淺談悠遊信用卡(下) － 悠遊三班(2014.04更正版)

(圖片來源：2013/08/12 卡優網)

2013年7月，悠遊卡公司宣佈第三波的「悠遊信用卡」合作銀行及推卡優惠，
距離這七家銀行發卡，也已經一年了，
讓我們來看看大家的成績如何吧！

※複習一下去年的文章_淺談悠遊信用卡(上)

  先來看看幾則新聞：

• 悠遊三班發卡滿週歲　彰銀14萬張冠群雄
  …去(101)年7月加入發行悠遊聯名卡行列的「悠遊三班」，包含永豐、萬泰、上海商銀、聯邦、臺灣企銀、合作金庫與彰銀等7名成員，在學長姐「一班」、「二班」的夾擊中求生存。其中，永豐、上海商銀，以及公股背景的合作金庫、臺灣企銀與彰銀，以新卡出擊；萬泰、聯邦則針對原有卡別，附加悠遊卡功能。…
• 悠遊聯名卡「金」讚　自動加值回饋10%
  …榮登「悠遊三班」發卡王的彰化銀行，把握契機集中火力再衝刺。自即日起至今(2013)年底，悠遊聯名卡自動加值成功，不必登錄，即可獲得每筆自動加值交易金額10%的現金回饋，但限量3萬筆，正、附卡合計，每戶最高可賺500元；悠遊聯名晶緻卡首次自動加值成功，更提供現金回饋100元的福利。…
  
  

延續去年的文章，悠遊三班的銀行也發行一年了，
共計有永豐、萬泰、上海銀、聯邦、臺灣企銀、合作金庫與彰銀等七間銀行，
讓咱們來看看到底還有哪些油水可撈？








________________________________________

3. 悠遊三班

 
【永豐銀】




永豐銀行推出的超商聯名卡－「Hi-life」悠遊聯名卡，
正屬「虎頭蛇尾」型。

先來看看去(2012)年七月剛推出時的所提供的優惠：

首刷禮 Hi Cafe 免費喝 (此項活動已於2013年終止)

• 活動期間：2012/7/1~2012/12/31

• 申辦永豐悠遊HiCard核卡後二個月內首刷一筆一般消費不限金額，
  即可獲贈22杯HiCafe美式咖啡(8oz)，
  讓我的上班日，天天變得好幸福！
  ＊可加價兌換指定現煮咖啡。

• 兌換方式：
  於刷卡12小時後至核卡二個月內，
  至全台萊爾富門市Life-ET輸入持卡人身分證字號及卡號後六碼，
  即可憑列印兌換券兌換(採分次領取，每次最多列印4杯)。

悠遊見面禮 (此項活動延續至2013年底)

• 活動期間：即日起~2014/12/31
  核卡二個月內首次完成自動加值500元，次月即可回饋100元悠遊聯名卡刷卡金。

好景不常，那些超值的首刷禮全部都不再延續。
這件事亦可以看清銀行的真面目：賠錢的生意沒人做，
因此永豐2012年衝到差不多的發卡數後，
就把悠遊卡給雞肋化，全沒好處，
一點辦的動力都沒有。


※目前的首刷禮活動如下：

新戶刷卡滿額 豐市集好禮十選一

• 活動期間: 2014/01/01-2014/06/30
  活動辦法:新戶申辦「永豐悠遊HiCard」，
  於核卡後至次月底前一般消費累積達2,990元(含)以上者，
  即可至本行信用卡服務網「豐市集」新戶刷卡滿額禮專區兌換贈品!

【短評】
  所以大致上來看，使用永豐的悠遊信用卡刷卡，
  大致上只有30元一點紅利(加贈一點萊爾富點數)，
  而使用「自動加值功能」開啟自動加值，只賺得首刷禮100元回饋金，
  其餘並無任何好處，廢卡一張。

【萬泰銀】



※MoneyBack御璽悠遊聯名卡官方網站
※馬卡龍城市悠遊聯名卡官方網站

加碼多啦A夢卡面！

目前主打的卡片有「馬卡龍城市悠遊聯名卡」，其餘的是經典級的卡片附加悠遊卡功能，單純是便利使用而已。至於有沒有超值回饋，我想是沒有的，只有首次加值回饋20%(上限125元)的這個活動：

悠遊聯名卡自動加值享２０％刷卡金回饋
(網路找不到活動是否延續…連結已失效，故先移除)

• 活動期間：102/7/1–102/12/31
  活動期間內申辦「悠遊聯名卡」，核卡後30天內之自動加值，可獲得自動加值金之20%刷卡金回饋。（最高新臺幣125元）
  
• 注意事項：本活動適用於102/7/1–102/12/31進件（依本行收件日為準）且於103/1/15前核准之悠遊聯名卡。計算回饋金之自動加值為該卡核卡後30天內之交易，且以同一張信用卡累積，正、附卡分開計算、回饋。刷卡金將於活動結束後2個月內，回饋至正卡人信用卡帳戶中，每卡最高為新臺幣125 元。悠遊聯名卡因各項因素（含掛失）發生補、換發情事者，該補、換發之新卡不適用本活動。

【短評】
  總而言之言而總之，萬泰的「自動加值」只做足了表面功夫，
  只讓你加值兩次賺足了125元，就可以冰起來了。

  實際回饋率是：125/1000 = 12.5% 不無小補。但不適合長期使用。

  題外話，若是單純想找一張「有回饋」的悠遊聯名卡做使用，
  反而這張卡可以用！因為他們的機制是把「自動加值」歸類在「其他消費」，
  有給予「0.3%」的回饋金額喔。

【上海商銀】




※官方網站

上海銀推出的聯名卡，優惠只有千分之3，這是遠輸於市場上的回饋，會想辦的人，我想只是想收藏這個可愛的卡面而已吧。

上海銀行悠遊聯名卡，感應好便利，月刷月得利！

• 活動期間：即日起至2014/12/31

• 新客戶核卡三個月內首刷NT$899，送您輕鬆首刷禮
  新客戶核卡三個月內新增單筆消費達NT$899(含)以上，即可於次期帳單中獲得一筆「刷卡金NT$300」，直接扣抵該期信用卡帳款！(每戶限回饋乙次)

• 新客戶核卡三個月內刷滿NT$50,000，送您悠遊加值金NT$500
  核卡三個月內累積新增消費達NT$50,000(含)以上，再加贈「悠遊加值金NT$500」(每戶限回饋乙次)

• 1%加油回饋金‧讓您輕鬆樂悠遊
  活動期間持上海銀行悠遊聯名卡至加油站刷卡加油，即可享有「加油消費現金回饋」，當期帳單最高回饋NT$1,000，讓您輕鬆卡好油！(每期帳單回饋上限NT$1,000)
  ※加油消費不列入現金回饋及生日雙倍回饋計算

• 消費享0.3%現金回饋‧當期回饋無上限
  刷上海銀行悠遊聯名卡每筆消費皆享0.3%現金回饋，
  當期回饋無上限，帳單繳款馬上少負擔，刷愈多省愈多！

• 生日雙倍回饋0.3%‧歡樂無上限
  生日賀禮，上海銀行雙倍祝福獻給您！生日當月刷上海銀行悠遊聯名卡每筆消費可再享0.3%現金回饋，壽星回饋無上限，讓您歡樂一整月！

• 首次自動加值‧享回饋「悠遊加值金NT$100」
  活動期間首次申辦上海銀行悠遊聯名卡，核卡後45天內不限地點首次自動加值，於自動加值之當期帳單即贈「悠遊加值金NT$100」。(限首次申辦本行悠遊聯名卡且近6個月內未持有Visa金融卡之正卡持卡人。)

【短評】
  一點都不吸引人的優惠，略過。

  使用悠遊卡自動加值，只有乙次回饋悠遊加值金100元，
  另外首刷50k送500…只有1%的回饋率，不如挑其他銀行的首刷禮，
  送的東西也不只500元。

  長期使用下來，什麼優惠也沒有，鳥卡跳過。

【聯邦銀】



聯邦銀行的悠遊信用卡，去年度首推「樂活悠遊御璽卡」


樂活御璽卡原本是因應家樂福量販聯名卡易主玉山後，聯邦所推行的替代卡片。接著在2012年七月時附加了悠遊卡功能，但並沒有超殺優惠出現，只有「新戶首刷300贈送300元刷卡金，這部份的優惠跟信用卡自動加值無關，在此並不詳加比較；下面來看一則當年的新聞稿：

※新聞剪報：聯邦悠遊聯名卡 回饋禮最高600元(自由時報2012/07/20)
 
 ...聯邦銀行指出，「聯邦悠遊聯名卡」自動加值回饋雙重好禮的第一重為自動加值禮，即核卡後1個月內，不限地點首次自動加值可獲贈200元自動加值抵用金；第二重為消費滿額禮，即核卡後2個月內，不含加值交易的一般新增交易累積滿3000元以上，可再獲100元自動加值抵用金。...

上面寫的600元是指，第一次自動加值送200元悠遊加值金，一般消費滿3000再加贈100元悠遊加值金，新戶首刷300元就送300。不過，目前首刷已被其他活動替換，所以最多只能拿到300元刷卡回饋金。

在2013年8月，聯邦銀行推出了一張非常有質感的「法拉利聯名悠遊信用卡」！

※官方網站

卡面真是超級無敵好看的！
這應該是我所看過的悠遊信用卡裡，卡面最好看的一張無誤。當然，卡面好看只是滿足虛榮心，要看看實際回饋才有用：



雖然聯邦銀行提供的油水並不多，
但以新戶／既有信用卡友都可以享有的加值優惠來計算：
首次自動加值(500元) 送200元加值金
 (但書為：加值金限折抵次一筆自動加值，每一次限抵100元)
刷滿3000元加贈100元加值金；




因此，想要拿到最大的回饋，勢必得刷：
自動加值 500元 (得刷卡金200)
自動加值 500元 (抵第一個100元)
自動加值 500元 (抵第二個100元)
一般消費 3000元 (加贈 100元加值金)
自動加值 500元 (抵第三個100元)

【短評】
  總計刷了5000元，賺得300元 回饋率為 6%
  但必須在90天內完成三筆悠遊卡自動加值，
  不然可是會吃歸零膏的！！

  這個優惠自去年(2012)年聯邦開始推行悠遊聯名卡時便已施行，
  雖然看起來還不錯，但關於「自動加值」的回饋部份，是掛零的！
  賺賺首刷的300元，玩玩還可以，但沒有使用的價值。
  純收藏！！

【臺灣企銀】




※信用卡官方網站

公股銀行基本上都不太在乎消費金融這一塊，當然，台企銀也是一樣。它並沒有推出什麼吸引人的優惠，以下是官方網站上所羅列的現金回饋，而且是跟「自動加值」有關的部份：

1. 消費金額未達新臺幣（以下同）3萬元回饋0.3%；3萬元（含）以上回饋0.5%。
2. 現金回饋加碼：當月自動加值1~2次者，當期入帳之現金回饋金額加碼30%；3次以上者，則加碼50%

    

•  現金回饋係以該卡別當期入帳之新增消費減去退貨(稅)消費之淨額計算，且正、附卡消費合併計算，如為分期付款交易者，現金回饋僅計算該月份入帳金額。
• 現金回饋將於次月撥入正卡持卡人帳戶中扣抵次月消費帳款，持卡人不得要求折換現金或轉讓他人卡別，且回饋時持卡人須為有效卡，亦無延滯繳納或違反信用卡契約等情事者。
• 不計算現金紅利項目：核定稅額及罰款(如：房屋稅、地價稅、營業稅、綜所稅、汽機車燃料稅、交通違規罰款…等)、信用卡買基金、年費、掛失、信用卡預借現金金額、信用卡各項手續費、循環信用利息、退貨交易、爭議款及違約金。

現金回饋加碼說明：    
Ex：    當月可計算現金回饋之消費10,000元且自動加值2次，則當月可獲得之現金回饋為39元（10,000元×0.3%=30元，30元×30%=9元，30元+9元=39元，回饋率0.39%）。
Ex：    當月可計算現金回饋之消費10,000元且自動加值3次，則當月可獲得之現金回饋為45元（10,000元×0.3%=30元，30元×50%=15元，30元+15元=45元，回饋率0.45%）。
Ex：    當月可計算現金回饋之消費30,000元且自動加值2次，則當月可獲得之現金回饋為195元（30,000元×0.5%=150元，150元×30%=45元，150元+45元=195元，回饋率0.65%）。
Ex：    當月可計算現金回饋之消費30,000元且自動加值3次，則當月可獲得之現金回饋為225元（30,000元×0.5%=150元，150元×50%=75元，150元+75元=225元，回饋率0.75%）。

【短評】
 
  看到了嗎？要當月消費30K以上，
  而且還有自動加值滿3次以上，有0.75%的現金回饋！
  那我不如拿聯邦銀行發行的「理財型白金卡」，
  每一筆消費都有0.7%現金回饋還要實在。

  台企銀的信用卡部門，加油好嗎？

【合作金庫】

※官方網站


又是一家公股銀行，畢竟並不是消金事業的主打銀行，所以推行的新卡友首刷禮，門檻不僅比其他商業銀行高(首刷竟然要4000元)，給的又其摳無比(刷卡金200元)。這種高門檻的活動，我都是敬謝不敏的。

【短評】
 
  此銀行根本無心推卡吧？
  跟悠遊聯名卡有關的「自動加值優惠」，
  只有開啟自動加值送100元刷卡金，
  一點吸引力也沒有，跳過！

【彰銀】




※官方網站

愈是其貌不揚，愈是深藏不露。

※以下消息為2012年舊聞，活動皆已失效：

他們在2013/7/20發行了一個不得了的活動，讓大家跌破眼鏡！

※新聞剪報：彰銀悠遊聯名卡自動加值回饋10%(UDN2013/07/30)
 
 ...彰化銀行信用卡自即日起至12月31日止，再加碼推出「悠遊聯名卡自動加值回饋活動」，針對悠遊聯名卡持卡人，提供每筆自動加值交易金額10%現金回饋。 ...

本人並不喜歡它的信用卡卡面設計，只能說是差強人意。
但它在7/20推出的「自動加值回饋10%」真的很殺！
但銀行也不是省油的燈，
只回饋3萬筆，那…我有沒有可能自動加值個兩三次，
結果活動就額滿了呢？

再來每人上限500元，也就是說只能加10次有回饋10%，
多的就沒了！

雖然吸引人但限制太多，實在不實用啊~
不過這還算是令人眼睛為之一亮的活動，
至少快快辦一張賺個50元也很殺！

※JCB悠遊白金卡首刷及自動加值回饋活動(即日起至2013/12/31)(活動已結束)

這個活動可有趣了，現在把這幾個活動加總來計算一下回饋率：
自動加值 500元 (得刷卡金100)  + (加碼刷卡金50元)
電話亭刷卡 1元
電話亭刷卡 1元 (得刷卡金188)

【短評】
 
  因此首刷禮全拿的情形之下，回饋率為： (188+100+50) / (500+1+1) =  67.3% 
  這個…遠遠超過一般的 5% 10%的現金回饋價值了啊~~要辦！而且要快。
 
  這個活動在2013年底前已完全回饋完畢，所以針對「自動加值」的部份，
  彰銀卡也沒有其他的優惠可以撈了，收工。

【總結論】(2014.04更新)

  咳咳…

  沒想到第一篇文跟第二篇之間，竟然隔了14個月！
  只能怪自己三心二意…
  但是經過這一年的觀察，
  也看到各家銀行對於自家的悠遊聯名卡的用心程度。

  這一系列的文章，初衷就是思考「為何要用悠遊聯名卡？」

  如果銀行沒有油水，只打著方便的旗幟，我就要白白的刷卡500元嗎？
  一般的刷卡消費至少也有紅利點數(0.33%)或是現金回饋(1%)，
  算下來好歹也是2~2.5元的回饋，長久下來就是失去了這些零頭小錢不是嗎？

  因此我才決心要好好的用放大鏡檢視15家國內與悠遊卡結盟的銀行，
  究竟是怎麼在悠遊卡公司的發卡量要求跟消費者之間取得平衡。

  以下是我的結論，自動加值的執行策略，可以分成兩個部份，
  一是短打，二是長期經營。當然，對於消費者而言，長期的優惠比較有利。

〔短打型銀行〕
  中信銀、北富銀、台新銀、第一銀、永豐銀、上海銀、聯邦銀、台企銀、合庫、彰銀


〔長期型銀行〕
  國泰世華－ Play 悠遊聯名卡 (2014年回饋率3%)
  華南銀行－ Love悠遊聯名卡 (自動加值紅利兩倍 換ANA哩程)
  玉山銀行－ 全行悠遊聯名卡  (自動加值三次換一杯咖啡  約 3%)
  萬泰銀行－ 馬卡龍城市悠遊聯名卡 (自動加值回饋0.3%)








  疑？怎麼少了一些銀行？有一些被我歸類為「黑馬型」：

〔黑馬型銀行〕
  兆豐銀行－  JCB悠遊聯名卡 (自動加值次月電影消費回饋50%)
 
  我想，銀行是看準了消費者不喜歡那麼多卡片在手，
  所以只要把悠遊卡公司給的100元優惠回饋給消費者，
  把消費者給固定住，再來沒有優惠也無妨。

  但我覺得，既然要拿一張卡好好使用，
  何不選擇給最多回饋的呢？






  就常態性的活動而言，我首推國泰世華的 Play(Combo) 悠遊聯名卡，
  只要當月新增消費滿3000元，所有的自動加值一律回饋3%；

  假若每月無法有新增消費3000元，那麼改用萬泰銀行的馬卡龍城市悠遊聯名卡，
  每次自動加值皆享0.3%，雖然跟play卡差了10倍，仍是不無小補。

  就是這麼簡單，銀行拿出的誠意很足，
  無非是希望消費者把它當主力卡來刷，
  端出這麼好的牛肉，
  當然網路上許多高階的信用卡使用者，
  早就知道並且辦好這張卡在使用。

  希望以上的分享文，對大家在選擇信用卡時，有所幫助。
 

________________________