【銀行瘋整合】金融生態圈的威力展現,讓你生活更便利-以永豐銀行為例!
最近金融圈吹起了「集團整合」的風氣,不論是國泰金控推行的小樹點計畫、玉山金控的e.Fingo、台新金控的台新點計畫,都是想要用集團的資源 (如:點數系統)把客戶圈起來,但是誰做得最成功呢?又有哪些是消費者最有感的?今天我就來跟大家聊聊我的選擇-永豐銀行。
新聞也這麼說:
一站式購足,還能享有回饋和點數互惠,金融生態圈「圈粉也圈心」,在已經overbanking,又即將有三家純網銀加入戰局的台灣,發展金融生態圈無疑的是銀行在競爭激烈下,未來勝出的關鍵,將有助於增加客戶忠誠度,還能讓銀行與合作夥伴獲利雨露均霑。
現在各家銀行無不努力整合自家集團資源,為的就是取得更強大的競爭力,當純網銀上線後才能立於不敗之地。
我對永豐銀行的第一印象是…
我對永豐銀行最早期印象的產品,是一張叫做「八通卡」的信用卡:
半年刷22萬可以拿3840刷卡金,你現在用大戶卡刷22萬可以拿到:
220000*2%= 4400
回饋率早就超過八通卡啦!可見永豐銀行近期推的大戶卡,仍是市場上的現金回饋卡首選。
雖然「八通卡」在八年前非常火熱,但我是社會新鮮人新水不高,所以八通卡就是辦不過去!所以這是我對永豐的第一印象。
永豐信用卡的掘起
2019年6月,永豐推出了「大戶現金回饋御璽卡」,我一看網網就知道:「中了!」這張卡絕對是新一世代最喜愛的信用卡。果不其然,產品上線旋即橫掃台灣金融市場,不僅其他銀行為之側目,連所有信用卡部落客都要寫點介紹文蹭蹭熱度。
雖然大戶卡不是我的主力卡,但是每月5%指定通路的部份我幾乎都會刷好刷滿,這部份的現金回饋真的是非常誘人,不論是拿來叫美食外送(foodpanda、Uber Eats),或是線上學習平台( Pressplay)、購買藝文票券(兩廳院、年代售票)等等,都是非常實用的通路。
至此,永豐終於有一個自家品牌的產品-大戶數位帳戶。
起步晚的大戶數位帳戶,聲勢驚人
不若Richart深耕數位帳戶四年多,大戶推出僅一年就拿下50多萬開戶數,足見社會大眾對這個帳戶的喜愛。最主要的優勢不外乎:
- 1.1%高利活儲有50萬額度
- 搭配信用卡可以享有高現金回饋
- 精美APP,讓你使用體驗非常良好
大戶在2020年起,行銷的力道跟推廣更是不遺餘力,讓其他行難以望其項背:推出「大戶專屬證件套」、「大戶╳愛馬仕沐浴組」、「大戶防疫包」、「大戶專屬悠遊卡」、「大戶樂陶陶聯名碗」、「大戶╳廣富號文青提袋」,好康一波又一波,連我都快無法招架:
有興趣的小財神,也可以追蹤我的Instagram,上面都有很多美麗的信用卡圖片、週邊產品也都會跟大家分享。
最新的贈品組,則是跟BVLGARI寶格麗聯名的香水組合,正式開放大家跟團囉!
立即入手大戶數位帳戶
幣倍卡開始,將「消費」與「外幣」做連結
在2020年四月起,永豐銀行再度把外幣產品-雙幣卡進行「升級」,讓你在帳戶存愈多外幣,你可以享受到的權益就更多,開始把一般消費者的「存款」跟「消費」做更緊密的結合。當然你也可以在大戶的數位帳戶進行換匯,這些都整合的非常完美。
幣倍卡的外幣高額回饋,也可以拿來做外匯保證金交易,懂得運用這張卡的優勢者,必定能夠為自己創造更多獲利。但是這是較為進階的信用卡使用方式,一般人建議單純當作「外幣神卡」使用即可。
大戶投與豐存股:正式踏入證券市場
大戶數位帳戶對大家來說,就是一個停泊資金的好去處;但僅僅1.1%的利率,其實仍無法抵抗每年2%通貨膨脹。我的看法是:「你的資金短期放銀行是安全的,但長期來看,現金的購買力不斷的流失;所以資金應該放在證券市場裡,短期的波動大,但長期來看,卻是相對安全的。」
2019年第四季,永豐金證券推出跟大戶產品相連結的「大戶投」,意即:你可以把放在銀行的資金,順暢無比的轉入台灣證券股票市場,大戶數位帳戶即為你的交割戶,同時享有1.1%高利活儲,也可以兼具前進股市的特性。想了解更多大戶投,請參考此文。
大戶投推出沒多久,永豐金證券針對小資族再度推出「定期定額存股」的服務-豐存股,讓更多人可以每月小額3000元投資股市,不論是買ETF、存股,通通都沒有問題!以下是寶可孟從2020年2月起,每月扣款3000元投資0050 ETF的成效:
我把豐存股當成是「示範帳戶」,從2020年2月開始月月定期定額3000元投入0050,一連扣款8次,大約是2.4萬元,目前成長至2.6萬塊,投報率約14%。也就是說,跟我一樣無腦投資,也能夠參與台灣的經濟成長,取得平均報酬。豐存股-台股相關介紹,請點我。你以為就這樣子而已嗎?不不不,永豐金證券看準未來投資美股跟全世界的熱潮,在2020年9月正式上線的「豐存股-美股」系統,讓你一股也能買美國股票!交易手續費僅0.3%,不過仍有低消4美金的限制,所以建議單次投資金額不低於1333美金,因為圈存金額是前一營業日收盤價x110% +4美金,所以建議至少準備1500美金再投資。
寶可孟將用永豐金證券-美股的下單服務,建構自己的退休計畫,將以SPY跟 IEF來做資產配置,此為美股示範帳戶。更多豐存股-美股投資介紹,請點我參考介紹文。
【結論】
永豐金控跟其他銀行團不同的時,他們不打點數整合戰,他們單純化自己的產品線,現金回饋就推出最棒最好的「永豐大戶現金回饋御璽卡」,存錢就是最大方的「50萬元以內1.1%」大戶數位帳戶,投資也有大戶投跟豐存股帶你在股海外乘風破浪,你的每一分錢,都不會被浪費掉,這才是我心目中完美的「集團式整合」。
你覺得呢?也非常歡迎你來粉絲頁跟寶可孟一起討論,說不定你在使用台灣的金融產品過程中,也有發現令人驚豔的服務。
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