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【寶可孟的豆知識講堂】Lesson6－汽機車強制險面面觀


家裡有汽機車的朋友，注意啦！每一年都要繳的強制險，你了解多少呢？是否能夠從每一次的繳費中多A點好康下來？看了這篇，包準你不只省下金錢，還有更多好康入袋！

※2018.12.06更新：機車強制險，補上「新安東京」的優惠項目。感謝粉絲朋友提醒！

本篇文章適合的讀者

  • 家裡有汽機車的朋友，收到繳費單後，趕快來看這篇文！
  • 想了解如何繳費，可最大化自己利益的朋友。
  • 想要快速找到車險優惠資訊嗎？那麼這篇文章就是為你而整理的。

一、什麼是汽機車強制險？

強制險，顧名思義，就是只要你有車子，就一定得繳納的費用。沒有繳，在路上被警察查到可是要吃上罰單的！請大家一定要記得按時繳納，千萬別跟自己的荷包過意不去。

「保險」就是一種互助的概念：強制險是政府為了要保障事故的受害者能迅速獲得理賠，不需在急需就醫時還花時間等待理賠金，所以政府強制汽車、機車及機器腳踏車主投保。政府的立意良善，大家還是得注意它的對象跟金額都是有限制的：
強制險只保障駕駛以外—乘客及遭波及受害者的人身傷害。保障內容為：每人死亡殘廢200萬、醫療20萬，汽車強制險為一年一保，也因此需要每年重新購買；機車強制險可以選擇兩年一保，費用比較便宜。
以機車強制險兩年期只要1200元來算，一年繳交的費用600塊，但只要發生意外，用少量的金錢將風險轉嫁出去，這是正確的保險觀念。就算沒有用到保險，大家也可以當作是互助會、做善事，把這600塊轉讓給有需要的人使用。

保險最重要的概念，就是把風險轉嫁出去。

「強制險」提供的是每一個人都平等的「基本保障」，上面舉例的事故也不算少見，但都排除在「強制險」的基本保障之外。此時問題來了：多的風險要怎麼辦？我可不希望A到超跑後，我的後半生就葬送在數百萬元的債務上啊！別擔心，咱們今天先了解基本的「強制險」，接下來我會另闢專欄，跟大家分享如何利用「第三人責任險」、「超額責任險」來轉移這些風險。

二、該如何挑選呢？

對於如何選擇保險，以下提供幾個方向，讓大家參考：

  • 價格方面著手 (文章下方有比較表格，歡迎參考)

網路投保有一個很大的「價格」優勢，因為你找實體通路，一定把通路的人事成本給包了進去，連銷售人員的業績你也得支付，故網路通路絕對比實體通路省下不少。除非你是希望有人一手包辦的那種懶人，不然何不把辛苦賺來的錢省下來呢？經寶可孟查詢，現在網路投保幾乎可以再多省下240~350元的費用，幾乎是再多打九折的意思了！

以汽車強制險來說，若以30 ~ 60歲男性的費率來比較，若您第一次投保、並且無肇事記錄的話，一年的標準保費是1398元；而機車強制險，就會再便宜一點：以重型機種為例，二年期定價為1200元、一年期為658元。建議大家直接就保2年期啦！這樣子省更多。

  • 挑信譽好或大型保險公司

像我自己的機車強制險，早期都是我爸在處理，他就是使用蘇黎世產物保險(現更名為和泰產險)，後來我覺得老爸單純就是用現金繳實在太浪費了，之後我開始了解信用卡，就全權接手家裡的大小帳單；現在我在網路上投保的是富邦產險，基本上就是那個時候的優惠不錯，所以才挑選上這一家。兩年一度的時間一到，自然就要重新大洗牌啦！我選擇的方針很簡單，就是以大型保險公司為主，他們的體系完整、提供的服務也多元，後端的客服系統也是訓練有素，如：國泰產險、富邦產險、新光產險等等的，都是大型保險公司。

挑大型保險公司還有一項優點，就是他們理賠的爭議也比較低。假如不幸出險，他們也會有24小時專門客服跟理賠人員協助處理， 這都是金控集團等級的產險公司所能提供的服務，也比較能夠省下你來回訴訟的時間。大家也可以依這個指標來挑選想要往來的公司。

  • 有信用卡優合作惠COMBO連擊技

其實市面上有很多信用卡都有提供繳保費回饋，大家也可以趁此機會「用對卡，享高額回饋」。文末寶可孟提供個人整理的專屬信用卡類別，讓大家一目了然！該選哪張卡，一點都不需要煩惱！


事不宜遲，趕快來看看寶可孟替大家做的整理表格吧：

三、產險商品表格大整理

我在整理表格時，是以「 30 ~ 60歲男性的費率，第一次投保無肇事記錄」來查詢。每一個人的費率會有所出入，主要是依您自身的年齡、出險紀錄為主。以下的表格是2018年11月寶可孟查詢市面上產險公司的網站，若有新活動，我會再更新上去：

  • 汽車強制險




就汽車強制險來說，以旺旺友聯、國泰產險的折扣優惠最高，來到350元的折價，如果想最大化自己利益的朋友，可以挑選我標紅底的公司來投保即可。

  • 機車強制險




機車險的部份，折扣最高的選擇，還是落在旺旺友聯、國泰產險上。這兩家產險公司是怎麼回事？就是要殺到見骨就是了對吧？反正對消費者來說都沒差，挑最便宜的保就對啦！別忘了挑選理賠爭議低的大金控來保，比較有保障。

眼尖的大家，應該有注意到上面表格有一欄：「搭配任意險享折扣」，到底是什麼意思呢？

  • 搭配任意險享額外折扣

除了強制險外，各大產險公司希望大家一次同時買下其他的險種，比如說任意險 (當然這不是強迫性的，不一定要與強制險一起保)，除了保險享有10~17%折扣的直接優惠之外，也能夠讓大家分散風險。所以大家也可以衡量自身的保險需求，在購買強制險時，把其他險種的折扣優惠計入考量，以最大化自己利益。

四、拿出你的信用卡，來COMBO一下吧！



咱們擼羊毛省錢一族，刷卡怎麼能不精打細算呢！所以在這邊推薦幾張刷保險有回饋的信用卡，讓你不僅車險保障有拿到，優惠也能輕鬆入袋！

  • 現金回饋：

只要是網路通路皆享4%回饋的兆豐e秒刷，絕對是大家的首選；再來就是八月剛推出的玉山PI錢包信用卡，也是直接給予2.5%回饋，一點抵一元；或是中信的老字號LNIE Pay卡也是享有2%點數回饋，同樣一點可抵一元；最後就是渣打的現金回饋卡，不分海內外皆享1.88%現金回饋，保險也有喔！

若您是想要累積哩程點數，以下幾張卡供大家參考：

ANA的話，首推中信ANA極緻卡，20元/哩，約3%現金回饋；喜歡長榮哩程的朋友，千萬別用國泰世華長榮聯名卡，保費是排除的喔！請改刷美國運通發行的長榮簽帳金卡；亞洲萬里通的話，也請跳過國泰世華發行的聯名卡，直接使用台新的國泰航空聯名卡；最後華航哩程，請優先使用HSBC華航聯名卡，因為保費在2018Q4有加碼活動，敬請把握！

  • 無息分期：


以上總共介紹了12張超強的信用卡，不曉得你打算拿哪一張出來解任務呢？

五、居然還有抽獎好康！

講到COMBO技，別忘了各家產險公司都還有提供一波又一波的抽獎。前一陣子寶可孟人口大爆發，居然在富邦證券的活動中抽中iPhone XR！現在我要把這些好運送給大家啦！說不定機票大獎，就是你抽走的啊！




如果是你，你會選哪家呢？我覺得國泰產險摩斯漢堡不錯耶！可以滿足我永遠不饜足的胃。抽獎以機率論來說，大家的機會應該是差不多的，但如果平常有燒香拜佛，說不定你還真的能抽到機票呢！

講到保險，就是要把計算計、紙跟筆拿出來算的一門學問。

【結論】

看完這篇文章，我想大家心裡應該比較清楚何謂「強制險」了吧？政府提供的全民納保、強制保障，可以讓出意外的大眾有一個基本的保障。

本篇文章也羅列了市面上大部份產險公司價格比較表。大家可以針對我說的「產品價格」、「較具知名度的保險公司」、「額外附加價值高」的幾個項特點，挑出自己心中的第一名。別忘了，搭配正確的信用卡，才能讓你的回饋往上提升一個等級；咱們雖然不是大富大貴，至少可以從節儉的美德中，積聚更多的財富。

「強制險」提供的保障僅有死殘200萬 / 醫療20萬，那如果撞到機車雙載的騎士怎麼辦？醫療費用不夠賠，只能口袋掏錢出來解決嗎？其實不一定喔，下一篇寶可孟將帶給您有關於「第三人責任險」的相關知識。敬請期待！

寶可孟的產險三部曲

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