寶可孟的「定期定額」績效大公開!以永豐金證券帳戶為例 (2021年12月版)

很多人都很好奇寶可孟的「定期定額」投資績效如何,從2021年11月開始,我要做一件事:「公開我的投資對帳單」!這篇文章,就是我2021年12月的績效,歡迎大家多多參考。

 

 為什麼想公開自己的對帳單?

前一陣子寶可孟的粉絲專頁突破10萬人次追蹤,我在限時動態有開放大家詢問問題,其中有一位粉絲的問題吸引我的注意:


由於有不少人仍對於「存股」、「投資理財」均無概念,我便決定以自己的投資成效跟大家做分享。 

 

 為什麼選擇「豐存股」做分享?

我在「豐存股」裡,只做定期定額投資。執行策略很簡單:買進並持有,不做短期進出。固很適合跟大家分享這兩年多來的績效。

如果你不確定「定期定額」能不能做、該不該做,這篇文章就是為你而寫的。

 寶可孟2021年12月證券月結單:


除了隱去個資跟帳號之外,其他數字均無變造。

我使用的是「永豐金證券」提供的「大戶投」證券服務,除了一般整股交易服務之外,也有「定期定額」的服務-豐存股。而這份月結單,就是我從2020年2月開始第一筆下單之後,至2021年11月的總投資績效。

如果你跟我一樣從2020年低點進場,而且不擇時進出,也能夠拿到跟我一樣的績效。接下來,我把目前三檔的投資成績列表Execel做紀錄:

 

 寶可孟定期定額總表:

 

 寶可孟示範投資標的:

 我選定的投資標的有四檔:

  • 台灣50 (0050)

以完全複製的指數化操作策略,追蹤臺灣50指數之績效表現,臺灣50指數由臺灣證券交易所與英國富時指數編制公司合作編制,成分股是由上市股票中評選出50檔市值最大、符合篩選條件的上市股票;讓您一次買進臺灣股市市值最大的50家上市公司,用小錢投資50檔績優藍籌股,有效分散個股投資風險。指數化產品為最簡單易懂的投資工具,追求長期資本利得之外,還能享受配息,持股內容每季調整,充分掌握產業脈動。

 

  • 台積電 (2330)

台積電成立於1987年2月21日,是全球第一家也是全球最大的專業積體電路(IC)製造服務公司,公司經營策略為只提供客戶專業積體電路之製造技術服務,而不設計、生產、或銷售自有品牌產品,不與客戶做商品之競爭。營收比重:晶圓86.53%、其他營業收入13.47%。

 

  • 玉山金 (2884)

玉山金控成立於2002年1月28日,以投資與管理為專業,子公司所營業務項目包括:銀行、信用卡、信託、保險、證券、期貨、創業投資事業、經主管機關認定與金融業相關之事業,以及還有其他主管機關核准辦理之業務。 玉山金控2018年營收比重:利息收入 54.53%、手續費收入 26.88%、其他淨收益 18.59%。

 

  • 永豐金 (2890)

永豐金融控股股份有限公司, 旗下子公司涵括銀行、證券、投信、租賃及創業投資等金融產業;其中海外服務點遍及全球。持續轉型創新的步伐,強化法令遵循與風險管理,提供客戶金融整體解決方案。永豐商銀於台灣企業金融具有深耕優勢,資產規模已達到1.5兆新台幣。而永豐金證券為台灣證券成交金額排名前四大的券商之一。

玉山金我已停止投資,而另外三檔標的則是每月持續投資10,000元新台幣做定期定額,以下是12月份的扣款買入資料:

從上面的表格,你可以觀察到寶可孟的投資習性:

 寶可孟的投資金律:

  • 從2020年2月開始定期定額,已經紀律扣款22期

 投資需要有「紀律」,所以我從自己做起。設定好定期定額就是要時間到,錢投進去。

 

  •  金融股佔比不高,玉山金放棄後轉進永豐金

我不會重壓金融股,而放在玉山金的資金僅一個月3000元;玉山金止扣後,改投永豐金,反而績效更好。大部份的投資比重仍以0050跟台積電為大宗。

 

  • 收入增加,投資金額亦增加

我在2020年2~4月平均一個月扣款3,000元進入場市;後來加碼至每月5,000元投入,大約半年後 ( 也就是2020年9月),再度把投資額調高至10,000元;2021年8月起,每月增加至30,000元扣款。

  •  每一筆交易僅1元手續費,成本最低

我使用永豐金證券做定期定額,有一個最大的誘因:每筆1萬元的定期定額僅收1元手續費!我的成本可以壓得最低,超省!這也是我願意持續扣款的原因。永豐金證券2022年的手續費公告請點我

目前每月投資3萬塊進台股,手續費僅3塊錢最低!

如果你的本業收入有提升(或是有業外收入),我很建議你提高自己的投資額,讓錢替你去賺錢,遠比你拼死拼活賺錢要快得多啦。俗話說得好:「人兩腳,錢四腳,你怎麼追得過呢?」

目前我的總投資金超過29萬元,以23期平均下來,就是每月投入12,608元左右進去市場,這段時間的配股配息也沒有少拿,0050、台積電、玉山金、永豐金均有發配數千元不等的利息,我再把它「股息再投資」,進而達到「複利滾動」的效應。

  上述的文章跟親身做法,不曉得是否有解答這位粉絲的疑問了呢?

 「存股」的基本概念:

精神:不擇時進出,時間到就買。


很多人看不起「存股」,覺得這個賺錢速度實在太慢,在股市就是要今天買100、明天給我300,這樣子才是「投資」!真的是這樣子嗎?

對於大部份的人來說,我們不精通股票,也不會判斷進場買點跟賣點,如果你只聽從股市名師跟股票帶貨的意見領袖,往往會買在高點、賣在低點,被當「韭菜」收割。

如果你無法判斷哪一家公司、哪一檔標的適合存股,那就買全市場指數型ETF就好。

像我主力投資的0050,就是全台灣前50大市值的公司,買了0050就等於投資這50家績效良好的公司,就像是你花錢他們替你工作,當你在睡覺時,他們仍不眠不休的替你賺錢,這樣子不爽嗎?

如果你想了解更多豐存股有哪些投資標的,也可參考這篇整理文,我都幫大家條列清楚了:【永豐金證券】豐存股台股、美股交易標的大公開!總計超過222檔標的全揭露,你想要的通通在這裡!(不斷更新) 

 

 何不開始試著承作一筆「定期定額」呢?

俗話說得好:「萬事起頭難」。還好永豐把所有開戶的繁鎖流程都簡化了,只要簡單一鍵就能做到「開交割戶 + 證券戶」,用大戶替你積攢退休金,也是不錯的方法。

點我雙開大戶+大戶投

最近,永豐金證券也推了一檔MGM活動,只要你登入大戶投APP,即可產生自己的推薦連結,邀請親友上車開戶,他拿100你也拿100,非常簡單。寶可孟在2021年11月底開始廣邀親友上車,默默的也有30人上車了:

 

 如果你有興趣想跟團,我也準備好一檔活動請你參加:【永豐金證券】相約投資拿好禮,趕快上車開戶啦!(~2022/01/31)

 

點我開立永豐金證券帳戶

當您完成任務,別忘了擷取「開戶成功通知Email截圖」跟「大戶投APP」登入截圖,請您拍照上傳系統進行回報,我們會依序檢核每一人的活動資格。寶可孟將每2周查核一次,符合資格即儘速匯獎,最晚不會超過2022/2/28前完成匯獎。

指定回報連結請點我

記得再三確認您提交的資料是否正確,每人僅限回報乙次。本團無義務協助更正任何資料,補登視同放棄領獎資格。 

 推薦使用「大戶投APP」:

一般證券商都會跟三竹資訊合作推出下單軟體,而永豐金的這一款下單軟體則是自行研發、整合性極佳的下單APP,我也常常登入系統去查看我的台股 / 美股投資部位,非常方便好用,也推薦給你一起使用。

想了解這款APP更多的功能介紹,亦可參考我寫的介紹文:

 

 下載投資神器-大戶投APP:

 

 永豐金證券四部曲

 

 歷史績效: 

 

 

結論】

投資,真的很難嗎?我自己從信用卡起家,看著這些投資產品潮起潮落,許多專門騙投資人上車的產品不計其數,一般消費者真的有能力辦別哪些是對他們真的好的產品嗎?對我來說,好用的產品我就直接開始用了,還等什麼呢?

好的東西,就是要有以下三大特性:

  1. 簡單易懂,上手容易
  2. 收費低廉,不會騙人
  3. 主管機會監管,商譽良好

正好永豐金都符合上述要求,所以我早早就開始用他們的產品佈局退休金,你呢?現在開始,永遠不遲。

如果想找到更多同好來討論投資理財,也歡迎你加入寶可孟親自主持的討論區,我會不定時分享最新的永豐信用卡、大戶相關資訊;當然你有任何大戶投相關的疑問,也可以在裡面詢問我,裡面也有不少高手會親切解答你的疑惑喔。

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