【永豐金證券】美股債券ETF的預收30%股息稅,已於5/13退至我的DAWHO外幣帳戶啦!

好消息!我用「永豐金證券大戶投」投資美國股市已有4年的時間,尤其是「海外債券ETF」的部份,每年5月都會收到被美國政府Uncle Sam預收的30%股息退稅,好開心啊!大家有跟著我一次用「大戶投」買美股ETF者,趕快登入DAWHO APP看看是否有退稅入帳吧!

 

 什麼是永豐金證券?

 

永豐金證券成立於1988年,為臺灣第一家上櫃券商,現為永豐金融控股股份有限公司(股票代號:2890,下稱永豐金控)之全資證券子公司。業務範圍涵蓋經紀、 自營、承銷、國際、債券及新金融商品等。發展至今已成為資本額新臺幣162.12億元、擁有44個營業據點之大型綜合證券商,各項業務排名均位居業界領導地位(官網介紹請點我)。

我自己大約是2020年6月開始使用「永豐DAWHO數位帳戶」,而同年底永豐金控結合「數位帳戶」推出的「大戶投」則是全新的使用體驗,銀行跟證券完美結合的大戶投,忽然成為市場上的顯學,對於想要「一個帳戶就好」的人來說,自然是使用上的首選。而這四年來我都使用同一家金控的產品,頭洗下去當然不好一直換券商,故一直沿用至今。

這些年,我搭配永豐DAWHO數位帳戶 使用下來,倒也用得頗得心應手,尤其是要做資產配置時,不論是查看台股/美股的投資金額,或是查看投資股債比例,其實DAWHO APP真的整合得很好,不僅美觀又實用,晚上睡前打開看一看,都能讓我一夜好眠,推薦使用!

 

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 每年五月,我都會收到一批過往一整年的配息退稅:

只要是債券ETF都可享有30%預收股息退稅

今年收到的筆數是10筆,月配息就是每一筆都有退稅。非常佛心!

 

ㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ 投資美股,要繳那些稅?

官方QA網頁解說


首先,你的身份若是台灣人(非美國稅務居民),海外投資者就得繳給美國政府的「30%美股股息稅」。海外投資人在買賣美股所賺的價差(就是資本利得)在美國當地是不用繳稅的,但領到的配息「在入帳前」會先被美國政府預扣30%的股息稅。ㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ

再來,需繳給台灣政府的「海外收入所得稅」。根據台灣稅法,投資美股、美股ETF、海外債券,賺得的收入(包括:資本利得、股票股利、債券利息),都屬於海外所得。分為以下幾個級距:

  • ➤級距一:個人海外所得 100 萬元以下:免申報、不用計入基本所得額
  • ➤級距二:個人海外所得 100 萬元以上,且個人基本所得額小於670萬元:需要申報、不用計入基本所得額。
  • ➤級距三:個人海外所得 100 萬元以上,且個人基本所得額大於670萬元:需要申報、計入基本所得額

由於670萬元的門檻實在太高,一般小資族很難直接達到這個門檻,所以只是每月固定買進並且持有的「定期定額」操作者,除非你買美股真的賺大(或還有額外列入海外所得的項目),否則通常不會被課徵海外收入所得稅,不需擔心繳稅的問題啦!ㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ

 

 投資美股的交易成本?

前幾年各大券商為了撈「海外交易」這塊交易大餅,紛紛推出好康。像是:

  • ➤「永豐金證券」:美股定期定額交易優惠是即日起~2024/12/31有提供手續費0.18%,最高1美元優惠專案。
  • ➤國券綜合證券 則是手續費不限交易金額,每筆均為0.1美元(優惠期間至2024/12/31)。

雖然後者僅0.1%,但沒有上限的設定代表買愈多會被收更多,而前者則是設定上限1美金,大額買進則是可以省下不少費用。ㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ

 

 永豐金有QI資格,買美股可以免扣30%的稅嗎?

官方解說請點我

永豐金證券雖已取得QI資格,但無法免扣30%稅。

  • 本國籍客戶投資註冊地在美國的一般股票,其配發之股息仍需扣繳30%稅款。
  • 投資屬債券ETF,其具利息性質的配息將免扣繳30%稅款,但仍須視發放時所列收入稅務類別訂定。
  • 投資人需自行跟美國稅務機關申請退稅,相關表單可洽詢開戶分公司。
雖然永豐金證券不會主動幫消費者退稅,但我買的債券ETF每年五月都會入帳整排的30%退稅,老實說真的滿爽的!也謝謝這麼佛心的金融公司在替我打理這一切;但我買的股票型ETF就沒有囉。

 

 

ㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ【結論】

近期因為美股大漲,我的投資部份也大賺28.55%,總計超過500萬元囉!
 

投資理財,為的是什麼?不就是一夜好眠嗎?

 我才不管市場在瘋啥飆股、奇怪的高股息ETF(如:00940,近期不是一堆大戶賠錢下車嗎?),只要每天早上起來神清氣爽,打開APP又發現資產成長了,這對我來說就是最好的「投資神器」,你不必是富二代或含著金湯匙出世,小資族如你我也可以透過這項金融服務達到「財務自由」的目的。ㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ

我快達到理想的1,000萬目標了,你呢?

 

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