【信用卡額度】怎麼調到50萬以上?寶可孟教你幾招調額心法,照做就對了!
最近有一些粉絲私訊詢問寶可孟「要怎麼把額度調升至50萬以上?」,這個問題問得很好,所以我特別整理自己的用卡心得,供大家參考。
Podcast 解說給你聽:
寶可孟目前持有的50萬以上額度信用卡:
要教人之前,也得先曬曬自己的實力。以下是寶可孟用卡超過10年、總計申辦超過520張以上信用卡中,超過50萬額度的銀行:
兆豐銀行:100萬
我的兆豐信用卡的用卡資歷約8年,平均一年刷10萬左右
(2020年刷約17萬),去年調額時一口氣來到百萬額度。
台新銀行:65萬
我的台新卡使用超過10年,早期台新卡很好用時,我是月月刷上萬元,近年大改爛後,幾乎都沒在刷 (2020年僅的10萬元不到)。
中國信託:80萬
中信卡是我的第一張信用卡,使用超過11年,近年還有中信LOL卡很好用,所以去年刷得不少,全家有近百萬元貢獻在中信卡上。
HSBC滙豐銀行:50萬
2021年起,我把全家的消費主力都換到HSBC旅人卡上,因此也把我帳上的三張信用卡的額度統整一下,把額度全數集中在HSBC旅人卡,而匯鑽卡僅有少少的6萬塊,足矣。
我大部的信用卡額度落在40萬左右,像是永豐、台北富邦、玉山均是如此;而上述四家銀行中信、台新、兆豐、HSBC反而願意給我超過50萬以上額度。為什麼?簡單整理幾個額度的問題給大家參考:
先從最簡單的幾個問題來說明:
問題一:什麼是「信用額度」?
信用額度指貸方依據借方的信用條件進行評鑑且量化後,決定可以提供給借方多少借貸金額的評鑑結果。此金額會因為區域、收入、負債、工作、任職企業、公司職位、財產等條件因素,由貸方單方面決定。
貸方會因為借貸方式的不同,而決定提供給借方多少的信用額度。
由於信用額度已經是貸方依據借方現有的條件下所可以償還的金額,所以通常在這樣的條件下所成立的借貸行為都是無擔保借貸,此意味者借方要有越高的信用額度,借方的各種條件都必須相當優良,貸方才會願意提供越高的借貸金額。
(from
Wiki)
簡而言之,當你申請信用卡時,銀行要求要你提出工作證明 / 薪轉收入 / 房產地契等文件,為的就是確保你用他們的信用卡後,能夠有錢付帳單。而每一家銀行都有自己的演算法計算每一位持卡人的「信用」,轉換成數字就是2萬~上百萬的「信用額度」。
一般來說,剛出社會的新鮮人大概都是2萬左右的額度。我人生的第一張卡-中信卡,也是2萬塊的額度,但我現在中信卡的額度已來到80萬之譜,歲月真的是一把殺豬刀啊!
問題二:我可以辦卡就拿到「50萬」的額度嗎?
可以啊!但你的財力證明不到,銀行自然不會給你。如果你的年收只有30萬,銀行大概只會給你少少的5萬額度;你的年收若有500萬元以上,那的確有機會首次申請就拿到50萬的超高額度。
那如果是一般受薪階級,難道就終生拿5萬的信用卡額度嗎?非也。寶可孟也是小小上班族(現在也是),那,我的額度是怎麼上去的?
就是靠「調整額度」。
問題三:調整額度?何時調整一次為佳?
許多人總以為額度三萬、五萬就足夠,但若是遇到大額的支出就會略顯困窘。
像:車款、房子訂金、全家出國旅遊團費(一家七口,每人2~3萬可能就是20萬噴出去)、結婚要添購傢具等等的。雖然現在疫情嚴峻不可能出國,但未來兩三年後還是會用到這些額度不是嗎?
問題四:我的「總信用額度」會受DBR22倍影響嗎?
DBR22倍說明:依據金融監督管理委員會的規定,「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額( 包括信用卡、現金卡及信用貸款 )除以平均月收入,不宜超過 22 倍 」。 意思是金融機構在審核無擔保債務餘額時,一定會遵循「負債比為平均月收入的 22 倍」這項法規,如果銀行審核通過負債比率過高的貸款,就會是違法的行為。金管會公文說明請點我
問題五:怎麼調升到超過50萬額度?
- 薪水收入,如薪轉存摺影本(至少有三個月的薪轉入帳紀錄)
- 定存單,最好單筆超過10萬~100萬,存期至少已存了半年以上
- 房產地契,有一些銀行要求北市精華地段至係需2000萬以上的鑑價價值
- 前一年度的扣繳憑單
99%不認列!
當然不算!
畢竟大家辛苦工作了一年,有努力工作的人多少都會有加薪、或是業外收入的部份,所以在沒有逃稅的情況下,你的收入繳完稅了,正好也可以拿來向銀行證明自己有賺錢跟還錢的能耐,所以不就是「一石二鳥」嗎?
我的書裡面有很重要的信用卡概念釋疑與探討,歡迎入手一本。 |
前往博客來了解更多
延伸閱讀:
【結論】
要拿到50萬,有很難嗎?如果你的薪水收入夠高,自然是沒啥問題;如果收入不高,那請發揮跟寶可孟一樣的「長期抗戰」精神,跟銀行長久往來,即「用時間換取額度」。
簡單歸納一下調額的重點:
- 要有貢獻度:如果你去年一整年都沒刷,銀行會認為額度已夠用,不會調升
- 要往來夠久:如果你近三個月核卡,銀行覺得沒必要立馬再審,一定打槍
- 要會賺錢:除了一般工作的薪資之外,你也得比別人更加努力賺錢,提升收入
想了解更多省錢資訊跟理財新知?請加入卡板邦TG官方頻道,裡面有非常多的優惠資訊:
-
免費加入卡邦Telegram官方頻道 >>請點我
-
免費訂閱寶可孟YouTube頻道>> 請點我
以下是我的粉絲專頁,歡迎按讚+追蹤, 我會不定時分享、更新最新的省錢訊息: