11月 26, 2025

【寶可孟答客問】該用什麼卡集哩？用「哩程卡」還是「權益切換卡」好？6張卡片完整比較表格與解析來啦！

前陣子有人私訊問我：「寶大，請問你如何決定何時該刷『玉山Unicard』或是『中信華航璀璨無限卡』呢？回饋率哪個划算？我都好難決定喔！」這個問題問得很好，如果你是以「累積哩程」為主，但是又不確定到底是「哩程卡刷到底」得好，還是用「權益切換卡換哩特案」較為划算？建議你來看一下這文章，我已經幫你整理好囉！

無腦刷－直接挑一張卡刷就好！

我目前的哩程主力卡，一共有三張：「HSBC旅人卡」、「中信華航璀璨卡」、「玉山星宇航空卡」，三張卡的面向都不太一樣。可參考下方我整理的比較表格：

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如果你在面對結帳時有莫大的壓力，不曉得要用哪一張卡結帳，那請你從主力的哩程卡中抽一張出來刷就好。比如說，我這三張卡在國內消費都是18~20元累積1哩，平均回饋率都不錯，端看你想累積哪一家航司的哩程。

以我來說，想累積華航，我會用「中信華航璀璨卡」刷；想累積長榮跟亞萬，我會用「HSBC旅人卡」刷；若是星宇，我會用「玉山星宇航空卡」，三張卡各司其職。

如果你想賺取大於「18~20元累積1哩」的回饋比例，那就有必要加入三張「權益切換卡組」來研究一下：

燒腦刷－先精打細算研究好！

每一張權益切換卡，都是另一個不同的世界。如果要「最大化自身利益」，建議先全面了解這三張權益切換卡「國泰世華CUBE卡」、「台新Richart卡」、「玉山Unicard」。可參考我整理的比較表格：

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這三張卡片的指定通路各有不同，精通三張卡片後，可在結帳時立即判別出該用哪一張卡賺取3~3.3%回饋，甚至有到最高7.5%的通路。以我來說，我個人是偏好在LINE Pay通路上消費，此時就會優先以「玉山Unicard」綁定LINE Pay來掃碼結帳，賺取7.5%玉山e point回饋。為什麼？

只要你在2025/10/1~2026/06/30期間新申辦玉山Unicard都有「保證6個月於5大通路加碼3%」的福利，而我是因為「玉山樂福聯名卡」到期換卡而有5大通路加碼3%，每月上限500點玉山e point，所以我只要每月用LINE Pay刷大約NT.16,666元，就可入手最高1250點的玉山e point。

玉山e point目前非常好用，因為玉山新推「點亮旅程」活動，拿來兌換長榮/華航/亞萬都有很不錯的兌換比例：

➤活動詳情：請點我
➤活動期間：2025/11/1~2025/12/31
➤長榮航空哩程－長榮航空哩程每13,999點e point兌換35,000哩
➤中華航空哩程－中華航空哩程每26,999點e point兌換35,000哩
➤亞洲萬里通－亞洲萬里通每15,999點e point兌換35,000哩

這個數字看起來門檻不低，那麼要怎麼去計算「到底幾元1哩？」請查表！我已經把兌哩比例整理好了，請查下方表格：

玉山e point點數兌換比例表格

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以玉山Unicard刷卡享最高7.5%回饋率來算，大約可得以下的比例：

➤中華航空兌換哩程比例：10.3元/哩
➤長榮航空兌換哩程比例：5.3元/哩
➤亞洲萬里通兌換哩程比例：6.1元/哩

同樣是綁定LINE Pay支付，玉山Unicard的7.5%大約是10.3元/哩，是不是比單純用「中信華航璀璨卡」綁定刷卡的18元/哩強呢？這就是我的判斷依據。

我們再以「國泰世華小樹點」為例：

國泰世華小樹點數兌換比例表格

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國泰世華小樹點非常適合拿來兌換「長榮航空」哩程，是故只要在7大通路刷卡賺3.3%回饋，搭配「國泰世華世界卡」即可享有「300點小樹點兌換1,000哩長榮哩程」之福利，那麼你的回饋率來到：

➤長榮航空兌換哩程比例：9.1元/哩
➤中華航空兌換哩程比例：21.8元/哩
➤亞洲萬里通兌換哩程比例：9.1元/哩

同樣是結帳支付，只要在「國泰世華CUBE卡」有給予3.3%回饋的通路刷，拿來兌換長榮就是9元1哩，是不是比單純用「HSBC旅人卡」刷卡的18元/哩強呢？這就是我的判斷依據。

最後，是台新Richart卡的台新Point：

台新Point點數兌換比例表格

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如果以3.3%、3.8%來看兌換比例，其實長榮跟華航的兌換比例都太差，所以不值得累積。但台新時不時有加碼活動，像11月就有一檔「不限通路普發券最高5.8%」，等於是原本7大通路的回饋之外，再多2%(500/月)，此時就可比較一下刷卡回饋率，看看是否值得一刷。

以「海外刷卡」為例，台新Richart卡的亮點是切換到「玩旅刷」後，不論海外實體/線上均有3.3%無上限，搭配這一檔的「不限通路普發券」多2%，相當於海外刷卡有5.3%回饋，可刷NT.25,000元，那麼拿來換哩程的回饋率，是多少？

➤亞洲萬里通兌換哩程比例：11.1元/哩
➤長榮航空兌換哩程比例：16.9元/哩
➤中華航空兌換哩程比例：21.7元/哩

拿來兌換亞洲萬哩通，相當於11元1哩，嗯，好像不如「HSBC旅人卡」直接刷海外通路拿10元/哩得好。

經過上述比較，你就知道我每一次的刷卡判斷依據了吧？

寶可孟的刷卡決策樹分享

我的刷卡決策過程，其實很簡單：

通路是否在我可辨識的三大權益切換卡之回饋通路？

→判斷得出來，用「切換卡」刷。
→判斷不出來，用「主力卡」刷。

通路是否能用LINE Pay結帳？

→可以，優先用「星展傳說對決聯名卡」刷。
→當月結帳消費滿NT.11363元，改用「玉山Unicard」刷。

「海外」通路該用什麼刷？

→正卡人生日月份嗎？是的話用「玉山星宇航空卡」刷。
→如果是正附卡人的生日月份，用「中信華航璀璨卡」刷。
→都不是，挑10元/哩的卡片刷即可

在這邊要特別說明一下「星展傳說對決聯名卡」：此卡最大的亮點就是「LINE Pay支付10%現金積點」，每90點現金積點/現金紅利兌換100「華夏哩程酬賓計劃」哩程，每月扣除1,080點換1,200哩，每一哩的現金價值為： 11,363 / 1,200 = 9.4元/哩！的確是比手邊的「中信華航璀璨卡」18元/哩猛，幾乎是翻倍啦，當然要先刷！

以上就是我每一次結帳時，腦海裡會跑一遍的流程。不過有時太累，或是懶得想，直接拿卡片出來刷也是有的，至少用哩程卡就是18~20元/哩不吃虧；而需要動腦筋去算的，通常都要一定程度的金額以上，不然50塊、100塊還在那邊算，是算心酸的嗎？

【總結】

想要輕鬆過生活的人，請用「哩程卡」就好。也請你不要學我一次辦3張，光是這三張「HSBC旅人卡」、「中信華航璀璨卡」、「玉山星宇航空卡」的年費，我一年就要噴掉NT.22,000元！不常飛出國的人，只是把錢丟到水裡罷了。算一下能否回本：機接次數為 4 + 2 + 4 = 10次，貴賓室次數為：8 + 8 + 12 =28次，真的夠用了啦！簡而言之，這三張卡的組合，適合一年出國至少5趟的人持有。

哩程卡福利用好用滿，

付出去的年費才是划算的！

如果你的預算有限，怎辦？你可以考慮使用三張免年費的「權益切換卡」：「國泰世華CUBE卡」、「台新Richart卡」、「玉山Unicard」，不能讓你無腦躺著刷，但至少花點時間研究，你也可以用優於哩程卡的比例來累哩，想低成本兌換長程線商務艙，小資族也做得到。

免年費切換卡精明用，

免費換商務艙絕非夢想！

這幾年，我不斷的更換主力卡。有時用的是「中信華航聯名卡」，有時會換「國泰世華長榮聯名卡」，甚至「國泰世華亞洲萬里通聯名卡」也有使用！唯一不變的，就是這張「HSBC旅人卡」，畢竟能夠1:1兌換15家不同航司，兌哩的自由度，真的沒幾家能打。對於家族裡的人來說，直接辦附卡給他們用也很簡單，只要叫他們通刷這一張就好，免切換就是方便！

我們都不是家財萬貫的有錢人，但是如果能善用全家族的年度消費額，你也可以透過「分配家族消費」來賺取刷卡回饋。我個人最推薦還是兌換航空公司哩程數，像我們家就是平均一年有12~15萬哩程進帳，不論是換票給爸媽搭商務艙孝敬父母：