【決戰神卡擂台賽】富邦J卡/ JU卡 VS HSBC匯鑽卡,挑LINE Pay高回饋卡,你該選哪張?

自從北富銀J卡把「國內刷卡」改差後,就有很多人在網路上哀號該用哪張卡來取代J卡?本次參賽者-「HSBC匯鑽卡」,就讓我們來做個完整比較,看看哪張卡適合你吧!

 

本文章適合的讀者:

  • 想要找一張LINE Pay刷卡高回饋的人
  • 不確定「富邦J卡/ JU卡」or「HSBC匯鑽卡」哪一張卡較好者
  • 想訓練自己對信用卡敏銳度的讀者

本篇文章的所有資訊,都可以在信用卡官網上找到。而我只是把相關的資料擺在一起比較,答案不就顯而易見了嗎?以下是兩張卡的相關介紹:

台北富邦J卡/ JU卡介紹

HSBC匯鑽卡介紹

 了解相關卡片資訊後,就可以來看本次的擂台賽:

 

雙卡擂台賽大評比:

以下針對每一個評比項目做說明:

  • 持卡國內刷

2021年下半年,若是持富邦J卡/ JU卡在國內一般通路刷卡,僅剩下2% LINE Points點數回饋無上限,不若上半年「3%點數」那麼風光,所以在國內刷卡有諸多2%卡的選擇下,便有了「如果國內剩2%,幹嘛說這張卡」的聲音。

想要「現金回饋」者,也可考慮HSBC匯鑽卡。這張卡一般刷卡享有1%現金點數,感覺輸J卡對不對?不過只要符合指定任務-前月銀行帳戶有10萬元日均餘額,即可享有點數倍數放大一倍-你的回饋直接變2%,跟J卡持平。重點是:它是「現金回饋」而不是「點數」,對於喜歡現金而不愛點數者,這張卡的確是你的好選擇。

 

  • 綁定LINE Pay掃碼付

富邦J卡/ JU卡若是綁定在LINE Pay上,並且打開LINE做掃碼支付,那麼一樣享有3%點數回饋無上限,這點倒是沒有縮水。只不過,綁定LINE Pay高於3%回饋的卡還真的不少,當你有更高回饋選擇時,還會只用3%嗎?

HSBC匯鑽卡綁定在LINE Pay上,並且打開LINE做掃碼支付可享有最高6%現金回饋,硬是比J卡多1倍。注意,需要符合前述的「指定任務」- 前月銀行帳戶有10萬元日均餘額,即可享有點數倍數放大一倍-你的回饋直接變6%,這也是我目前最喜歡的「LINE Pay / 街口」指定卡,不論是一般消費還是街口繳水電費,這張卡都是我的主力支付卡。

 

  • 回饋機制

 「點數」VS「現金回饋」,你選哪個?一般人都會選擇後者,畢竟現金回饋直接折抵帳單,多簡單!點數還得想法子消耗掉,如果一忙忘了它的存在,還有可能面臨點數失效的窘境,多慘烈。

LINE Points點有使用效期,當心!帳上的點數會在180天內失效,請特別注意!解套方式很簡單:只要持續有點數進帳 (不論是刷卡得點、參與活動得點均計入),那麼點數就會無條件延長至180天後到期;HSBC匯鑽卡的現金點數,則是2年的效期,所以若想拿到「點數2倍放大」的好康,請以 5000點現金點數為單位來累積,回推就是16.6萬元的消費額,平均一年得刷8.3萬。感覺好像很難?來看看我的HSBC匯鑽卡這半年的消費額:

這半年消費約68830元
 

其實我都拿這張卡在LINE Pay上買禮物送粉絲朋友 (小七500元是最受歡迎的贈品),還有綁定在街口支付上做水電費等等的繳費,都有回饋!所以這張卡一年要刷8.3萬真的不難,我半年就刷了快7萬元。

 

  • 注意事項

 富邦J卡/ JU卡在2021下半年調降了1/3的回饋,該剪卡嗎?其實你得注意的是「繳費」這一塊,富邦J卡/ JU卡沒有縮水喔!也就是說,綁定在橘子支付上做消費繳費,一樣有2%的點數回饋,這點倒是其他銀行難以望其項背。

想拿到HSBC匯鑽卡最高的6%現金回饋,那你就得把10萬塊身家抵壓在HSBC銀行帳戶上,這是它的一大缺點;不過一旦符合這個遊戲規則,你的指定通路 ( 街口 / LINE Pay / momo / Pchome / Uber Eats) 消費 / 繳費,通通都有6%!反正2021年下半年幣倍卡的行動支付也只剩下6%,大家都差不多,但都比J卡的3%強。 


  • 搭配帳戶

如果你不喜歡用卡還要再辦帳戶,那麼富邦J卡/ JU卡適合你。但如果你要最大化自己利益,建議使用HSBC匯鑽卡 ,綁個10萬塊在HSBC匯豐One能戶,就能夠拿到最高6%,個人覺得划算不少。

如果你不是剛出社會的新鮮人,我想存款10萬塊大概不太困難;此時你要決定的,就是這筆錢放哪裡能夠最大化自己利益。而我的做法是先開好HSBC匯豐One能戶,接著等到要兌換刷卡金的前一個月再把10萬塊匯入即可。在此之前,你不如把10萬放永豐大戶數位帳戶賺1.1%,再怎樣都比J卡強。

 

  • 適合族群

富邦J卡/ JU卡 的3%回饋「無上限」非常神奇,只要是大額刷卡,比如說在101等通路的精品店刷上百萬,一樣也有可觀的點數進帳。之前我去 凱擘大寬頻錄影時,遇到北富銀信用卡的經理,她就有跟大家分享曾有一位客戶去101刷了800萬的包包,直接入帳21萬點LINE Points點數!這張卡在大額刷時,還真的很猛!

HSBC匯鑽卡 則是適合有代刷代買需求的消費者。畢竟6%回饋真的不是一般信用卡能夠打出來的回饋,再加上2021下半年各家銀行回饋都在縮縮縮,唯獨這張卡續享6%高額回饋,令人覺得佛心不已。不過需注意的是,你的HSBC卡額度是多少就是你的刷卡上限!如果額度不高就GG啦!如何調升HSBC卡的額度?可參考此篇攻略文

 

  • 缺點

每一張卡都有它的優缺點,端看你是否能夠接受而使用它。比如說,富邦J卡/ JU卡 給你的3%高回饋僅限LINE Points點數,你辦J Cash就只有1%,差多了!
 
HSBC匯鑽卡的缺點,則是有需搭配HSBC帳戶的門檻,如果覺得多帳戶不易管理者,大概覺得不想為了6%而加開戶。不過現在開戶都免跑分行,在手機按一按即可開戶完成,感覺上也沒有那麼困難?就是小小的麻煩一點點罷了。對了,HSBC的額度真的不好調升,想要大刷特刷的,也請準備好夠有力的財力證明,才能核下高額度喔!

 

我拼了五六年,才把HSBC卡的額度調高到56萬元


LINE Pay是什麼?簡單解釋給你聽:

 

 該辦哪張卡?自己看著辦:

 這兩張卡各有支持者、用法也不盡相同。哪張卡適合你,只能自己想想再入手。


立即入手台北富邦J卡 / JU卡

說真的,沒有一張卡是100%的好,也沒有一張卡是100%的爛。銀行總是精巧的在各個活動細節塞滿了陷阱,等著消費者自己「踩地雷」。那,該怎辦?只好自己研究卡片,挑選適合自的卡來用:

立即入手HSBC匯鑽卡

 此卡目前有MGM活動,新戶跟團辦卡再送你1,000積分,有興趣可參考此文

 

延伸閱讀:

 

【結論】

在這場擂台賽中,有沒有真正贏家?我想,答案就在你心裡。對我來說,我會把這兩張卡用在不同的場域:

只要了解各卡遊戲規則,並且善用信用卡的優惠省錢,那麼再難的消費理財議題,都游刃有餘。

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