【點數經濟時代】靠紅利點數經營品牌忠誠度,遠銀Bankee跟玉山Only卡打的是什麼算盤?


最近在台灣信用卡市場上掀起一陣不同以往的風氣:紅利點數放大。不論是打頭陣的遠銀Bankee推出「點數10倍放大」作為噱頭,還是接續的「國泰世華╳LINE Pay一卡通」活動,甚至是近期超夯的「玉山Only卡」主打點數13點回饋,銀行盤算的是什麼呢?



比起現金回饋,紅利點數留客率更高!

據了解,玉山推出「紅利倍多芬」系統,原意就是要跟中高資產階級、一年出國2~3趟不限普通航司 /廉航的消費者做溝通。事實上,他們也的確做到了!玉山紅利倍多芬機制,會把消費者牢牢的綁在玉山信用卡體系內,甚至是讓你無腦使用「玉山Only卡」,就能夠達到一卡全世界走透透的境界。

現金回饋的信用卡,卻沒有這麼強的黏著度。最主要的原恩,就是「當期/次期折抵」的特性,讓你可以說走就走,下個月換卡刷也絲毫沒有負擔。就銀行的立場來說,推出現金回饋卡既傷本 (每筆交易手續費不過才1.55%,但給消費者的回饋卻是2%起跳),是故2019年台灣信用卡市場的風向,已經開始改變了。

來看看帶起這陣「點數倍數放大風潮」的始組產品:

一、遠銀Bankee卡首創「點數十倍放大」

2018.11.14 Bankee社群銀行上市記者會
Bankee社群銀行是一個創新的金融產品,嚐試把「銀行」跟「社群」做結合,並且導入揪團機制,只要邀請愈多人一起使用這項產品,就能夠拿到愈多回饋。尤其是Bankee卡的「點數十倍放大」,讓符合資格的圈主用低於市價的成本取得高額獎品,堪稱市場一絕。

但問題來了:真的每一個人都可以像業務一樣、揪團揪滿滿嗎?這項金融產品的概念很新潮,但能否在保守的台灣金融產業界裡開花結果,則是未定之天。就算寶可孟真的在半年內揪到600人跟團,也並不代表人人都可以做到。如果不是人人都能夠做到揪團,像是普惠金融一樣,那麼有誰願意去使用這個產品呢?這絕對是這項產品未來的隱憂。

話說回來,如果你真的善用Bankee的「點數十倍放大」系統,你的確是能夠得到好處的喔!舉例來說,原本刷卡回饋率僅有「國內1.2%、海外3%」,藉由10倍放大的系統,你的回饋就往上提升到「國內12%、海外30%」的回饋水準!這就是其他現金回饋信用卡怎麼樣也估不到的事。但點數回饋的信用卡,真的能夠給你超乎想像的油水跟利潤。

不信?再來看看第二檔點數十倍放大的例子:

二、國泰世華╳LINE Pay一卡通.紅利回饋活動


國泰世華跟LINE Pay一卡通推出一檔「紅利十倍」的活動。但這檔活動在「現金回饋為王」的世代裡,甚少被注意到。官方計算的紅利回饋兌換現金回饋也僅有3%的回饋水準,說實在的,沒有吸引力。

無獨有偶,信用卡快爆CW大大意外研究出一種 CP值超高的兌換方式:把國泰世華紅利拿去兌換長榮 / 亞洲萬里通,你的點數價值立馬倍升!延伸閱讀:指定卡刷LINE Pay,那我們來拿里程如何?

基本的回饋是這麼算的:月月持「尊榮御璽卡」刷10000元,每月取得5000點紅利,連續八個月總計拿到4萬點紅利,,多刷一點補個2000點到4.2萬點紅利,以6:1兌入BR、AM,可得到7000哩進帳。因為兌哩需以「千哩」為單位,這是跟國泰世華的哩程兌換政策有關。平均而言14.2元即可兌換一里,算是非常划算的累積比例。

這篇文章使用到的技巧很經典,只要是聰明的人就一定會這麼想:把紅利點數拿來兌換高CP值的產品:哩程,甚至搭配更加進階的哩程計畫亮點,用低成本開出環遊世界的機票,都不是難事。延伸閱讀:【國泰世華╳LINE Pay 一卡通】3%回饋沒啥了不起,給你紅利10倍一定要拿!

所以大家要特別注意,只要「有紅利幾倍又幾倍」的數字,那就是你擼羊毛的時機。如果你覺得這檔活動的14.2元/哩累積長榮、亞萬很划算的話,接下來的這張紅利13倍信用卡,回饋率更是高到令人下巴掉下來:

三、玉山Only卡,紅利點數13倍,回饋無上限

這張卡主打刷愈多,等級愈高,最高Lv.5的級距,你的紅利累積是最高13倍。如果換算成現金回饋僅有5.2%,就像上一檔活動一樣,給人一種乏善可陳之感。但若是拿來兌換哩程,你的回饋則是立馬超越上一檔活動:
指定通路回饋最高13倍!
亞洲萬里通的哩程甚至只要讓你4.8元/里即可取得,直接把台新國泰航空聯名卡的「越飛越有里」給打得滿地找牙,令人震驚。因為所有的聯名卡均需支付年費,但這張卡玉山可是不收分文,就讓你拿到這麼高的累積比率,非常適合有大額支出的朋友,直接無腦使用這張卡。

四、運用口碑行銷,導入揪團的模式

事實上,台灣信用卡界還有另一個愈來愈大的趨勢:「揪團」。大家都覺得要把辦卡連結丟給親友辦卡很丟臉,覺得感覺上就是要打壞朋友關係。我只能說:台灣人真的是太害羞了,當你站在分享好東西的立場在跟親友溝通時,為什麼會讓人家有「佔便宜」的感覺呢?

口碑行銷最經典的實例,就是部落客。我們在自己的平台分享寶貴的使用經心與心得分享,吸引粉絲的注意,並且邀請大家來使用產品,不論是開戶辦卡,就是實實在在的口碑行銷,換言之,就是所謂的「揪團」活動。

不僅遠銀Bankee卡把「揪團」當作是主要的活動核心精神,每揪一位親友辦Bankee卡,就送100點金讚點,揪滿6人成為大團後,也可以兌換最高10倍產品的活動設計,就是落實這樣子的精神。現在,玉山Only卡也一樣,你不用很會刷、年刷百萬才能使用這張卡,你甚至只要能言善道,可以邀請身邊的親友一起來申請這張卡片,每揪一位親友核卡成功,你跟你的親友,就可以各自入手3000點玉山紅利!這就是好康互利共享的真實精神展現。

試想,如果你揪到100人辦玉山Only卡,你的點數就有 3000 x 100 = 30萬點玉山紅利拿來兌換亞洲萬里通哩程,換算下來就是12萬哩!都可以讓你環遊世界一圈了!了解更多玉山Only卡【玉山Only卡】一起用玉山紅利環遊世界吧!2020東京奧運卡面超吸晴,必入手!

玉山Only卡亮點:揪到100人,紅利點數就可讓你環遊世界一圈!

Bankee卡的揪團活動也是一樣的規則,本季十倍放大的贈品為「Dyson吸塵器」,只要揪到17人,即可入手100X 17 + 200 = 1900點,換到市價18900元的高級家電產品!了解更多圈人圈錢搶十倍活動:【Bankee專屬MGM活動】圈人圈錢搶10倍-快來入手Dyson吸塵器!(~2019/12/31)

遠銀Bankee卡亮點:揪到17人,即有機會兌入Dyson吸塵器!
以上的獎勵,都是你不需要努力刷卡取得點數就能做到的事,運用的就是「社群口碑行銷」,達到產品資訊向外傳遞的需求。


五、遠銀Bankee跟玉山Only卡打的是什麼算盤?

這兩張信用卡的產品,主打的都不是「現金回饋」。雖然各自的點數都可以兌換刷卡金,卻不是最佳的選擇,選擇點數倍數放大的產品 / 里程兌換,更是划算的選擇。那,為什麼要設計這麼複雜的產品呢?

簡而言之,就是留客率。當你使用上述這兩項產品時,你的點數並不能夠立即使用、消耗完畢,而是必須持之以恆的累積點數,透過不間斷的使用它,以獲取最大的利益。就銀行而言,達到把客戶留在自家產品體系內,接著再透過大數據分析,找出消費者可能需要的金融產品,並且使用電話行銷精準的推播相關資訊,那麼產品成效的機率就大大提升不少。

信用卡是銀行體系的「敲門磚」,藉由這項產品把顧客迎進自家的金控體系,再輔以大數據、人工智能分析,做到更精確的推銷,包括財富管理、基金、股票、保險等等的,即可為自家金控帶來手續費收入的挹注。

你是不是覺得辦了銀行信用卡後,行銷電話就接踵而至?就是這個道理。(但我覺得他們的AI智能有待加強,因為推銷我的都是我不需要的產品,可以再更精準一點嗎?XD)


六、其他產品延伸閱讀


以上文章均可讓你深度了解各項金融產品,還有相關的揪團活動

【結論】

今天東森財經記者針對「銀行推出的信用卡回饋率這麼高,到底為什麼?」為主題,跟寶可孟進行採訪。其實正好呼應這篇文章的主題:銀行的風向已經轉變了,不只靠「現金回饋」來拉客,而是用「紅利點數 + 倍數放大」來建立消費者的忠誠度。

有了忠誠度後,其他金融產品的交易可能性就大增,屆時「信用卡」就真的是銀行金控體系的「金雞母」。

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