我適合使用「哩程信用卡」嗎？該如何評估哩程卡是否適合自己？

前一陣子「國泰世華CUBE卡」改惡的傳聞鬧得沸沸揚揚，很多人問我該用哪一張卡替代CUBE卡？雖然2024年下半年的正式權益還沒有出爐，但「改惡」是不變的大方向，所以我推薦喜愛累積哩程的人改用「HSBC旅人卡」。但，你真的適合用哩程卡嗎？本文就要好好的分析一下。

 前情提要：

 

有一位粉絲在這則貼文下方詢問這個問題：

 「請教一下，如何評估里程卡是否適合自己？ 」

 這個問題，問得好。簡單分享一下：

 

 評估一：你願意繳「年費」嗎？

一般來講，哩程卡都要繳交年費。不論是「中信華航聯名卡」、「國泰世華長榮航空聯名卡」或是「台新國泰航空聯名卡」或是我的主力「HSBC旅人卡」，都是以年費卡才能享有比較好的兌換比例。當然，各大銀行均有推出「免年費」的哩程卡，但累積的比例就非常差了，要用這種卡累積比例，其實你不如用現金回饋卡就好。

你可能會問：「為什麼我要繳年費用哩程卡？」畢竟羊毛出在羊身上，銀行要有收入才能維持較佳的回饋比例，如果是免年費的卡片，通常不出幾年就改惡了啦！君不見「中信LINE Pay卡」、「台北富邦J卡」、「國泰世華CUBE卡」等發卡超過300~500萬張的，哪一家的權益能撐得過三年？通常不到三年就砍光光了，原因就是沒有年費挹注，導致銀行給的回饋虧損無法回收，自然變成「一年卡」。

而哩程信用卡的年費，收取的金額有高有低，通常是NT.1,800~2,500元不等，如「HSBC旅人御璽卡」就是收取NT.2,500元，提供的刷卡比例為「國內18元/哩、海外15元/哩」，算是輸出回饋比較均衡的，適合一般小資新手入手；而較高等級的卡片，不僅申辦年收需達80~120萬元，而且年費也不太便宜，一般來說要價NT.8,000左右，如「HSBC旅人無限卡」；最高等級的則是NT.22,000元~36,800元的均有，如「中信華航鼎尊無限卡」或「美國運通長榮簽帳白金卡」。  

繳年費是否就不划算？那可不一定，大家在把錢繳出去之前，一樣要拿出計算機，仔細的計算一下是否銀行贈送的首刷禮、滿額禮、生日贈禮、機場接送、機場貴賓室都用好用滿是否「正收益」，確定可以回本，才值得「投資」這一張哩程卡。以「HSBC旅人無限卡」為例，這張卡的年費要價NT.8,000元，但如果繳交年費並且刷足1萬元可入手8,000哩 (以長榮0.5元/哩來算，相當於4,000元價值)，再加上贈送的4趟機場接送，每趟算NT.1,200元就是NT.4,800元的現金價值，這不就超過8,000元的年費了嗎？如果8趟貴賓室都有用好用滿，那就是8 X 900元 = NT.7,200元的價值，更划算了！

繳年費是否就不划算？那可不一定，大家在把錢繳出去之前，一樣要拿出計算機，仔細的計算一下

 評估二：你有時間「研究」哩程計畫嗎？

其實哩程的世界，瞬息萬變。從我踏入哩程界以來，長榮、華航、亞洲萬里通等哩程計畫，各已改表不下3~5次，每一次改表就是縮水，所以沒有恆長久遠的計畫。

如果你沒有做好「長期抗戰」的心理準備，那我不建議你入坑。每一家航空公司的哩程計畫，其實都是不同的，所以你要兌換哩程，不是單單的只有「刷卡」而已，你還得花時間去研究每一個哩程計劃的特性，並且規劃出適合自己的行程。

以我自己為例，我會視我每一趟旅行的性質來決定要搭哪一家航空公司，所以我的「雞蛋不會放同一籃子」裡，比如說我明年打算去一趟義大利，但想從羅馬這個城市開始玩，接著去威尼斯，最後從米蘭飛回台，因此我得出最佳的機票兌換策略，就是去程兌換「中華航空」的「桃園→羅馬」航班，而回程則是兌換「長榮航空」的「米蘭→桃園」航班，時間漂亮又是直飛，真的完美！

用不同航空公司的哩程計畫，即可達成不同城市進出的玩法。

如果我只單累積在華航或是長榮的哩程，那絕對不可能這樣子兌換。此時，「HSBC旅人卡」可兌換多達15家航空公司的哩程計畫，對我來說就是「進可攻、退可守」的好計畫。

當然，如果你的時間自由度高，你也可以搭配各大航司的哩程規則，開出「外站長程商務艙四段票」的玩法，像本月份我要飛巴黎，就是去年用15萬哩的長榮哩程開出的四段票，非常爽啊！有興趣可參考此文：【長榮航空】無限萬哩遊介紹(3)－跨洋洲長程商務艙機票兌換教學來啦！

懶人一族絕對不適合用哩程卡；但如果是精打細算一族，絕對能夠從「哩程卡」中，榨出最大的利益。

 

 評估三：你的請假時間夠「彈性」嗎？

哩程兌換酬賓機票雖然很爽，而且各大銀行總是主打「隨時隨地」想出門就可以換票飛出國玩，但，你的工作允許你隨時請假、任性飛出國嗎？

如果你的工作根本不可能「今天請假明天飛」，哩程票的彈性兌換制度，對你來說就沒有屁用。由於疫後全球都在「報復性出國」，你在半年前找票都不見得找得到，你得一年前規劃好假期，而且在航空公司放票前的361天就得守在電腦前換票，不然沒票啦！甚至是只能在寒暑假兌換機票，事實上會大大的增加你兌換到理想機票的難度。

以我這一次兌換2025年5月「中華航空」的「桃園→羅馬」航班經驗來說，第一時間查票、找票，並且開票是順利有票的。可參考這篇粉絲頁貼文：

完整的兌換攻略，可參考此文：【中華航空】華夏哩程介紹(4)－華航官網機器人客服使用流程介紹，以「CI75桃園飛羅馬」長程商務艙為例！ 

但你的時間能規畫到一年後的出國嗎？如果不是工作性質固定、請假時間可預期，不然一般上班族怎可能想請假就請？也得跟職務代理人協調，不然年年請假攻略都你請光光出國玩就好啦？

大家都想「請三休九」玩很久，那到底誰留公司上班呢？

所以你是否換票飛出國玩？需要看自己的工作性質而決定。

 

 評估四：你一年可以刷多少錢？

我常常在講，一年刷不到「50萬元」的，不要玩哩程。為什麼？因為你的累哩速度太慢，好不容易累到可兌換的機票門檻時，航空公司忽然來個大改表，那你不就前功盡棄了？所以累積的速度要快，就不能刷太少。如果你不信，我以「年刷卡額」來算給你看。

 

我們以「HSBC旅人卡」的累哩比例： 

HSBC旅人卡刷卡權益

• 活動期間：2024/01/01-2024/12/31 (如無意外會延續)
• 旅人無限卡：國內18元/哩、國外10元/哩(年費NT.8,000，往來1,500萬可減免)
• 旅人御璽卡：國內18元/哩、國外15元/哩(年費NT.2,500，往來1,500萬可減免)
• 旅人輕旅卡：國內20元/哩、國外20元/哩(首年免+電子帳單免次年)
• 可兌換三家聯盟至多15家航空公司哩程：中華航空、長榮航空、亞洲萬里通、新加坡航空、日本航空、亞洲航空、加拿大航空、越南航空、海南航空、聯合航空、哥倫比亞航空、法荷航集團、阿聯酋航空、卡達航空、澳洲航空、土耳其航空

 

以「一年刷卡額可累積多少哩程」而製作的整理表格：

另開新頁面請點我

我簡單用四個刷卡級距來計算給你看：

範例一：一年刷10萬

一年刷10萬，相當於一個月的消費有達8,333元，一般小資族都可以輕鬆達檻。我以「HSBC旅人輕旅卡」的「國內外20元1哩」來算，大概可以累積：

國內外：100,000 / 20 = 5,000哩

需注意：海外交易需支付1.5%交易手續費，而這5,000哩的哩程數，實在太少，連任一航司的張單程機票都換不到。

我建議可你累積多一點，刷了三年後大概可累積至15,000哩(哩程的效期大多是三年不會過期)，即可把哩程轉入「國泰航空．亞洲萬里通」的帳戶，以現行的亞萬兌換標準每12,500里可兌換「台灣→日本」單程經濟艙航線(國泰或日航執飛)。

這邊以「日本航官」的機票為例，我隨便以日航的台日單程經濟艙查詢，大約是NT.10,908元：

最便宜的台日單程經濟艙機票，也要1萬初頭

那麼你的每哩成本就是：

10,908 / 12,500 = 0.87元/哩

亞萬的哩程在市場上之價值為0.3元/哩，這個數字0.87元/哩早已遠勝0.3元/哩的價格囉！但你刷卡累積了3年才換到1張台日經濟單表票，實在太慢了。因此我建議你改用「HSBC旅人無限卡」，三年刷30萬，以海外10元/哩來說，大概可以拿到3萬哩，拿來兌換日航經濟艙來回機票只要25,000哩，速度會快上不少。關於亞洲萬里通的最新哩程介紹與日航兌換心得，可參考：【日本航空JAL】商務艙，怎麼免費換票搭乘？攻略來啦：推薦使用國泰航空亞洲萬里通里數兌換！

如果你一年的刷卡額來到50萬，總計可累積多少哩數？

 

範例二：一年刷50萬

一年刷50萬，相當於一個月的消費有達4.1萬元，但是一般小資族根本不可能月刷4萬元啊！建議想累哩的，可以用「家庭」為單位，邀請全家族成員一起用哩程卡，累積的速度會快上不少，就是「團結力量大」的意思。這邊以以「HSBC旅人御璽卡」的刷卡累哩來算，大概可以累積：

單刷國內：500,000 / 18 = 27,778哩

單刷國外：500,000 / 15 = 33,333哩

需注意：海外交易需支付1.5%交易手續費，但海外累積的15元/哩，比國內的18/哩快了一點，建議可以再多刷一點，比如說來到海外刷卡年消費525,000元，那麼一年可累積的哩程數就是35,000哩，即可兌換「華航亞洲區經濟艙來回票」。

單刷國外：525,000 / 15 = 35,000哩

而華航的亞洲區來回經濟艙機票，價值多少呢？我隨便上華航官網查了台北(TPE)飛印尼峇里島 (DPS)來回經濟艙機票，大約是NT.14,887元：

最便宜的經濟艙來回票，也要1.4萬元

那麼你的每哩成本就是：

14,887 / 35,000 = 0.42元/哩

華航的哩程在市場上之價值為0.5元/哩，而這組兌換僅0.42元/哩，代表累哩兌換經濟艙的票價是不划算的，你不如花錢買比較省啦！建議你再多累積一點，達到50,000哩後，拿來兌換商務艙機票，才更划算。比如說，把你的「HSBC旅人御璽卡」升級成「HSBC旅人無限卡」，那麼海外消費就會由15元/哩升級為10元/哩。

以年刷卡50萬海外消費來算，正好是5萬哩。如果拿來兌換「長榮亞洲區商務艙來回票」，則是更划算的選擇。怎麼說呢？

我查給你看：長榮的亞洲區來回商務艙機票，我隨便上長榮官網查了台北(TPE)飛新千歲機場 (CTS)，最便宜的商務艙機票大約是NT.45,342元：

最便宜的商務艙來回，也要4萬5千元

那麼你的每哩成本就是：

45,342 / 50,000 = 0.9元/哩

長榮的哩程在市場上之價值為0.5元/哩，而這組兌換居然有0.9元/哩，高了近一倍！所以自用的價值一定是比轉售高。由於哩程的累積效期可以長達3年，所以每年刷海外50萬，連續三年就可累積至150萬元，相當於15萬哩 (長榮所需的單程商務艙哩程數為75,000哩，來回 X2 即為15萬哩)，即可兌換跨洋洲的商務艙來回機票，就更划算了。

如果是用「HSBC旅人御璽卡」單刷國內的話，那麼哩程累積的速度就會再慢一點，三年頂多就是27,778*3 = 83,334，只能換單趟的跨洋洲商務艙 (長榮所需的哩程數為75,000哩)，但回饋率也很驚人！

而長榮的跨洋洲單程商務艙機票，價值多少呢？我隨便上長榮官網查台北(TPE)飛米蘭機場 (MXP)單程的商務艙票，大約是NT.110,140元：

最便宜的商務艙，也要11萬元

那麼你的每哩成本就是：

110,140 / 75,000 = 1.46元/哩

長榮的哩程在市場上之價值為0.5元/哩，而這組兌換居然有1.46元/哩，高了近3倍！所所以哩程自用，100%比轉售價值高上不少。只要年刷50萬 X 3年，換一趟長榮跨洋洲商務艙單程，回饋率就破表啦！關於長榮航空的最新哩程介紹與跨洋洲兌換心得，可參考：【長榮航空】無限萬哩遊介紹(3)－跨洋洲長程商務艙機票兌換教學來啦！

哪一張現金卡可以讓你刷150萬送11萬的？幾乎是7.3%的現金回饋！

 

範例三：一年刷100萬

一年刷100萬，相當於一個月的消費有達8.2萬元，但是一般小資族更不可能月刷8萬元啊！建議想累哩的，可以用「家庭」為單位，邀請全家族成員一起用哩程卡，累積的速度會快上不少，就是「團結力量大」的意思。以「HSBC旅人無限卡」的「國內18元1哩」來算，大概可以累積：

單刷國內：1,000,000 / 18 = 55,555哩

單刷國外：1,000,000 / 10 = 100,000哩

需注意：海外交易需支付1.5%交易手續費，但累積的哩程比國內快了近1倍，如果拿來兌換「長榮亞洲區商務艙來回票」x 2人份，正好是10萬哩(長榮所需的亞洲區商務艙兌換哩程數為50,000哩/人)，你就可帶老公/老婆飛日本或是峇里島享受一下啦。

而長榮的亞洲區來回商務艙機票，價值多少呢？我隨便上長榮官網查了台北(TPE)飛印尼峇里島 (DPS)來回商務艙機票，大約是NT.78,524元：

兩人飛峇里島商務艙來回，現金需7.8萬

那麼你的每哩成本就是：

78,524 / 100,000 = 0.78元/哩

長榮的哩程在市場上之價值為0.5元/哩，而這組兌換大約比市價高50%，約0.75元/哩，也是高於市場上販售的現金價值。

如果你是單刷國內消費的話，那麼哩程累積的速度就會再慢一點，三年一共消費300萬，可累積3,000,000 / 18 = 166,666哩，可兌換1組台北飛歐洲的單人商務艙機票。

而長榮的跨洋洲單人商務艙來回機票，價值多少呢？我隨便上長榮官網查台北(TPE)飛巴黎戴高樂機場 (CDG)的來回商務艙票，大約是NT.160,540元：  

長榮台北飛巴黎單人商務艙來回票價約16萬

那麼你的每哩成本就是：

160,540 / 150,000 = 1.07元/哩

長榮的哩程在市場上之價值為0.5元/哩，而這組兌換大約比市價高1倍，約1.07元/哩，已經是1元1哩，非常划算！而我在2023年就準備了2組15萬哩的長榮哩程，換了2組「長程線外站票」，共4張X2人 =8張機票，即將於2024年6月飛去巴黎啦，哩程兌換CP值真的很高。關於長榮航空的最新哩程介紹與跨洋洲兌換心得，可參考：【長榮航空】無限萬哩遊介紹(3)－跨洋洲長程商務艙機票兌換教學來啦！

所有哩程換票的問題，我一律建議換長程商務艙，最划算！

 

範例四：一年刷300萬

如果你們全家族一年刷300萬，相當於一個月的消費有達25萬元，善用「團結力量大」的消費額，累哩速度更驚人。以「HSBC旅人無限卡」的「國內18元1哩、海外10元1哩」來算：

單刷國內：3,000,000 / 18 = 166,667哩

單刷國外：3,000,000 / 10 = 300,000哩

海外交易需支付1.5%交易手續費，但累積的哩程比國內快了近1倍。我以國內刷卡18元/哩來算，一年累積的16.6萬哩拿來兌換「華航跨洋洲商務艙單程票」x 2人份，正好是16萬哩(華航所需的跨洋洲商務艙單程兌換哩程數為80,000哩/人)，像我明年要飛羅馬，就是這樣子換的。

華航的跨洋洲單人商務艙來回機票，價值多少呢？我隨便上華航官網查台北(TPE)飛羅馬達文西機場(FCO)的單程商務艙票，最便宜是NT.101,546元：  

華航台北飛羅馬單人商務艙機票價約10.1萬

那麼你的每哩成本就是：

101,546 / 80,000 = 1.26元/哩

華航的哩程在市場上之價值為0.5元/哩，而這組兌換已達1.26元/哩，已超過0.5元/哩一倍有餘，非常划算！我在2024/05/28用華航的16萬哩兌換了明年的兩張華航單人商務艙飛羅馬，時間好又是租來的新飛機飛，非常舒適。相關的兌換心得，可參考此文：【中華航空】華夏哩程介紹(4)－華航官網機器人客服使用流程介紹，以「CI75桃園飛羅馬」長程商務艙為例！

那，回程怎辦？我決定依自己的行程規劃，兌換長榮的米蘭飛回台北商務艙班機，就完成這一次的飛行之旅啦。

 事實上，只要全家人消費灌下去，徹底實現「團結力量大」的積點理念，單一年度即可累積高達16萬6,666點旅遊積分，累積到第二年就有2組16萬6,666點旅遊積分，想飛去哪還怕沒有哩程用嗎？

所以這就是我說的「年消費愈高，累積的哩程愈快！」的道理。

那，寶可孟都使用哪些哩程卡呢？簡單跟大家分享：

 寶可孟持有的哩程卡分享：

我的主力哩程卡，就這張「HSBC旅人無限卡」： 

寶可孟不僅自己飛，也幫家裡的親人換機票飛出國，到底怎做到的？

當然是因為我們全家「集中火力」刷這張－HSBC旅人卡啦！1張正卡 + 4張附卡，總計3個家庭集中火力刷，當然有源源不絕的哩程。ㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ

這張HSBC旅人卡，我在2020年新卡上市即申辦下來使用，目前已經5年了。大部份的現金回饋卡不到1年就改爛，早就被我丟冷凍庫結冰了，很難得有一張用卡可以在我手上存活超過2年！

旅人卡另一個特色，就算加辦附卡給家人用，也不用繳額外年費，當然直接加辦4張附卡給全家人用，5年下來，帳上早就累積超過40萬點旅遊積分進帳，2022時就換了多組華航的「亞洲區外站來回四段商務艙」票(結果2023年華航跟長榮改掉這個規則)，2023年的旅行默默的就規劃到了6趟啊！2024至2025年，我的商務艙之旅，仍然持續進行ING。

 

HSBC旅人卡旅遊權益

• 活動期間：2023/7/01-2024/06/30(如無意外會延續)
• 旅人無限卡：免費機場接送4次 + 免費貴賓室8次
• 旅人御璽卡：免費機場接送2次 + 免費貴賓室2次
• 旅人輕旅卡：免費機場接送1次
• 旅行平安保險：2,000萬

我覺得旅人卡最棒的權益，莫過於「機場接送」。以HSBC旅人無限卡為例，只要刷卡支付當次出國的國際線機票全額或國外團費 80% 以上，如果是點數兌換的機票是不符合叫機場接送的資格。

但實務上，只要是有刷機票之請款，均可在線上申請機場接送。

對我來說，沒有金額跟時間遠近之限制，就是超方便的選擇！ㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤㅤ更多HSBC旅人卡的介紹，可參考此文：

 點我入手一張HSBC旅人卡

 

 除了HSBC旅人卡，還有哪些卡？

 市面上有三張信用卡可累積超過3間以上的航司哩程，可參考我整理的表格：

點我另開新頁面

該使用哪一張卡好？

簡單比較整理如下：

•  以「年費」金額來看，最值得辦的是「HSBC旅人卡」，年費僅NT.8,000元就可享有「國內18元/哩、海外10元/哩」無上限的優質累積比例，如果你想省錢，萬元以上的年費卡，你都不該考慮。

• 以「首刷禮」的角度來看，最值得辦的是「美國運通簽帳白金卡」，年費NT.36,800元可得60,000點會員酬賓積分，拿來兌換長榮也有0.5元/哩的價值，等於是30,000元的價值拿回來了，再加上用餐/住宿折扣跟「白金美饌」的NT.10,000元刷卡金，首年年費100%拿得回來，還倒賺NT.3,200元！

•  以「哩程不過期」的角度來看，「星展飛行世界之極卡」跟「美國運通簽帳白金卡」都有這個特性，只要卡片有效的情況下，帳上的積分都不會過期。當次年不想繳年費時，也可辦理低階的替代卡，如「星展飛行鈦金卡」(電子帳單免年費)或是「美國運通信用白金卡」(轉卡後首年免年費)。

• 以「附加美饌/飯店住宿」的角度來看，你應該辦的是「美國運通簽帳白金卡」，像君悅、晶華、美福、老爺大酒店跟遠東香格里拉都有2人5折的優質餐廳讓你享用，免登免搶人人有，這才是真正的大氣！而「星展飛行世界之極卡」簽下的餐廳其實也不少，對於辦不下頂級卡的人來說，年收30萬即可入手這張2人5折餐廳飯卡，愛吃美食的人可考慮。

• 以「貴賓室帶人」的角度來看，「星展飛行世界之極卡」給的龍騰卡可帶2位親友，這是很大的亮點；而「美國運通簽帳白金卡」提供的是美國運通自營的The Centurion Lounge機場貴賓室，一樣也可邀請2位親友入內，非常好用。

•  以「機場接送」的角度來看，三張頂級卡給的都是一年4趟，如果不足的部份，可搭配「永豐永傳世界卡」一年再多12趟，就很足夠用。

 看完以上整理，我想大家就知道該挑哪些卡片使用囉！

點我入手一張HSBC旅人卡

點我入手一張美國運通簽帳白金卡

 點我入手一張星展信用卡

 

【結論】

每一個人都有適合自己的信用卡，我喜歡用哩程卡不見得適合你；但你絕對可以從我的辦卡哩程、心得分享中，找到屬於你自己的「刷卡之道」。 也希望大家「三思而後行」，哩程卡都是要繳「年費」的，請愛惜自己的血汗錢！

如果一年刷不到50萬，累積的速度會很慢，慢到會讓你「懷疑人生」：「到底何年何月才能換到一張機票？」建議可以從網路上找便宜機票來買，或是去購買哩程開票飛，其實都能有效省下飛行所需的金錢，祝大家都能找到屬於自己的「真命神卡」。

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