【評論集】台灣的金融環境成熟,銀行過度競爭,純網銀真的能帶來改變嗎?
風傳媒有一篇文章偶引我的注意:「籌備半年燒兩億!專家:台灣ATM密度全球第一、銀行競爭激烈,純網銀開拓市場有難度」,台灣的金融產業已經如此競爭了,真的有必要再多發三張純網銀執照嗎?
原文出處:
第二個例子是巴西的行動支付市場新星「Stone Hubs」,主要是解決巴西行動支付市場上缺乏競爭力的問題,成效好到連巴菲特都來投資;以台灣行動支付市場來說,目前第一、第二大龍頭LINE Pay跟街口競爭激烈,網家推出Pi拍錢包APP、歐付寶、橘子支等各家行動支付業者相繼加入市場,整個產業變得鬧烘烘的,好康油水不斷釋出,然後LIN EPay跟街口支付也不敢掉以輕心,只得努力變得更好,大概就是這樣子狀況。
最後聊到台灣的三張純網銀執照,到底會不會對台灣的銀行業產生化學變化呢?
依我個人觀察,所有銀行早就開始準備迎接這一波金融變革了:遠銀推出Bankee社群銀行就是一種創新的金融產品,讓每一個人都是銀行家,邀請身邊的親友來使用Bankee,愈多人一起刷卡、一起存錢,甚至是一起貸款,你的回饋就愈多,讓年輕人對自己的金錢做主!至於最後是否會成功,還有很多的變數,比如說太新潮的金融創新對市場接受度也是一大挑戰、台灣民眾是否接受「邀請親友開戶辦卡」的玩法,也是需要時間去做改變。
再舉一例,玉山接連推出U bear優熊卡、玉山Only卡,並且綁定Wallet做支付、紅利點數直接兌換、在玉山Wallet能夠開啟/關閉特定的交易模式,都是很創新的作法。延伸閱讀:UBear才推兩個月,玉山銀再發新信用卡!首創的會員分級制,背後目的是?
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其他國家的金融產業概況
從拉丁美洲的數位 Nubank 「以手機辦卡」範例來說,跟目前監理沙盒與凱基銀行合作的手機客戶辦理金融服務有異曲同工之妙。它的原理就是:「你的手機費都有期期按時繳款了,信用良好,來用其他金融產品也不可能太差吧?」用「舉一反三」的推演,讓中低階層、無法申辦信用卡、金融服務的人,更有機會使用這些產品。不得不說,這個台灣的金管會已經有在做囉!延伸閱讀:創新的數位專家首創手機門號辦卡/辦貸 - 凱基銀行第二個例子是巴西的行動支付市場新星「Stone Hubs」,主要是解決巴西行動支付市場上缺乏競爭力的問題,成效好到連巴菲特都來投資;以台灣行動支付市場來說,目前第一、第二大龍頭LINE Pay跟街口競爭激烈,網家推出Pi拍錢包APP、歐付寶、橘子支等各家行動支付業者相繼加入市場,整個產業變得鬧烘烘的,好康油水不斷釋出,然後LIN EPay跟街口支付也不敢掉以輕心,只得努力變得更好,大概就是這樣子狀況。
台灣的純網銀執照,真的有鯰魚效應嗎?
最後聊到台灣的三張純網銀執照,到底會不會對台灣的銀行業產生化學變化呢?
依我個人觀察,所有銀行早就開始準備迎接這一波金融變革了:遠銀推出Bankee社群銀行就是一種創新的金融產品,讓每一個人都是銀行家,邀請身邊的親友來使用Bankee,愈多人一起刷卡、一起存錢,甚至是一起貸款,你的回饋就愈多,讓年輕人對自己的金錢做主!至於最後是否會成功,還有很多的變數,比如說太新潮的金融創新對市場接受度也是一大挑戰、台灣民眾是否接受「邀請親友開戶辦卡」的玩法,也是需要時間去做改變。
再舉一例,玉山接連推出U bear優熊卡、玉山Only卡,並且綁定Wallet做支付、紅利點數直接兌換、在玉山Wallet能夠開啟/關閉特定的交易模式,都是很創新的作法。延伸閱讀:UBear才推兩個月,玉山銀再發新信用卡!首創的會員分級制,背後目的是?
玉山Wallet APP好用又方便,的確是屌打一塊銀行APP |
【結論】
我不是悲觀主義者,面對未來的挑戰,我總樂觀以對;我反而樂見三家純網銀開張,這樣子消費者就有更多選擇,也有更多羊毛可以擼,並且促使台灣的其他銀行求新求變,整體的金融服務素質又可再往上提升。台灣的銀行業,加油!更多好文分析,就在評論集 |
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