淺談悠遊信用卡(下) - 悠遊三班(2014.04更正版)


(圖片來源:2013/08/12 卡優網)

2013年7月,悠遊卡公司宣佈第三波的「悠遊信用卡」合作銀行及推卡優惠,
距離這七家銀行發卡,也已經一年了,
讓我們來看看大家的成績如何吧!

※複習一下去年的文章_淺談悠遊信用卡(上)





  先來看看幾則新聞:

  • 悠遊三班發卡滿週歲 彰銀14萬張冠群雄
    …去(101)年7月加入發行悠遊聯名卡行列的「悠遊三班」,包含永豐、萬泰、上海商銀、聯邦、臺灣企銀、合作金庫與彰銀等7名成員,在學長姐「一班」、「二班」的夾擊中求生存。其中,永豐、上海商銀,以及公股背景的合作金庫、臺灣企銀與彰銀,以新卡出擊;萬泰、聯邦則針對原有卡別,附加悠遊卡功能。…
  • 悠遊聯名卡「金」讚 自動加值回饋10%
    …榮登「悠遊三班」發卡王的彰化銀行,把握契機集中火力再衝刺。自即日起至今(2013)年底,悠遊聯名卡自動加值成功,不必登錄,即可獲得每筆自動加值交易金額10%的現金回饋,但限量3萬筆,正、附卡合計,每戶最高可賺500元;悠遊聯名晶緻卡首次自動加值成功,更提供現金回饋100元的福利。…


延續去年的文章,悠遊三班的銀行也發行一年了,
共計有永豐萬泰上海銀聯邦臺灣企銀合作金庫彰銀等七間銀行,
讓咱們來看看到底還有哪些油水可撈?








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3. 悠遊三班

 
【永豐銀】




永豐銀行推出的超商聯名卡-「Hi-life」悠遊聯名卡
正屬「虎頭蛇尾」型。

先來看看去(2012)年七月剛推出時的所提供的優惠:

首刷禮 Hi Cafe 免費喝 (此項活動已於2013年終止)
  • 活動期間:2012/7/1~2012/12/31
  • 申辦永豐悠遊HiCard核卡後二個月內首刷一筆一般消費不限金額,
    即可獲贈22杯HiCafe美式咖啡(8oz),
    讓我的上班日,天天變得好幸福!
    *可加價兌換指定現煮咖啡。
  • 兌換方式:
    於刷卡12小時後至核卡二個月內,
    至全台萊爾富門市Life-ET輸入持卡人身分證字號及卡號後六碼,
    即可憑列印兌換券兌換(採分次領取,每次最多列印4杯)。


悠遊見面禮 (此項活動延續至2013年底)
  • 活動期間:即日起~2014/12/31
    核卡二個月內首次完成自動加值500元,次月即可回饋100元悠遊聯名卡刷卡金。



好景不常,那些超值的首刷禮全部都不再延續。
這件事亦可以看清銀行的真面目:賠錢的生意沒人做,
因此永豐2012年衝到差不多的發卡數後,
就把悠遊卡給雞肋化,全沒好處,
一點辦的動力都沒有。


目前的首刷禮活動如下:







新戶刷卡滿額 豐市集好禮十選一
  • 活動期間: 2014/01/01-2014/06/30
    活動辦法:新戶申辦「永豐悠遊HiCard」,
    於核卡後至次月底前一般消費累積達2,990元(含)以上者,
    即可至本行信用卡服務網「豐市集」新戶刷卡滿額禮專區兌換贈品!


【短評】
  所以大致上來看,使用永豐的悠遊信用卡刷卡,
  大致上只有30元一點紅利(加贈一點萊爾富點數),
  而使用「自動加值功能」開啟自動加值,只賺得首刷禮100元回饋金,
  其餘並無任何好處,廢卡一張。














【萬泰銀】



MoneyBack御璽悠遊聯名卡官方網站
馬卡龍城市悠遊聯名卡官方網站

加碼多啦A夢卡面!





目前主打的卡片有「馬卡龍城市悠遊聯名卡」,其餘的是經典級的卡片附加悠遊卡功能,單純是便利使用而已。至於有沒有超值回饋,我想是沒有的,只有首次加值回饋20%(上限125元)的這個活動:


悠遊聯名卡自動加值享20%刷卡金回饋
(網路找不到活動是否延續…連結已失效,故先移除)


  • 活動期間:102/7/1–102/12/31
    活動期間內申辦「悠遊聯名卡」,核卡後30天內之自動加值,可獲得自動加值金之20%刷卡金回饋。(最高新臺幣125元)
  • 注意事項:本活動適用於102/7/1–102/12/31進件(依本行收件日為準)且於103/1/15前核准之悠遊聯名卡。計算回饋金之自動加值為該卡核卡後30天內之交易,且以同一張信用卡累積,正、附卡分開計算、回饋。刷卡金將於活動結束後2個月內,回饋至正卡人信用卡帳戶中,每卡最高為新臺幣125 元。悠遊聯名卡因各項因素(含掛失)發生補、換發情事者,該補、換發之新卡不適用本活動。




【短評】
  總而言之言而總之,萬泰的「自動加值」只做足了表面功夫,
  只讓你加值兩次賺足了125元,就可以冰起來了。

  實際回饋率是:125/1000 = 12.5% 不無小補。但不適合長期使用。

  題外話,若是單純想找一張「有回饋」的悠遊聯名卡做使用,
  反而這張卡可以用!因為他們的機制是把「自動加值」歸類在「其他消費」,
  有給予「0.3%」的回饋金額喔。








【上海商銀】




官方網站

上海銀推出的聯名卡,優惠只有千分之3,這是遠輸於市場上的回饋,會想辦的人,我想只是想收藏這個可愛的卡面而已吧。

上海銀行悠遊聯名卡,感應好便利,月刷月得利!
  • 活動期間:即日起至2014/12/31
  • 新客戶核卡三個月內首刷NT$899,送您輕鬆首刷禮
    新客戶核卡三個月內新增單筆消費達NT$899(含)以上,即可於次期帳單中獲得一筆「刷卡金NT$300」,直接扣抵該期信用卡帳款!(每戶限回饋乙次)
  • 新客戶核卡三個月內刷滿NT$50,000,送您悠遊加值金NT$500
    核卡三個月內累積新增消費達NT$50,000(含)以上,再加贈「悠遊加值金NT$500」(每戶限回饋乙次)
  • 1%加油回饋金‧讓您輕鬆樂悠遊
    活動期間持上海銀行悠遊聯名卡至加油站刷卡加油,即可享有「加油消費現金回饋」,當期帳單最高回饋NT$1,000,讓您輕鬆卡好油!(每期帳單回饋上限NT$1,000)
    ※加油消費不列入現金回饋及生日雙倍回饋計算
  • 消費享0.3%現金回饋‧當期回饋無上限
    刷上海銀行悠遊聯名卡每筆消費皆享0.3%現金回饋,
    當期回饋無上限,帳單繳款馬上少負擔,刷愈多省愈多!
  • 生日雙倍回饋0.3%‧歡樂無上限
    生日賀禮,上海銀行雙倍祝福獻給您!生日當月刷上海銀行悠遊聯名卡每筆消費可再享0.3%現金回饋,壽星回饋無上限,讓您歡樂一整月!
  • 首次自動加值‧享回饋「悠遊加值金NT$100」
    活動期間首次申辦上海銀行悠遊聯名卡,核卡後45天內不限地點首次自動加值,於自動加值之當期帳單即贈「悠遊加值金NT$100」。(限首次申辦本行悠遊聯名卡且近6個月內未持有Visa金融卡之正卡持卡人。)




    【短評】
      一點都不吸引人的優惠,略過。
      使用悠遊卡自動加值,只有乙次回饋悠遊加值金100元,
      另外首刷50k送500…只有1%的回饋率,不如挑其他銀行的首刷禮,
      送的東西也不只500元。
      長期使用下來,什麼優惠也沒有,鳥卡跳過。








    【聯邦銀】



    聯邦銀行的悠遊信用卡,去年度首推「樂活悠遊御璽卡


    樂活御璽卡原本是因應家樂福量販聯名卡易主玉山後,聯邦所推行的替代卡片。接著在2012年七月時附加了悠遊卡功能,但並沒有超殺優惠出現,只有「新戶首刷300贈送300元刷卡金,這部份的優惠跟信用卡自動加值無關,在此並不詳加比較;下面來看一則當年的新聞稿:



    新聞剪報:聯邦悠遊聯名卡 回饋禮最高600元(自由時報2012/07/20)
     
     ...聯邦銀行指出,「聯邦悠遊聯名卡」自動加值回饋雙重好禮的第一重為自動加值禮,即核卡後1個月內,不限地點首次自動加值可獲贈200元自動加值抵用金;第二重為消費滿額禮,即核卡後2個月內,不含加值交易的一般新增交易累積滿3000元以上,可再獲100元自動加值抵用金。...



    上面寫的600元是指,第一次自動加值送200元悠遊加值金,一般消費滿3000再加贈100元悠遊加值金,新戶首刷300元就送300。不過,目前首刷已被其他活動替換,所以最多只能拿到300元刷卡回饋金。

    在2013年8月,聯邦銀行推出了一張非常有質感的「法拉利聯名悠遊信用卡」!

    官方網站

    卡面真是超級無敵好看的!
    這應該是我所看過的悠遊信用卡裡,卡面最好看的一張無誤。當然,卡面好看只是滿足虛榮心,要看看實際回饋才有用:



    雖然聯邦銀行提供的油水並不多,
    但以新戶/既有信用卡友都可以享有的加值優惠來計算:
    首次自動加值(500元) 送200元加值金
     (但書為:加值金限折抵次一筆自動加值,每一次限抵100元)
    刷滿3000元加贈100元加值金;




    因此,想要拿到最大的回饋,勢必得刷:
    自動加值 500元 (得刷卡金200)
    自動加值 500元 (抵第一個100元)
    自動加值 500元 (抵第二個100元)
    一般消費 3000元 (加贈 100元加值金)
    自動加值 500元 (抵第三個100元)





    【短評】
      總計刷了5000元,賺得300元 回饋率為 6%
      但必須在90天內完成三筆悠遊卡自動加值,
      不然可是會吃歸零膏的!!

      這個優惠自去年(2012)年聯邦開始推行悠遊聯名卡時便已施行,
      雖然看起來還不錯,但關於「自動加值」的回饋部份,是掛零的!
      賺賺首刷的300元,玩玩還可以,但沒有使用的價值。
      純收藏!!










    【臺灣企銀】




    信用卡官方網站

    公股銀行基本上都不太在乎消費金融這一塊,當然,台企銀也是一樣。它並沒有推出什麼吸引人的優惠,以下是官方網站上所羅列的現金回饋,而且是跟「自動加值」有關的部份:


    1. 消費金額未達新臺幣(以下同)3萬元回饋0.3%;3萬元(含)以上回饋0.5%。
    2. 現金回饋加碼:當月自動加值1~2次者,當期入帳之現金回饋金額加碼30%;3次以上者,則加碼50%
        
    •  現金回饋係以該卡別當期入帳之新增消費減去退貨(稅)消費之淨額計算,且正、附卡消費合併計算,如為分期付款交易者,現金回饋僅計算該月份入帳金額。
    • 現金回饋將於次月撥入正卡持卡人帳戶中扣抵次月消費帳款,持卡人不得要求折換現金或轉讓他人卡別,且回饋時持卡人須為有效卡,亦無延滯繳納或違反信用卡契約等情事者。
    • 不計算現金紅利項目:核定稅額及罰款(如:房屋稅、地價稅、營業稅、綜所稅、汽機車燃料稅、交通違規罰款…等)、信用卡買基金、年費、掛失、信用卡預借現金金額、信用卡各項手續費、循環信用利息、退貨交易、爭議款及違約金。
    現金回饋加碼說明:    
    Ex:    當月可計算現金回饋之消費10,000元且自動加值2次,則當月可獲得之現金回饋為39元(10,000元×0.3%=30元,30元×30%=9元,30元+9元=39元,回饋率0.39%)。
    Ex:    當月可計算現金回饋之消費10,000元且自動加值3次,則當月可獲得之現金回饋為45元(10,000元×0.3%=30元,30元×50%=15元,30元+15元=45元,回饋率0.45%)。
    Ex:    當月可計算現金回饋之消費30,000元且自動加值2次,則當月可獲得之現金回饋為195元(30,000元×0.5%=150元,150元×30%=45元,150元+45元=195元,回饋率0.65%)。
    Ex:    當月可計算現金回饋之消費30,000元且自動加值3次,則當月可獲得之現金回饋為225元(30,000元×0.5%=150元,150元×50%=75元,150元+75元=225元,回饋率0.75%)。



    【短評】
     
      看到了嗎?要當月消費30K以上,
      而且還有自動加值滿3次以上,有0.75%的現金回饋!
      那我不如拿聯邦銀行發行的「理財型白金卡」,
      每一筆消費都有0.7%現金回饋還要實在。

      台企銀的信用卡部門,加油好嗎?










    【合作金庫】
    官方網站


    又是一家公股銀行,畢竟並不是消金事業的主打銀行,所以推行的新卡友首刷禮,門檻不僅比其他商業銀行高(首刷竟然要4000元),給的又其摳無比(刷卡金200元)。這種高門檻的活動,我都是敬謝不敏的。


    【短評】
     
      此銀行根本無心推卡吧?
      跟悠遊聯名卡有關的「自動加值優惠」,
      只有開啟自動加值送100元刷卡金,
      一點吸引力也沒有,跳過!












    【彰銀】




    官方網站

    愈是其貌不揚,愈是深藏不露。

    ※以下消息為2012年舊聞,活動皆已失效:



    他們在2013/7/20發行了一個不得了的活動,讓大家跌破眼鏡!


    新聞剪報:彰銀悠遊聯名卡自動加值回饋10%(UDN2013/07/30)
     
     ...彰化銀行信用卡自即日起至12月31日止,再加碼推出「悠遊聯名卡自動加值回饋活動」,針對悠遊聯名卡持卡人,提供每筆自動加值交易金額10%現金回饋。 ...


    本人並不喜歡它的信用卡卡面設計,只能說是差強人意。
    但它在7/20推出的「自動加值回饋10%」真的很殺!
    但銀行也不是省油的燈,
    只回饋3萬筆,那…我有沒有可能自動加值個兩三次,
    結果活動就額滿了呢?

    再來每人上限500元,也就是說只能加10次有回饋10%,
    多的就沒了!

    雖然吸引人但限制太多,實在不實用啊~
    不過這還算是令人眼睛為之一亮的活動,
    至少快快辦一張賺個50元也很殺!

    ※JCB悠遊白金卡首刷及自動加值回饋活動(即日起至2013/12/31)(活動已結束)

    這個活動可有趣了,現在把這幾個活動加總來計算一下回饋率:
    自動加值 500元 (得刷卡金100)  + (加碼刷卡金50元)
    電話亭刷卡 1元
    電話亭刷卡 1元 (得刷卡金188)




    【短評】
     
      因此首刷禮全拿的情形之下,回饋率為: (188+100+50) / (500+1+1) =  67.3% 
      這個…遠遠超過一般的 5% 10%的現金回饋價值了啊~~要辦!而且要快。
     
      這個活動在2013年底前已完全回饋完畢,所以針對「自動加值」的部份,
      彰銀卡也沒有其他的優惠可以撈了,收工。








    【總結論】(2014.04更新)

      咳咳…

      沒想到第一篇文跟第二篇之間,竟然隔了14個月!
      只能怪自己三心二意…
      但是經過這一年的觀察,
      也看到各家銀行對於自家的悠遊聯名卡的用心程度。

      這一系列的文章,初衷就是思考「為何要用悠遊聯名卡?」

      如果銀行沒有油水,只打著方便的旗幟,我就要白白的刷卡500元嗎?
      一般的刷卡消費至少也有紅利點數(0.33%)或是現金回饋(1%),
      算下來好歹也是2~2.5元的回饋,長久下來就是失去了這些零頭小錢不是嗎?

      因此我才決心要好好的用放大鏡檢視15家國內與悠遊卡結盟的銀行,
      究竟是怎麼在悠遊卡公司的發卡量要求跟消費者之間取得平衡。

      以下是我的結論,自動加值的執行策略,可以分成兩個部份,
      一是短打,二是長期經營。當然,對於消費者而言,長期的優惠比較有利。

    〔短打型銀行〕
      中信銀、北富銀、台新銀、第一銀、永豐銀、上海銀、聯邦銀、台企銀、合庫、彰銀


    〔長期型銀行〕
      國泰世華- Play 悠遊聯名卡 (2014年回饋率3%)
      華南銀行- Love悠遊聯名卡 (自動加值紅利兩倍 換ANA哩程)
      玉山銀行- 全行悠遊聯名卡  (自動加值三次換一杯咖啡  約 3%)
      萬泰銀行- 馬卡龍城市悠遊聯名卡 (自動加值回饋0.3%)








      疑?怎麼少了一些銀行?有一些被我歸類為「黑馬型」:

    〔黑馬型銀行〕
      兆豐銀行-  JCB悠遊聯名卡 (自動加值次月電影消費回饋50%)
     
      我想,銀行是看準了消費者不喜歡那麼多卡片在手,
      所以只要把悠遊卡公司給的100元優惠回饋給消費者,
      把消費者給固定住,再來沒有優惠也無妨。

      但我覺得,既然要拿一張卡好好使用,
      何不選擇給最多回饋的呢?






      就常態性的活動而言,我首推國泰世華的 Play(Combo) 悠遊聯名卡
      只要當月新增消費滿3000元,所有的自動加值一律回饋3%;

      假若每月無法有新增消費3000元,那麼改用萬泰銀行的馬卡龍城市悠遊聯名卡
      每次自動加值皆享0.3%,雖然跟play卡差了10倍,仍是不無小補。

      就是這麼簡單,銀行拿出的誠意很足,
      無非是希望消費者把它當主力卡來刷,
      端出這麼好的牛肉,
      當然網路上許多高階的信用卡使用者,
      早就知道並且辦好這張卡在使用。

      希望以上的分享文,對大家在選擇信用卡時,有所幫助。
     












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