【信用卡額度調升】寶可孟針對各大行於2026年調升信用卡額度攻略分享：國泰世華銀行(2026年)
每月五月，是綜合所得稅的繳稅季節，雖然痛苦，但繳完稅後，也可把去一整年的「收入扣繳憑單」廣丟各大銀行，此時不調升額度，更待何時？每年五月寶可孟的例行公事就是這件事！本篇文章就是紀錄2026年的調額戰果。除此之外也要跟大家分享信用卡的用卡知識：為何額度是「愈高愈好」？會有被「詐騙&盜刷」的風險嗎？不懂的人，趕快來看看！
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歷年額度調整紀錄
首先，我先來回答大家最常問的問題：
問題一：為何要調額？
這個問題問得好。許多人總以為額度三萬、五萬就足夠，但若是遇到大額的支出就會略顯困窘。像：繳全家人的綜所稅、買車費用、買房訂金、全家出國旅遊團費(一家八口出去玩，每人2~3萬可能就是20萬噴出去)、結婚要添購傢具冰箱等等的，單一情況偶發是還好，但如果全部撞在一起，額度一定是不夠用。美伊戰爭後想出國旅行，旅費就更加昂貴了，不僅機票費用上漲，若是歐美團費找高檔一點的更是每人高達10萬至20萬元之譜，若想要出國爽玩，當然要把額度準備好，以免刷不過掃興。
如果你跟寶可孟一樣採取「團結力量大」的模式刷卡賺點，常常會遇到同一時間全家人的消費跟繳稅全部一齊上，那低額度的卡片就直接「爆炸」不夠用，若想分期付款也得在永久額度內才能操作，就算能臨時調高額度也是不能分期。所以調額是「未雨綢繆」、「以備不時之需」，我很建議大家可趁五月份報完稅後，身上正好有去年扣繳憑單等收入資料者，即可動動手指在銀行官網
/ 致電客服要求申請調升額度，免出門就就能完成任務。
所以這一題的答案是：
為免將來額度不敷使用，
平常就要做好準備調升額度。
問題二：多久調整一次為佳？
如果你的薪水沒有大幅度的增加，說真的很難一口氣要求銀行調升所有額度。因此，如果你是新申辦信用卡的新戶，卻不滿足該銀行給你的低額度
(
網路上常看到有網民在論壇上靠盃：「只給我五萬，是瞧不起我嗎？」)，重新申訴也不見得會有效喔。
「信用卡」這項產品，故名思義講求的是「與金融機構的信用往來」，建議一開始先好好用該行信用卡三至六個月，再進行申請即可。對我來說，我極少在信用卡核卡當下就要求額度調升，而會等到每年五月時，收到去年一整年的收入之扣繳憑單後，再統整好一次丟給所有銀行，要求調升額度。
所以這一題的答案是：
六個月至一年調整一次為佳。
問題三：額度會收DBR22倍影響嗎？
DBR22倍指的是你的個人信用額度「已使用」的總數字，不能超過月薪的22倍。比如說，寶可孟的月薪為3.63萬元，而我目前有50萬的信用貸款跟30萬車貸，那麼我的DBR就會達到我的上限。
算式： ( 50 + 30 ) / 22 = 3.63萬
也就是說，你的信用卡未使用額度，並不會計入DBR22倍，而且新申請的信用卡公司，也是會參照你的其他銀行核發的額度，是故多多進行調整額度，順便把額度較低的銀行信用卡「拉拉隊」(意指：拉低自己額度的信用卡)給剪掉，讓你的所有卡片額度平均一致，將來才不會辦到低額度的信用卡。
所以這一題的答案是：
不會！
問題四：有擔保VS無擔保貸款是啥？
你的車貸、房貸，就是拿你的車子、房子做擔保的借款，當你還不出錢時，銀行就會扣壓你的資產，進行變賣，此為「有擔保」代款。
像「信用卡」、「信貸」，這種都是講求「往來信用」的，就會特別審核你過往的還款紀錄，如果有遲繳，通常卡片不是辦不下來，就是借錢的利率特別高，不划算！所以有辦卡在用的人，一定要特別在意繳款截止日，時間到了就要乖乖繳錢，千萬不要遲繳。
問題五：高額度 =盜刷繳不完？
你的信用卡額度是「無擔保借款」，在信用卡定型化契約裡，凡被盜刷最高自負額僅3,000元，超過此金額的，將由銀行跟國際發卡組織負「舉證」與「調查」之責，不關你的事。
只要你善盡持卡人保管與使用的責任，
那麼不管你的額度是1,000元還是100萬元，
被盜刷需負擔的就是3,000元；
因為「OTP驗證簡訊」具有不可否認性，只要電腦的電磁紀錄裡有收到這筆交易訊息，就代表是持卡人認可的交易，自然要你認賠。如果你真的很擔心盜刷情事，可參考這篇文章，裡面有完整的解說：【信用卡二三事】什麼是3D驗證？OTP驗證又是什麼？民眾被盜刷可以止付嗎？今天一次跟你說清楚！
想了解更多有關於「額度」的分析與探討，請見我的著作《寶可孟刷卡賺錢秘笈》，裡面有詳細的圖文解說。
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| 我的書裡面有很重要的信用卡概念釋疑與探討，歡迎入手一本。 |
所以這一題的答案是：
信用卡持卡人要善盡保管之責，
不應隨意亂給出OTP驗證簡訊碼。
問題六：我該如何「調升」信用卡額度？
請檢附銀行認列的財力，跟你當初申請信用卡時的要求一樣，大多為：
- 薪水收入，如薪轉存摺近六個月的入帳影本
- 定存單，最好單筆超過10萬~100萬，存期至少已存了半年以上
- 房產地契，有一些銀行要求北市精華地段至少需2,000萬以上的鑑價價值
- 前一年度的扣繳憑單
有時也會有粉絲私訊問我：「我的股票投資是否認列？」、「我的儲蓄險保單認列嗎？」、「我的車車是否認列？」答案是：
99%不認列！
因為在股市裡的投資，有高度波動的風險，銀行無法判斷你的交易是否已脫手、現在當下的價值也不好估算；而保險類的商品，本來就是不認列居多。許多人會覺得：儲蓄險不就是儲蓄嗎？為何不認列？那只是人家賣你產品的話術啦，別被騙了。
之前在大戶Telegram討論群中，也有人問說：「我放活儲的金額，為何永豐不認列？」當然不算。你可以跟親友調個100~200萬來放，刷個簿子就去申請頂級卡、調額，隔天就把錢移出，那根本不是自己的財力。
銀行跟你往來，看的就是「你的還款能力」，這種跟親友借錢借放一兩天的錢，怎麼可能認列呢？為了杜絕這樣子的情事，自然也會要求看「定存單」，把錢鎖個半年在帳戶，總不可能是借的吧？畢竟自己的錢，才有可能放得長長久久。
在所有財力證明中，我推薦使用「前一年度的扣繳憑單」。像我就是會特別利用每年五月的報稅季，把自己前一年度的收入進行報稅後，再把這些資料傳給各大銀行，求要調額，這也是一個很好的做法。
畢竟大家辛苦工作了一年，有努力工作的人多少都會有加薪、或是業外收入的部份，所以在誠實報稅、並沒有逃稅的情況下，你的收入繳完稅了，正好也可以拿來向銀行證明自己有賺錢跟還錢的能耐，所以不就是「一石二鳥」嗎？
寶可孟在2026年的調額歷程：
完成2025年的報稅後，我也收到一份完整的綜合所得稅電子結算收執聯PDF，解除PDF的密碼鎖定，就把這批資料廣投各大有往來的銀行進行調額。
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| 完成報稅後，即可將「綜合所得稅電子結算收執聯」遞交各大銀行調額 |
一、如何取得「綜所稅結算收執聯PDF檔」？
很簡單，請上國稅局網站進行報稅，報完稅後的最後一個頁面，即可下載你的「年度所得PDF檔」。
二、如何解除PDF上鎖的密碼設定？
通常這些PDF檔都是有密碼鎖住的，建議可上網Google一下如何把PDF檔解密。我的做法如下：請先上傳至自己的PDF檔到Google
Drive雲端硬碟，並且用Chrome瀏覽器打開這個檔案，並且選擇「列印」→「另存PDF」，這個下載至電腦檔案就不會被密碼鎖住，即可傳給各大銀行囉。
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透過Google Drive跟Chrome的列印功能，就能把密碼解除 |
三、如何把PDF檔轉成JPG檔以上傳銀行系統？
由於不是每一家銀行都接受PDF檔，所以你還是要把這份檔案轉成JPG檔，我的作法是透過Adobe
Photoshop繪圖軟體讀入PDF，並且依序把圖片解析度調降成72dpi跟2000 X 2829
Pixels，轉存出來的圖片就會小得多。如果你不縮小圖片大小的話，你會發現各大銀行的調額系統，根本不給你上傳！
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| 搭配現成的繪圖軟體把PDF轉存成JPG |
如果沒有Adobe
Photoshop的話，也可上網Googel免費的PDF轉換JPG軟體，一樣也可達成目的。
四、收入多少才能調到跟寶可孟一樣的額度？
我出社會工作也15年了，這幾年的收入其實差不多，每年算出稅金也都都一樣。如果你跟我一樣認真經營業自己的本業
+副業，也可以透過專業的技能，取得更多收入。
我用相似的財力申請額度調升，以下是本次有丟件的銀行清單：
- 調額成功：國泰世華、
- 調額失敗：玉山銀行、
以下依我2026年申請調額數字大小，來進行分享：
國泰世華：250萬→270萬 (調升20萬，幅度8%)
- ➤國泰世華額度調升申請連結請點我
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➤持卡年資：2012年~2026年5月，一共14年。
- ➤貢獻度(前一年總刷卡額)：33萬左右
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➤主力使用信用卡：國泰世華CUBE卡、國泰世華世界卡，共2張
國泰世華信用卡額度，2024年額度是200萬，2025年調升為250萬，2026年再給我20萬，直接來到270萬，真的太猛了！只要透過「智能阿發」線上調額即可，所以不用再打電話給客服，只要收入資料整理好，線上上傳即可。
銀行調升額度會看幾個重點：一、「貢獻度」。2025年起我大概累積了1萬點的小樹點，大約就是刷33萬元右，雖然不太螱，但銀行覺得你有在刷、有貢獻度，自然願意再給高的額度。二、「貴賓的等級」，如果你持有「國泰世華世界卡」，不論是否為VIP貴賓，銀行總是會多看你幾眼，所以年年調得動額度。
提醒您，雖然「國泰世華CUBE卡」 + 「國泰世華世界卡」是累積長榮航空的超級神器，可用「每300點小樹點兌換1,000哩長榮哩程」兌換很補，但2026年下半年起，你得用「國泰世華世界卡」刷60萬才能免NT.20,000元年費，不再是歸戶計算了！好家在綜所稅的刷卡金額也可列入，所以一年有繳超過60萬元綜所稅者，也可無痛持有。
若你沒有持有「國泰世華世界卡」，僅能以「360點小樹點兌換1,000哩長榮哩程」的次佳比例來兌換，以一年累積2.1萬點小樹點來算，可兌換7萬哩長榮哩程，剛好可以兌換2人份的「亞洲區經濟艙來回票」，或是再多刷一點湊3萬點小樹點兌換10萬哩長榮哩程，升級為2人份的「亞洲區務艙來回票」，CP值更高。
當然我最推薦的，就是再多累積一點，來到15萬哩長榮哩程，即可兌換長程線商務艙機票，像我下個月即將啟航的「台北→巴黎」商務艙機票，就是用30萬哩長榮哩程兌換2人份的來回機票，若是用真金白銀買商務艙機票，其價格居然高達345,678元！用點數兌換，就可完美發揮「一點大於一元」價值，賺爆啦。
若你主力消費都在國泰世華卡，比如說年年刷超過百萬元，你就有機會受邀申辦「首年免年費」的「國泰世華世界卡」(像我就是這樣子被邀請的)
。這張頂級卡除了兌換三大航司有較優的哩程兌換比例之外，還有諸多餐廳兩人五折，也是我的愛用卡之一，推薦入手。更多國泰世華世界卡介紹可參考此文。
立即入手國泰世華CUBE卡
如欲調升國泰世華的額度，建議常常使用他們家的卡、月刷破6~10萬即有機會可大幅度調升。
其他銀行將陸續更新~
Podcast 說給你聽：
(近期更新)
延伸閱讀：
以上6篇文章是這幾年來我有整理的調額紀錄，如果你想知道各家銀行的調額「眉眉角角」，歡迎認真閱讀上述的資料，都有非常珍貴的個人Data
Point分享。
【總結】
大約從2023年開始，我的調額成功銀行數量就落在5~6家左右。今年2026年有調額成功的就是「國泰世華」一家，供大家參考儸！簡單歸納三個重點：
- 要有貢獻度：如果你去年一整年都沒刷，銀行會認為額度已夠用，不予調升
- 要往來夠久：如果你是近三個月核卡者，銀行覺得沒必要立即再審，一定打槍
- 要會賺錢存錢：除了一般工作的薪資之外，你也得比別人更加努力賺錢或經營副業，提升收
我自己是平常生活大小事，能刷卡絕不用現金，再加上申辦附卡給全家族人一起使用
(總共三個家庭8個人的消費額)，全部集中消費，尤其是出國的團費 / 旅費 /
訂房費等等，常常旺季出遊時，光是一個月的旅費就會超過10~20萬的金額，整年下來大約會有200~300萬刷卡額，好好分配到不同的銀行卡片去刷，不僅能完美發揮「團結力量大」的奧義衝高刷卡額度，還能「賺取每次消費最大回饋」現金回饋跟哩程聰明入袋，一舉數得！個人極力推薦累積哩程，換機票帶家人飛出國，真的很爽。
而該準備哪些財力給銀行，他們才會採納呢？基本上各家要求的都不一定，但以下幾種是100%符合的：
- 近三至六個月的薪轉入帳影本
- 去年度的年度扣繳憑單
- 房產 / 地契證明
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20萬元以上定存單(存期至少3年，需存超過半年才認列)
如果你是自營商 /
家管人員，不需繳稅也沒有收入證明，怎辦？建議你可以把錢放定存，持定存單 /
存摺截圖，一樣可以申請調升額度。或者是成為該行的VIP貴賓，比如說存300萬~3,000萬元後，即可取得申辦該銀行的頂級卡之資格，那麼所有優惠好康就都吃得到囉！
寶可孟建議你在每年五月拿到前一年度的收入證明時，就統一把上述資料丟件給各大銀行，有丟有機會！
祝大家在2024年都順利調額，拿到舒服的額度。
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