嘿！你想存多少「退休金」呢？每月該投資多少錢，才能真的達成「千萬退休金」的目標？小資族靠「定期定額」也做得到－以「新光證券」為例！
※2025.03.24更新：Podcast解說上線。
你的退休金，需要多少？
這不是一個簡單的數字。通常你目前過的生活水準，大概到了退休時也想繼續維持下去，所以可透過「記帳」稍微了解一下目前的花費都在哪些地方。為了讓大家更易於理解，我們先不計入房地產的相關支出。
一般的消費：
- 三餐：早餐約100元左右，中餐便當抓200元就可吃到不錯的，晚餐叫外送貴點可能要到300元，一天抓600元，一個月大約是18,000元。偶爾週末上上館子吃好一點大約要破千元，喜外食者可再多點預算，比如說每月外食2餐，每一次抓2,000元，一年就是多48,000元。
- 交通代步工具，機車一個月的油錢大約是1,000元有找，但若是汽車每月約3,000~5,000元的油錢，1台代步汽車+機車平均值約6,000元。
- 一般小家庭的水電瓦斯費、電話費，一個月不會超過2,000元，一年約24,000元。
- 娛樂類，如看電影、訂閱OTT線上影音平台等大約抓個1萬塊。
- 國內旅遊也不便宜，週末2天1夜，光是住宿可能就會破萬元，一年國內旅遊4次可以抓個10萬元
- 出國旅遊一趟，去亞洲區國家約4~6萬元左右，一年出國抓個2趟，就是12萬元。
- 生病看醫生，每個月抓5,000元左右。
那麼退休一年的花費大約是：
食物抓7萬元 + 交通7.2萬 + 水電開支2.4萬 + 娛樂1萬 + 旅遊開支22萬 + 生病醫藥費6萬 = 46萬左右，抓鬆一點就是50萬元。
如果計入2%~3%的通膨，現在計算出來的50萬元，在你退休時勢的現金購買力肯定更少，因此有必要存更多，才能夠抵擋通膨。
寶可孟目前40歲，預計20年後，也就是60歲退休，一般男生可活到90歲就算長壽了，所以我至少需要：
50萬 X 30年 = 1,500萬元退休金
接下來，就是要在合理的時間區間裡，想辦法存到這筆錢。
該如何做？「定期定額」固定投入的無腦做法分享
如果是每月固定存錢，那麼金錢增長的數字肯定跟不上通膨，所以我建議大家可用「定期定額」的方式把錢投資進去市場，以目前台股的年化報酬率約7% / 美股約9~10%來算，資產成長就能夠有效超過通膨。
那，該怎麼計算？網路上有很多年金的試算網頁，我這邊提供一個試算的網頁給大家參考：
定期定額試算網頁請點我
我來帶大家簡單算一下：
練習題1－定期定額3,000元/月，存期20年，最後可存多少錢？
一、每月定期定額3,000元，存期20年，最後可存多少錢？
- 你的投資到期總金額為：NT.$1,531,218元
- 你的投資本金：NT.$727,200元
- 7%的年化報酬率之投資獲利：NT.$804,018元
從現在每月扣3,000元，扣個20年你可拿到150萬元的本金+利息。但這筆錢如果要拿來退休，感覺有一點不夠 ，對吧？還記得我剛剛算過的，預計要存到1,500萬元，這個只有1/10耶！
建議大家在能力所及的極限之下
多存錢，少花錢！
接下來是第二個算法：
練習題2－每月要存多少錢，20年後才能有千萬元的退休金？
二、每月要存多少錢，20年後才能有1,500萬元的退休金？
選擇「理財規劃」tab，並且依序輸入：20年期、目前貨幣值1,500萬、預估通膨2%。對了，我用「新光證券」已有100萬元左右的資金，此時在這邊輸入100萬元，預計年化報酬率7%，算出來的數字如下：
- 為達到您的目標，需每月投資：NT.$36,088元
- 20年後7%的年化報酬率之投資獲利：NT.$22,289,211元
如果沒有相當的決心，大概很難一個月存到3.6萬元，畢竟這個數字就是小資族一個月的薪水了啦！此時可以先從每月3,000元扣款做起，但每當你年年加薪時，你多領的薪水就得全數拿來投資，這樣子退休金的成長速度才能拉到20年內達成。
先求有，再求好！先月月定期定額3~5千元扣款
再來年年加碼至1~2萬元扣款
第三個練習題，讓我們回到凡間來計算，以符合一般常人的投資步調來計算：
練習題3－小資月月扣5,000元，30年後資金多少？
三、小資族每月定期定額扣5,000元，30年後有多少？
- 你的投資到期總金額為：NT.$5,880,324元
- 你的投資本金：NT.$181,800元
- 7%的年化報酬率之投資獲利：NT.$4,062,324元
很難想像，你的本金僅200萬不到，但你的資產成長的部份卻有400萬！這，就是時間拉長的複利效應。
時間複利就是你的好朋友
現在開始投資，未來才能爽爽退！
分享完三種不同的情境，接下來就就是「工欲善其事，必先利其器」，搭配好用的券商工具，開始進行投資啦！
我推薦你使用「新光證券」，那麼就能跟寶可孟一樣搭上「資產成長」的列車，享受「時間複利」的效應，愈早開始，你的資產翻倍的日子才會愈快到來。
「新光證券」目前有啥開戶好康？
活動官網請點我
- ➤限時優惠：電子下單每月100萬元手續費震撼價(連續享有12個月)。
- ➤開戶禮：送3,000元(證券+期貨)手續費抵用金。
- ➤下單禮：開戶次月底前下單再送新光幣、7-11購物金等好禮(依抽中獎項)。
只要你是現在新開戶的新戶成員，可享有每月100萬元連續12個月手續費折扣優惠(詳洽營業員) +「送3,000元(證券+期貨)手續費抵用金」外，還可再抽萬元好運「新光幣」及多樣好禮。而這個「送3,000元(證券+期貨)手續費抵用金」，不論是證券、期貨，甚至定期定額的扣款金額，都能抵用，非常方便！
什麼是「每月100萬元連續12個月手續費折扣優惠」？之前我就有寫文章分析過這項超級好康。簡單整理一下：新戶享有的「電子下單每月100萬元手續費震撼價」可連續下單100萬X12個月，手續費僅要：
1,000,000 X (0.1425% X 0.1) x 12 = 1,710元
開戶禮還有「送3,000元(證券+期貨)手續費抵用金」，其中證券的部份是2,000元，扣掉「電子下單每月100萬元手續費震撼價」最高1,710元後，還剩下290元，幾乎是0手續費，真的非常推薦小資族首選，立即無痛投資。
提醒您：開戶當月起再加12個月內，會依「手續費震撼價」計費並且折抵；抵用期限自開戶日起使用1年 (抵用金查詢可至下單系統/客戶專區/專屬活動退款查詢)。
點我開一戶新光證券
2025年起，新光證券新推「新光幣」，只要是2025年開戶的成員，都可參與抽萬元好運「新光幣」活動。問題來了，什麼是「新光幣」呢？
什麼是「新光幣」？
- ➤點數名稱：新光幣
- ➤點數效期：無兌換期限，可放帳上一直累積，不會過期
- ➤點數比例：1點 = 1元，可依自身喜好兌換「證券抵用金」及「期貨抵用金」。
- ➤亮點兌換：「超級雙享1 + 1 」方案，可兌換7-11購物金、全家49元早餐、麥當勞套餐、摩斯套餐、屈臣氏抵用金、大潤發抵用金、全國電子抵用金、肯德基套餐、王品抵用金、必勝客比薩、喫茶趣抵用金、哈根達斯餐點抵用金、誠品抵用金、易飛網抵用金、STUDIO A抵用金等15項企業商品使用。
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➤如何兌換：請從新光證券交易APP中進行兌換。路徑如下：登入APP→客戶專區→好禮回饋→新光幣兌換及查詢
好消息！新光證券正式參戰點數經濟，獨家推出「新光幣」1枚=1元，不只能兌換證券、期貨手續費抵用金，還有7-11、大潤發、全國電子、易飛網、APPLE等知名品牌好禮，讓你一邊投資一邊吃、喝、玩、樂；而且新光幣沒有兌換期限可以一直累積一直用。
新光幣的前身(舊制)是什麼？
事實上，「新光幣」的前身，是「推薦親友．集點好禮」活動，從2025年升級為「新光幣」。而且推薦獎金升級至800點，真的是史上最優的啦！以我自己的舊帳戶點數為例，在2024/12/31前帳上還有2點的推薦活動點數，2025/01/01之後，就升級為1,600點新光幣：
帳上直接多了1,600點的新光幣，再加上1月份剛好有一位新戶跟團上車，所以我帳上就有2,400枚新光幣。
新制的新光幣，有比較划算嗎？
如果你喜歡Apple商品，那麼可考慮努力累積新光幣，滿1萬就可兌換5,000元的Apple商品抵用金 + 5,000元的證券抵用金，我覺得CP值高；如果你比較害羞，不敢揪太多人的話，較難累積到大量的新光幣，那麼也可兌換像誠品500元抵用金 + 500元的證券抵用金，也是很划算的選擇。
現在新開戶也有抽「新光幣」活動，歡迎趕快來開一戶 + 任下一單，即可抽獎囉！最高送你10,000點新光幣，抽中就賺翻啦！
點我開一戶新光證券
小資千萬不能錯過的「定期定額」優惠好康
活動官網請點我
- 定期定額首次扣款成功一筆送500元手續費抵用金，抵用金使用期限一年。
- 未成年戶獲得之抵用金可與父母帳戶(法定代理人)共同折抵使用。
- 新開戶再享手續費震撼價+3,000元手續費抵用金(證券+期貨)。
事實上新光證券下單軟體跟服務上一直不斷精進，像是線上借券、ETF募集、股利查詢、定期定額智慧選等功能都獲得客戶喜愛。像是之前有分享過的「智慧選股」功能，超級實用的！這是什麼呢？簡單5步驟就能篩選出適合標的，熱門個股、ETF通通有，將近200個標的絕對領先業界，最適合小額族輕鬆存股。 智慧選股的功能介紹，可參考此文：【新光併購議題】新新併正夯，試問「新光證券」是「新光集團」的嗎？合併這檔事，對「新光證券」會有影響嗎？
新光證券+銀行「一戶雙開」好康
活動官網請點我
- ➤活動期間：2025.01.01~2025.06.30
- ➤活動內容：
【新開戶禮】
- ➤活動期間新開OU數位台幣活存帳戶，首次轉帳/換匯送100元回饋金(限量18,000名，每人限領一次額滿將公告於此活動頁)
- ➤新開立新光證券戶享3,000元手續費抵用金+電子下單手續費震撼價!!
【證券下單禮】
- ➤新光證券新戶綁定OU數位證券新戶為交割戶，首次下單再送100元回饋金(限5,000名，每人限領一次)。
- ➤新光證券戶須於活動期間新開立之全新戶(如在其他分行開過戶恕無法參與)。
【早鳥加碼抽】
- ➤證券開戶次月底前下單完成再抽萬元好禮，每人限一次抽獎機會。(詳請見新光證券官網)
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➤抽獎內容：新光幣 10,000元、1,000元、500元、100元 /LINE POINTS 100點 / 7-ELEVEN
100元購物金 / 屈臣氏即享券200元 / 大潤發300元即享券
這一次的開戶活動亮點，就是「新光證券+ 新光銀行」一戶雙開，限時加碼再送200元，如果你想跟我一樣入手一個「私人小金庫」來存錢的話，現在就是入手的最佳時機！
點我開立新光OU數位帳戶
點我開一戶新光證券
感謝大家熱情支持，新光證券目前有一檔MGM活動，送揪團主最高800新光幣，推薦活動不是寶可孟專屬的，只要你跟團上車後，你也可以開始邀請親友上車賺好康啦！
跟團開戶領好康
本團活動詳情可參考此文：【新光證券】親友推薦系統再升級！推薦一人即享800元新光幣，推愈多省愈多！跟團開戶本團限時加碼400點寶可孟麻吉積分！(~2025/06/30)
本團專屬推薦開戶連結請點我
※請大家特別注意：線上開完戶後，你的營業員會跟你連絡，請務必保持手機暢通，才能夠完成KYC跟最後的開戶程序喔！
當您完成下單且截圖完畢，即可回報領獎：
指定回報連結
當你完成開戶任務後，接下來就是「賺回饋」的好機會啦！本次的文章也邀請大家一起來試算一下自己的退休金需求，並且透過網頁試算，看看自己月月「定期定額」的金額，搭配「時間複利」後可以存到多少錢？歡迎一同參與活動，分享你的試算表及退休金規劃，萬元好康送大家！
好康活動來啦：10,000元新光幣送大家！
寶可孟將提供了10,000元新光幣要來回饋粉絲，預計在2025年3月份舉辦活動，限定「LINE社群成員」參與，趕快加入本團社群，才能享有平分萬元好康的機會喔！
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➤活動期間：2025.03.01~2025.04.30 23:59
- ➤活動網址：
- ➤資格限定：限定本團跟團開立新光證券帳戶之成員。
- ➤活動內容：公開按讚分享上述貼文，並且在「定期定額試算網頁」上算出自己預計的退休金額並且截圖分享在貼文下方，留言分享你自己預計的退休金額，還有目前已使用新光證券累積之資產的部份(至少100字)，請將上述的資訊整理好回報至系統表單，即算完成活動參與。
- ➤活動獎品：10,000點新光幣，全團合格成員平分！
- LINE社群成員：領取「新光幣」
- 非LINE社群成員：改贈「寶可孟麻吉積分」
- ➤贈獎時間：2025.06.10前，寶可孟會依據回報表單一一核對資格並且匯入積分帳戶 + 主動Email通知，敬請留意來信！
- ➤注意事項：
- 請使用個人真實Facebook帳號參與活動，經查詢為虛假之抽獎帳號，將失去領獎資格
- 欲參與本活動者，請先登記「年度夢幻逸品挑戰賽」取得競賽序號，再行回報。2025年登錄連結： https://bit.ly/3GuCuXv
- 主辦單位(寶可孟)保有活動解釋權，因不可抗力因素得中止活動 (如戰爭爆發 or 死亡事件)
- 寶可孟麻吉積分1:1兌換活動，請點我
- LINE禮物平台：https://giftshop-tw.line.me/
- 記得再三確認您提交的資料是否正確，每人僅限回報乙次。本團無義務協助更正任何資料，補登視同放棄領獎資格。
指定活動貼文
完成任務後指定回報連結請點我
歡迎加入寶可孟LINE社群，賺取更多好康！
除了跟團基本的400積分外，您還可累積參與「寶可孟LINE社群」的加入資格，這才是最珍貴的！
從2025年第一季起，您需要完成三項MGM才能申請加入「寶可孟LINE社群」：
2025上半年限定跟團指定三檔MGM活動：
第一檔：新光證券開戶 >> 請點我
第二檔：玉山Unicard申辦 >> 請點我
第三檔：HSBC信用卡申辦 >> 請點我
現在以新戶上車，正好解了第三檔MGM任務，剩下的就是再申辦新光證券跟永豐DAWAY卡即可。完整活動詳情可參考：【寶可孟粉絲專屬LINE社群】成立啦！限量招募5,000位成員，專屬本團成員好康都在這裡！2025年上半年加入條件公告
本團1萬元好禮贈獎表單
點我另開新頁面查詢
(近期更新)
Podcast解說給你聽
【總結】
大約在2020年9月，我在LINE Today的節目「理了財知道」上大家分享一支影片，內容是：「小資族月薪2萬7，怎麼月存9000元！？想省錢一定有門路，不想省就永遠無法財務自由！」就完整的揭露我辛苦的存錢方法。
剛出社會時，我的薪水只有27,000元，每月光是繳房租、學貸及父母孝親費後，能有的資金真的所剩無幾，每月頂多能夠擠出3,000元投資。但出社會幾年後，慢慢的提升本職學能，薪水提高後，我能投資的金額也跟著調升，每月扣5,000元不是難事，我就是這樣子一點一滴把錢擠出來投資的。
當然，如果想省錢就得再搭配「信用卡」，把生活上的開支再多省一點，這就是我為何喜愛鑽研信用卡的原因。後來我把副業的收入也大力的投入投資中，讓時間去放大我的「退休金」，愈早投入，我的資產滾雪球的雪道愈長，那麼這顆球就會愈大顆、愈圓滿。
如果你還沒有開始規劃自己的退休金，建議先從第一步「思考自己需要多少錢」做起，接著再搭配網路上的試算表，來試算看看投資金額30~40年後可以成長到何種級距，那麼你就不會對未來充滿徬徨與畏懼，只要照著規劃穩穩的買大盤，全程參與股市與台灣經濟成長，那麼你就最後的股市生存者，共勉之！
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