小資族該如何儲蓄? 寶可孟教你幾招存錢技巧!


初出社會的新鮮人,最大的問題就是「不知如何存錢」。如果你也有此困擾,趕快來看看這篇文章,開始存錢的第一步吧!


本篇文章的難度:★★,兩顆星!

本文建議的閱讀對象為「人生聚富三部曲」小資輕理財初階班即可入門,大人小孩都很好消化,建立正確的理財觀念,將來才能夠用自己存下的資金進行理財的動作。

理財的第一步驟:存錢

所有教你理財的文章,第一件事情就是「存錢」,萬變不離其宗。我也非常建議大家先以「第一桶金」為目標,開始存錢做起。

你不用一個月存一萬、兩萬塊,只要先從1000元存起,就是一個很棒的開頭。也許你會覺得存1000元是要存到何年何月?但請不要小看「持續養成」的這個習慣,人本來就是一種習慣的動物,只要習慣存錢,也習慣看到帳上數字的增長,心裡覺得開心,就會持續的存錢。如此一來,很快就會達到第一桶金的目標了!

每一個月要存1000元,都要固定去銀行存錢嗎?感覺有一點麻煩,是不是有什麼銀行戶頭有這種機制,讓我輕鬆的設好動作,月月轉存呢?當然有!

理財的第二步驟:開戶

挑選一個適合自己的戶頭,甚至是找出有提供「零存整付」功能的銀行帳戶,直接在系統上設定好動作,月月時間到自動轉存,也是很好的作法。

我目前最常使用的是台新銀行帳戶,有興趣可上台新官網查詢。
台新官網即可自行操作「零存整付」,對消費者來說很方便。
 這個戶頭除了一般性的台新戶頭之外,Richart數位帳戶也可以進行扣款;

我有四個台新帳戶,每一個都可以約定「零存整付」扣款

推薦Richart的原因,當然是它的活儲1%可以讓你小錢日日月月天天年年都有高利;而「零存整付」月月扣,則是讓你養成「儲蓄」的習慣。你可以選擇6個月、9個月、12個月,一年以後,就會有一筆完整的金額出現在你的戶頭。

不過台新的零存整付起存金額最低為「3000」元,所以大家懶趴捏著,還是得多存一點,少花一些,堅持一年後就會有36201元!
經試算,你存一年可以拿到201元利息。
這個201元的利息怎麼來的呢?根據台新的合約書,是以「貴行6個月、9個月、12個月之定期存款機動牌告利率單利計息。如遇牌告利率調整,將同時改按新牌告利率分段計息。」回去查詢台新的「活期性存款利率 (單位:年息%)」表格,你會發現一年機動活存利率為1.025%。

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有了基本的資金後,才能夠繼續往下做「理財」,讓錢幫你滾錢:

理財的第三步驟:證券、基金、ETF等金融工具

時常在關注寶可孟部落格文章的朋友,大概常常看到我發文推薦開戶,尤其是證券、基本、理財戶等等的,其實就是屬於這一個階段的需求。

當你身上好不容易存了一筆錢,就可以利用不同的投資工具,擴大自己的財富。

跟不跟團開戶其實都無所謂,重點是正確的金融知識吸收,並且找到適合自己的金融產品,這才是最重要的。比如說,想要買基金,那麼國內的兩大頭龍:基富通鉅亨買基金,就是你不能錯過的兩個選擇;想要買證券,富邦證券也有提供免費的開戶服務;最後就是國外的CFD價差合約交易eToro,也是我目前主力使用的產品之一。

這些平台都無關好壞,重點是挑出適合自己的產品,並且運用這些平台完成交易,享受投資帶給自己資產增長的安全與穩定感,這才是最重要的。

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理財的第四步驟:財富管理

不論是辛苦賺錢累積下來的財產、或是靠投資工具讓你的資產翻倍,其實都需要找一個「落腳處」,也就是「銀行財富管理」。雖然我們常對理專私自挪用客戶大把大把金錢的社會事件時有所聞,但只要把持好幾項原則,銀行行員其實是很難動到你的錢的:
  • 不要把存摺、印章交給理財專員
  • 不要把存提款條簽完名交給理財專員
  • 不要把帳號密碼交給理財專員
俗話說得好:親兄弟都明算帳了,那些跟你有金錢利害關係的理專,你更是要提防!

有了正確的財富管理觀念之後,再來才是「挑選適合自己的財管銀行」。我會建議你從自己身邊常常互動、有往來的銀行做考慮。比如說:
  • 你常常使用中國信託的信用卡,他們的鼎極卡服務你很滿意,那就可以去了解1500萬資產、3000萬資產的用戶能夠有什麼額外的貴賓服務;
  • 最近玉山Only卡很夯,讓你把它當主力卡,也許之後就可以辦一張玉山世界卡、放個300萬跟玉山往來也是不錯的選擇
  • 當然也有外商花旗的這個選擇,放80萬即可成為智富管理、放300萬成為Citigold,其最大的亮點就是「全球速匯」功能,讓你在台灣的資金直通美國,如果有美國信用卡的朋友,搭配這個服務來繳美國信用卡卡費,真的很划算。

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【結論】

財富的累積本來就絕非一蹴可幾,而是得像練功夫一般,穩紮穩打;我也是從每月3000元開始存錢,等到自己的薪水往上提升後,再加碼成每月存5000元、8000元;等存到一定比例的資金,如30萬、50萬後,才開始考慮使用不同的投資工具開始進場投資,最後才是使用銀行的「財富管理」服務,讓我的資金,發揮更大的價值。

提供我的經驗給廣大的小資族參考。

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