【雜談】2018 頂級信用卡比較與心得分享(下)


延續上一篇文章,咱們來把剩下的頂級卡給介紹完畢吧。




本篇文章適合的讀者

  • 人生聚富三部曲」中中,已進入「財管家族傳承班」的你。
  • 想要入手一張銀行頂級卡的你
  • 想要抽換頂級卡牌組?看這篇文章,就對了!
這是我的第四篇「頂級卡」雜談文章,每一年都要做一點不一樣的改變,所以今年走的是「直播風格」,不同於於以往的3D旋轉畫面,我直接在影片裡跟大家講解!如果對卡片長什麼樣子有很大興趣的朋友,歡迎回去看2016、2017年的文章:
 2018年的鑑賞報告,由於要介紹的信用卡太多了,故分成上下兩集跟大家分享。本文是下集。

四、各銀行頂級卡鑑賞(下集)

803 聯邦銀行

Youtube影片解說時間 >>52:50

這張卡,應該是「現金回饋族群」必拿的信用卡!當然它的年費12000必繳,但月月回饋1080元,一年下來可以拿回12960,扣除年費後還倒賺960元。這也是它「大套牢」卡號的由來。精打細算如你我,一定是把它拿來做代扣繳,省時省力最簡單不是嗎?銀行也不是省油的燈,中華電信是大家最常有高額消費的通路,聯邦硬是排除此代扣繳,所以大家只得另覓出路;個人推薦平常有定期扣繳需求的,比如說健身房月費,就很適合用這張卡繳。

說到底,這個先付一筆錢給銀行,再月月扣繳拿回來,不正是前幾天介紹過的「定期定額」的變型嗎?有一點類似「分期付款」,但在這一檔信用卡活動設計上,又變成你先支付一筆錢給銀行,銀行再一個月一個月回饋刷卡金給你,你說,這些產品PM是不是很猛?簡單定期定額的概念,居然可以玩出這麼多的花樣!真是服了聯邦銀行啊。

  • 微風無限卡

Youtube影片解說時間 >> 55:28

百貨公司聯名卡,這張卡也是我受邀請上美人姐的節目《請問你是哪裡人》節目錄影時,藝人李懿主動分享的「停車神卡」。的確,在信義區、微風百貨,免簽單就可以直接停4小時,的確是非常讚的服務!目前為止仍未有調整權益的跡象。如果您是希望得到市區停車優惠的朋友,這張卡一定要特別關注,有機會一定要入手來使用。

本張卡片需要年刷30萬才能免除年費,算是滿硬的。假如刷不到這麼高的額度,可能就要多加考慮這張卡是否適合自己。至於是否有「減免」的可能性?老實說,是有的。但這還是端看您在聯邦的消費力、資產,假如辦卡下來,只用權益不消費,那銀行沒賺錢,要為您免除年費也是有一點困難啦,所以羊毛出在羊身上,要持續性的擼羊毛,就得不斷的拿出來刷,這是鐵則。



【聯邦銀行的無形價值】★★★

聯邦是一間令人又愛又恨的銀行。它的產品PM非常的精明,推出的信用卡活動與規則,是業界有名的雞巴,常常讓消費者摸不清到底它的遊戲規則是怎麼一回事,包括「大小套牢」這種產品,竟然也是從「定期定額」這種基本觀念延伸出來的金融產品,你就可領略到他們厲害之處。

說到他們的頂級卡服務,經過幾次溝通,覺得客服其實滿好說話的,只要你的消費有到門檻,是有貢獻的客戶,他們是滿願意為我wave年費、或是協調需求。所以在這方面,我給予三顆星的高評價。若您想找一間長久往來的銀行,這間中型的銀行倒是不錯。

808 玉山銀行

Youtube影片解說時間 >> 59:06

這張卡是我正式成為「銀行頂級卡」常客的入場券。如果您是期待著成為銀行頂級卡客戶,這一張絕對有資格成為「里程碑」!除此之外,這張卡也是許多名人擁有的信用卡,如于美人在節目上跟大家分享的「做公益信用卡」,就是這一張!雖我不常用這張卡刷,但每每接到「玉山銀行簡訊通知又多蓋了幾間小學圖書館」,我的心情就特好。

如何取得?首先年收請先提高到100萬以上,或是有100~200萬以上的定存單,就可以輕鬆申請下來囉。當然,一切的審核還是以玉山徵審為主。比較值得一提的優惠,只要前月刷5000元,次月天天可在指定連鎖停車場停車3小時,非常補!

如何免除5000元年費呢?不難,真的不難。只要開立玉山銀行帳戶,並且購買外幣一次,就達成「有理財服務」的這個低標門檻。但我真正建議大家好好的跟玉山銀行往來,畢竟他們家的外幣匯率,是全台灣屬一屬二的好,大概就僅次於台灣銀行而已。像我自己的外匯操作,主力也是放這間銀行。

Youtube影片解說時間 >> 01:02:36

這張卡片之前的直播有分享過了,在信義區的百貨戰場上,不論是停車優惠、館內刷卡優惠,都比不過聯邦微風無限卡,真的很可惜!對我來說,就只是張刷了999拿200新卡禮的卡片而已。論停車,我可以用中信101鼎極卡,論館內優惠,我就拿聯邦那張就好…玉山,你們真的有打算認真打這場雙聯名卡的戰爭嗎?唉,未戰先輸了好嗎?

Youtube影片解說時間 >> 01:03:52


這張卡應該是2018年下半年,截至目前為止,收到做得最精美的亮面卡。能夠得到如此殊榮,真的不簡單!寶粉們都知道,我的審美標準是很高的,不論是在挑選對象(疑?) 呃…不是啦,不論是在審視信用卡、還是銀行整體服務上,我的標準都很嚴苛。但這張卡我在打開開卡函的當下,就驚呆了!真的是很美麗的一張卡面。

說完了。

什麼,就這樣?對啊。它的優惠真的不怎麼樣,國內採級距式回饋,比不上渣打現金回饋御璽卡1.88%,海外也只有1.5%回饋(免除交易手續費),如果沒有季節性的加碼活動,實為再普通不過的卡片。優點就是連動玉山日幣戶扣款,所以你可以趁低點買進日幣放戶頭,出國刷卡就都是你所鎖定的低匯率。


【玉山銀行的無形價值】★★★

這家銀行的頂級卡服務,是很好的!這是我三年來交手的經驗總結。不論是客服人員的口氣、儘力完成奧客要求的認真度、還有專線服務,都是我讚不絕口的好銀行。

當然這間銀行還有其他的優勢,比如說信用卡幾乎免年費 (他們的廣告Slogan就是:「年年有消費,年年免年費」),只要有刷卡,哪怕一年只刷一筆1元,照樣不會出年費!如此佛心的行為,自然反應在卡片的優惠上:大部份的卡片優惠都很爛,包括玉山世界卡。近期唯一的亮點就是PI錢包信用卡,是少數令人眼睛為之一亮的卡片,讓我不得不把它放在我的皮包當常駐卡。是的沒有錯!

玉山世界卡排不進我皮夾,但PI卡可以!此卡的重要性可見一斑。

如果您是要找一間長久往來的金控,玉山絕對可以排進前三名。


806 元大銀行

Youtube影片解說時間 >> 01:06:29

大眾世界卡的優惠,原封不動的搬到這張LOGO為元大的信用卡上。對我來說,它最強的就是當期新增消費滿20000元,指定通路最高10%回饋,包含加油!

聰明如你,應該已經在算計該怎麼刷最划算了吧?但對於一個小小資來說,一個月要刷20000塊真的有難度,所以這張卡的優惠我只玩頭三個月,後來湊刷卡額太累我就放棄了,儘管加油10%回饋真的很吸引人…

除此之外,這張卡的其他權益我是真的一丁點都沒有用過啊。

【元大銀行的無形價值】★

這樣子評斷可能有一點偏頗,但我的確是沒有使用過他們的頂級卡服務;儘管我持有他們的頂級卡,打電話進線客服一樣要跟大家照排隊,所以個人覺得在「分眾」這點上,沒有設立專線就可惜了一點。或是他們有設專線?請大家跟寶可孟說一聲。

另一個印象很差的部份,就是我在泰國的BTS站刷卡儲值,居然會擋刷!讓我臉都丟光了,那時用的是元大鑽金卡。一氣之下,我後來出國就絕對不用這張卡,一朝被蛇咬 十年怕草繩。反正現在國外消費大於2.2%的信用卡多如牛毛,真的不需要用他們家的卡。

在國外處處擋刷,給再高的回饋也是枉然。

822 中國信託

Youtube影片解說時間 >> 01:12:21

這張卡算是我部落格最受歡迎的文章之一。我很幸運,也是2016年最早上車的人之一。所以這一篇文章對於大家來說,就有很大的參考價值。包括分行的優先叫號,在當初可謂驚天地泣鬼神,畢竟這張卡片是「終生免年費」啊!當初最神的就是刷個5000塊,市區停車就天天4小時送給你,被謂為當時的「停車神卡」!

中信見苗頭不對,2017年起就限縮權益,不給優先叫號權了。這是比較可惜的部份,但若您是年費型的鼎極卡,還是擁有這樣子的權益喔!我去中信辦事,也都是直接刷我的ANA極緻卡,就可以享有優先叫號權。

目前採邀請制,所以一般人申請「鼎極無限卡」這個卡等,基本上是會被擋下來的。至於怎麼樣才能被邀請,就只能請你多多支持中信,多刷他們的信用卡囉。

Youtube影片解說時間 >> 01:15:16

ANA卡,是我的主力卡,本趟全家親子遊的7張機票,有大半都是靠這張卡刷出來的!所以你說它神嗎?神!但它的年費是6600元(首年)、8000元(第二年起),這些年費我可是都有照實繳喔。若這個年費門檻讓你卻步,那麼這張卡就不是你的「神卡」,不適合你。

如果你們全家的消費可以cover年費支出,倒是可以考慮辦個一組下來擼羊毛,讓你全家的回饋率UPUP。

說這麼多中信的好話,他們一毛錢也沒付給我,不說了。反正它的好,只有懂它的人,才知道。

Youtube影片解說時間 >> 01:18:27

喜歡看戲的朋友,仔細了!這張卡就是你支持台灣戲劇的好利器!像我是吳念真導演的鐵粉,只要是綠光推的劇,我都是必買必跟必看,上一檔《再會吧!北投》,我也是看得一把鼻涕一把眼睙的,在劇院裡哭得不能自己,但離開國家戲劇院後,卻有一種如釋重負的感覺…感覺身體裡那些負面的情緒,都一一的排解出來…

所以接受新知,提升自己,是很重要的事。大家有機會,一定要多花點錢培養不同的興趣,相信在這漫漫人生之路上,你會看見不一樣的人生風景。

Youtube影片解說時間 >> 01:20:15

LINE Pay鼎極卡在去年(2017)上半年,只要刷滿20萬,就可以免費拿一張;2017下半年略為提高到36萬;2018年起,中信獅子大開口,半年要刷到50萬才能夠辦一張!真的是很敢開耶。

重點是:大家買單。

所以我想大家應該都是很有錢吧?哈哈,一張卡得刷滿50萬才辦得下來,居然如過江之鯽般熱門,令人稱奇。

但這張卡的基本刷卡優惠跟普通的御璽卡是一樣的…說實在的,沒有什麼肉。唯一的差別就是這張卡享有「年費型鼎極卡」之所有權益優惠,但是「終生免年費」!這就是它厲害的地方。

Youtube影片解說時間 >> 01:20:44

Youtube影片解說時間 >> 01:25:33

這張卡,就是我的信義區停車卡!哈哈~ 我看電影也是把車停101樓下,去上Bankee舉辦的課程,也是停101樓下,真的是超方便的。

這張卡年刷36萬免年費,至於會不會被收取年費,就得看你對中信的年度貢獻的力道了…

Youtube影片解說時間 >> 01:26:17

這張卡的發行量,跟LEXUS車款是連動的。言下之意,沒有車,就不可能有卡。這張卡的免年費門檻非常高,要年刷50萬,所以絕對是鎖定高資產階級的人士推出,一般小資族大概比較難辦得下這張卡。

卡片的優惠多是主打車子相關的優惠,其次是卡片本身的紅利,採用跟101鼎極卡一樣的國內消費紅利3倍、國外消費紅利5倍。我都是用這張卡來扣我的Facebook廣告費用。

由於是頂級卡中的頂級卡,故持有這張卡的朋友,所有的中信卡權益都再多一份!比照剛性年費的鼎極卡,等於是每年多享有2趟機場接送、4次貴賓室進出的權益。最重要的,這張卡也被我封上「2018停車神卡」的稱啦!只要前月中信帳單有10000塊以上的新增消費,就可天天停車4小時!不限天數!這點就是遠遠超越一般鼎極卡的優惠,也是這張卡的亮點所在。


【中國信託的無形價值】★

雖然它現在已不是市場一哥,早就被國泰世華踢下寶座,但我仍願意給予他「服務第一」的稱號!不論是在替我處理盜刷爭議款項的效率與態度、機場接送失接的危機處理,年費減免上的大方與友善,都是我把它列為最高級別的銀行。

0800-05-05-05 不論在國內外,都可以讓我放心的貼心服務,這就是中國信託。

五、來分享你的頂級卡心得吧!

看完了寶可孟介紹的銀行頂級卡,你是不是也想要分享你自己的頂級卡使用心得呢?

機會來了!

寶可孟邀請你在指定討論串下方,留言分享你的頂級卡卡面(重要資訊請馬賽克處理),並且指出它的獨到之處,字數約100字。我會在大家的留言中,精選出3名精彩的留言,贈與100元小七抵用券!
  • 活動時間: 2018/10/15 18:00 ~2018/10/22 18:00
  • 名單公佈時間:2018/10/29 (一) 中午12:00
  • 公佈位址:於粉絲頁、粉專,並且主動簡訊通知得獎者
  • 得獎得需回覆手機號碼,我將以簡訊寄送100元小七抵用券。

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找不到你要的卡片嗎?也可以從這裡做卡片比較喔!


【結論】

其實這一篇文章本來不在近期的排程中的;只是上週跟幼幼成員碰面後,他提到我好像還欠大家這一篇…所以我才決定應該要把這件「功課」給完成。有時候文章不只是為了自己,有時是為了「償債」…XD 開玩笑的。其實只要是對寶可孟提出需求,我都會儘可能完成,不過這只限於幼幼班的成員 (或是我心儀的對象啦)。

總而言之,我希望能夠藉由寶可孟的個人經驗分享,達到拋磚引玉的功效,讓更多人能夠認識「銀行頂級卡」這個世界的美妙之處。

想要踏入「頂級卡」的世界嗎?跟著寶可孟的腳步走,就對了!

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