淺談悠遊信用卡(上) - 悠遊一班及二班(2014.04更正版)

(圖片來源:2012/7/1 蘋果日報)

2012年7月份,將有另一波「悠遊信用卡」即將推出。
關於將「小額付費」結合信用卡的商業模式跟心得,
將在這兩篇文章中跟大家分享。

※文章最後更新日期:2014/04/26 (更正各銀行當期優惠)




先來看看幾則新聞:

  • 悠遊聯名卡 7銀行「仙拚仙」
    …第三期的7家銀行,包括上海、永豐、合庫、萬泰、彰銀、台灣企銀以及聯邦銀等,加計第一、二期的8家,合計將有15家銀行可發行悠遊聯名卡。銀行指出,第三期銀行預計7月初推出新卡,主要客群鎖定在年輕族群,及一般上班族客戶。…
  • 銀行悠遊卡爭戰 15家仙拼仙
    …已發卡的銀行中,玉山銀因每張卡都附加悠遊卡功能,發卡量最大,突破120萬張,國泰世華銀則以100萬張緊追在後,中信銀、台新銀、北富銀各約 60~70萬張,一銀、華銀及兆豐銀各約20~30萬張。 不過,因「一班」、「二班」的悠遊聯名卡總發卡量超過500萬張,讓新加入的「三班」有如夾縫中求生存,策略因而出現分歧,消金為主力的永豐銀、萬泰銀、 聯邦銀及上海商銀,計劃挾現有優勢,共同搶食聯名卡客群。…
  • 悠遊聯名卡 7銀行打回饋戰
    …悠遊聯名卡發卡陣容再壯大,7月起又有7家銀行加入發卡行列。發卡業者也祭出各式招數吸引卡友,永豐銀行發出市面最高檔的悠遊鈦金聯名卡,首刷1筆就送卡友22杯咖啡,讓卡友喝到飽。刷上海悠遊聯名卡則可看電影,票價只要188元。
  • 悠遊聯名卡 自動加值金搶市
    國內發行悠遊聯名卡的銀行達15家,為爭取民眾使用,多家銀行持續推出優惠活動,且近期鎖定卡友只要完成自動加值,就給予現金回饋,希望藉此提高卡片使用率,避免申辦核發後成為呆卡。

看來各家銀行無不使出渾身解數,
就是為了符合悠遊卡公司所提出的「兩年9萬張發卡量」。


然而,對消費者而言,哪一張卡才是最好用的呢?
這得看看大家最喜歡的回饋方式是哪一種而定。

基本上,悠遊信用卡的自動加值功能,銀行端很少給予超值回饋。
紅利點數幾乎沒有,現金回饋更是少到不行,
唯一可看的應該就是「每加值滿X次,贈送乙杯咖啡」比較划算,
但相對地說,不喜歡咖啡的朋友而言,更沒吸引力去申辦了。

最後,只是讓大家方便,不用一直拿現金去各大超商、捷運端點加值,
只有一個方便性可言。

那麼,先讓我們來看看,
悠遊一班跟悠遊二班這15家銀行,
總共推出了哪些回饋還不錯的悠遊信用卡:






1. 悠遊一班


  • 【中信銀】 



    對不起,這家銀行推出的悠遊聯名卡並無吸引人之處。

    經典悠遊白金卡」也沒有提出專為信用卡自動加值所提供的任何優惠;
    「Costco聯名卡」可附上悠遊卡功能;
    (※此卡於2013年七月被國泰世華簽走,故停止發行)

    「Call Call 卡」、「台北101聯名卡」亦可。

    唯一曾經看過還不錯的優惠,
    是2012年的5~6月,新申辦中信卡,
    其中一項好禮是800元加值金,
    詳細活動內容如下:

    ※【中信銀】2012年5、6月新戶辦卡首刷禮

    往事只能回味,既然廢牡蠣是全台信用卡市佔率最高的銀行,
    只要沒有其他強勁的對手出現,
    他也是不會祭出好的優惠。

    目前的所有自動加值都沒有任何回饋;
    悠遊卡自動加值金額亦不計入紅利點數。


  • 【北富銀】



    悠遊一班的老大哥,目前的主力卡是「數位生活卡」,
    雖然說要「數位生活」,
    但沒有把悠遊卡的方便性列入,就一點都不數位啦!
    要加值還得用別張卡,真的是有一點麻煩。

    很期待會出現「悠遊數位生活卡」,
    在高現金回饋的市場上可以再打下一片天。



    ※以下消息為2012年舊聞,活動皆已失效:

    目前主打的是「財神悠遊聯名卡」。除了新推的「發財金」活動之外,富邦的悠遊聯名卡都可以參加「首次加值送MisterDonnuts餐券」活動(活動已於2012/7/31截止):



    不過,大部份銀行都是「送次啟用悠遊卡加值」便贈送100元加值金,富邦這個還要連續加值3次才送100元,就顯得「窮酸」許多。



    悠遊卡自動加值金額不計入紅利點數。




  • 【國泰銀】


    目前的國泰世華卡,主力卡別是「eTag聯名卡」,不過行車優惠並沒有將「悠遊卡自動加值納入。

    所以還是回歸到市場最優惠的卡片:Play (combo)系列卡片:103/12/31前,當期帳單新增一般消費NT$3,000(含)以上,完成登錄後,當期帳單悠遊自動加值金額享3%現金回饋

    雖然在去年底時,大家就耳聞優惠會大砍…由5%降為3%,雖然令人失望,
    但仍在忍受範圍之內。

    畢竟現行的信用卡回饋,還是沒有優於3%的現金回饋,
    只要能在悠遊卡消費的地方,就絕不刷卡,
    這樣,就能夠賺到最大的回饋值。

    「3%現金回饋」注意事項:

    • 每月每戶現金回饋上限NT$300(歸戶下所持全部PLAY(COMBO)悠遊聯名卡正附卡合併計算)。
    • 本活動PLAY(COMBO)悠遊聯名卡「悠遊自動加值金額」之計算係指消費日於103/1/1~103/12/31期間且於104/1/10前完成請款之自動加值款項。
    • 持卡人須於103/1/1~103/12/31至活動網頁或致電本行客服專線(02)2383-1000按語音代碼804完成登錄,方可享有活動資格。已登錄102/1/1~102/12/31「PLAY悠遊聯名卡自動加值享現金回饋5%」活動者,無需重新登錄,即享本活動資格。
    • 現金回饋採當期帳單之消費,於次期帳單回饋。活動期間於每月27日比對登錄資料,27日前完成登錄且符合活動辦法者,始可獲得當月帳單悠遊自動加值金額3%現金回饋,並於次月帳單入帳;27日後完成登錄者,則自登錄次月起之帳單獲得回饋,恕不追溯回饋。
    • (例如:A君於103/1/15完成登錄,得享有自103/1/1~103/12/31之自動加值現金回饋。B君於103/1/29完成登錄,得享有自103/2/1~103/12/31之自動加值現金回饋,本活動回饋為每月27日計算後,隨信用卡帳單週期回饋至正卡人次月信用卡帳戶中。)
    • 「當期帳單新增一般消費NT$3,000(含)以上」以持卡人歸戶下所持本行各卡別之當期帳單消費金額合併計算,扣除退貨/退款交易、不含保費、稅款、基金、學(雜)費、公共事業代繳、eTag自動儲值金、路邊停車費、語音繳納各項費用、悠遊卡自動加值、預借現金、年費、各項手續費、循環信用利息、違約金、代償本金及利息等帳款;分期付款以當期入帳金額計算。
    • 持卡人於回饋時須持本行有效PLAY(COMBO)悠遊聯名卡正卡。
    • 優惠提供期間倘因不可歸責於本行之事由,本行得變更或終止優惠內容,並於本行網站公告。



    ※以下消息為2012年舊聞,活動皆已失效:

    大家比較常辦的是「Play 悠遊聯名卡」、「太平洋Sogo悠遊聯名卡」、「NBA悠遊聯名卡」,當中比較好的活動是「101年首次動用自動加值 101元送給您」,可惜活動日期壓101/4/1~101/6/30,不曉得下半年是否會提供更佳的優惠?悠遊卡自動加值金額不計入紅利點數。


    值得一提的是,「PLAY(COMBO)悠遊聯名卡」是一款具備了信用卡、金融卡、悠遊卡三合一之功能的卡片,不喜歡帶太多張卡片的朋友,倒是可以考慮這一張(另,悠遊三班也有少數銀行發形Combo卡+信用卡,詳見後文)。這張卡片目前還有一項行銷活動正在進行中,有興趣的朋友可以參加:


    國泰跟萬泰銀行也瞄準了慧型手機的市場,國泰推出了「NFC手機悠遊聯名卡(iPhone背匣)」跟「行動悠遊聯名卡」。前者是將iPhone 4s手機外再套上一個背匣,個人覺得既不美觀又麻煩,我絕對不會想辦啦;後者則是針對hTC智慧型手機推出microSD卡,只要裝進手機裡,進行信用卡發卡組織認證後即可感應交易。但一般用戶要申請這個,成本可不低耶,據報導所言,得支付7680元才能拿到特定手機、開通使用!看來,得等上好一陣子才能讓這種特殊的金流服務變得平民化。詳見相關新聞報導:
  • 【台新銀】



    台新是悠遊一班裡,發行悠遊聯名卡數量相對較少的,只有「新光三越悠遊聯名卡」、「Fish悠遊聯名卡」兩張。

    前者並沒有特別針對「悠遊卡」的部份多作不同的回饋,大概只是讓持卡人方便,可以在申請此卡時選擇是否要附加悠遊卡的功能;後者則是可以在全家感應式消費,並提供:「一般消費」自動回饋0.2%「悠遊卡加值金」,將於次期帳單中直接抵扣悠遊卡加值金額。這個數字真的好小好難看喔...

    不過自2009年以來,發行第一代悠遊聯名卡的銀行,只要做足了發卡量的門檻,就把福利給收回來了,真是可惜啊。詳見以下這則報導:

2. 悠遊二班




  • 【玉山銀】


    我終於知道玉山銀為何能榮登悠遊聯名卡發卡王的冠軍寶座,因為幾乎每一張卡都有悠遊卡功能啊…那個擷取下來的畫面也太驚人,圖片之長,真是不可思議…有興趣的可以上玉山官方網頁上查看,就可以看到了。

    玉山是有這麼愛悠遊卡嗎?在此順便分享一下我的開戶心得 及 家樂福悠遊聯名卡辦卡心得:




    ※以下消息為2012年舊聞,活動皆已失效:

    好啦,廢話不多說,還是來看一看二班的優等生祭出了什麼優惠讓大家愛不釋手呢?「王建民認同卡」本來有加值滿X次就送7-11便當加咖啡的活動,可惜在7/1便截止了。目前所有玉山發行的悠遊聯名卡,只剩下這個換咖啡的活動:
    即使如此,稍微計算一下回饋率也不差啦: 55/1500 = 3.6%。不過若是沒有喝咖啡習慣的人,我想就算有這優惠也不想辦吧。我就是不愛喝咖啡飲料的人,所以這些信用卡優惠在我看來,就像空氣一樣不存在。悠遊卡自動加值金額不計入紅利點數。


    ※活動更新:7-11自動加值贈好禮 滿3次贈大杯熱拿鐵(即日起~102/12/31)



    <首次自動加值>
    不限地點使用附有悠遊卡功能之信用卡首次自動加值,贈「必勝客個人比薩( 6吋) 兌換券」1張

    <加值3次贈咖啡>
    7-ELEVEn自動加值成功,每月每滿3次,贈送「City Cafe大杯熱拿鐵」1杯

    <抽加值金> (2013/07/01~2013/12/31)
    每月使用自動加值達1次以上,即可參加「當月自動加值金一筆勾銷」抽獎活動(每月抽出100名,共600名) 公告網址:請點我

    ◎注意事項
    1.適用玉山銀行所有附加悠遊卡功能之信用卡,悠遊卡現金加值不適用
    2.玉山家樂福悠遊聯名卡統領百貨悠遊聯名卡不適用。
    3.正、附卡分開計算,符合贈品資格兌換券於2013/9/1起關帳後陸續寄出,每卡限領一張。


    還記得在討論區上,大家一看到咖啡的兌換條件變得如此嚴苛,馬上就覺得玉山卡可以剪一剪了!一般人很難在同一月份裡在7-11加值滿三次吧?除非你深信「整座城市都是我的化工廠」的廣告行銷,不然何必花錢支持桶二企業呢?整個活動誠意不足,繼年初的王建民便當卡消滅後,連咖啡卡也消失了,玉山還有什麼好辦的呢? (2013/08/28更新)

    目前現行的悠遊聯名卡自動加值相關優惠,只有下面一樣:

    • 玉山帳戶自扣送好禮 (2014/1/1~6/30)
      首次申辦玉山悠遊聯名卡,核卡45天內首次動用自動加值,且首次申辦玉山帳戶自動扣繳本行信用卡款,並扣繳成功,即贈「500元悠遊卡自動加值金」!

    • 自動加值送好禮 (2014/1/1~6/30)

      • 見面禮-不限地點首次使用悠遊卡自動加值,贈「7-SELECT抽取式衛生紙」乙串!
      • 加值禮-到7-ELEVEN自動加值,每月每滿3次贈送「City Café大杯熱拿鐵」乙杯!
      • 加碼禮-每月使用悠遊卡自動加值達1次(含)以上,即可參加「當月自動加值金一筆勾銷」抽獎!!(每月抽出100名,共600名)
    大概只有上面的優惠而已,
    而單純的自動加值,也是沒有任何現金回饋/紅利的。






  • 【兆豐銀】







    近兩年,
    兆豐銀的卡片優惠,有急起值追之效。
    如:2013年度的「滿額贈電影票」活動(限悠遊聯名卡)、
           2014年的「50%刷卡金天天送」

    把自動加值的功能跟回饋綁在一起,
    確實能夠大大的增加消費者使用卡片的頻率!

    這個活動的詳細規則可以參考我寫的分析文章,
    結論是:

    儘管沒有實質的自動加值回饋,但用來看電影直接半價,
    也是全台灣屬一屬於殺的電影優惠了!

    ※以下消息為2012年舊聞,活動皆已失效:


    兆豐銀的卡片種類也非常的少,我在網路上看了看,似乎也沒有特別優惠的油水可撈,實在是非常不怎麼樣的聯名卡,只有小金鋼卡很可愛,大概可以吸引到某些喜愛原子小金鋼的客群來申辦吧。悠遊卡自動加值金額不計入紅利點數。




    2013年新聞更新:

    • 悠遊聯名卡「金」讚 自動加值回饋10%(2013/08/12)
      兆豐商銀也是「金」力充沛。凡於9月底前,申辦兆豐商銀任一張悠遊聯名卡,核卡6個月內的自動加值交易,均可以獲得現金回饋高達5%,舊卡友不必「搥心 肝」,完成登錄也可以享受同等待遇。不過值得注意的是,每卡每月最高以回饋100元為限,只要當月刷卡消費,即可折抵同月帳單的消費金額。…

    ※活動更新 (
    活動皆已失效)
    •  辦兆豐悠遊聯名卡 自動加值5%回饋(2013/04/01~2013/09/30)活動期間內,新卡友申辦兆豐銀行悠遊聯名卡,
      核卡日後6個月內自動加值交易享5%現金回饋;
      其他一般消費可獲得最高1%回饋。
      舊卡友電話登錄活動也可參加享有自動加值5%回饋

      相關內容

      ◎注意事項:
      1.每卡每月回饋上限100元,每人總回饋600元。
      2.已登錄參與活動之持卡人欲享有活動現金回饋,須本人所持悠遊聯名卡亦於同月份有新增一般消費金額,如同月份僅有自動加值交易則無法回饋。
      3.核卡之卡友至超商或大台北各捷運站等地持卡開啟自動加值功能者,將依系統開啟記錄自動辦理登錄,持卡人不須電話登錄;未曾開啟自動加值功能之卡友亦適用此規則。
      其實看一看後,
      個人以為這個活動非常有誠意,
      只要計算回饋率在5%以上,
      門檻極低的都值得參與,
      假若您本身是有使用悠遊信用卡的朋友,
      可以考慮新辦一張兆豐發行的悠遊聯名卡,
      把它當半年卡來使用亦可。


       
  • 【第一銀】



    第一銀行目前只有推出這一款「 one悠遊聯名卡」,老實說沒什麼特別的優惠,比較看得上眼的就是首次加值成功贈送100元刷卡金,而悠遊卡自動加值金額不計入紅利點數。
    • 活動專頁:JCB悠遊聯名晶緻卡 新戶好禮三重送 (2014/04/01~2014/06/30)

      首次自動加值禮 <刷卡金100元>
      :活動期間內首次動用悠遊卡自動加值成功,即可回饋刷卡金新台幣100元。(正附卡分開計算,每人限回饋一次) 



    ※以下消息為2012年舊聞,活動皆已失效:

    ※活動更新 :自動加值好禮雙重送(即日起~2013/12/31)

    第一重:首次動用悠遊卡自動加值成功,即可回饋刷卡金100元。

    第二重:符合第一重活動資格之正卡,於首次自動加值後30天內自動加值滿1,000元(含首次),加碼送「摩斯漢堡-薑燒珍珠堡餐」一份。

    相關內容

    ◎注意事項:
    1.綠加利悠遊聯名卡及長庚紀念醫院悠遊認同卡不適用此活動
    2.新戶為核卡日前6個月內未曾持有第一銀行信用卡正卡者。



    第一銀行在2014年上半年度所提供的優惠,
    仍然無法讓人想要使用之,故跳過。



  • 【華南銀】  


    華南Love悠遊聯明卡(紅卡/黑卡)」:喔喔!這張卡片的重點來了:

    自動加值紅利2」!!

    這可能是少數悠遊聯名卡仍保有紅利點數的卡片,但注意事項有提到:當期Love悠遊聯名卡帳單新增一般消費金額達NT$1,000元以上,當期帳單自動加值享紅利2倍回饋。若當期Love悠遊聯名卡帳單新增一般消費金額未達NT$1,000元以上,則當期自動加值恕不適用「華南銀行信用卡紅利積點回饋活動辦法」。因此,仍然是得做額外的消費才能夠拿到紅利點數。當然首次自動加值賺

    相較於其他的銀行福利,這張卡應該算是比較好的,供大家參考。

    假如您想要累積ANA哩程點數,那麼華南的紅卡您一定不可錯過!
    詳細的文章解析請看這一篇:








【小結論】

  好啦,悠遊一班跟二班都介紹完畢了,
  看完有什麼感想呢?

  這幾年來,多虧這八家銀行努力的推展「悠遊聯名卡」,
  所以小額付費的模式愈來愈被國人接受。
 
  於我而言,能夠使用信用卡的地方,我絕對不付現,
  畢竟使用信用卡能夠賺得現金週轉的時間,
  而且銀行代付的情況下我只需帶一張卡片出門也真的挺方便的。

  全台接受悠遊卡付款的地方也是愈來愈多,包括四大超商,
  連頂好、美廉社等也可以使用,真的很方便。
 
  當我只有普通信用卡時,總是在想如何才能夠在便利商店「刷卡」,
  進而達到不用付現金的完美做法呢?

  去年(2011)年底全家跟台新合作裝設刷卡機,
  因此在全家可以完全的使用台新發行的信用卡結帳
  而不是只能使用「悠遊聯名卡」,這對我來說具有很大的吸引力。
 
  單純的「悠遊聯名卡」我還是覺得沒有辦的必要,
  現金回饋只有 0.2% 或華南的Love卡紅利兩倍(前提是要一個月低消1k),
  這些牛肉真是只有一句話「慘不忍賭」可以形容。
  我情願去大賣場使用現金回饋 3%的卡片( 富邦銀行的Car省卡,已於3/31走入歷史),
  (現在去大賣場使用會員卡搭配華南的1%無差別回饋「超級現金回饋卡」已成顯學,
  可以將回饋率拉高到 1.3%~1.5%之譜!)
  都比直接使用「悠遊聯名卡」付款來得好。
  加油亦是,可以使用花旗透明卡,直接回饋1%,
  或是機車族在全國使用VISA金融卡加油,每公升直接降3元也很優惠。

  至於悠遊三班的入學生:永豐銀、萬泰銀、上海銀、聯邦銀、台企銀、合庫銀及彰銀,
  究竟會祭出哪些牛肉,或是專攻哪一領域的客層?就讓我自拭目以待,
  我相信應該會有不錯的優惠提出來,不然哪能在近乎飽合的市場中搶下市佔率呢?








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