【人生聚富三部曲】觀眾迴響
感謝許多熱心參與的朋友,跟大家分享自己的理財妙招!寶可孟特別把他們整理起來,大家對於「理財」這一塊,真的都很有自己的想法,我又偷偷學到好幾招了!
我目前在「人生聚富三部曲」中的小資輕理財初階班階段。
我目前在「人生聚富三部曲」中的小資輕理財初階班階段。
【寶可孟簡評】:鄭先生的觀念很棒,我覺得大家應該群起效仿!跟會的部份,我幾乎沒有經驗,所以這一部份我無法給予評價;除此之外,鄭先生分享的王道銀行高利活定存、瑞興銀行的帳戶使用心得,都是很棒的經驗分享。正好這些戶頭寶可孟都有在揪團,有興趣想往理財方向更進一步的朋友,不妨從寶可孟這裡開一戶吧!最後,新光銀行跟行動支付配合轉帳可以來到最高1.6%活儲利息,大家真的要好好把握!
請以上得獎者,私訊我您的電話,請儘量在10/22之前回覆我,我才能儘快發送簡訊給大家!
我們大家都在邁向財富自由的路上,雖然我們起步緩慢,但我相信大家一起攜手大步向前,終有一天大家的財富自由夢,真的能夠實現!
加油!
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本文章適合的讀者
- 見賢思齊,從別人的生活理財術,找出自己的一條聚富之路
- 還不知道怎麼開始的朋友,可以先從別人走過的路中學習
- 每一位想要「財富自由」的朋友,都應該讀本文
一、優選文章分享
吳先生 (幼幼班成員)
「我目前在『人生聚富三部曲』中的_中產投資理財班_階段。」說起來慚愧,雖然存了一點錢,但我大多數的錢還是放在一般的活期存款裡面。可以說的上是幼幼班中的幼幼班。除了買車的款項,其他部份我是不怎麼理財的。雖然也存了一點錢,繳房屋的頭期款,還有現在每個月必須拿錢出來還房貸。扣一扣其實沒剩多少資金可以運用。
我的省錢理財妙方是
- 活用信用卡回饋,小小的擼羊毛。
- 落實記帳,從生活中檢視開支。
- 繼續存錢,讓自己有越來越多的籌碼,可以朝財務自由的目標靠近。
以上。希望可以在這個社團,學習到更多財務自由的知識,應用在生活中,感謝。
【寶可孟簡評】:我喜歡吳先生對自己財務狀況的誠實態度。大部份的人對自己的財務狀況其實是不願意去了解、甚至是不願意去思考『將來』想過的生活品質,以鴕鳥心態過日子的人,所在多有。因此我特別中意這種「誠實」的態度,只要肯真誠的觀照自己的內心,了解自己的不足,那麼只要持續的改善財務上的漏洞,一定能夠積攢下財富的。加油!
Lin小朋友 (大頭照是小朋友 )
我目前在「人生聚富三部曲」中的-小資輕理財初階班-階段。
我的省錢理財觀念是開源節流。因為本薪收入不高的緣故,所以我會利用下班時間去上一些政府補助的勞工進修課程,除了增加自己的知識外,也為以後轉換職場時可應用。
另外,也會上臉書社團拍賣一些家裡閒置的物品,增加額外的收入。
在消費時,會利用信用卡,綁定GoGocard在蝦皮購物時,就大約有3.5%的回饋,不無小補 XD 每次消費後我一定會記帳,每個月都計算自己大約存入多少錢入銀行。如果真的非不得已要把錢放在銀行的話,我都是轉進去台新銀Richart ,除了每個月有固定的免費轉帳次數外,活存也有1%的利息。
【寶可孟簡評】:謝謝林小朋友的分享,我覺得大部份的朋友都是屬於這樣子的狀況。就是在本薪萬年不漲的情況下,到底要怎麼樣才能夠存下錢?我非常建議大家儘管再怎麼拮据,還是要撥一點錢出來提升自己,不論是去上課或是買書充實自己。像Lin小朋友的作法就很棒,利用下班的時間去進修,增加知識,都比在家裡當懶骨頭來得好。像我也是,我除了平常大量的文章分享之外,我還是抓緊時間閱讀、看電影,或是進戲院,對許多人來說,看電影可能是消磨時間,但對我來說,我是抱著學習的心態進電影院的,不論是導演要講述的故事,或是琢磨演員的演技,對我來說都是一刻不得閒的事情。最後,「斷捨離」是最重要的,把自己不需要的東西賣掉,減輕空間上的成本,也是很好的做法。這則分享非常的正面,極具意義,大家可以多多參考。
儲蓄先生
我的省錢理財妙方是信用卡,儲蓄險,ETF,持股信託,借券收益,勞退自提。
首先儲蓄險並不是只有六年期繳,更短有四年期繳,兩年期繳,甚至躉繳(一次繳清),以美金躉繳儲蓄險為例,三年IRR 1.8%,已經超越定存平均值,六年IRR 3.2%,門檻還低到3000美金,如果資產百萬以上的話,這個數字實在稱不上流動性風險,最近還借一筆低利信貸,槓桿投資美金儲蓄險。
頂級卡動輒年刷20, 30萬免年費,若每年"消費"20, 30萬是敗家了一點,但每年"儲蓄"20, 30萬卻很合理,儲蓄險是跟信用卡結合得最完美的理財工具。
TD Ameritrade擊掌!個人有21支海外ETF,主要是股市跟REITs,並作小型/價值股偏重,William Bernstein在智慧型資產配置等著作中,就再再強調價值股溢酬機率非常高,非常穩定,價值股如: VTV, VYM, VIG, VBR, TD換過免佣名單,價值股如: SPYD, SPYV,費用率不輸Vanguard,持有21支海外ETF+台股0050, 0056, 0055, 006204, 006208......卻唯獨沒有任何債券ETF.債券ETF殖利率就指引你未來報酬率,綠角常舉例的IEI,殖利率僅1.8%,內扣0.15%,BWX殖利率僅1.16%,內扣0.5%,本來就不高的殖利率,再扣除總開銷,30%稅,外扣匯費,券商手續費,買賣價差......報酬率幾乎註定比定存還差,甚至逼近0利率,還需要承擔海外券商倒閉的風險,即使美國投資級債券ETF(BND, AGG)殖利率也是2.5%, 2.8%而已,還要再扣除費/稅的話,長期也難以勝出不用費/稅的美金儲蓄險。先寫這樣好了,快寫成萬言書了。
【寶可孟簡評】:謝謝儲蓄先生的分享。美股投資其實不用考慮那麼多,對我來說,它就是讓我生活無虞的工具。簡單的使用VT / BNDX,一方面讓我穩定的賺進全球經濟成長的平均報酬,另一方面幫我規避了應該有的風險,僅此而已。我不喜歡把簡單的事情弄得太複雜,如說頂級卡,不需要去想年刷30、30萬才能夠維持這張卡這種事,如果你真的在意刷卡額,那我只能說這張卡不適合你。每一個人的心中都有一張神卡,你的神卡不見得會跟我是同一張,找到適合自己的卡即可。它不見得一定要是銀行頂級卡,它也可以是一張簡單的信用卡,符合自己的生活水平消費就行。
謝先生 (幼幼班成員)
我目前在「人生聚富三部曲」中的「首部曲-小資輕理財初階班」階段。
我的省錢理財妙方是:本來之前都是用現金的,後來我爸要給銀行業績問我要不要辦卡,也是拖個半年後才辦卡,由於沒有辦過卡,選擇薪轉銀行核卡率比較高,我的第1張是大眾愛pass,那時候一卡通搭公車比較方便,因為是臨櫃申請就沒有首刷禮,直到現在覺得得沒撈到蠻可惜的。
從2017年底瘋狂辦好幾家出來,為了因應生活各種開銷,開始研究現金回饋、網購、加油、公共事業等部份,減少掏錢的機會改用信用卡優惠賺回饋,也順便賺銀行的首刷禮:
- 像台新gogo+richart、國泰從現金回饋→金融卡→koko、玉山的舊戶加辦...等,這樣持續下來也撈了不少好康。
- 加油部分是用愛pass那張,3000元可以最大化4%,因為用一卡通刷會造成跨下個月請款,所以改成ipass一卡通拿2%,之後用台塑聯名卡降1.2元+1元加油金更好用,雖然比不上jcb悠遊搶10%,我的牌組最強只能這樣組合。
- 有richart後每月存2萬可以拿活存1%年息,原本沒在用,但是有koko剛好可以互轉也容易達成台新晶彩點,有打折時可以拿來換家樂福禮券,家樂福禮券非常搶手,手腳太慢可是換不到呢,另外家裡支出可以刷卡換現金,再把現金存在richart拿利息,還有車險可以用自動分期又能拿回饋更爽了。
- 水電部份之前我媽都綁自動扣繳,這方面就不太能玩。
- .投資方面是買股票,一開始都有新手運,隨著亂買亂賣+那時上萬點跌到7203,整個死傷慘重,偶然看一陣子投顧老師的廣告,上網看別人心得都是:這麼神,還出來騙會費嗎?之後找到玩股網覺得不錯,調整心態,不要殺進殺出,安心的工作生活比較實在。
2017年底之前辦的卡,覺得沒拿到首刷蠻遺憾,像剛始的大眾、玉山、元大,那時候元大還沒首刷,後來把大眾併掉寄額度通知書,沒回信自動降額度低的,信箱檔案不能超過3mb,併掉後臨櫃加辦等1個月才核卡,而且還要附財力證明,聽完後非常搞笑,第2張用app申請就不附財力又再等了2個月,調額又等了半年,總覺得非常爛的效率,不虧是大家講的心臟小的銀行。
結論:之前都是用現金付賬,不曉得用卡拿回饋的好處,所以現在研究各方面每一張的神卡,在生活必要支出又能拿點回饋,再來可以用免費扣打數位帳戶玩日盛的活動,還有最近國泰atm轉轉樂,拿了一堆綠茶+咖啡+哈跟,我媽都把綠茶送人,因為根本喝不完,想要擼羊毛嗎?趕快來辦卡,收集自己最強的牌組。
【寶可孟簡評】:謝先生不愧是咱們幼幼班的成員,即使使用信用卡的資歷僅有短短的一年多,但精打細算的程度已經超越我了!非常的精彩的分享。投資的部份,我正在開始分享我的心得,所以這部份我就無法給予太多的建議。唯一、而且最重要的一點就是:如果沒有十足的把握,千萬別碰個股!最後,提醒大家:信用卡的新卡首刷禮,一人一生只有一次的機會!頂多兩次啦,千萬不要剪了又辦、辦了又剪,哪天你真的需要優惠銀行卻不發給你,那就搞笑了…對我來說,我甚少剪卡、或是把該家銀行的卡全剪光的情形發生。為什麼?為的就是保留跟這家銀行僅有的互動關係,這在將來不論是申請貸款、或是案子合作上,都是有隱性的加乘效果的。
黃小姐
我目前在「人生聚富三部曲」中的_中產投資理財班_階段。
我的省錢理財妙方是節流、開源。
首先經常檢視家庭日常開銷,像是水電瓦斯管理費稅款等例費,透過koko、魚卡等方式繳納賺回饋,學費則結合街口支付賺2%,其餘消費則是海內外選擇合適信用卡,例如海外消費則選擇里程卡,國內消費則使用超現金回饋卡,利用保費、儲蓄險來避險+達到信用卡活動要求送里程,不需要新增消費也可以輕鬆準備好旅遊的機接+用餐+機票,透過酒店點數、ota邀請好友回饋訂房降低住宿成本。
開源則利用高利活存、一次繳外幣儲蓄險、基金等,另外還可以利用團體的力量糾團拿回饋節流兼開源。除了常常跟活動外,還要定期更新理財知識,並檢視理財計畫,才能省到深處~~~~~
【寶可孟簡評】:黃小姐,真是太棒了!簡直是寶可孟第二!我也很喜歡把家裡的帳單全部拿來自己管理,水費、電費、電話費,通通分門別類,用相對應的信用卡繳來擼羊毛,是我一生中最快樂的時刻了。當然,這些卡組與資訊,是要一季一季更換的,永遠都有更好的活動推陳出新,一定要好好跟上寶可孟的腳步,才能A最多好康啊!最後,恭喜黃小姐!妳的揪團知識是最正確的,我很看好妳這一團,將來Bankee推出時,妳必將能夠成為妳的社交圈中的KOL,請務必讓我邀請妳進入我的好友圈,這樣子,妳的圈子好,我的圈子才能夠好上加好。大家一起加油!
吳小姐
我目前在「人生聚富三部曲」中的小資輕理財初階班階段。
我的省錢理財妙方是高利活存、固定定存、信用卡回饋、保險外匯小額投資。
把資產分為活用、投資與定存,每個月存一筆一年定存,就算急用也比定期定額解約折扣小;活用的資金存在高利的活存帳戶,加上信用卡折扣及回饋,就算是流動資金也有小額的利息。
雖然手機APP很方便,但手寫記帳比手機APP還要容易去思考自己的消費習慣,進而改善自己的消費行為
【寶可孟簡評】:吳小姐,我記得妳!妳常常來看我的直播,並且跟我互動,妳的名字我已經有印象囉。所以這杯咖啡,我請定了。再來,妳的觀念也非常的正確,我也是這樣子教導我弟弟,我要求他薪水入帳後,先定存一筆錢進去銀行,設定一年期,然後每一個月都要這樣子做,他這一兩年下來,竟也存下一小筆錢,出國時就不怕沒有錢花。所以我覺得這一招,真的有用!最後,我也非常認同妳說的「手寫記帳」,我就是愛這一味!(哈,真的是有一點對不起介紹AndroMoney這款APP給我的朋友了)。
鄭先生
我目前在「人生聚富三部曲」中的小資輕理財初階班階段。
我的省錢理財妙方是跟會。
跟會對於存錢真的很快,而且利息也高,但是這有風險,你要承受有可能會被倒會的風險,因此我跟會通常是找很熟的朋友或者是信的過的人,大家都信用良好我才趕跟會,對於臨時需要用錢,或者是有在作生意,金錢流動率高的人我真的真心覺得跟會是很好不錯的方式。
除此之外,舉凡最近的王道銀行高利活存,瑞興銀行的小資young young,還有台新richart,華南銀行數位銀行,其他家數位銀行高利活存,我都有把錢放好放滿。
早期我都是把所有的錢放在新光銀行,是最近這幾年才把錢分散利用。當然銀行本身我也有買6年儲蓄險.作固定定存.搭配使用信用卡,薪資所得之餘也有作小額投資和創業。
總結來說,我的薪資所得利用可以分成跟會.投資.和小額作公益,像是最近line pay 街口綁新光銀行活動,因為剛好本是這家銀行,因此也有參加,在投資的部份,除了對外以外,也有對內,花錢上課學習,增加自己專業知識和能力,每年也會列個表省視自己在用錢收入和支出 比較還有哪裡需要在改進
陳小姐 (幼幼班成員)
我目前在「人生聚富三部曲」中的「首部曲-小資輕理財初階班」階段。
我的省錢理財妙方是: 觀察銀行的活動以及信用卡的優惠,靠著信用卡首刷禮來購物以達到更多的回饋金,以及數位銀行提供的高利活存、跨轉提優惠來小賺利息與靈活運用。
還有注意寶可孟大的分享文以及PTT來尋找更多優惠活動🤑。
我平常也很少花錢,主要支付家裡的水費、網路費、機車加油與手機通信費。
- 水費、網路費這種代收的要仔細比較當期的回饋方案,從KOKO combo icash全家繳5%現金回饋(已無)、7-11繳自動加值回饋openpoint、全家famipay繳回饋全家購物金、嗶嗶繳回饋現金、7-11國泰卡繳回饋7-11購物金...。要找出適合自己的方式,撈取更多的回饋!
- 主要代步工具是機車,加油費是一大開銷,我從來都搶不到JCB悠遊卡10%回饋😨,不過現在玉山幸運PLUS鈦金卡(限女生辦卡)於便利商店(全家便利商店、OK便利超商、萊爾富超商)使用HappyCash自動加值享10%現金回饋,且加油本身有3%回饋,我的使用方式主要是去找有感應HappyCash的加油站,累積加大概480元的油費(3%回饋14元加值金),然後去超商消費20幾元達到自動加值(回饋50元加值金),這樣將近13%回饋🤤,不過活動會有結束的時候,所以我還是會試著搶每月JCB回饋名額💪。
- 因為家裡有wifi,而且我是個邊緣人QQ,手機通訊費我是使用中華電信如意卡(預付卡)免月租費免綁約,去拍賣網能找到儲值金380元的預付卡 只賣280元,儲值下去我的門號就能增加180天的期限,但我會利用儲值金180元來購買1G的網路(使用60天),所以我大概能撐4個月,平均一個月不到70元的電信費👀。
- 我省錢的過程也犧牲了一些利益與生活品質,例如我手機是使用被姊姊淘汰,我已經接手好幾年的iphone5,我很珍惜的使用它,壞了還拿去修,電池都換過兩次(各花500元)。iphone5不能用Apple Pay,少賺了很多回饋金😢,而且很多APP已經不能讓我下載、更新了。再來為了讓1G的網路能撐到60天,我在外很少開FB與看影片,常常觀察網路使用流量的紀錄。騎車迷路的時候,特地找超商連上網路開MAP找路(然後截圖再關網離開)。
- 到超商要使用行動支付結帳時之前需要連上免費的超商網路,輸入帳密耗2~3分鐘,打開支付軟體因為手機慢、網路也慢,再結帳又多等一下。年紀愈大愈沒有耐心了...😪另外我也很愛填問券賺點數、按讚留言參加抽獎、po文分享賺積分的活動,本人的FB已經充斥著廣告文,雖然雜亂一開始有點不好意思,但是為了回饋已經樂在其中。🤭
二、恭喜以上得獎者!
本次的活動有這麼多朋友認真分享,寶可孟真的衷心感激!因此我決定把大家的獎品都往上提升一個層級:- 一般成員:35元咖啡券→升級為50元商品抵用券
- 幼幼班成員:50元商品抵用券→升級為100元商品抵用券
- 特別獎:陳小姐→2分100元商品抵用券!
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三、關於「肯驛隨行券」
我決定跟肯驛展開合作的關鍵要素,就是我收到太多銀行的序號,但往往放到過期,那我何不把它放進我的Apple
Wallet呢?好看、方便整理,這才是我要的精簡生活。故我跟肯驛採買大量的序號,將來寶可孟贈獎,就是要用這個模式發送啦! (Google
Wallet功能正在開發中,將來也可加入使用)
【結論】
原本以為這種分享理財的活動,大家的迴響會很低落…但出人意料的是,有許多我的忠心好朋友,願意跟大家分享自己的理財心得,我個人不僅是喜出望外,還真的是深受感動!我們大家都在邁向財富自由的路上,雖然我們起步緩慢,但我相信大家一起攜手大步向前,終有一天大家的財富自由夢,真的能夠實現!
加油!
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