【信用卡額度調升】不可不知的二三事!中信、台新、國泰世華、華南、渣打、兆豐調額心得分享 (2020年版)


說到信用卡額度,寶可孟總是說「愈高愈好」,但你知道為什麼嗎?如果不曉得的話,寶可孟就用這篇文章跟你聊聊正確的「信用卡用卡觀念」。


信用卡額度愈高愈好,被盜刷怎辦?

當然!因為你的信用卡額度是無擔保負債,在信用卡定型化契約裡,凡被盜刷最高自負額僅3000元,再多的都是銀行負「舉證」與「調查」之責,不關係的事。

只要你善盡持卡人保管與使用的責任,那麼不管額度高低,你都是最高負擔3000元,其他多的,是銀行的風險喔!想了解更多有關於「額度」的分析與探討,請見我的新書《寶可孟刷卡賺錢秘笈》,裡面有詳細的圖文解說。

我的書裡面有很重要的信用卡概念釋疑與探討,歡迎入手一本。

該如何調升信用卡額度?

很簡單,只要你信用卡下來後,好好的使用它半年左右,就可以開始申請調額囉!銀行認列的財力,跟你當初申請信用卡時的要求一樣,大多為:
  • 薪水收入,如薪轉存摺影本
  • 定存單,最好單筆超過10萬~100萬,存期至少已存了半年以上
  • 房產地契,有一些銀行要求北市精華地段至係需2000萬以上的鑑價價值
  • 扣繳憑單
基本上,大家最常遇到的就是我的股票投資是否認列?我的儲蓄險認列嗎?我直接跟你說:

99%不認列!

為什麼?因為在股市裡的投資,有高波動風險,銀行無法判斷你的交易是否已脫手、現在當下的價值也不好估算;而保險類的商品,本來就是不認列居多。許多人會覺得:儲蓄險不就是儲蓄嗎?為何不認列?那只是人家賣你產品的話術啦,別被騙了。

那麼,放活儲的金額算嗎?當然不算!因為你可以跟親友調個100~200萬來放,刷個薄子就去申請頂級卡、調額,隔天就把錢移出,那根本不是自己的財力。銀行為了杜絕這樣子的情事,自然也會要求看「定存單」,把錢鎖個半年在帳戶,總不可能是借的吧?畢竟自己的錢才有可能放得長長久久。

像我就是會特別利用每年五月的報稅季,自己前一年度的收入進行報稅後,再把這些資料傳給各大銀行,求要調額,這也是一個很好的做法。畢竟大家辛苦工作了一年,有努力工作的人多少都會有加薪、或是業外收入的部份,所以在沒有逃稅的情況下,你的收入繳完稅了,正好也可以拿來向銀行證明自己有賺錢的能耐,所以不就是「一石二鳥」嗎?

寶可孟在2020年的調額歷程:


以下依我2020年申請調額通過的銀行額度,來進行分析與討論:

  國泰世華:40萬→50萬 (調升25%)


我的國泰世華額度停在40萬已經有三年多了,大約是三年前申請「國泰世華長榮航空極致無無限卡」時,他們幫我做了100%的額度調升,由20萬升為40萬,自那時起我就沒有在往上調過。

目前國泰世華比較好用的卡片,我首推Costco聯名卡享購鈦金卡。這兩張卡我都有在使用,前者就是去美式賣場時可以用;後者就是綁在美食外送平台叫外賣,8%回饋很划算。


  華南銀行:40萬→50萬 (調升25%)


華南銀行的信用卡額度,也是國內非常難以調升的銀行。如果你不常用他們的卡,絕對是調不上去的;如果想要調得動華南卡,建議使用他他們的Combo Life卡,刷卡滿30000元可以自動分12期 + 紅利點數,算是大額分期的好幫手,然後你也可以讓你的帳單月月有出帳,儘管沒怎麼刷,但就是「有在使用」,人家徵審時看到你帳上不為0元,還比較願意給你調升一下額度。這張卡的妙用之處,我也有在我的新書《寶可孟刷卡賺錢秘笈》做完整分享,有買的小財神記得拿出來翻一下。

華南有哪些好卡?除了我剛介紹的Combo Life卡之外,還有i網購生活卡也是我的愛用卡之一,同樣是美食外送等指定平台8%回饋,好用得不得了,值得入手一張來省錢。


  台新銀行:50萬→55萬 (調升10%)


台新銀行的額度,我已停在50萬好長一段時間都沒有動了(大概有快四年了),現在因為收入有所增加,是故再次提出申請,非常開心台新願意給我向上調升的機會,僅管只有少少的10%,仍是一個進步。

台新有什麼好卡?兩年前的FlyGo推出時聲勢驚人,不過後繼無力有一點可惜;反而是街口聯名卡的6%繳稅費回饋活動,令人眼睛為之一亮,我的水電費主力卡也是移往這張卡跟街口支付APP,非常實用!有興趣的朋友也可翻一下我的新書《寶可孟刷卡賺錢秘笈》,裡面也有詳盡的水電費省錢攻略。台新街口卡目前還有做活動,新戶上車拿400、舊戶上車拿咖啡,赱有非常多的抽獎活動可以玩,還沒上車的朋友趕快把握機會入手這張卡,活動詳情請點我


  兆豐銀行:18萬→30萬 (調升66%)


兆豐這一次幫我調升額度,居然有66%之譜!感謝兆豐銀行的徵審部門,認可寶可孟去年的辛苦努力付出。凡公股銀行的信用卡額度,都不會太高,要往上調升額度也都是有點難度的,所以大家想要挑戰大魔王的話,記得自己的財力要先提升、並且準備多一點的定存單,挑戰大魔王才不會敗興而歸。

兆豐有什麼好卡呢?當然是e秒刷拿來網購最好用,或是利多卡也有附加美食外送的加碼回饋,都是很好用的卡片,相關介紹請點我;最後也要推一下Gogoro卡,這張就是你拿來買Gogoro跟繳電池月費的好卡,有車的朋友,記得來加辦一下


  渣打銀行:10萬→16萬 (調升60%)



渣打銀行的財力只認列「薪轉收入」,也就是說他們喜歡有「月月收入」的上班族,像是收租一族、股票一族、家庭主婦等,都不是他們想要的客群,所以你若是上面提到的行業類別,渣打卡應該是比較難辦得下來的,因此渣打也是業界裡的「調額大魔王」等級的!

目前渣打的金融產品中,首推「優逸理財」放300萬 + 符合等定條件,可以拿到1.1%的高利活儲!算是業界最高的活儲額度了,有興趣的朋友也可跟團開戶存錢;另外就是新戶申請「優逸理財」再加上他們的信用卡-渣打現金回饋御璽卡,還可享有最高16.88%的刷卡回饋金,算是非常吸引人的數字,有興趣可以看看此篇攻略

  中國信託:55萬→70萬 (調升27%)


中信是我們全家的主力卡,所以它的額度真的非常重要。舉例來說,我們一家七口來平分額度的話,平均一人就是:

70/7=10萬!

說真的其實是還好,像是我姊姊在過年期間正好有出國去紐西蘭玩了兩週,她們刷的團費 + 機票費用就至少25萬跑不掉,這不就卡了至少卡了我近一半的額度嗎? ( 25 / 55 = 45%)所以高額度絕對是 全家人一起刷卡 最重要的因素之一!

額度只有5萬、10萬的人,想辦附卡給全家人用,鐵定常常卡死額度,不然就是要一直益繳錢進去信用卡帳上,真的會很不方便,所以你們全家主力卡的銀行,就一定要努力調額,才不會額度卡卡。

中信有哪些卡是還不錯的呢?現在是報稅季,當然是推一下中信糞卡中信商旅鈦金卡囉。這張卡繳稅有0.2%回饋無上限,再加上12期零利率,絕對是中高資產階級者的「夢幻神卡」,請務必入手來省錢;或是你是商務一族,我就推薦你申請中信ANA聯名卡,可以學學寶可孟的「榨汁」能力,把哩程卡用到極致,出國玩都不用錢了啦:ANA聯名卡實用攻略請點我

  玉山銀行:45萬→60萬 (調升33%)



玉山應該是近期對消費者最友善的銀行了;舉凡 U bear卡、Only卡,都是小資族也可以爽用拿高回饋的卡,還有Pi卡跟商務御璽卡,也都是去年非常強勁的信用卡,如果你都有跟好跟滿,每一筆消費其實都可以拿到高於一般信用卡刷卡的回饋。

目前玉山新戶推薦先入手Only卡,跟上本團特案解任務可拿到1200元回饋,再加辦U bear卡再多拿200 = 1400元最高,推薦給有心想入手玉山卡的朋友參考,相關的活動詳情請點我



【結論】

額度到用時方恨少!請務必把握每年5月繳稅的時機,把你的扣繳全部丟給所有銀行進行調升,說不定會有意外的驚喜喔!

調升額度不受限於每月三筆聯徵次數,一次全丟即可。

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