【ETF介紹】Vanguard BND:整體債券市場ETF,最強的防御性資產就是它!

有在追蹤寶可孟美股投資績效的朋友就會知道,我是以Vanguard的BND跟VIT為主要資產配置。前一篇文章已經介紹過VTI,這篇文章,就是要來介紹BND這檔ETF,一起來瞧瞧吧!

 

本文章難度:★★,兩顆星!

BND產品基本資訊

你可以從上面的兩個連結,了解這一項金融產品的基本資訊。如果你常常觀注寶可孟的資訊,一定會對這個產品不陌生,畢竟我可是在《理了財知道》節目上,跟大家分享過這個產品:


那你一定很好奇:寶可孟在美股投資的績效,又是如何?我們簡單看一下去年我在美股的投報率:

我用一年的時間來測試美股:2019.08.15~2020.08.15,在這段時間內投入3.1萬美金,其中在BND的部份為 <![endif]-->5千美金,佔整體投資比例為16%,不算高。就算只有不到20%的比重放在債券,也讓我在COVID-19金融黑天鵝來臨時,起了一定程度的保護作用。

BND的優勢:

  • 第一個優勢:低成本

來源:Vanguard官網

你可以從畫面中發現,它的費用率只有0.035%。這是什麼意思呢?舉我的5000美金例子來說,我一年會支出的成本為:

5000 * 0.035% = 1.75美金!

以今日美金兌台幣(29.1)來計算, 29.1*1.75 -=50.9元! 我花5000美金約14萬5千元)在BND裡,一年的成本就是50塊台幣,一個銅板!

投資5000美金BND,一年的費用是50元台幣乙枚

反觀台股基金的費用率都比想像中的高,這點的確是投資人需要注意的:

你的投資可以賺多少錢,不是我們自己能決定的;但你付出去的成本,卻是自己可以掌握的。


  • 第二個優勢:美國政府替你賺錢

你瞧瞧,成份股中有59.2%都是 U.S. Government,代表的就是買入BND,有六成都是美國政府債券!債券就是年年配息,也就是川普要年年上繳利息給你,這不是一件很爽的事嗎?

在這邊還是要特別提一下股債平衡的概念。很多人覺得年輕人應該要100%持有股票,這樣子資產成長才會快,但是你把你的資產移一部份來債券,當市場下跌時,不僅能夠起到相當程度的防護作用,甚至當你進場的現金己經用盡時,也可以變賣債券(相對高點)來做加碼,其實也是一種動態平衡。要這麼做,其實一點也不困難,只要找到正確的「資產配置」比例,就萬事OK囉!

我在「小資族財務自由的第一堂投資理財課」中,也有跟大家分享三個不同的類型,有小白兔、大象、老鷹三種投資組合,你是哪一個類別的呢?

 

延伸閱讀:



【結論】

這篇文章是ETF介紹系列文的第三篇,希望能夠用淺顯易懂的方式,帶各位小財神去理解美股ETF的金融商品。你也可以簡單的去想想,為何台灣賣的基金,內扣費總是比較高?為何美國商品的內扣費用,總是平易近人?難道台灣人就是投資的次等公民嗎?

還是說,所有的證券、投顧業者賺得還不夠,所以我們就只能忍受使用成本高的投資工具呢?希望大家可去想想,也或許在金融變革的風潮之下,台灣的證券業者能夠帶給我們更好的投資環境跟平台,那將是全台灣投資的福氣。

如果你對於該如何購買ETF等投資產品,請耐心稍候,未來我會介紹相關的投資工具,在台灣,一樣能夠投資美國股市,享受全世界經濟成長火車頭帶給你的豐碩果實。

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