【寶可孟的豆知識講堂】Lesson3-什麼是「財富自由」?


你是否曾經捫心自問:「我要的『財富自由』是什麼?」今天,這篇文章就是要來跟大家聊聊你心裡想的、要的,該如何達成。



本篇文章適合的讀者

  • 求學中的學生,想在課堂之外吸收理財知識的你
  • 出社會的新鮮人,想要儘快達到財富自由的你
  • 累積資產已達一定程度的人,但仍覺得始終不夠踏實的你
本篇文章的難度屬於:輕量級。位於「人生聚富三部曲」中的首部曲:小資輕理財初階班,只要你是這個等級的,這個篇文章就適合你閱讀。基本上,跟錢有關的主題,是不分種族、階級的人,儘管你還沒有開始儲蓄,也是很適合閱讀本文。


一、從一篇文章切入

風傳媒有一篇文章,激起我想撰文分享的欲望,大家有興趣可以看看:


這篇文章裡有提供「經濟獨立」的9個方法:
  • 弄清個人財務狀況
  • 釐清個人支出並制定生活預算
  • 妥善分配收入
  • 透過記帳了解消費習慣,追蹤花費以減少開支
  • 花費前三思而行
  • 消費精打細算,找到更便宜的替代品
  • 創造多種收入來源,盡可能在財務上自給自足
  • 為自己設定明確的目標和時間線
  • 遇到問題,別再將父母視為可依賴的一種手段
其實上面講的很多,我覺得有一點太複雜了。其實可以簡單化約成幾個概念:
  • 了解自己的生活開支-記帳
  • 訂立每年的年度預算-規劃
  • 認真執行規劃、控制消費-節流
  • 成為斜槓青年-開源與被動收入
  • 最終達到財富自由
掌握這五個步驟,就能夠讓你儘早達到「經濟獨立」與「財富自由」的目標!


二、究竟什麼是「財富自由」?

你是否曾經想像過:「每天早上起來,不是充滿壓力的去上班,儘是做一些自己不開心的事?」而是「每天睜開眼,就急著跳下床,急著展開令人興奮的工作計劃?」

對我來說,做自己真正開心的事情,就是一種「自由」;如果是人家付我錢做我自己開心的事,那就更好了;那麼,在睡夢中,也有源源不絕的收入,你覺得怎麼樣呢?當這筆錢已經大於我個人基本生活開銷時,對我個人來說,就已經是趨近於「財富自由」的模式了。

之前我在10/04直播中,分享過的一本好書-中國比特幣首富李笑來著作《通往財富自由之路》,書中亦有提到以下的一段話:

「財富自由是指你無須為生活開銷而努力為錢工作的狀態。」

仔細琢磨這句話,你會發現中間的Key Point是:「不需為錢工作」。也就是說,你取回了人生的自主權。你不用一週五天,天天九小時被綁在工作上,而是能夠隨興所至的做自己想做的事,那就是一種「經濟自由」的狀態。

事實上,「財富自由」根本不是人生的終點,它只是一個里程碑,在這之後,你還得繼續往下走。

大家都知道「複利曲線」吧?不只是財富的累積,在生活中的許多面向也是一樣,比如說KOL (網路意見領袖)的影響力、知名度等等的,都是符合這一條曲線的。

如果有長期關注寶可孟的朋友,應該近期有感受到一股各大媒體持續關注的曝光潮湧現,這就是這張圖表的經典實例展現,我之前的累積,終於突破「成本線」,開始直線上揚;而且這股力道,是怎麼樣子也擋不下來的。

也因為我自己親身經歷過這一個階段,所以我的體驗更加深刻:通過「成本線」之後,並不是一帆風順,這只是另一個「新的起點」,你還得更加努力,去學習、去閱讀、去把好的知識整理出來給大家。

回到「財富自由」,道理也是一樣的。每一個月存3000、5000塊,都是一種累積,剛出社會的朋友,千萬不要小看這個數字,持續的累積,三年、五年後,當這筆小錢成長為一小桶金,它就是你的里程碑,邁向財富自由的第一步!

當然,咱們的人生絕對不會是「存到100萬」就終結了,它是你另一個新的起點,接下來就是考驗你的智慧:如何運用這筆錢,滾出更多的財富?

當你有第一個100萬,挑對工具,就能夠更快速的滾出第二個100萬、第三個100萬,時間的複利就是如此驚人!看到這裡,你應該能夠體會「複利」其實是人類最偉大的發現這件事了吧?這是艾因斯坦說的,我自己這兩年的親身體驗,也是如此!

在你通過「里程碑」之後,還有很多事情要做呢。你的重心應該會轉往「節稅」、「家族財富累積」的向方前進,也就是所謂的「財富管理」跟「家族傳承」。關於這方面的資訊,其實台灣人是幸福的,因為銀行業競爭激烈的緣故,這些金融商品有如過江之鯽,你在網路上隨便一撈都有一堆。當然,如果你不想要花時間過濾這些資訊,倒是可以參考寶可孟整理的心得文,裡面都有各大銀行 / 基金業者的介紹,算是幫大家做第一道的把關跟審核。





三、知識講堂複習單元:

本篇文章「寶可孟的豆知識講堂」第三堂課,前面已有第一跟第二堂課,歡迎複習:

財富是人生的保護傘,你永遠不知道何時會有突發狀況。存錢,真的很重要!

【結論】

財富累積這條路,其實是很長遠的。有遠見的父母,會善用時間的複利效果,在小孩子小的時候就幫他們開立帳戶,存入他們的壓歲錢;等到小孩子18年後上大學,本身就有一筆資金可供支付學費,像我姊姊就固定每年將她女兒(也是我的姪女)的壓歲錢存郵局,就是著眼於時間的複利效果。

若是眼光獨到,放入全球股票市場賺取人類經濟成長的平均收益,那麼直接累積到一桶金的也不是不可能的!

也希望大家看完這一篇文章,可以開始檢視自己的每月支出、並且深入了解自己的現金流 (是不是太多信用卡在手,支出都搞不清楚了呢?那就該斷捨離,致電銀行停掉不需要的卡片吧!) 、訂立自己的「人生聚富三部曲」時程,三十五歲之前儘量存到第一桶金,才能夠讓錢為自己滾錢,成為大富翁!


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