【國泰世華CUBE卡】從2023/11/29起，回饋改以「授權日」判定！跟「消費日」比，差在哪？
官方公告：
國泰世華官方公告請點我
親愛的客戶您好：
自2023/11/29起，小樹點(信用卡)回饋加碼適用日期，原以該筆消費之消費日判定，調整為 優先以授權日為適用日期，詳細說明如下： CUBE卡於每筆消費請款入帳後，依該筆消費之授權日判斷適用權益方案、符合之限時回饋加 碼，若無授權日再以「消費日」認列，以各別回饋率計算小樹點(信用卡)並依小數點第一位 四捨五入至整數位，並於次二日(遇假日順延)回饋至正卡人信用卡帳戶，實際回饋時間依本 行作業時間為準。
國泰世華銀行 敬上
該怎麼看待這組「公告」？首先，我們需先了解基本的帳務日定義：
基本的帳務日定義：
- 消費日：你在刷卡時當下的日期。若你在台灣使用「國泰世華CUBE卡」，你的消費日就是正確的「CUBE卡權益日」，只要在當天23:59前切換，都沒有問題；但某些情況你的消費日會跟實際刷卡的日期不一樣，比如說Apple官網購物，你可能在9/15 晚間八點刷卡搶了一台最新的iPhone 15，但Apple在你刷卡的當下，只會做卡片驗證，而且在出貨當天才會請款，所以你的消費日就會「飆移」到官方出貨的日期，造成刷卡日不是你原本刷卡的日期。如果是跨國、跨時區消費也可能會出現日期不一樣的問題，比如說你去歐洲使用「國泰世華CUBE卡」，可能會有日期時差的問題。
- 入帳日：當你消費後，大約3~5個工作天後，商家就會向發卡銀行請款，此時你就會看到帳上有入帳的紀錄，而國泰世華的小樹點就是款項「入帳日」當天傍晚5~6點匯入你的帳戶。通常這個日期就是「信用卡循環利息」的起息日，如果沒用到當然沒差，但如果只繳最低應繳金額，那麼利息就是從這一天起算。
- 結帳日：每一個人的結帳日在核卡後都是固定的，像我就是每月18號結帳，有時遇連續假日時，也會提早結帳，也有遇過過年等連假而延後結帳跟繳款日期，基本上不會相差太多。有一些銀行會提供不同的結帳日期讓消費者選用，但一年大概只能改個一次。如果你的消費日很接近結帳日的話，很有可能會出帳在下一期帳單，等於是讓你多延一個月繳款啦，大家也可善用不同銀行的結帳日，讓自己的消費延後至多一個月付清。
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繳款截止日：你的當期帳單最後要繳的那一天。如果超過當天23:59就會有違約金跟逾期滯納金，請一定要準時繳款！通常都是結帳日起算14~21天，建議可搭配「銀行帳戶自動扣繳」，那你就不需要拿著帳單往超商跑啦！如果是該銀行的自行扣繳大多是結帳日當天扣款，他行扣繳則是截止日隔天扣款。如果不幸忘了繳，也可致電客服請他們通融一下，大多有機會減免罰金。
什麼是「授權日」？
當你刷卡的當下，商家就會向發卡銀行請求授權，確認你的信用額度是否足夠，如果足夠就是「授權成功」，你就可以把商品帶回家，銀貨兩訖。
大多數的情況下， 「消費日 = 授權日」。
不論你是面對面交易，還是網購交易，通常是你一送出刷卡資訊時，銀行就會即時收到，並且圈存你的這筆交易。 簡單舉個例子：
Amankila線上預付訂金
我在2022年12月26號向Amankila預訂了五天四夜的行程，預付的訂金是3031.05美金，「消費日」是2022/12/26，這個日期也是「授權日」，「外幣折算日」為2022/12/27，「入帳日」為2022/12/28，Amankila不到兩天就請款了。
Amankila屬於旅遊飯店業，故在12/26應切換至「趣旅行」，才能拿到3%小樹點無上限。
以下是這筆訂金入帳的點數：
這邊就可看到正確的消費日期、入帳日期，官方均有正式列帳。但是看不到「授權日」，基本上就是「消費日」。
少數例外：像是foodpanda、Uber、UberEtas是你消費當下採預先授權，但真正的請款日卻有「飄移1天」的情況，導致消費者明明是當天刷卡+當天切換「樂饗購」，但卻是隔天請款！
所以這一次把定改成「授權日」，至少很大程度可以把foodpanda、Uber、UberEtas等消費的誤判給消除，對於其他正常使用的人來說，基本上無影響。
CUBE卡改「授權日」，是改優還改惡？
有另造的說法，是「改惡」。怎說？
因為有問題的回饋案件，就是因為銀行一直以來都是以「授權日」視為消費者的「消費日」，但消費者真正的消費日可能是在之前的某一天，導致計算回饋有問題，頻繁的客服電話進線爭取回饋，後續作業流程不堪負荷，也造就了現在的公告。
未來若遇到這種狀況，國泰世華只要拿這條文出來，消費者就沒得爭取回饋了！建議一定要「綁定國泰世華LINE官方帳號」，只要有消費就有訊息為證，你要進線爭取也不吃虧！
重點來了：藉由LINE的交易通知或是網銀的「即時消費紀錄」，這些就是正確的「授權日」 。
寶可孟提醒注意事項：
- 只要銀行刷卡採「消費日/授權日」計算的，你都要特別小心！像「台新玫瑰Giving卡」節假日有3%，所以日期一定要在假日刷才有3%；而「國泰世華CUBE卡」也是這種玩法，所以大家在消費當天一定要切到換正確的權益，不然0.3%跟3%的差異可是會讓你哭哭的。
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在台灣一般消費都是「消費日 = 授權日」，建議你綁定國泰世華LINE官方帳號，有跳出通知的當下，即代表「授權成功」，以這個日期去切換權益，大致上沒問題。至少我自己是以這個通知為準。
- 出國消費怎辦？我會建議整個旅遊日期都直接切「趣旅行」，那麼你出國怎麼刷，在指定的國家(日/韓/星/泰)都有3%小樹點無上限(~2023/12/31)。
Instagram圖文解說：
確定了解這張卡後，再來決定是否跟團入手吧！
寶可孟本團跟團好康：
新戶跟團辦卡「5000元禮券抽獎」 / 「100點麻吉積分」 二擇一
新戶上車可任選「LINE 禮物5000元抽獎」或是「寶可孟麻吉積分」二擇一。若你是舊戶加辦卡片，也可以領取350積分喔！
- 活動時間：2023/07/01~2023/12/31 23:59
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活動內容：新戶跟團辦卡「5000元禮券抽獎」 / 「最高300點寶可孟麻吉積分」 二擇一；舊戶上車領35積分
- 回報資料：請檢附您的新舊戶小樹點「推薦點數」入帳截圖回報領獎，不限新舊戶每人僅可回報一次。本次MGM的推薦點數會在2024年2月依序入帳，拿到卡片後請先解新戶任務，並且等待6~8個月後，才會收到本檔的MGM 點數喔！也別忘了點數進帳，再來本團系統登記，才符合領獎資格。
- 最晚回報時間：2024/2/28 23:59 ，依Google表單系統註記為主。
- 寶可孟麻吉積分發獎時間：每季發放一次，本次獎品統一於2024/3/15前發贈，至少3月可參與兌換活動。
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5000元禮券抽獎時間：每季檢核一次人數(需達25位新戶上車且選擇「5000元抽獎」才符合抽獎程序)，每一季依序往後排抽。
- 注意事項：
- 主辦單位(寶可孟)保有活動解釋權，因不可抗力因素得中止活動 (如戰爭爆發 or 死亡事件)
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限定卡別：
國泰世華Cube卡。被推薦人定義：(1)新戶定義為核卡日前6個月內未持有本行任一張有效信用卡正卡，核卡日依本行系統所載為準。(2)舊戶新卡定義為，於核卡日前6個月內未持有「CUBE卡或已併入且更名為CUBE卡」之信用卡正卡，
方符合資格。
- 寶可孟麻吉積分1:1兌換活動，請點我
- LINE禮物平台：https://giftshop-tw.line.me/
- 擼羊毛幼幼班以新戶資格跟團上車者，可領取2倍積分(即200積分)
- 擼羊毛基礎班以新戶資格跟團上車者，可領取3倍積分(即300積分)
- 記得再三確認您提交的資料是否正確，每人僅限回報乙次。本團無義務協助更正任何資料，補登視同放棄領獎資格。
點我辦一張國泰世華Cube卡
當您完成上車任務後，也拿到官方的新舊戶MGM加碼獎勵的小樹點入帳後，請截圖回報領獎。
提醒大家：本次MGM的推薦點數會在2024年2月依序入帳，拿到卡片後請先解新戶任務，並且等待2~3個月後，才會收到本檔的MGM 點數喔！也別忘了點數進帳，再來本團系統登記，才符合領獎資格。記得再三確認您提交的資料是否正確，每人僅限回報乙次。本團無義務協助更正任何資料，補登視同放棄領獎資格。
Podcast解說給你聽：
【結論】
關於「授權日」跟「消費日」的爭議，網路上有不少討論，我覺得大家都可參考。至於遇到認列上有疑議的，還是請你打電話詢問一下銀行客服。
我自己的話，還是把這張卡當作「五大通路神卡」，如果是訂房/訂行程/出遊，就切「趣旅行」；如果是吃大餐/百貨公司購物，就切「樂饗購」；如果是中油加油/家樂福，就切「集精選」，儘量最大化自己的點數，未來出國的機票，就靠這些小樹點囉！
可參考：【國泰世華小樹點】如何兌換哩程？國泰優惠APP線上兌換超方便！
點我辦一張國泰世華Cube卡
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