【永豐金證券】豐易扣介紹:他行外幣匯入永豐信託帳戶的絕佳選擇!目前均免手續費!(~2022/12/31)

 

近年有不少銀行推出外幣活動,時不時就有「高利定存」、「換匯活動」,如果你東參加一筆、西參加一次,可能就有不少外幣資金存放在不同的銀行。怎麼管理?透過永豐金證券的「豐易扣」服務,就能夠集中匯到永豐金證券信託管理帳戶,再轉出至永豐的外幣帳戶,達到低成本管理所有外幣資金的目的!


 誰適合使用「豐易扣」服務?

  • 想要集中管理眾多外幣資產的你
  • 想以低成本(0元)整合所有外幣的你
  • 想用「豐存股」(美股) / 複委託投資美國股市的你

說到外幣投資,各大銀行皆有活動,大家在參與活動時,也可能會把自身的外幣分散在不同的銀行帳戶,如果要把它們集中處理,勢必得擇時賣不同幣別後,再把台幣匯入目的銀行進行外幣換匯買進,一來一回之間就損失了匯差,相當不划算。

 

 外幣跨行匯款,划算嗎?會被收取哪些費用?

若想要把自己之前在他行買入的便宜美金匯款到永豐銀行作豐存美股 ,會划算嗎?簡單說明一下「A銀行外幣匯入B銀行外幣帳戶」會產生的費用:

  • 匯出行手續費
  • 中轉行費用
  • 匯入行收取「外幣匯入手續費」

以永豐銀行為例, 外幣匯入匯款手續費為每筆新臺幣400元 。若你是財富管理會員,此筆費用可免除,但我想大家應該都不是啦!所以這筆費用是100%得支付的。像我之前從eToro匯出1萬美金入永豐大戶外幣戶頭,解款時就收到經辦來電詢問用途+收取400元費用。

好消息!永豐金證券的「豐易扣」服務,可以解決大家的困擾,直接把他行的外幣通通匯到永豐來,活動期間均享0手續費!

當然,這個產品只適合主力往來在永豐銀行 / 永豐金證券者,若你主力在其他銀行,使用豐易扣並不能幫你把錢扣往他行喔,請先確定自己的目的,再來使用「豐易扣」的服務。我自己對豐易扣的理解,有幾個很不錯的優點:  

 

 「豐易扣」優點總覽:

  • 只要有永豐金證券帳戶,即可線上加「開財富管理」(基金)帳戶,使用這項「豐易扣」功能
  • 完成約定帳戶設定後,即可線上自行操作申請,不需再跑分公司一趟
  • 豐易扣配合銀行非常多,高達18家以上
  • 手續費:跨行台/外幣扣款依幣別每筆收取手續費(台幣20元/美金20元/歐元15元/澳幣25元/日圓2,000元/人民幣150元),該費用目前為優惠期間暫停收取,優惠內容如遇變動或更新時以本公司最新公告為主,本公司保有變更前開內容權利。

目前「豐易扣」有接受哪些銀行外幣帳戶扣款?目前有以下銀行:

  • 台灣銀行
  • 土地銀行
  • 合庫銀行
  • 第一銀行
  • 華南銀行
  • 彰化銀行
  • 上海商銀
  • 國泰世華
  • 兆豐銀行
  • 高雄銀行
  • 日盛銀行
  • 台中銀行
  • 華泰銀行
  • 新光銀行
  • 三信商銀
  • 元大銀行
  • 玉山銀行
  • 台新銀行
  • 安泰商銀
  • 永豐銀行

分析完「豐易扣」的優點後,接下來就是解任務的部份啦!

 

 「豐易扣」操作流程:

  1. 需先有永豐金證券帳戶 (還沒有?請點我開一戶證券戶)
  2. 線上開立「信託管理帳戶」,建議使用「豐管家APP」開立,最簡便
  3. 跟證券營業員約定時間填寫紙本的他行帳戶扣款申請書
  4. 等待10~14天完成其他銀行核印
  5. 收到核印成功通知,即可在永豐金證券「豐易扣」服務發起扣款
  6. 約1~2個工作天會從他行帳戶扣走外幣,並且入帳至永豐「信託管理帳戶」
  7. 將永豐「信託管理帳戶」的外幣匯至「永豐大戶外幣帳戶」,任務完成!

上述流程中,最麻煩的當屬「與證券營業員約定見簽」,這個一定要親自跑一趟分公司處理,如果你的證券營業員在北部,而你不方便前往的話,也可以致電證券營業員,請他協助約定離你最近的一家分公司,此時只要在指定時間前往填寫表格,即可完成任務囉!

 接下來,我將一步一步帶領你走過整個流程,首先是開立財管戶。

 

 使用「豐管家APP」開立「財富管理帳戶」:

開立財富管理帳戶有很多種管理,你可以在桌機連上官網開、也可以從「豐管家APP」上開立,個人建議從APP開立,可以一鍵開立,而且不會有憑證申請等問題,是較為快速的選擇。

 

 Step1:開立「財富管理帳戶」

  • Step01:打開豐管家APP,請輸入你的永豐金證券之身份證ID跟密碼
  • Step02:請輸入生日以進行驗證
  • Step03:可以使用手機OTP簡訊 / Email收取OTP驗證6碼簡訊
  • Step04:完成憑證申請後,請重新登入

完成上述四個步驟驗證,以後就可直接紀錄帳號跟密碼,直接登入免再次驗證。

 


  • Step05:點選APP左三角三條線→線上開戶→證券戶加開→財富管理信託帳戶
  • Step06:準備雙證件,稍候會拍照使用
  • Step07:確認自己的證券帳戶之資訊無誤
  • Step08:信託開戶需帳上有30萬以上之證券資產/年收達30萬,未達此門檻無法申請

需注意信託戶需有「30萬」資產門檻,我在申請前已在永豐金證券「豐存股(台股)」 存入超過30萬資產,故可直接通過審核,如果沒有者,請備足相關財力證明申請,或是請你的永豐金證券營業員協助。

 


  • Step09:填寫開戶基本資料(大部份是直接帶出證券端的資料,確認即可)
  • Step10:約定扣款的出金/入金帳戶,建議在此時勾選 台幣/外幣帳戶,省去臨檻再填單功夫
  • Step11:填寫風險屬性問卷

在「約定帳戶」欄位時,請務必要把台幣扣款帳戶 ( 預設為你的永豐大戶數位帳戶之台幣帳戶)、外幣帳戶(請約定你的永豐大戶外幣帳戶,最為簡單)給鉤選起來,接下來會有需要上傳帳戶影本的部份。數位帳戶並沒有存摺,但你可以登入大戶APP進行台幣/外幣封面下載。

  • Step12:大戶台幣/外幣存摺封面領取方式如下→登入大戶APP→ 右下角 更多→存款  →匯出存摺封面 →外幣帳號  →匯出存摺封面 → 確認發送,即可至留存的e-mail 領取封面囉!

 

  • Step13:風險屬性填答完畢,取得評分跟風險屬性分類
  • Step14:聲明書 & 業務轉介同意書,請勾選
  • Step15:上傳身份證正反面跟健保卡

 這幾個步驟沒啥什麼需要注意的,只要一步一步做即可。

 


  • Step16:上傳財力證明
  • Step15:上傳前述下載的外幣帳戶存摺影本
  • Step17:完成申請,下載申請書

記得財力不足者,準備好自己的年收入財力資料上傳;外幣帳戶也別忘上傳影本,省得去分行要再提交一次。

 完成上述的步驟後,等待約2~3個工作日,就會收到開戶成功的通知書囉。

 

 跟證券端理專約時間至分行填外幣扣款資料:

完成財管戶開戶後,接下來這個環節是最麻煩、也最重要的。由於扣他行帳戶資金這種事非同小可,所以一定要「分行見簽」,也就是實際查核你的本人資料、申請親自填寫,你的身份證 / 印章/ 他行外幣帳戶封面,均要備齊,缺一不可。

需準備的資料:

  • 你的身份證、健保卡
  • 要留存的印章
  • 他行外幣帳戶原留印鑑
  • 他行外幣帳戶封面

也提醒大家,千萬不要使用他行的「數位帳戶」!由於數位帳戶開戶均採線上,所以不會留存印鑑,很有可能在核印過程中直接被打槍!像我約定Richart外幣帳戶,由於沒有留存印鑑,直接失敗。所以我得再跑一趟台新分行去留存外幣帳戶的印鑑,再重新至永豐金證券分公司重跑一次流程,麻煩死了!

勿選數位帳戶扣帳!要的話也請先留存印鑑,不然會失敗!

建議你一次準備好資料,才不用每新增一次扣款行就要再重跑一次流程,你會被煩死!約定好到分行後,分行人員會協助你簽署以下文件:

  • 永豐金證券財富管理帳戶客戶印鑑卡
  • 永豐金證券個人印鑑卡
  • 全國性繳費業務授權轉帳繳款申請書(如果你有要扣台幣帳戶者,需填)
  • 委託轉帳代繳外幣業務費用授權書 

財富管理帳戶客戶印鑑卡 & 個人印鑑卡均需留存

委託轉帳代繳外幣業務費用授權書

當然也別忘了檢附帳戶證明 (存摺封面),分公司的員工會一一檢查該填寫的地方,若你不是營業員幫你審核資料,那麼分公司的會員會致電該營業員並且在電話上一一核對,會花一點時間請耐心稍候,至少減少錯誤的機率。

送出去後,需要費時至少5~10個工作天,才會有審核結果(會Email至你的信箱告知)。

以下是我申請玉山外幣帳戶扣款的流程:

  • 2022/03/03:線上開立財富管理帳戶成功,跟營業員約見面約定帳戶
  • 2022/03/07:親自去分公司核印 + 送出玉山外幣 / 台新外幣扣款申請書
  • 2022/03/07:永豐寄信告知:永豐台幣/外幣核印成功
  • 2022/03/29:永豐寄信告知:台新Richart外幣申請授權扣款核印失敗 (原因:無留存印鑑)
  • 2022/03/31:永豐寄信告知:玉山外幣帳戶申請授權扣款核印成功
中間的核印過程真的會走很~~~久,想要使用這個服務的人,要有長期抗戰的心理準備。


 如何在「豐易扣」發起外幣扣款?

上述流程都走完後,恭喜你!接下來就可以快速的把他行外幣扣至永豐大戶外幣帳戶囉!如何發起扣款呢?一個是官方網站,一個是iLeader APP,以下範例以官方網站實作為主:

從官網登入後,選擇「豐易扣入金申請」,即可進行入金的作業。

 

選擇事先約定好的外幣帳戶,即可直接發起扣款囉。

大概多久會到永豐金證券信託管理戶呢?官方的說法是T+1日,我自己的實測的確是這樣子沒錯,算是滿快速的!

  •  2022/03/31 上午:從豐易扣發起玉山外幣(美金帳戶)扣款418.25美金
  •  2022/03/31 下午:玉山通知418.25美金出帳 不到一天!


速度真的滿快的,好用!同樣的作法也可透過永豐金證券iLeader APP上操作,步驟大同小異,大家可自行操作。

透過「豐易扣」,你的美金款項從他行外幣入永豐金證券的信託帳戶後,接下來就是把它轉入「永豐大戶外幣帳戶」:

 

 如何在「豐易扣」出金至大戶外幣帳戶?

如何發起出金呢?有兩個方式:一個是官方網站,一個是iLeader APP,以下範例以官方網站實作為主:

點選「出金申請」,即可申請出金至永豐銀行的外幣帳戶。

選擇先前已約定好的「永豐大戶外幣帳戶」,即可進行下一步。

 
資料確認無誤,即可在永豐大戶外幣帳戶上看到入帳的資訊:
同一金控內的資金轉換就是快!不用再等一天,直接入帳 。

 

 該如何使用「豐易扣」?

如果你在台銀、玉山等匯率佳的銀行有不少外幣資產,但又不知如化「 活化」這些美金資產,我會建議你透過「豐易扣」功能,把這些資金集中至永豐大戶數位帳戶,不論是拿來扣幣倍卡的外幣消費,或是拿來投資美股,都是很不錯的操作方式。

至少年底前都是0手續費,絕對可以幫你省下不少外幣匯款費用!

 

【結論】

 很多人都很擔心豐存股(美股)的投資優惠不具競爭力,別擔心!永豐金證券官方會在四月初公告全新一波的優惠,絕對讓大家滿意!寶可孟誠心建議大家趕快把豐易扣給設定好,把其他銀行的美金速速轉換過來吧~

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