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【三大點數比一比】國泰世華小樹點/台新Point/玉山e point均可1:1折現，但兌哩比例大不同！？要累積長榮/華航/國泰航空哩程，該用哪一家點數最好？(2026年版)

目前市面上一共有三家銀行推出「權益自選」信用卡，而且均綁定自家的點數系統：國泰世華推「小樹點(信用卡)」，台新銀行推「台新Point(信用卡)」，玉山則是「玉山e point」。說得好聽是都可以1:1折帳單，但真正的「眉角」在這裡：兌換哩程比例天差地遠！本文就要以「哩程兌換」的角度來幫你做個比較，看完就知道哪一張卡的點數最有價值啦！

 

     

    三張權益切換卡完整介紹

    這三張權益切換卡「國泰世華CUBE卡 」、「台新Richart卡」、「玉山Unicard」，我都有做過完整的介紹，請參考我整理的比較表格：

    銀行的廣告打得很大，都說自家的卡片權益包山包海最好用，但是仍有不少的差距。簡單提示幾個重點：

    • 一、點數效期有差： 

    如果你在乎的是「點數累積時間」，建議你用「國泰世華CUBE卡 」，因為「小樹點(信用卡)」的效期最長3年，讓你慢慢刷、慢慢累，壓力不大；其次是「台新Richart卡」的「台新Point(信用卡)」有2年的效期，清除的規則如下：持卡人「每年生日月份的次月最後一天」，系統自動清除兩年前刷卡交易累積而未兌換的點數；最後是「玉山Unicard」的「玉山e point」效期最短，只有1年！等於是點數進來就要趕快用掉了，這個最有使用上的壓力。

     

    • 二、點數計算方式有差： 

    對消費者比較友善的計算方式為「四捨五入」，目前就是「國泰世華CUBE卡 」的「小樹點(信用卡)」及「玉山Unicard」的「玉山e point」均採「四捨五入」，我比較推薦；而「台新Richart卡」的「台新Point(信用卡)」採「無條件捨去」，所以對消費者比較不利。


    • 三、點數換哩程，天差地遠： 

    如果你想「最大化自身權益」，我不建議你1:1折帳單，因為點數無法有效創造更多利益；但三家系統兌換哩程的比例差距甚大，甚至並不直觀。因此我特別整理三家點數系統的兌換比例表格給大家參考。

     

    國泰世華小樹點數兌換比例表格

     

    台新Point點數兌換比例表格

     

    玉山e point點數兌換比例表格

    看完這三張圖表，你可能眼睛都花了，所以我換個方式分析給你看：

     

    如想累積「華航哩程」，要用哪個點數最划算？

    以國人最常選擇的華航為例，以下是三家點數系統累積的比例：

    由於三張權益切換卡在不同的同通刷卡可享0.3%~4.5%的點數回饋，因此每一個人累積的速度跟數量也不太一樣，不過為了方便比較，我直接以大家最常使用的%來比較，像「國泰世華CUBE卡 」的七大通路大多為3%回饋、「台新Richart卡」的七大通路多為3.3%、「玉山Unicard」的「UP選」為4.5%。

    依此比例兌換華航哩程，其哩程現金價值為：

    你會發現上述三家點數兌換華航是極度不划算的！因為華航為了確保自家的聯名卡競爭力，紛紛調高販售給其他銀行的哩數價格，因此銀行只好上調兌換華航的比例，因此兌換比例是相對不划算的。不過一般銀行也知道消費者對華航哩程的剛性需求，因此也有針對這些客群推出相對優惠的兌換，但門檻就不低了：

    平均15~24元/哩是不是相對有競爭力一點了呢？不過「國泰世華世界卡」得放300萬元成為VIP客戶才能申辦、「台新環球/亞洲無限卡」需為年收140萬且年費30,000元不可減免、玉山「點亮旅程」兌換活動的門檻高得不可思議：居然要26,999點玉山e point，一般人就算一個月刷142,857元也不過才賺6,428點，得連續刷滿5個月才能賺到這麼多的點數，根本不簡單好嗎？

    如果你想累積「中華航空」哩程，我覺得最簡單還是這兩張卡：

    • 「中信華航聯名卡」：申辦無限卡以上等級即享國內18~20元/哩，海外實體則是翻倍哩數，無腦刷就好，年費需求為NT.8,000~22,000元
    • 「HSBC旅人卡」：申辦無限卡享國內18/哩、海外實體&線上均有10元/哩無上限，無腦刷就好，年費需求為NT.8,000元。華航兌換比例目前是2:1相對不划算，但官方已公告將在2026/04/01改回1:1，敬請留意兌換時間。

    雖然要繳年費大家可能心會痛一下，但累積比例好、讓你免切換就有高%回饋，也是很簡單選擇不是嗎？

     

    如想累積「長榮哩程」，要用哪個點數最划算？

    以國人最愛搭乘的長榮為例，官方公告兌換比例如下：

    由於三張權益切換卡在不同的同通刷卡可享0.3%~4.5%的點數回饋，因此每一個人累積的速度跟數量也不太一樣，不過為了方便比較，我直接以大家最常使用的%來比較，像「國泰世華CUBE卡 」的七大通路大多為3%回饋、「台新Richart卡」的七大通路多為3.3%、「玉山Unicard」的「UP選」為4.5%。

    依此比例兌換華航哩程，其哩程現金價值為：

    你會發現上述三家點數兌換長榮，相對具有競爭力！長榮跟華航採取相當不同的策略：廣發哩數，讓更多銀行及消費者均能兌換及使用長榮哩程！雖然「廣發哩數」的缺點就是哩程酬賓機票兌換不易，就算提前360天兌換也是天天秒殺，連假熱門航線，超級無敵難換的！除了基本兌換門檻外，若是享有銀行的VIP等級，也能用更好的兌換比例兌換長榮哩程：

    長榮哩數平均9~15元/哩耶！是不是超級有競爭力呢？不過「國泰世華世界卡」得放300萬元成為VIP客戶才能申辦、「台新環球/亞洲無限卡」需為年收140萬且年費30,000元不可減免、玉山「點亮旅程」兌換活動的門檻相對較高：居然要13,999點玉山e point，一般人就算一個月刷142,857元也不過才賺6,428點，得連續刷滿3個月才能賺到這麼多的點數，根本不簡單好嗎？

    如果你想累積「長榮航空」哩程，我覺得最簡單還是這張卡：

    • 「HSBC旅人卡」：申辦無限卡享國內18/哩、海外實體&線上均有10元/哩無上限，無腦刷就好，年費需求為NT.8,000元。

    雖然要繳年費大家可能心會痛一下，但累積比例好、讓你免切換就有高%回饋，也是很簡單選擇不是嗎？

     

    如想累積「亞洲萬里通」，要用哪個點數最划算？

    以國內最好累積的「亞洲萬里通」之國泰航空哩程數為例，官方公告兌換比例如下：

    由於三張權益切換卡在不同的同通刷卡可享0.3%~4.5%的點數回饋，因此每一個人累積的速度跟數量也不太一樣，不過為了方便比較，我直接以大家最常使用的%來比較，像「國泰世華CUBE卡 」的七大通路大多為3%回饋、「台新Richart卡」的七大通路多為3.3%、「玉山Unicard」的「UP選」為4.5%。

    依此比例兌換華航哩程，其哩程現金價值為：

    你會發現上述三家點數兌換亞洲萬里通，仍具競爭力！來自香港的亞洲萬里通，走的策略跟長榮差不多：廣發哩數，讓更多銀行及消費者均能兌換及使用亞萬里數！亞萬最猛的就是能夠兌換「寰宇一家」聯盟的機票，像是「日本航空JAL」的台日機票，就是大家兌換的大熱門，就算在360天前兌換，一樣是一票難求，超級無敵難換的！除了基本兌換門檻外，若是享有銀行的VIP等級，也能用更好的兌換比例兌換亞萬里數：

    • 「國泰世華CUBE卡 」搭配「國泰世華世界卡」可享「每300點兌換1,000哩」，在3%回饋的水準下，其兌哩比例就會優化為－10元/哩
    • 「玉山Unicard」搭配「點亮旅程」兌換活動，可享「每15,999點兌換35,000哩」 ，在4.5%回饋的水準下，其兌哩比例就會優化為－10.2元/哩

    亞萬里數平均10元/哩！個人覺得相當具有競爭力。不過「國泰世華世界卡」得放300萬元成為VIP客戶才能申辦、玉山「點亮旅程」兌換活動的門檻相對較高：居然要15,999點玉山e point，一般人就算一個月刷142,857元也不過才賺6,428點，得連續刷滿3個月才能賺到這麼多的點數，根本不簡單好嗎？

    如果你想累積「亞洲萬里通」里程數，我覺得最簡單還是這張卡：

    • 「HSBC旅人卡」：申辦無限卡享國內18/哩、海外實體&線上均有10元/哩無上限，無腦刷就好，年費需求為NT.8,000元。

    雖然要繳年費大家可能心會痛一下，但累積比例好、讓你免切換就有高%回饋，也是很簡單選擇不是嗎？

     

    寶可孟幫你抓重點

    看完我整理的分析，你會發現要用免年費的卡片累積哩程，其實選擇不少，像是「國泰世華CUBE卡 」、「玉山Unicard」、「台新Richart卡」、「HSBC Live+卡」、「凱基雙幣哩程卡」等，都是很不錯的選擇。

    但是由於是「免年費」，因此你更需要注意每一張卡的眉眉角角，有的點數有時效性，代表你刷太少累積不到兌換門檻可能就會過期；有的點數採無條件捨去，代表你的每一筆消費都會被銀行削去一點點，你累積的路可能會更辛苦一點。當然，每一家銀行半年~一年左右就會公告自家點數的兌哩比例，很可能就會改惡！這也是你需承擔的風險。

    比較無腦的做法，就是辦一張 「HSBC旅人卡」最簡單，但是年年得繳一筆「年費」，但是給你的是3年的點數效期、1:1兌換長榮、華航(2026/04/01起)、亞萬，這就是一張「萬能哩程神卡」啦！

    點我入手HSBC卡

    點我入手一張國泰世華CUBE卡

    點我入手玉山Unicard 

      點我入手台新卡

    點我入手中信華航卡

      

    Podcast解說給你聽

     (近期登場) 

     

    延伸閱讀

       

      【總結】

      這三家銀行的點數系統中，我覺得最泛用、對消費者最友善的，是「國泰世華小樹點(信用卡)」。為什麼這麼說？因為點數採四捨五入不佔消費者便宜，而且效期長達3年、可兌換的航司與飯店計劃也最多最豐富的，因此我推薦大家使用。

      至於「台新Point(信用卡)」呢？效期僅2年、而且是無條件捨去，對消費者相對不友善，而且兌哩比例最差，因此想累積哩程的人我一律不推薦， 台新Point(信用卡)並不具點數放大的特性，我唯一推薦就是拿來抵帳單。

      最後是「玉山e point」，我覺得偏向銀行太多，對消費者也很不友善，光是點數僅1年效期就會讓人相當有壓力，因此要用玉山的點數，我建議就是快快累積到指定目標快快換點，點數不要放帳上，不會生息還有可能因為過期而被回收！唯一的好處大概是四捨五入而且有「點亮旅程」做加碼，希望能夠改善點數系統的缺點，讓更多人愛用玉山e point，這門生意才能走得長長久久，不是嗎？

      點我入手HSBC卡

      點我入手一張國泰世華CUBE卡

      點我入手玉山Unicard 

        點我入手台新卡

      點我入手中信華航卡


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