【決戰投資擂台賽】永豐ShareShares vs 台新Richart美股投資 ,投資成本比一比!

 
近期夯「美股」投資,不只台新Richart推出便利的美股投資服務,連永豐銀行也有ShareShares應戰,到底誰的投資成本最低?今天來比一比。


本文章適合的讀者:

  • 想透過台灣的金融服務投資美股的小資族 
  • 想了解永豐銀行「ShareShares」的相關權益優惠
  • 想了解Richart「美股投資」的相關權益優惠

本篇文章的所有資訊,都可以在銀行 / 券商的官網上找到。而我只是把相關的資料擺在一起比較,以下是兩項產品的相關介紹: 

永豐銀行ShareShares官方網站

台新Richart美股投資官網

 了解相關資訊後,就可以來看本次的擂台賽:

 

 投資擂台賽大評比:

以下針對每一個評比項目做說明:

  • 投資費用

永豐ShareShares的費用不貴,只收取當筆投資金額的0.3%,以最低1000元新台幣來算,每一次交易僅收3元,算是市場上最低的價格了。

台新Richart美股投資的費用為每筆收取1.35%手續費,最低收26美金。簡單算一下最低投入多少才能壓低成本: 26 / 1.35% = 1925美金!約當5萬多元新台幣,小資族要透過Richart進場美股,口袋可能要深一點。

 

  • 信託費

永豐ShareShares收取的信用費為固定費率:0.2% / 年,不足100元收取100元。那麼最低要買進到多少部位,才能維持最低的費率呢? 100 / 0.2% = 50,000元,建議要賣出時,儘量超過這個數字。

台新Richart美股投資會向投資人收取「信託管理費」,所以 Richart的模式為銀行販售基金的模式,故會有這筆費用。未滿兩年即賣出,會被收取賣出總金額的0.2%做為信託費;未滿三年即賣出,會被收取賣出總金額的0.1%做為信託費;購買美股後,請至少放在帳上3年,才能0信託費。

 

  • 投資標的

永豐ShareShares的標的有30檔,美股個股清單中,有大家非常熟悉的Facebook (FB)、Apple ( AAPL)、特斯拉(TSLA),甚至是大家常用的信用卡發卡組織萬事達卡(MA)、Visa卡(V)均有,算是滿齊全的;而ETF的部份,總計有10檔ETF:VT、VTI、VEA、VWO、BND、VGIT、TIP、VNQ、SPY、QQQ,我都有在部落格做過介紹,相信大家也不陌生,有興趣可在我的部落格 / Podcast節目中找來複習一下。

台新Richart美股投資 有超過80檔以上的美股個股跟30檔以上的ETF,舉凡 QQQ (PowerShares納斯達克100指數ETF)、AOR (iShares核心成長配置ETF)、SPY (SPDR標普500指數ETF)、VT (Vanguard全世界股票ETF)、VOO (Vanguard標普500指數ETF)、ARKK (ARK創新主動型ETF)均有,大家也可登入Richart APP查詢。

 

  • 最低進場門檻

永豐ShareShares最便利的地方,就是門檻超.級.低!只要台新幣1,000元即可進場,搭配手續費0.3% = 3元新台幣,真的是非常低,連自家金控的「豐存股(美股)」都還要100美金( 約2750元新台幣),對於手頭現金不多的人來說,非常具有吸引力。

台新Richart美股投資的要求是1股-也就是僅有「定期定股」服務,目前沒有固定額度扣款的服務,希望未來會新增「定期定額」服務,對消費者來說會更方便。

 

  • 賣出費用

永豐ShareShares賣出不收任何手續費 = 0元出場,但會依據你資產放在銀行的時間長度收取「信託費用」。需注意0.2%的信託手續費是年年計算、贖回時一次收取,這是一個持續性的費用,0.2%一年感覺還好,5年乘上去就是0.2%*5=1%,需注意。

台新Richart美股投資賣出不收任何手續費 = 0元出場,但會依據你資產放在銀行的時間長度收取「信託費用」。

 

  • 扣款方式

    永豐ShareShares直接扣大戶數位帳戶的新台幣存款,不需要開立證券戶、也不需要買美金(直接免除匯率風險),這是非常方便的。也別忘了先開立一戶大戶數位帳戶,才能開始投資美股。

台新Richart美股投資 主打「方便性」,只要在Richart APP內即可直接購買美股,但會扣帳上的美金,所以請先趁美元相對低點時存到一定金額,再扣款進場。還沒有Richart數位帳戶嗎?記得點我開一戶

 

簡單比較完畢後,大家應該對這兩組金融商品,有一個較全面的認識了吧?接下來,我們來聊聊銀行的「信託管理費」:

 

 銀行收「0.2%」信託管理費,貴嗎?

只要跟銀行買投資產品,都會有「信託管理費」的費用產生,像永豐ShareShares台新Richart美股投資 都是喔。

那,0.2%的信託管理費,到底算得上貴嗎?會不會對你的投資產生影響?簡單算一下:

  • 小寶從2022/01/06起,每月6號扣款NT.10,000元買VT,一共扣了5年,總計投資了10,000X12X5 = 60萬元。那麼在2027/01/06贖回本金60萬元,會被收取:3,600元的信託管理費,總費用比率來到0.6%!詳細算式可參考此表格
  • 小可從2022/01/06起,每月6號扣款NT.30,000元買VT,一共扣了10年,總計投資了30,000X12X10 = 360萬元。那麼在2032/01/06贖回本金360萬元,會被收取:39,780元信託管理費,總費用比率來到1.11%!詳細算式可參考此表格
  • 小孟從2022/01/06起,每月6號扣款NT.50,000元買VT,一共扣了40年,總計投資了50,000X12X40 = 2,400萬元。那麼在2062/01/06贖回本金2,400萬元,會被收取:984,100元信託管理費,總費用比率來到4.1%!詳細算式可參考此表格

看到了嗎?當你的本金愈大、資產規模愈高時,銀行收取的手續費就像從一大塊金蛋糕中刮走邊邊的金屑,積少成多的情況下也是非常可觀的收入!

 

 銀行如何靠理財商品賺大錢?簡單算給你看:

以永豐大戶目前現市佔率100多萬戶會員來算,只要有1%的人使用「永豐ShareShares」服務,永豐的手續費進帳如下:

10,000人 X 1000元 * 0.2%信管費 = 2萬元!

當然這個數字跟台新銀行低消26美金來比是九牛一毛:

以Richart目前的市佔率 270萬戶來計算,只要有1%的用戶使用「台新Richart美股投資」服務,台新的手續費進帳如下:

 2,700,000 X 1% X 26美金 = 702,000 美金!

以匯率30來算,就是2106新台幣!這個數字非常的驚人,光是1%的Richart使用戶做美股交易就可創造出如此大的手續費收入,筆筆26美金的威力真不是蓋的。不要說1%,就算是0.5%的用戶使用,也有1053新台幣收入,真的很猛。

結論:台新比較會賺手續費!永豐比較笨,但對投資人比較友善。    

當然,永豐怕錢收太少,還是有加上「低消100元」的限制,所以應該是1萬人,人人上繳至少100元 = 1百萬元的收入。

嗯,與其投資美股,感覺上買永豐金(2890)還更賺耶:

永豐金(2890)近年的股價持續上揚


開立永豐大戶數位帳戶進行投資

使用永豐ShareShares 進行投資,你的總成本為多少?買進0.3% + 0.2%信託管理費(每年收取),那麼就是0.5%的手續費率。

 

 開立Richart進行投資

如果你著眼的是「財富自由」,那同樣的一筆錢用低成本的券商,相對而言你被收的費用少,就有更大的機率完成退休大計。

我用豐存股(美股)的總費用率算給你看:買進 + 賣出手續費約0.3% + 0.3% +0.1% = 0.7% ,仍是可接受的範圍,故我會繼續使用之。

 

延伸閱讀:

 

 

【結論】

在這場擂台賽中,有沒有真正贏家?當然是銀行/證券業者囉!就像我的舉例:消費者的資產就像一堆金蛋糕,他們只要在經手的過程中不經易的刮點金屑,就能夠積聚更多的財富,你怎能不小心這0.1%、0.2%、0.5%、1%的費用率呢?

世上沒有100%完美的投資產品,端看自己的投資屬性、能承受的投資風險而定。祝大家都能找到心儀的投資產品,並且儘早達成財務自由的目標!

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