【美股投資教學】該如何贏得美股投資比賽?寶可孟三招教你穩操勝券!

咱們的「美股投資比賽」已在10/1正式展開了,你是否已準備好開戶下單賺獎金了呢?如果還不知道怎麼執行「第一步」的小財神,也別緊張,讓我提示三大心法,先來看看吧!

 

 心法一:從「防守」到「出擊」-先從資產配置做起

什麼是資產配置?你可能在網路上看到不少人在談、寶可孟可能也在影片、Podcast中談過一點點,但你卻仍然不解?沒關係,我先從最簡單的觀念跟你說明。

「資產配置」 基本上就是把資產漲跌具有「負相關」屬性的標的給搭配起來,那麼當你在遇到股市震盪時,股市下跌另一個防守性的資產就會出面幫你「坦」。一般而言我們都會挑選「股票」跟「債券」來做搭配,在市場運行的80%情況之下,股漲債會跌,股跌債會漲;另外20%則是會有同漲同跌的可能性,但這種狀況比較特殊,一般而言債券都能夠起到防禦性的作用。

除了「股票」跟「債券」之外,還有哪些標的也是負相關性的?在這邊提供兩個方向:「房地產」跟「商品」。如果你在自身的投報組合中加入少量的「房地產」跟「商品」,那麼在「效率前緣」的假設之下,你的風險不旦會降低,而且投報率也會向上提升。

圖片來源
 

我曾在七月、八月的理財講座中,也有跟大家分享「資產配置」的基本概念:

如果你是屬於比較保守性格的TypeA:小白兔型,那麼你的債券/房地產/商品的部份就要佔上絕大多數的比例;如果你是屬於一般人的中堅屬性TypeB:大象型,大概股債比就可以各半;最後如果你是像禿鷹的TypeC型,那麼攻擊性的股票就可以佔大多數。

當你擬定了自己確定可以接受的資產配置比例,再來就是挑選標的的問題。

 

 心法二:優先挑選ETF產品打底做防守!

資產配置的比重在「心法一」確定完畢後,接著就是要從可挑選的ETF中做出選擇。你可能會問:為什麼要挑選ETF做為資產配置的比重?

使用ETF投資有幾個重要的特性:成本低、分散性夠強,也能夠讓你跌至谷底時,有機會反彈回升。如果想了解ETF的投資特性,也可參考我在YouTube上的兩支介紹影片:影片一影片二

 

這兩支影片是讓你深入了解ETF的重要影片,請務必點開觀賞+學習。
 

這一次豐存股提供的31檔ETF中,有哪些是具有「全市場特性」的股票型ETF呢?有:SPY、QQQ、VTI都是個人覺得很不錯的標的,詳細的分別與異同之處,大家可以先上官網查詢該產品的追蹤指數、內扣費與配息狀況,再來決定自己要挑選哪一檔作為「攻擊手」。

講完「攻擊性」產品後,再來要聊聊「防守性」產品,也就是「債券」的部份。有:BNDW、TLT算是比較廣域性的債券型產品(也含有美國公債的成份),如果你要追求高一點的公債報酬,也可以選擇公司債,如:LQD、HYG 。也順便提醒大家:高收益債俗稱垃圾債,因為它含有BBB以下評等的債券,隨時有可能清算跟倒閉,是如風險極高,因此才會提出高於市場報酬的債券獲益給你,請你要謹慎評估你的「獲利」跟「風險」之前是否存在巨大的落差。

我們在投資的過程中,不就是希望透過「債券」來降低股市下跌的風險嗎?如果你又把債券的風險提升起來,又何必做這個配置?所以大家要特別注意「股債平衡」的風險比重。

如果你覺得上述的選擇讓你頭昏腦脹,那也可以選擇已經替你做好60:40股債平衡比的產品:AOR、AOM,簡而言之就是「買一支就好」,是不是很簡單呢?


如果你要在這一次的投資比賽中勝出,我個人強烈建議先找到適合自己的資產配置比重,再來就是挑選適合自己的標的,先完成這兩個項目 (這個功課我真的沒有辦法幫你做,你一定要自己研究、自己去思考何者適合自己)。最後,再來研究最困難、也最有可能讓你獲勝的「個股」。

 

 心法三:出奇致勝大絕招:個股投資!

首先,我必須說:寶可孟出了一個大難題給大家。要「打敗大盤」本來就是非常不簡單的一件事。如果你用追蹤大盤的標普500來做操作,那麼你會取得的就是「貼近大盤」的投資成績。

那,要怎麼超越所有的投資人、不,這麼說有一點太困難,要怎麼「超越所有參賽者」呢?我們這一群人本來就是社會的縮影,有人投資成績亮眼,一定也有人跌個倒栽蔥。但是如果你平常有在觀察一些個股,甚至主動去思考平常自己吃穿用度的產品跟它的銷量狀況,也許你會從「生活投資」中反推回去找尋適合的標的。

舉例,你天天上班都會來杯「星巴克」(股票代號:SBUX)嗎?每一次去門市排隊總是門庭若市?那是否有可能可以仔細去觀察它的財報跟走勢,進而判斷它是否值得「買進並且持有」?要找到最精確的「市場進入點」 是一件非常困難的事情,但我覺得大家可以趁著寶可孟舉辦這個活動時,用小量資金去試著進場感受一下,當你真的拿錢進場後,相信你的感受會非常、非常不一樣。

或者,你是否殷切期待著最新的iPhone 12問世?連寶可孟都把最新的iPhone當獎品送大家,絕對是眾所矚目的焦點。那麼你退一步想想:如果成為Apple 的股東(股票代號:AAPL),是否能夠在秋季發表會後,爽賺一波?還是你可以依據2020年第三季蘋果的財報問世後,從中看出適合的進場時機點呢?

以上兩個舉例不是購買建議,而是找尋生活中的「切入點」,讓你能夠在日常消費的過程中,找到自己熟悉的標的,並且在成為這些公司的股東過程中,享受資產成長帶來的獲益,這才是我舉辦投資競賽的真正用意。

 

投資競賽活動詳情:

若想參與本次的「最高萬元獎金」挑戰賽,請詳閱上述文章,活動規則都寫在裡面。


【同場加映】寶可孟資產配置比例分享

 本週寶可孟有親臨闕又上老師的講座,聽老師分享他的資產配置之教學與實戰攻略:

在課程的最後,每一位學員都要上台分享自己目前的資產配置跟將來的投資規劃。我在這邊直接分享我目前的成果,也請大家特別注意:

只學習寶可孟的資產配置,是遠遠不夠的!

想要打敗寶可孟的績效 、甚至於其他人的績效,就得找出自己的投資哲學,才能夠超越我:



我目前的資產配置有60%放在VT + VTI,算是非常高的比重在「股票」部份;其中防守性的資產BND只有10%,其實當股市反轉時我的防守能力是偏弱的;其他可以增加我投資績效的部份還有台股的3%跟虛擬貨幣7%的部份。

周刊王的報導中,說到我預計在三年內存到千萬退休算是一個「理想值」,如果能夠每週接到十萬元的合作案,自然更有可能每月投入30~40萬元的資金進入美股;如果不行,也儘量保持每月投入7.5~8萬元入股市,那麼在10年內之本金會來到1000萬元,20年之內便可存到2000萬元。以上的數字只是單純的「投資市場」,並沒有計入「複利」的效應。

如果我加上「複利」的效應之後,以寶可孟月月投入7.5萬,連投20年後我的本金加利息會來到多少呢?想要解決這個問題,就得借助「複利的72法則」。

複利的72法則我在YouTube上也有專門影片介紹過,你還不懂的可以看一下此影片:

寶可孟去年投資美股的平均報酬為10%,是故我用這個數字計算給大家看。

以美股10%報酬率計算之下我的資產會在 72 /10 = 7.2年翻一倍。寶可孟目前150萬元的資金中,有100萬元是放置在美股的資產。就以這100萬元為例來解釋:寶可孟現年35歲,這筆錢會在7年後(也就是我42歲時)翻成200萬元,在下一個7年後 (也就是我49歲時) 變400萬,在下下一個7年後(也就是我56歲時),就會翻倍成800萬!你的本金會以「等比級數」的比例翻倍。相關的介紹也可以在「富邦奈米投」的介紹影片中有說明:


 

好,回到我們的問題:「寶可孟月月投入7.5萬,連投20年後我的本金加利息會來到多少呢?」簡單用算試算出結果給大家看:

每月投7.5萬,連投20年後資本利得為5千萬元

總資產會來到54,299,005元!5千萬元!

其實根本不用投20年,月月投入7.5萬元,只要12年,我就可以達到我想要的2000萬元退休金:

每月投7.5萬,連投12年後資本利得為2000萬元

總資產會來到20,273,162元!2千萬元!

靠複利,不用辛苦工作20年,只要12年就能夠及早達到目標,接下來繼續努力多存多累積的,3000萬元,可以拿來買房產、出國旅遊、做公益回饋社會,都綽綽有餘。

寶可孟野心不大,預計存到2000萬元的退休金後,以美國股市經濟成長率10%來計算,投入在美股的1800萬元,每年可孳生:

1800萬 * 10% = 180萬的利息

在不提取本金的情況下,我可以年年有180萬元使用 (也就是 180/12 = 15萬元/月),是不是也夠遊山玩水了呢?這是不是另一種「永動機」呢?我每年就負責把180萬元花掉就好,其他多的都是可以拿來贈與跟做善事使用。


【結論】

希望小財神們可以從這篇文章中學習到幾個重點:

  • 資產配置的重要性
  • ETF的選擇與比重配比的重要性
  • 個股的挑選很困難,但它也是你的「決勝點」

如果我們一個月只有3000元的資金可以運用,那麼適合投資美股嗎?老實說有一點少,別忘了投資都是有「成本」的,不論你是使用美國券商、台灣的複委託,或是豐存股的定期定股買美股 ( 收取0.3%的手續費,低消4美金),其實都是大大限制了你的進場時間跟單位。

在投資的世界裡,除了擬定會讓你心安的資產配置,精打細算的你也要審慎評估要出手的每一個標的,務必要讓自己的成本壓到最低,才能出奇制勝,加油!

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