【美國運通簽帳白金卡】2024年的續卡年費「NT.36,800元」,出帳啦!該剪嗎?

 

每逢四月,我的美國運通簽帳白金卡(大白)就會出一筆年費,到底該不該繳呢?畢竟NT.36,800元可是小資族一個月的薪水,繳出這筆錢,此卡提供的優惠真的「用」得回來嗎?寶可孟也順便整理了「使用AE大白卡的2023年第二~四季至2024年第一季」整整一年,總計用了多少權益,一筆一筆算給你看。如果你跟我一樣近期會出次年年費,只要看完我的分析文,你就知道該不該剪卡囉。

 

 什麼是美國運通?

美國運通(American Express)是一間總部位於美國紐約市的金融服務公司。該公司最著名的業務是信用卡、簽帳卡(charge card)以及旅行支票。 台灣的部份,則是於1971年成立台灣美國運通國際股份有限公司,1995年領先業界,推出美國運通「會員酬賓計畫」;1998年發行美國運通簽帳白金卡,為台灣第一張白金卡。於2010年更推出Centurion卡,為本土頂級卡市場立下新標竿。

寶可孟除了使用其信用卡跟簽帳卡產品外,也有購買美國運通(AXP)的差價合約交易(在etoro平台),近年獲利率約50%,非常驚人!這家銀行在美國金融業裡,的確是賺錢的金雞母。在台灣的部份,最為人所熟知的便是「美國運通信用白金卡」(俗稱小白)跟「美國運通簽帳白金卡」(俗稱大白)。前者需繳交NT.8,500元年費,後者年費更高達NT.36,800元! 

 


我已持有大白2年了,故本月帳單出了一筆「NT.36,800元」的第3年續卡年費,到底該不該續用呢?


 美國運通簽帳白金卡年費NT.36,800元,值得嗎?

一般人在申辦信用卡時,遇到「剛性年費卡」,我都不建議你申辦使用。畢竟要消費者在還沒有拿到卡片開始爽之前,就要先付一筆上萬元年費,你都應該要再三思量。

而美國運通來台灣拓展業務以來,所推出的卡片居然99%以上都是要繳交年費的,僅有少數情況有首年免年費的卡片(如:十年前的美國運通長榮簽帳金卡),因此在申辦美國運通卡之前,我更是會做足功課,確保自己繳出去的每一分錢,都能夠回到我的口袋。

比如說,美國運通卡首次申辦就會有「新戶新卡禮」,可以很大程度的抵減你繳出去的年費。像是大白目前有「6萬積分」或「20,000元刷卡金」好禮二擇一(注意核卡後60日內需刷滿10萬元),而2023年推出的「白金美饌‧非同凡饗」活動,年年送你10,000元刷卡金,2024年也可以再賺一年,更划算了!

白金美饌‧非同凡饗 是100%正收益的活動,去吃,就對了!

如果你選擇「刷卡金」,首年就先折「2萬刷卡金 + 白金美饌1萬元刷卡金 = 折減3萬元」,等於是僅花費6,800元就可以享有此卡的權益,其他「2人五折」的餐廳挑個兩家去吃一下,首年申辦一定是划算的;如果不愛刷卡金,選擇「6萬積分」也可1:1兌換長榮航空、國泰泰空等五大航司的哩程,個人推薦兌換長榮哩程,以1哩0的現金價值來算,「6萬積分」相當於3萬刷卡金,再搭配白金美饌1萬元刷卡金,等於是年費不僅拿回來了,還倒賺3,200元!不過我推薦你直接開長榮長程線的商務艙機票飛出國,CP值更高!如果想學習長榮的開票知識,可參考以下教學文章:

寶可孟已經繳了2年的AE大白年費,第三年要再繳同樣一筆NT.36,800元年費,沒有「新戶新卡禮」的加持下,划算嗎?此時就要來回顧一下2023年一整年,我用大白一年到底吃住省了多少:


 寶可孟2023年整年爽吃喝五星飯店,花多少又省下多少?

不囉嗦,先上表格:

 

以上表格是我整理我一整年「用餐」的部份,從2023年4月到2024年3月這一年間,總計去吃「2人5折」的餐廳至少28次。次數不算少,但跟去年的33次比,用餐次數略有下降,為什麼?因為市面上有許多AE的強勁對手出現,所以用餐次數就被稀釋啦!像是「永豐永傳世界卡」、「國泰世華世界卡」也有我喜歡的餐廳,故均會分散使用。更多「2人五折餐廳」優惠介紹,可參考此文:【美食餐廳神卡比一比】信用卡「2人五折」餐廳神卡,是哪張?愛吃的饕客有福啦!美國運通簽帳白金卡/美國運通信用白金卡/永豐永傳世界卡/台新卓富無限卡/星展飛行世界之極卡/國泰世華世界卡/星展極耀無限卡(2024年版本)

回到AE大白本身的優惠,2023年我最常去吃的餐廳有以下幾間:

  • 2023年造訪四次的餐廳:
    • 君悅酒店 漂亮廣式海鮮餐廳
    • 台北美福 晴山日本料理
  • 2023年造訪三次的餐廳:
    • 台北晶華酒店 晶華軒
    • 台北遠東香格里拉 馬可波羅 
    • 台北晶華酒店 Robin's鐵板燒

這六家餐廳就佔了我用餐次數的50%以上,高達20次!為什麼我那麼愛去吃?當然是因為物美價廉,餐廳食材品質優良,每一次帶朋友去吃都很有面子,當然愛去!而上述的每一間餐廳都有在Podcast上跟大家分享過,近期我也開始製作YouTube Shorts / Instagram Reels 60s短影片介紹,有興趣想了解的可以找來溫習一下。


 我在一年內,共吃了28次的餐廳,總費用是多少?簡單計算一下:

  • 總金額:NT.149,098元

  • 美國運通省下:NT.81,172元

  • 折扣比率: 46%

數字會說話,使用美國運通AE大白卡吃飯,讓我在2022年省下NT.75,952元,2023年更高達NT.81,172元!尤其是加上了「白金美饌‧非同凡饗」活動回饋,更是划算。

 

 寶可孟一年爽住星飯店,花多少又省下多少?

不囉嗦,先上表格:

再來是住宿的部份,我在2023年一樣也有使用大白的3,300住宿優惠。主要是父母來台北玩時,我帶他們去櫃檯Check in,所以使用的次數不少,約12次。而我自己也有使用一次FHR的海外預定住宿-韓國首爾四季酒店,提前入住/迎賓水果/延退/房型升等都有用到,非常超值!

13次住房省下17,026元!

總計吃吃喝喝+住宿共省下:

一整年共省下:81,172 + 17,026 = 98,198元!

這些省下的錢,就足夠幫我支付額外3年的美國運通簽帳白金卡年費了,對於我來說「繳年費續卡」自然是毫無懸念的了,畢竟天底下有哪一張卡可以讓我一年賺上9萬8,198元回饋的?以現金回饋2%的卡片來算,要賺到上9萬8,198元回饋,你得刷:

98,198 / 2%= 4,909,900元!

一年得刷上近500萬才能拿到10萬刷卡金,你還得滿足兩個前提:你的信用卡額度不能太低、該卡的刷卡回饋不能有上限,大概就剩下「聯邦/渣打LINE Bank卡」的2%現金回饋無上限了吧?

小結論:正收益卡無誤!

你可能會說:「我家巷口乾麵一碗40元就很飽了,幹麻吃五星飯店?」這是不同檔次的東西,不需混為一談。沒有人說你吃巷口乾麵就不能吃五星飯店,我也不是天天吃「2人5折」的餐廳不是嗎?

透過信用卡,讓你省下更多開銷,而不是花更多!這才是我推崇的用卡觀念。

如果你平常就不在這些飯店/餐廳用餐,那這張卡本來就不適合你,建議選擇現金回饋卡用,比較實在。


 美國運通卡,適合我嗎?

以下幾種情況者,不適合申辦:

  • 還在累積資產階段的小資族,不宜辦這種享樂型的卡片
  • 年收入未達標準者
  • 非吃貨、不喜歡享樂者

如果你還在累積資產、想籌結婚/買房基金者,這張卡超不適合你,就算你看到再多的廣告也不該辦,因為美國運通卡100%是一張「花錢卡」;想要每一頓吃飯省50%的話,它的門檻也不低,小白至少要50~100萬、大白至少要150~200萬,自己的專業要達到一定程度的社會認可才能申辦;如果你省錢省習慣了,也不愛吃那些精緻美食、住高級飯店享受者,也不要辦美國運通卡。

反過來說,以下幾種情況者,非常適合申辦:

  • 已達階段性人生目標,想開始享樂
  • 年收夠高,也沒有負債
  • 吃貨又愛享受高等級的服務者

如果你已達理想的「人生階段」,那麼我就推薦你入手美國運通簽帳白金卡,先繳的年費不會讓你有剝奪感,反而能夠像我一樣善用所有美國運通卡的福利跟優惠,年年把年費吃吃喝喝賺回來。

像寶可孟這麼精打細算的人不太多,我們這種人對美國運通來說就是「賠錢貨」,辦了就是吃多用多,他們絕對是虧本的啊!銀行巴不得你乖乖繳年費但權益一次都不要用,那他們爽收年費自然賺最大,故我建議你學習寶可孟「擼羊毛」的精神,不論是家族聚會、親友團聚,通通來用美國運通卡的用餐折扣優惠,用愈多,愈回本。

 

 如何衡量續繳年費價值是否划算?


本團2022年開始揪團至今已逾3年了,本團有超過400位以上小財神跟團申辦美國運通卡,不論是大白/小白都會遇到「續繳年費」的問題,當年費出帳後,建議你做以下檢視:

  • 回顧一整年,我總計用了幾次「餐廳」優惠?_____ 省下多少錢?______
  • 回顧一整年,我總計用了幾次「飯店」優惠?_____ 省下多少錢?______
  • 回顧一整年,我總計用了幾次「旅遊」優惠?(含FHR)_____ 省下多少錢?______

請你拿出紙筆,誠實的面對自己,如果上述的使用次數跟省下的錢額不足以Cover你的次年年費(小白的基準是NT.8,500元 / 大白的基準是NT.36,800元),請你不要繳續卡年費!這張卡對你來說就是負收益的卡片,你何不把錢省下來,申辦免年費的卡片就好?

跟美國運通卡好聚好散,也是聰明用卡的哲學之一。

而我自己光是一整年用AE卡省下的錢就超過NT.98,198元,早就超過次年年費NT.36,800元啦,甚至未來3年的年費,我在第一年就賺足了,自然有理由繼續繳年費使用它,不需進線客服要求retention offer (留卡優惠),不過不問白不問,我已幫大家問到續卡優惠方案:

 

 美國運通簽帳白金卡2024年續卡優惠:

目前美國運通有提供的retention offer (留卡優惠),主要是看你有沒有使用「飯店建身房」權益(畢竟一次很貴!)如果你一次都沒有用到,那麼2024年將提供:

  • 20,000積分 或
  • 4,000刷卡金 二擇一

跟去年的25,000積分或 5,000刷卡金相比約縮水了20%,有點可惜!但銀行當然不做賠錢生意,至少今年仍有留卡優惠可撈一下。以20,000積分可1:1兌換國泰/長榮/華航哩程來算,推薦累積至長榮哩程,累積滿15萬哩可以開出「跨洋洲商務艙機票」,你的每一哩回饋率就不僅是0.5元了,幾乎可翻倍變1積分 = 1哩 = 2~5元的現金價值,CP值更高。以長榮1哩0.5元來算,你的續卡年費幾乎就是:

36,800 - 20,000 X 0.5 = 26,800元!

但上述的好康不保證每個人100%一定會要得到,銀行仍會看你過往一年的刷卡貢獻度而決定是否有額外優惠,請自己進線跟客服談心。至於用AE卡刷得少的,我誠心建議可以考慮停卡,外頭芳草那麼多,不用對美國運通卡死纏爛打啦。

美國運通談心專線:0800-055-500

當你決定要續用美國運通卡時,代表次一年一樣會遇到這個問題,請你要在年費出帳時重新回來檢視這篇文章,重新計算自己一整年使用的權益是否有達到繳出去年費之門檻,若無的話代表你根本不常用,那麼這筆年費就得再三思量。

大白申辦連結請點我


 我想上車!還有活動可參與嗎?

歡迎你上車!跟上本團辦卡,不僅官方給你的新戶首刷禮你拿得到,本人的MGM活動還有額外加碼回饋如下:

 

跟團辦理AE大白,你可向我領取2,000點寶可孟麻吉積分,可1:1兌換小七/全家商品券,幫你再多少省一點付出去的年費!

本團活動詳情可參考此文:【台版美國運通卡】體驗美好,富足人生-2024推薦辦卡活動登場! (~2024/12/31)

 

 跟團步驟:

  • Step01:請至寶可孟粉絲頁告知我您的基本資料跟欲申請的卡別,我會把你的資料轉交給美國運通服務專員,並且同步給您業務的連絡方式。
  • Step02:核卡首刷,把卡片正面照 (卡號請上馬賽克)  跟簽單 / 未出帳截圖回報系統
  • Step03:寶可孟會在八週之內把獎品給您。

 粉絲頁私訊格式:
  • 主旨:參與2024年美國運通揪團活動!
  • 內文:我是_______(請填本名),我想申請_____________(請填卡別),我的連絡電話____________(你的手機),我的Email是____________________,請把美國運通業務員的資料給我,感謝!
  • 粉絲頁私訊連結:https://www.facebook.com/pokem.tw

我會在收到您的來信私訊後,註記您的申請資料,並且持續追蹤。請務必要在拿到卡後回報系統,我才能夠給獎!

記得再三確認您提交的資料是否正確,每人僅限回報乙次。本團無義務協助更正任何資料,補登視同放棄領獎資格。

 

 更多「美國運通卡」相關使用心得:

我把歷年來整理的美國運通卡之使用心得,都整理在這邊,有興趣可點以下連結了解更多:


 延伸閱讀:


【結論】

老話一句:「美國運通卡」不是適合每一個人!它不是免年費的一般國銀信用卡可以讓你白嫖的,想用人家的優惠就得付出真金白銀的年費。所以我很勸大家:

沒事別入AE坑!

再三提醒:要辦這種卡就一定要勤勞點,常跑特約商店吃吃住住,每一個人都要把卡片權益給用好用滿,不然你繳貴鬆鬆的NT.36,800元年費是繳心酸的嗎?再搭配2023年推出的「白金美饌‧非同凡饗」活動,大白持有者每人每年有1萬元的刷卡金,全球有上千家指定餐廳用餐直接折次期帳單,不用受限於「2人5折」,你也可以攜家帶眷享用美食,通通由美國運通幫你買單,不爽嗎?

2023年可以享有一次1萬元的刷卡金,2024年也有一組!去年就辦卡的人,真的好有口福!連續兩年吃好吃滿,就是2萬元的餐飲金額由美國運通買單,能不爽嗎?

寶可孟溫馨提醒:這張卡不適合正在累積資產的人!

它100%是一張「花錢卡」。但如果你已達理想的「人生階段」,那麼我就推薦你入手此卡,先繳的年費不會讓你有剝奪感,反而能夠像我一樣善用所有美國運通卡的福利跟優惠,把年費吃吃喝喝賺回來。 

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