積)?

以績效來說,台積的成長強勁,但我進場的時間太晚 (2020年11月才上車),如果同時在2020年2月就做定期定額,其實成效會更好。如果你仍看好台積的前景,但又不確定現在是高點 / 低點,那麼使用「定期定額」的服務來進場,是比較輕鬆的;如果連台積是否值得投資都無法判斷者,建議直接買0050即可。

 相信寶可孟可以,你一定也行。

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