【花旗銀、萬泰銀】信用額度調整


說到高額度的妙用,可能大家都還不知道…


之前朋友在Google+上對我的文章發表疑問:
「為何額度越高越好啊?雖然比較不會刷爆,
可是一個月要花到十幾萬也不容易(我是說我)。」


因此這個問題也被列在PTT信用卡版的置底訊息裡,當作是基本問答:

 "善良持卡人"卡片被盜刷時,持卡人不需要負擔被盜刷的費用
除了某些有完整失卡零風險的卡片之外,如被盜刷持卡人最多自付額
大多規定是3000元。所以,額度8萬和88萬,風險都是一樣的。


再來,就是額度的問題,為什麼剛核卡下來額度那麼低呢?
又為什麼額度愈高愈好呢?

依照金管會規定,持卡人DBR(個人無擔保債務總餘額除以平均月收入)
不得超過22倍。多數銀行都是照這個規定在走(當然,有的還是走自己規定)
如果持卡人的DBR超過月薪的22倍,絕大多數銀行一定不會核卡
所以辦卡前,可以自己先算一下。






先來分享一下這兩家銀行的調額速度吧!





【萬泰銀】

剛好準備了薪轉資料前往萬泰去申請新的哆啦a夢卡,
所以就直接要求調整額度。

4/28(一)

  • 15:30 分行端提出要求,轉接客服接洽;
  • 15:35 萬泰徵審中心來電,詢問是否有不動產?回答沒有。
  • 16:30 打電話到公司,詢問月薪,及提供薪轉進件方式:



  • 17:00 上傳三個月薪轉至Email;
  • 17:05 確認審核部門已收到;
  • 17:53 收到簡訊額度由80k調升至100k:


此次調升的比例為:20000/80000 = 25%,只調升了1/4左右。
總審核天數為:2.5小時

我說,這個效率會不會太高了!
但我持卡14個月,期期都繳清,
結果因為照會時沒有說明為何需要調額,
只給我意思意思調了一點點,
讓我覺得:還真的滿小氣的。




再來是第二間:

【花旗銀】

說到花旗,就不得不說他的審核速度並是普通的龜毛,
大概跟現在塞爆的華南銀行信用卡徵審部一樣…久。




  • 4/09(三)  致電客服,欲申請永久信用額度調升,客服轉接專員與我連繫;
  • 4/09(三)  晚上寄出財力證明;
  • 4/11(五)  收到花旗的通知:已收到資料,進入拉聯徵的程序;
  • 4/25(五)  沒消沒息的,打電話進去問,說還在進行中
  • 4/30(三)  登入網銀已經看到調額後的結果了:20萬元整!


總調升比例是: 68000/132000 = 51% 左右,
信用額度往上提升了一半,也是我目前持有卡片中最高的額度!
總審核時間為:20天

※應該要感謝月初的澳盛卡,給我190k的額度讓花旗有一個參考值。





【調額心得】

對我來說,額度到用時方恨少。
因為,我們永遠不知道什麼時候會突然需要刷一筆大額的,
比如說,結婚刷訂婚的飯店、婚戒、囍餅、
生小孩子的坐月子中心、油飯等等的,
還有幫另一伴刷出國旅遊費用等等。

假如我們卡片額度只有三萬、五萬的話,
自己刷機票、團費可能還夠用,
但若要連家人的一塊兒刷,那可是差了至少三萬、五萬,
等你打電話進銀行客服,
都說你是急著刷卡了,
他還在那邊說要照審核程序走,
(像我的花旗審了20天才給調額)
你不急死才怪呢。

而且銀行可不一定會讓你調高呢,
他還看你的持卡時間、刷卡習慣、
零零總總的評比下來,說不定只給你調個一萬、兩萬,
害得你要分刷、拆刷,那可多沒面子啊。

再說,額度一萬跟額度三十萬的卡片,
被盜刷的風險是一樣的。

只要我們是善良持卡人,
被盜刷都是銀行要負舉證責任,
(當然,前提是不要開啟3D驗證,
那是銀行為了自保把所有風險都往消費者推的惡質產品,
一定不能使用!)

依信用卡約定條款,我們最多只需自負3000元,
所以你的卡的額度,基本上是愈高愈好的。

 這也是我們一般人所說的「養信用」,
只要持卡人正常繳款、正常使用,
每半年到一年的區間申請永久調額,
銀行也都會放行的。





提供給大家參考囉。

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