【美國運通】信用白金卡 新戶好禮之價值討論



到底20000分的會員酬賓積分,值不值得花錢買呢?讓我們繼續看下去~


※2018/03/05更新:美國運通辦卡連結下架

一、前言


半年前,曾有美國運通的業務跟我連繫推薦我辦卡,那時跟我說的,就是這張卡。

當初她開給我的條件如下:
繳交年費後任刷一筆,可享好禮三選一:
  • 20000分會員酬賓績分
  • 6000元百貨公司禮券、及四張附屬卡各1000元禮券 = 最高10000元禮券
  • Bose® Quiet Comfort® 35 無線耳機

那時的我,並沒有想太多,只是單純覺得8500元年費太貴,便婉拒了業務的邀請辦卡。





而最近常看到美國運通的信用白金卡介紹跟廣告,遂勾起我的好奇心,想要來算一算它的首刷禮之價值,是否值得支付年費呢?

二、首刷禮的價值?

2017年上半年的首刷禮,還有三選一,目前(2018年年底之前有效)現有的選擇,只有兩個選擇:
  • 20000分會員酬賓績分
  • 6000元刷卡金
2018年的優惠,比照2017年年底的優惠幅度!

那麼「20000分會員酬賓績分」,到底價值多少呢?

我們都知道一個鐵則,就是哩程累積愈多、換長程線的機票,其價值就愈高。

比方說,Trip+的作者Justin Au的這一篇文章:
使用AM兌換一組環球票(繞地球一圈!),搭乘頭等艙,只要20萬5千哩!

這個數字,感覺有一點抖啊 ...但用真金白銀買的話,我想我這一生大概都無緣了吧。

看了Trip+的分享之後,我真的希望我自己能在有生之年,飛一趟環球之旅啊!

而我在想,美國盛行的「繳年費,賺開卡積分」,指的就是這樣子的模式吧。當然這樣子的模式能否在台灣開花結果,還有待驗證。至少去年「國泰世華長榮極致無限卡」的限時上市禮,繳年費2萬元,就贈5萬哩,就首開先河,也讓我有機會換到「台北→曼谷」來回機票,而且還是皇璽桂冠艙的喔!光是這兩張機票,我想就不只兩萬元了吧。這也是哩程換票的美妙之處。

好啦,說要累積到20萬哩,好像有一點好高騖遠,我們就拿低一點門檻的例子來看好了:
30000哩可以開出玩遍:北海道、中部名古屋、關西大阪、九州福岡的機票耶!光是各點之間的機票,用廉航買也絕對超過8500元這個數字了。

只要三萬哩,就可以開出一口氣玩許多地點的行程,CP值超高!


疑?首刷禮不是才給2萬點嗎?那還差1萬點怎麼辦?

一、善用自己的「年刷卡額」來補足,比如說,這張卡也有COMBO技:

  • 首年(持卡12個月內),刷滿30萬贈6000哩
  • 首年(持卡12個月內),刷滿50萬贈10000哩

最近找我做「卡片健檢」的朋友,最常提到的年刷卡額,大多是20~40萬之間,也差不多是一個小資家庭的年消費金額。若把支出全部轉到這張卡做消費,的確會如同網頁計算的的哩程回饋:
  •  300000 / ( 10000 + 6000) = 18.75元/哩

唯一令人擔心的,就是台灣許多小店家都不收AE的卡,這會讓人用起來綁手綁腳的。

如果您主要消費的地點都接受AE卡,那倒是可以考慮辦下來用一用!




二、拿其他哩程卡的首刷贈哩來補足:

誰說哩程一定要用刷的才有呢?目前市面上也有其他跟國泰航空/亞洲萬里通有相關的信用卡,也都有首刷贈禮喔:

    • 這張卡繳交年費2400元後,首刷3000元送3000哩。
    • 不想繳年費的朋友,也可以辦張「鈦金卡」,搶它的「限時滿額禮」:刷滿88000即致贈10000哩!
    • 鈦金商旅卡,繳交年費1800元後,首刷3000元送3000哩。
    • 第二季還有辦張附卡加贈3000哩的活動,那時有跟到的朋友,真的是賺死了!
年刷卡額不高的朋友,只要夠精打細算,一樣是可以靠參與首刷禮活動、繳年費獲贈哩程的方式,來累積大量哩數喔!

三、參與官方促銷活動:

    • 這個活動我想不太需要攻略啦 (其實是我自己懶…) 基本上就是從銀行帳戶轉點數進去AM帳戶,活動期間內達到3萬哩,即可加碼4000哩;另外四大產業都有消費一筆的話,就是各加碼150,最高600,故總計4600哩!

「6000元刷卡」,就是6000元的價值!

如果對哩程沒有興趣的朋友,
大概就會看上6000元刷卡金,
把它跟年費折抵一下,這張卡就變成:

繳交 8500 - 6000 =2500元的年費卡。

那麼這張卡的其他優惠,到底能不能帶給你超過2500元的價值呢?

  • 五星饗宴,兩人以上同行,一人用餐免費

像前一陣子旅展,我跟一群朋友去逛,看到大家瘋狂在飯店攤位搶買餐券,通常都是「平日午餐晚餐券,買十送一」,假日使用要加價200元不等的限制。

拿出計算機算一下,那不是跟現場吃的價位差不多了嗎?!

所以我就問了一下身旁的朋友,其實有很多頂級卡都有買一送一,用那些卡去吃不就好了?當然我就受到一陣圍剿...對啦,真的不是每一個人都辦得起高等信用卡,我錯了!

現在回過頭來看這張卡,忽然覺得好像也不太差耶,至少買一送一,50% off,很威。

多吃幾次,真的就回本了!

然後,也不用像我一樣去擠旅展跟大家搶餐券,在家輕輕鬆鬆打電話訂位,就能開心出門吃飯啦。

甜蜜點:只要帶情人/朋友去吃個三次買一送一,年費就回本了!


  • 超值住宿,住宿一晚NT$3,300

我自己是乖寶寶,很少外宿。但是偶爾跟朋友相約出遊,去其他外縣市玩耍需要過夜時,才驚覺:

天啊,台灣的飯店都好貴喔!

無怪乎網路上,亦有點數愛好者在專門研究飯店點數及會員制度,畢竟用點數免費換到一晚住宿,那個CP值也真的是爆表了!

如果您常常在國內出差、或是偶爾想帶家人一同出遊放鬆,那這些飯店的選擇倒是不賴。

甜蜜點:只要帶情人/朋友住個一次五星飯店,年費就回本了!


  • 度假酒店,連續住宿 「買一晚送一晚」

如果以買一送一來計算的話,那真的是CP值不差耶,一晚三、四千的,多送一晚,等於是省下三、四千塊了。不過還是得看各飯店跟AE簽約的細節啦。


甜蜜點:只要帶情人/朋友住個一次度假飯店,年費就回本了!


2018美國運通的權益優惠網站


 後來我在網路上找到完整的權益優惠介紹,供大家參考!

裡面有各種詳細的訂房住宿、餐飲優惠介紹,當然最令我印象深刻的,就是「超市網購」這一塊了:

  • 超市網購,滿2000元即可領取200元抵用券

每週二在新光三越超市、週三在JASONS Market Place、週四在美福食集、週五在微風,都可以享有此優惠。幾乎就是超市消費現九折的思意!

當然金石堂網路書店滿2000現折200也很不錯,都是令人眼睛為之一亮的折扣。

甜蜜點:只要將生活用品支出改在超市消費,滿2萬5千元,拿到10%回饋後,年費就回本了!


三、美國運通的客戶服務

美國來的信用卡公司,我想它最有名的就是服務品質。

老實說我沒使用過還真的不敢推薦,但憑我曾經辦過的「簽帳金卡」、「信用金卡」,與客服交手的經驗來說,他們滿貼心的。

比如說,三年前我剛辦下「簽帳金卡」後,我希望能夠儘快拿到這張卡片,進線客服表達訴求後,他們說:沒問題!隔天快遞寄出。果真我在第二天就收到亮金金的金卡,還讓我雀躍了一陣子呢。

「信用金卡」的交手經驗,就比較少了。因為我都沒在刷啦!後來持卡滿一年後,收到3000元的年費帳單,我便進線客服,要求剪卡。客服人員口氣也很好,並且主動告知因為帳上有溢繳金額7元 (這是什麼鬼數字!?) ,故會寄一張退款支票給我,向我詢問地址。

服務是挺好的啦,至少跟我與其他銀行的交手經驗來比,都是親切有禮,不慍不火。



【總結】

 如果您的主力卡正好是AE可以兌入的五大航空計畫:
  • 亞洲萬里通
  • 新航獎勵計劃
  • 華夏哩程計劃
  • 泰航皇家蘭花哩程計劃
  • 馬航富裕飛行獎勵計劃
而且正好需要大量哩程累積,那麼這張卡似乎是不錯的選擇;亞洲萬里通為主的朋友,更可以搭配台新的國泰卡、國泰世華的亞萬聯名卡,把所有的首刷禮一起拿下來,或是參與各銀行的促刷活動,相信您的夢想實現之日,指日可待!


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