成家立業刷卡省錢實戰攻略!善用信用卡,讓你省下一支iPhone 12手機錢!

來來來,照過來照過來!想要買房子、置產嗎?那就不能錯過這篇文章,不論是房子頭期款、佈置傢俱、房屋稅單、水電瓦斯費,通通都可以用信用卡省錢,超實用的整理文上線啦!


買房貴,怎麼省錢?

你夢想中的住宅,長什麼樣子呢?

首先,當然是follow 房市報人Sway哥的頻道,讓他教你破解黑心建商的話術,從根本上買到好房子,而不是一天到晚漏水的房子,光是修繕費跟官司費就省下上百萬。

再來,確定房子是自己的「理想型」後,就可以一一拆解這中間的消費支出,善用信用卡等工具來省錢。


直播影片說給你聽

 
 
寶可孟在12/24的直播有邀請房市達人Sway哥來我的頻道一起跟大家聊聊,有興趣、想了解完整詳情的,可以點開上面的影片觀看。

 

刷卡省錢妙招一:頭期款

 你知道房子頭款 / 訂金可以刷卡嗎?一般來說就是30萬左右,可接受支票 / 轉帳,或是信用卡刷卡。此時就要拿出計算機來算一下,到底要刷哪張卡好?

  • 如果你的主力是「現金回饋」:目前市場上的高標是「國內2%」:

 

建議以花旗現金回饋PLUS鈦金卡 (詳細介紹請點我)、永豐大戶現金回饋卡 (詳細介紹請點我)。花旗每年刷300萬以內都有2%,所以不怕拿不到回饋;而永豐大戶卡的2%回饋規則,則是有每月1500元的回饋加碼天花板,也就是月刷15萬以內2%有2%,超過15萬以上的消費只剩下1%,因此你可能需要分拆兩筆,才能拿好拿滿。

刷2%現金回饋卡,30萬元頭款可得6000元刷卡金 / 現金

 

  • 如果你的主力是「紅利點數」:目前市場上的高標是「國內3%回饋 」:

建議使用「台北富邦JU卡」(詳細介紹請點我),怎麼刷都能拿到 3% LINE Points點數回饋無上限。唯一需要注意的就是你的卡片額度未達30萬,當然會刷不過!此時建議平常就要調升額度的習慣,不然額度到用時方恨少!或者有一個變通的作法:先把錢溢繳進去富邦信用卡裡面,再拿卡去刷,一樣可以拿到3%點數喔!

刷3%JU卡,30萬元頭款可得9000點LINE Points點數

 

  • 如果你的主力是「哩程卡」:


推薦使用中信ANA卡 / 滙豐旅人卡 / 中信華航聯名卡累積,那麼國內消費約18元~20元1哩,30萬刷下去換算下來約15000~16666萬哩,以ANA的哩程17000哩兌換台日經濟艙機票約1萬3000元,大概就是哩程的現金價值。但現在因為疫情仍未消退,所以不推薦使用哩程卡做支付。

刷哩程卡,30萬元頭款可得台日經濟艙來回機票乙組

 

 

刷卡省錢妙招二:房屋保險

 

如果你的房貸不是現金一次付清的話,基本上跟銀行貸款都會需要加上「保險」,確保銀行可以收得回來房屋的借款。因此,這筆錢也是我們必須要支付的,一般來說一年大概是10000塊左右,怎麼省比較好?

我曾經在LINE TODAY的節目《理了財知道》中有分享5張繳保費有回饋的卡片,其實也是一體適用的喔:

簡單計算一下使用No.1的卡-「聯邦賴點卡」 (詳細介紹請點我) 刷卡享有國內2% LINE Points點數回饋,上網登錄還可以享有12期零利率,算是可以幫大家賺到一點小回饋又可分擔家計的好卡片。1萬塊的2% = 200元,就是省下兩個便當錢囉!

那為什麼不使用前面介紹的台北富邦J卡 / JU卡呢?當然是因為這兩張卡拿來刷保費僅0.5%現金回饋,回饋率差我就不推薦囉。


刷卡省錢妙招三:地價稅跟房屋稅

買房子最令人頭痛的,就是「萬萬稅」,每逢繳稅倍思親、啊不是,這個錢還是得自己繳啦,怎麼能夠勞煩父母呢?

  • 地價稅每年開徵一次,繳納期間為每年11月1日至11月30日,課稅所屬期間為每年1月1日至12月31日。
  • 房屋稅每年開徵一次,繳納期間為每年5月1日至5月31日,課稅所屬期間為前一年7月1日至當年6月30日

這兩個稅款,就是有屋一族必繳的稅款,怎麼省才好?其實也有銀行專門針對「稅款」有回饋的信用卡,那就是「中信商旅鈦金卡」(詳細介紹請點我),繳稅額享0.2%現金回饋無上限。

以1萬塊的稅款來計算,能夠省下的錢: 10000x 0.2% = 20元,可以買兩顆茶葉蛋!感覺有一點少,所以這張卡是適合想無腦刷、繳稅額夠大者才適合。一般小資族如果繳稅金額只有幾百塊,怎麼繳最划算?建議可以等繳稅季前夕回來寶可孟的部落格、粉絲頁查查,我會整理最新的完整資料給大家參考。

近期因為台灣政府力推「行動支付」,尤其是台灣Pay的普及率一直是財金當局的施政重點,因此都會有配合的公股銀行 ( 如華南銀行、第一銀行、合作金庫、土地銀行等等)推出繳稅任刷一筆送50的活動,所以若是有該銀行的帳戶 / 信用卡,拿來綁定在台灣Pay上進行支付,兩筆帳單就是賺 50 * 2 = 100,此時回饋率就大大的超越中信商旅鈦金卡的回饋水準,來到1%的現金回饋!


刷卡省錢妙招四:傢俱採買

說到「傢俱」採買,要買沙發、餐桌椅子等等,2個人的小家庭預算大概抓個5萬塊好了,怎麼買才划算?

請先以傢具行為挑選的類別做區隔。如果你是去傢俱工廠買,也要懂得殺價,有時沒經驗、不會跟店家博感情的話,也有可能會被當「潘仔」,被海削一頓。因此建議可以做個區隔:

  • 懂得談價格的,可以去傢俱工廠買
  • 書桌等比較常接觸的產品,可以去無印良品等店購買:較貴但比較耐用
  • 便宜耗材的傢俱,壞了不會心疼的可以去IKEA購買。

在無印跟IKEA等地買的商品,如果出事也可以找廠商處理,比較不會有求償無門的情形。針對無印良品 / IKEA,寶可孟推薦永豐大戶現金回饋卡 (詳細介紹請點我),使用這張卡,可以拿到「基本2%」 + 額外的「指定通路5%加碼」 = 最高7%回饋。不過額外5%加碼的上限為600,也就是說月刷12000元以內,在無印良品 / IKEA等「居家範籌」均有最高7%回饋,那怎麼做才能夠最大化自己的利益呢?

大戶卡在2021年的權益更動:多了無印良品、IKEA、誠品生活、宜得利家居
 

很簡單,夫妻兩個人各辦一張大戶卡 (正卡),那麼兩個人一個月就可以刷24000元,兩個月就是48000元,傢俱採買的事不就解決了嗎?兩個下來可以省下2400元!當然,喜歡在無印良品買東西的人,也可以申辦中信無印良品聯名卡 (詳細介紹請點我),有5%的MUJI Dollar回饋也不錯。

 

刷卡省錢妙招五:冰箱、冷氣家電採買

 

像是冰箱、冷氣,要怎麼省錢呢?Sway哥的想法是挑家電行,使用「現金支付省5%」 + 「不開發票省5%」 =  省下10%的方式,也算是非常不錯的折扣,比如說冰箱 + 冷氣要10萬塊,打九折就是現金省下1萬塊,有差!

 我這邊的省錢心法,就會建議大家多多搭配「百貨公司週年慶」,有活動時使用信用卡 + 行動支付Combo技,一台冰箱有機會省到15%~20%,詳細的攻略與步驟,也在LINE TODAY的節目《理了財知道》上跟大家分享過:

想省錢一定有門路,但不外乎是先拿DM出來比較出最適合自己的品牌跟機種,再去針對不同的通路 (比如說遠百SOGO賣多少?家樂福又賣多少?樓下全國電子又是多少錢?) 把這些資料整理一遍之後,就會曉得哪一個通路的價格跟贈品最適合自己。

百貨公司檔期年年不同,而且神卡也是年年在換,所以這部份只能教大家方法,但沒有一張卡可以「從頭到尾打天下」。

 

刷卡省錢妙招六:水電瓦斯費

 有了房子之後,自然會有水電費的開支。電費怎麼估算?我很推薦大家看看這一集LINE TODAY的節目,就有講到房子的「方位」問題,很實用:

如果要找到正確的方位,要達到「冬暖夏涼」的目的、且非西曬房,你的電費自然可以省不少。當然這就是買房子前要做的「基本功課」, Sway哥在好房網的節目,記得每集都要看喔!

回到正題,一般2人小家庭一年的水電費,應該不會超過萬元,所以建議大家可以使用以下兩種方式繳交水電費,可以省下一咪咪:

以10000元來計算,一年可以省下 380元的回饋!當然有實驗精神的人,也可以把「行動支付高回饋的信用卡」綁在 beanfun! APP 裡的橘子支付繳繳看,有過關就可以拿到高額回饋,像是永豐幣倍卡 (詳細介紹請點我)就是一個大家可以try try的產品。

 

六招省多省?讓你省下一支新iPhone 手機錢!

 把上面的紅色數字全部加總粗略的計算一下:

9000 + 200 + 100 + 2400 + 10000 + 380 = 22080元!

總計省下220800元,幾乎是一個小小上班族一個月的薪水了!

如果把省下的錢拿來換好一點的床墊,提升睡眠品質也是很不錯的事;或是拿來換一支初階的iPhone 12 mini手機 ($市價23900),也是爽啊!

認真省,有機會省下一支新的iPhone 12 mini!


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我把上述文字以10張圖說明,有興趣者也可以看看:


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信用卡省的是小錢,但我覺得你更應該要在乎的是「買房不要踩到雷」,何不在買房之前,先做好功課呢?畢竟房子一買就是幾百萬、上千萬,一出事可是數十萬、上百萬在修繕,所以大家在出手之前,更應該要做好功課。

等買到好房子後,再來靠信用卡省下一台iPhone,這才是正確的省錢步驟!

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