【決戰投資擂台賽】永豐銀行ibrAin VS 豐存股(美股),無腦投資,你該選哪個?

哎呀呀,手心手背都是肉,這樣子評比同一家金控的產品,好嗎?真金不怕火煉,好東西就是愈比愈明,到底想無腦投資的人,該用哪個產品投資?今天就比較給你看。


本文章適合的讀者:

  • 每月投資額約在3,000元~10,000元的小資族
  • 想了解永豐智能理財ibrAin的特色者
  • 想比較一下豐存股(美股) vs 永豐ibrAin者

本篇文章的所有資訊,都可以在銀行 / 券商的官網上找到。而我只是把相關的資料擺在一起比較,以下是兩項產品的相關介紹:

永豐銀行ibrAin介紹

永豐金豐存股(美股)介紹

 了解相關資訊後,就可以來看本次的擂台賽:

 

投資擂台賽大評比:


以下針對每一個評比項目做說明:

  • 投資費用

永豐ibrAin 不收取「手續費」、「信託費」,而帳管費則是1% (目前有優惠僅收取0.3%),在費用上的確是有其優勢。

豐存股(美股)則是以0.3%的低手續費著稱,官方表定每筆低消為4美金 (目前有活動,僅收1美金),回推就是成交金額滿333美金,你的成本可以壓到0.3%最划算。 在這個項目,兩者平分秋色。

 

  • 投資標的

永豐ibrAin主打的是「ETF」,以下截圖為寶可孟在2021/7/28重新試算一組「旅遊規畫」的結果:

ibrAin為我配置的五檔ETF

你會發現VTI、VEA都是耳熟能詳的標的,也的確是能夠帶來穩定成長跟報酬的產品,代表這個投資產品的AI不是亂來的。

豐存股(美股) 提供了55檔的投資標的 (22支美股個股、33支美股ETF),這部份比較深得我心,可以自主選擇標的投資:

像是BNDW (債券)、SPY (股票)兩相搭配就是我的資產配置,投資不到一年總報酬率超過10%,真的很驚人。

 

  • 最低投資門檻

永豐ibrAin 最低只要NT$ 3,000元即可進場,對於小資族來說是一個簡單的選擇。提醒:有永豐帳戶才能投資,還沒永豐帳戶者,建議開立永豐大戶數位帳戶,即可進場。

豐存股(美股) 目前有兩種投資方式:「定期定額」跟「定期定股」。在「定期定額」的部份,只要設定好最低100美元,永豐金就會在約定時間 ( 每月6 號 / 16號 / 26號) 幫你去市場買到股票,並且分割完畢放你方頭。而「定期定股」的部份,需下單最低1股,並且依據該投資標的市場價格購買,每次扣款的金額都不太一樣,請在帳上多換一點才不會扣款失敗。複委託若是使用「台幣帳戶」扣款,則會扣台幣帳戶;若約定「外幣帳戶」扣款,則會扣外幣帳戶。要使用大戶投的投資功能,記得先開立永豐大戶數位帳戶喔!

 

  • 扣款方式

 永豐ibrAin 會在你約定的永豐台幣帳戶扣款,可以是一般的臨櫃開立之戶頭,或是線上開立之永豐大戶數位帳戶

 豐存股(美股)為永豐金證券的產品,所以需要先有一個可以扣款的連動銀行戶頭,推薦你開立永豐大戶數位帳戶 ,請先在這個帳戶買好美金 (大戶數位帳戶購買美金享讓分1.5分優惠),接著開立大戶投證券帳戶,並且加開豐存股(美股)複委託戶頭,即可開始下單。

 

  • 適合群族

經過我的分析比較,我認為永豐ibrAin 比較適合資金不高的小資族使用,每月僅扣款3,000元,對於日常生活比較不會有壓力,而且可以在低門檻的工具中累積經驗值跟資本後,建議累積到約莫20~30萬的資金後,再來使用豐存股(美股) 投入美股。

豐存股(美股) 則是建議本身一個月可投資10,000~ 20,000元的小財神使用,像我一個月投資約6萬元在豐存股(美股)上,資產累積的速度就快上不少 (當然投資報酬率也就更可觀了)。

截至2021/07/16,我放在海外證券的資金就至少38萬元NTD

  • 搭配APP

 永豐ibrAin可以在永豐銀行APP 或是大戶APP上查詢投資的資料,非常方便:

有興趣者,可參考此篇介紹文下載。

 豐存股(美股)可以大戶投APP中看到相關的資料,也不錯:

有興趣者,可參考此篇介紹文下載。

 

  • 賣出費用

永豐ibrAin的費用就只有「0.3%帳管費」,其他就沒了。而豐存股(美股) 則為「複委託」的國外有價證券,是故賣出一樣會依當初開戶時議價的金額收取。如果您不知道自己的賣出手續費跟低消,可以在大戶投APP中找到您的營業員,請致電詢問。

在這邊提供我詢問到的費率:一般人開立永豐複委託帳戶未議價的情況下,預設為0.5% (低消35美金),回推就是單筆賣出7,000美金,你的成本最低。我自己的部份,我的營業員給我0.3% (低消15美金) ,回推就是單筆賣出5,000美金,我的成本最低。至於豐存股美股賣出還有什麼隱藏的費用?可參考此文,我都有說明。

 

該開哪個戶頭投資?自己決定:

兩個帳戶都有其優缺點,而且我都有使用過,所以大家可以依上述分析表格,決定是否要使用:

開一戶使用永豐ibrAin投資

豐存股(美股) 的相對自由度 (可以選擇55檔美股相關產品,仍持續增加中) 則是我自己的最愛。再者,我的買進 + 賣出手續費約0.3% + 0.3% +0.1% = 0.7% ,仍是可接受的範圍,故我會繼續使用之。

 開立豐存股(美股)進行投資

寶可孟說給你聽:

 

延伸閱讀:

  •  【決戰投資擂台賽】永豐銀行ibrAin VS 豐存股(美股),無腦投資,你該選哪個?
  •  【決戰投資擂台賽】永豐銀行ibrAin VS 富邦奈米投,機器人選股投資,你該選哪個?

 

 

【結論】

在這場擂台賽中,有沒有真正贏家?我想,答案就在你心裡。對我來說,不同的財力、收入,適合不同的投資產品:

    •  永豐ibrAin:建議初出社會的新鮮人使用,一個月NT.3,000沒壓力
    •  豐存股(美股):已有5~10年投資經歷者使用,一個月可投 NT.10,000以上佳

世上沒有100%完美的投資產品,端看自己的投資屬性、能承受的投資風險而定。祝大家都能找到心儀的投資產品,並且儘早達成財務自由的目標!

 

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