【銀行頂級信用卡】近30家銀行共60張以上頂級卡總整理!哪些停車神卡/吃貨神卡/機場接送神卡是你一生必辦的?(不斷更新)

 

說到「頂級卡」,總是讓人好奇不已。到底銀行發行的「頂級信用卡」,有哪些令人欣羨不已的權益?比如說五星飯店「兩人5折」、或是市區停車免費天天停?還是出國時刷卡有高額的旅行平安保險、機場免費停車、機場接送、機場貴賓室跟道路救援等等,這些權益真的適合我嗎?本篇文章,帶你走一遍全台頂級信用卡,帶你挑出有實質優惠亮點的頂級卡,一起來看看吧! 


 全台超過60張頂級卡總整理:

 

 怎麼運用這個表格?

我花了超多時間整理的表格,當然要好好利用!

這個表格整理了全台30家銀行、至少61張以上的頂級卡資訊,整理時間為2022/12/13。如果你想要查詢「市區停車」服務,可拉至中間,看「市區停車」這一個欄位即可;或是想知道哪一家頂級卡的「機場接送」趟次最多?也可拉至「機場接送」這個欄位,左右對照一下即可。

頂級卡的「基本權益」變動不太大,比較有差的多為年度簽下的飯店跟餐廳合約,使用前記得前往銀行官網 / 致電客服確認最新的資訊即可。

如果有喜歡的銀行產品,可左滑至表格左側的「卡片名稱」連結至官網查詢更多資訊;表格最右方我也貼心的把申辦連結整理上去,有需要的也可直接點擊連結申請喔。


 什麼是銀行「頂級卡」?

銀行的客戶百百種,有的很有錢、有的是窮鬼,為了做出區隔,銀行會發行門檻較高的卡片,以做出不同的「差別待遇」。國際四大發卡組織都有針對自家的卡片等級推出最頂級的「稱號」:

  • VISA發卡組織:無限卡 (VISA infinite)
  • MasterCard發卡組織:世界卡 (MasterCard World)、世界之極卡(WORLD ELITE)
  • JCB發卡組織:極緻卡 (JCB Eternity) 
  • AE 美國運通: Centurion 頂級卡 (黑卡)、簽帳白金卡(Platium)

這些卡片附加的權益,大多為高額度的旅行平安保險(多為5000萬~6000萬元身故保障),還有每月每免費的市區停車優惠(多為每日免費停2~4小時,有的甚至讓你天天停),還有免費的機場接送次數(多為4~6次)、免費機場停車天數(多為60天,每年不限次數)、機場貴賓室(多為4~8次,最多也有不限次數的),依據銀行願意付出的成本而決定這些附加權益的優惠。

除此之外,有的銀行還會特別去談五星飯店的優惠,讓持卡人可以用接近半價的折扣享用五星餐點,像是「美國運通簽帳白金卡」就有簽下像是台北晶華、美福、君悅、遠企等遠近馳名的五星飯店餐廳「2人用餐1人免費」的好康,平均一頓吃下來近4000元,直接現折2000元的折扣幅度,真的很殺!不過大部份的國銀信用卡,不太願意跟餐廳談到這種超級好康,不然就是每週限定5~10組,你要用這些優惠還得打電話搶登,頂級卡都不頂級了,就只是半調子的頂卡,我就不推薦。

那,平凡人如你我,適合辦嗎?真是好問題。

 

 我適合入手頂級卡嗎?

銀行推出的「頂級卡」都有不低的申辦門檻。比如說:

  • 年收入200萬~300萬元
  • 與銀行往來達300萬元
  • 一年刷50~100萬元

大部份的銀行希望維持卡片的權益,故會提高申辦的門檻來阻擋「阿貓阿狗」來申辦,最簡單就是把申辦門檻改為「年收入200萬元」,大概就能夠過瀘掉90%以上的消費者。試想,年收200萬,等於月薪收入至少要200萬/12 = 16.7萬元!這個若不是台積電的員工或是公司高階主管,大概很難拿到這種高薪。

不過,凡有規則總有例外。像我用卡十多年拿了520張以上的信用卡,大概在五年前就開啟我的「收集頂級卡」之路,對一個年收僅50萬的小小上班族,真的做得到嗎?

 

 其實你辦得起頂級卡!找對方法,門檻其實不高。

寶可孟五年前是怎麼做到的?讓我教你幾招:

  • 一、「努力存錢」,拼第一桶金當財力證明
  • 二、對銀行有「高度貢獻」
  • 二、「年刷卡額」夠高

「努力存錢」:小資族要辦得下頂級卡,除了「固定年收」外,銀行也看重你的「擁有資產」。不論是「定存單」、「房產地契」,或是一筆外幣的定存單,都有可能讓銀行認為你是潛力客,進而願意發卡給你用。我生平第一張頂級卡是「玉山世界卡」,那時候我用的就是「200萬定存單」來申辦,儘管當年的年收僅50多萬元,一樣可以拿到第一張。

「高度貢獻」:如果你肯買銀行的理財商品,甚至是對銀行的手續費收入有所貢獻,儘管年收入不符合發卡標準,他們是有機會給你頂級卡的。現在也有不少銀行推出證券聯名卡,像元大的「元大證券聯名卡」、台新的「旺世界商務卡」,都是標榜「證券肥羊」專屬的卡片,只要有貢獻,都有機會入手頂級卡。

「年刷卡額」:存錢不高、對銀行貢獻不多,還有一招可用:透過「團結力量大」,傾盡全家族的消費都灌進去主力卡銀行,一年衝個200~300萬的消費,讓銀行看到你的深厚消費力,也是有機會入手該行頂級卡。像我2022年八月我收到國泰世華銀行邀請申辦「國泰世華世界卡」,就是這麼來的。

在他們推出CUBE卡之前,我們全家族僅刷他們家的COSTCO無限卡,平均一年約30萬~50萬,大概三年左右就收到這個神秘的邀請申辦簡訊,不需要跟國泰世華往來300萬,照樣能拿一張首年免年費的頂級卡。相關介紹可參考此文:【尊榮限定】敬邀申辦國泰世華世界卡!天啊,我居然收到「國泰世華世界卡」邀請簡訊!首年免年費的頂級卡,該申辦嗎?


 年費相當於500元,就可以半價吃頂級把費!

如果你的眼界不要那麼高,先入手「初階版」的卡,先來嚐試試這些頂級卡的高CP值優惠,之後再決定是否要往「正規版」頂級卡邁進。

以「美國運通信用白金卡」為例,年收不到100萬元即可挑戰,大部份的小資族都符合資格。這張卡的年費雖然要8,500元,但首年贈送的8,000元刷卡金扣一扣,幾乎等於500元享受頂級把費吃到飽,還有五星飯店3,300元隨你住,只要使用一次就100%回本,多吃的就是多賺。

放眼望去,大部份頂級卡的飯店權益都不及這張卡!

美食 / 住宿優惠:

  • ➤全台約10多間以上五星級飯店餐廳,不限平、假日,兩人以上同行,一人免費!
    • 台北晶華酒店:栢麗廳     
    • 台北君悅酒店:凱菲屋(早餐不適用)     
    • 維多麗亞酒店:雙囍中餐廳     
    • 誠品行旅: In Between之間餐廳、The Chapter Café     
    • 台北遠東香格里拉:醉月樓、馬可波羅     
    • 台北士林萬麗酒店:士林廚房     
    • 寒舍艾麗酒店:LA FARFALLA義式餐廳     
    • 和選旅:硯宴軒     
    • 台中日月千禧酒店:極炙牛排館、饗樂全日餐廳     
    • 台中大毅老爺行旅:ZEBRA(早餐不適用)     
    • 台中金典酒店:金園中餐廳、栢麗廳     
    • 高雄寒軒國際大飯店:庭園廳(早餐、晚餐不適用)     
    • 聯上大飯店:悅品中餐廳博愛館
       
  • ➤精選五星飯店住宿每晚NT$3,300
  • ➤約10間米其林精選餐廳85折
  • ➤度假酒店連續住宿買1晚送1晚 / 買1房送1房

生活類別:

  • ➤指定串流平台回饋
  •  ➤每週五:指定通路享最高5%刷卡金回饋

所以我建議大家想入坑「頂級卡」之前,先來一張「美國運通信用白金卡」,感受一下卡片帶給你的巨大福利,當你吃過、爽過、省過,自然會比較知道哪些卡片更適合自己。


 花不到一萬年費,超多五星級餐廳半價吃到爽!

 如果年費500元對你來說壓力不大,再舉一例「美國運通簽帳白金卡」:

 年費36,800元,貴死了!真的是這樣子嗎?

此卡首年贈送60,000積分,以目前長榮哩程一哩0.45元來算,網路轉售約 60,000X0.45 = 27,000元的現金價值。

年費36,800元 - 27,000元 = 年費僅 9,800元!

這張卡提供更多的五星飯店2人五折餐廳選擇:

美食優惠:

  • 晶華、君悅、美福,用餐2人5折 
    • 台北君悅酒店:漂亮廣式海鮮餐廳(推薦)、Ziga Zaga、凱菲屋(推薦)(不適用早餐)、茶苑  
    • 台北晶華酒店:Robin's牛排屋(推薦)Robin's鐵板燒(推薦)、三燔本家、晶華軒(推薦)(不適用飲茶)、栢麗廳(推薦)
    • 故宮晶華:1F單點餐廳、2F包廂  
    • 台北美福大飯店:GMT義大利餐廳、晴山日本料理(推薦) 
    • 台北老爺大酒店:明宮粵菜廳(推薦)、中山日本料理廳、Le Café(不適用單點區)  
    • 台北士林萬麗酒店:萬麗軒中餐廳、士林廚房  
    • 台北遠東香格里拉:醉月樓、馬可波羅(推薦)
    • 維多麗亞酒店:雙囍中餐廳  
    • 誠品行旅:In Between、The Chapter Café  
    • 寒舍艾麗酒店:LA FARFALLA義式餐廳    
    • 和選旅:硯宴軒 
    • 新竹豐邑喜來登大飯店:盛宴(不適用早餐及下午茶)  
    • 台中日月千禧酒店:饗樂全日餐廳、極炙牛排館
    • 台中金典酒店:蘿拉牛排館、金典鐵板燒、金園中餐廳、栢麗廳  
    • 台中大毅老爺行旅:ZEBRA  
    • 台南遠東香格里拉:THE MEZZ 牛排龍蝦館、醉月樓 
    • 寒軒國際大飯店:觀海軒、庭園廳(僅適用午餐時段)

每一次用餐省下2000元,只要安排五餐用餐,你的「美國運通簽帳白金卡」年費就100%回本。如果不是吃貨,也可使用國內飯店住宿一晚3300元(不分平假日均有,特別是週五/週六晚上最划算):

住宿禮遇:

  • ➤台北晶華、台中日月千禧、台南晶英,週末住宿含早餐3300元
  • ➤礁溪老爺、華泰瑞苑,買一晚送一晚
  • ➤高雄晶英、大溪威斯汀、日月潭涵碧樓房型升等
  • ➤FHR( Amex Fine Hotels & Resorts ) W hotel、文華東方、香格里拉、君悅、晶華、賦樂旅居
  • ➤希爾頓金卡會籍(板新希爾頓、時代寓所、中山希爾頓) 
  • ➤飯店高卡會籍:萬豪、希爾頓、麗笙,3大酒店VIP會籍
  • ➤萬豪金卡:餐飲8折

 精明使用頂級卡,年費的確拿得回來!超過以上的消費,多吃就是多賺。或是有出國出差需求的,免費無限次使用的機場貴賓室,可以讓你省下不少進場費用。

這,就是吃貨擼羊毛的極致!

以上的消費支出,都是根基於你原本的生活消費型態而做出的建議。如果你還在「累積財富」的階段,說真的不建議你申辦美國運通簽帳白金卡,因為這張卡只會加速消耗你的存款!為了享受更多,你只會花更多錢。相反地,哪些人適合申辦這些頂級卡?

  • 本身的消費習慣就是常在飯店 / 五星飯店的貴婦、中高階族群
  • 業務常常北中南走跳,但需隨時入住飯店,五星飯店一晚3300元就很適合
  • 全球走透透的商務客,有不限天數機場停車 / 機場貴賓室入場需求的人

如果你是上述的群族,那我推薦你一定要入手頂級卡來省更多錢;一般小資族就乖乖用台北富邦J卡/ 國泰世華CUBE卡擼點羊毛省錢就好。


 頂級卡亮點:「市區停車」天天省停車費!

國銀的頂級有一項特點:「市區停車」好用。以台北市市區停車一小時40~70元算,一天省個4小時就是省下160~280元,每天停好停滿,一個月30天就是4,800 ~ 8,400元!一年下來你的頂級卡年費不僅回本,還倒賺1倍至2倍!

所以很多聰明的夫妻就會採用「雙頂卡」策略,先生跟太太各辦一家銀行的頂級卡,再申辦彼此的附卡,那麼先生一天上班的停車費就可全部由銀行支出,停滿四小時就去機台過卡再換另一張卡,天天免費停車!不是很聰明嗎?唯一要做的,就是滿足這兩張頂級卡的每月消費門檻 / 次年刷卡滿額門檻即可,通常是要求前月刷1萬元,次月就可在指定連鎖停車場天天停3~4hr。

這,就是停車擼羊毛的極致!


 寶可孟整理目前有亮點的頂級卡:

市區停車推薦:

  • 台北富邦尊御世界卡:前期帳單需新增任一筆不限金額消費,次期享天天1次3小時免費停車優惠(嘟嘟房/台灣聯通連鎖市區停車 )
  • 一銀Glory+ / 義享天地世界卡:前月5,000元,次月天天3hr免費停(嘟嘟房/台灣聯通)
  • 新光無限卡:前月10,000元,次月天天3hr免費停(嘟嘟房 / 24TPS永固便利停車場 /叭叭房停)
  • 台中銀行世界卡:前月刷1,000元,次月台灣聯通可停2小次(每月10次)

 機場接送推薦:

  • HSBC旅人無限卡:刷卡支付當次出國的國際線機票全額或國外團費 80% 以上,可享有國際機場 1 年 4次免費接或送機 (可搭配哩程換票用)
  • 台新昇恆昌無限卡:支付全額國際機票或國外團費累積滿 8,000 元以上,免費1次機場/高鐵單程接或送服務(每年度上限6次)

 高額旅平險推薦:

 吃飯店神卡推薦:

 

【結論】

大部份的頂級卡採取「首年免年費」的策略,透過「稟賦效應」留客。這是什麼意思?

「當你第一年爽爽用,第二年要出年費時就會不捨,自然會想留卡,或是想辦法滿足該卡的免次年費的標準(大多是年刷36~80萬),以把卡片留在身邊。」

國外的頂級卡玩法又不一樣。像美國運通的黑卡,加入會員費就得付16萬元,第一年的年費16萬元,總計32萬元就得噴出去,而且沒得減免!次一等級的「美國運通簽帳白金卡」首年年費也是高達36,800元,直接是國銀頂級卡的收費之冠,年費一樣不可減免,貴死了!

簡單整理文章重點:

  1. 努力存錢,並透過「團結力量大」集中消費,衝高年刷卡額以取得頂級卡入手門檻
  2. 頂級卡的餐廳美食打牙祭50%折扣吃好吃完省最大
  3. 市區停車優惠天天停,銀行幫你付費付到唉唉叫

 想要爽之前,還是得先努力存錢,才能讓銀行看得起你、送你一張頂級卡。

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