【信用卡二三事】當心!這些銀行信用卡分期0回饋,千萬別刷這些卡!寶可孟推薦8張自帶分期回饋的好用卡!

近期在整理「iPhone15系列手機的官網刷卡攻略」時,才發現很多人需要一份「刷卡分期有回饋」的白名單,畢竟想拿「點數/現金」回饋跟「分期」雙賺的人不少,一不小心就踩雷自爆,刷錯卡就沒回饋啦!趕快來看看寶可孟幫大家整理的「分期0回饋」名單。

 

 哪些銀行分期後,就不享原卡回饋?

 以下的銀行,就是選擇「活動分期0利率」跟「事後向行申請分期」後,原本刷卡均無回饋的銀行:

  • 081滙豐銀行 
  • 103新光銀行
  • 805遠東銀行 
  • 807永豐銀行
  • 809凱基銀行
  • 815星展銀行
  • 812台新銀行
  • 824中國信託

 這些銀行發行的信用卡,有很多都是非常好用的,像是:「HSBC旅人卡」、「新光ESG銀行白金卡」、「遠東樂家+卡」、「永豐大戶現金回饋卡」、「凱基魔buy卡」、「星展eco卡」、「台新@GOGO卡」、「台新Gogoro Rewards卡」、「中信華航卡」、「中信ANA卡」等等,只要一使用到活動的分期就是0回饋。

雖然分期就0回饋,但銀行常跟特店推出「分期滿額贈」活動,像是momo購物網的「分XX期0利率送XX千」或是在百貨公司滿額分期,還會送禮券等等,如果想賺卡片回饋,那就不能分期,反之亦然。也就是說,銀行比你想像中精明,魚與熊掌不可兼得!


 哪些銀行分期後,限定首次回饋的?

有一些銀行,雖然分期有回饋,但是僅限第一筆全額回饋,等於是不能透過「分期」來規避每期回饋上限。

舉例來說,A銀行信用卡網購10%回饋,每期回饋上限500元,等於每期可刷的金額是5千元;若你拿A銀行用卡買了單價2萬元的商品,分4期零利率後就是每期5千元,不過銀行僅計算總金額並於首次回饋,所以你能拿的還是500元。

 這類的銀行所在多有,請多注意:

  • 006 合庫商銀
  • 008 華南銀行
  • 009 彰化銀行 
  • 017 兆豐銀行 (限申請帳單分期之消費)
  • 808 玉山銀行

這些銀行卡中,也不乏大家耳熟能詳的好用卡,如「華南SnY卡」、「彰銀my樂卡」、「兆豐BT21卡」、「玉山U bear卡」、「玉山星宇航空聯名卡」等等。

華南SnY卡」的狀況就是最經典的案例,這張卡因為回饋率高達5%~10%,但上限僅有300元,很容易刷到單月回饋額度上限(約3,000~6,000元),但就算你該筆金額有做分期0利率,仍將於「首期計算分期總金額」,也就是說你無法「透過分期將大額消費分期、期期享回饋」非常可惜!反而玉山星宇航空聯名卡比較特別,是依「分期金額入帳」時,給予哩程。

 

 哪些銀行分期後,分次回饋的?

少數佛心銀行,分期還可拿到刷卡回饋,就是大家心目中的「優等生」啦!

舉例來說,A銀行信用卡網購10%回饋,每期回饋上限500元,等於每期可刷的金額是5千元;若你拿A銀行用卡買了單價6萬元的商品,分12期零利率後就是每期5千元,正好月月拿10%回饋,等於是最高可拿5,000元!這就是「不限定首期」回饋的好處,但這種佛心銀行少之又少。

像是:

  • 007 第一銀行
  • 011 上海商銀
  • 012 富邦銀行
  • 013 國泰世華
  • 017 兆豐銀行 
  • 052 渣打銀行
  • 803 聯邦銀行

 大家最常用的神卡組,如「台北富邦J卡」、「台北富邦尊御世界卡」、「台北富邦Costco卡」、「國泰世華CUBE卡」、「國泰世華世界卡」、「兆豐BT21卡」、「渣打LINE Bank卡」、「聯邦吉鶴卡」、「聯邦LINE Bank卡」、「聯邦賴點卡」等等,都是依分期入帳金額來給予回饋,這個大家可多加把握。

 

 內建「自動分期」功能的好用卡組推薦:

除了仰賴銀行官方的分期政策外,其實也有幾張卡片是銀行直接給予「分期」+「回饋」的喔!這些卡片也是大額分期的好幫手:

你發現了嗎?沒有比較沒有傷害,渣打跟LINE Bank推出的「渣打LINE Bank卡」,除了有無敵的「國內2%/海外3%現金回饋無上限」外,還有自帶武功的「滿千分6期0利率」,真的很棒!對於想減壓的人來說,的確是一張好卡。

提醒您,這張卡不會主動幫您分期,需要手動登記:

  • 方式一:渣打官網頁
    • 輸入身分證字號 / 出生年月日 / 驗證碼
    • OTP簡訊密碼驗證成功
    • 連結到渣打行動帳單之消費分期頁面
    • 選擇期數利率
    • OTP簡訊密碼驗證成功
    • 送出申請  
  • 方式二:渣打網路銀行/行動銀行APP
    • 登入網路銀行/行動銀行後,點選信用卡>信用卡消費分期
    • 選取卡號、期數/利率、欲分期之交易
    • 輸入網銀密碼
    • 送出申請

如果你想要任何消費都讓你無腦分6期,這張「渣打LINE Bank卡」的確是不可多得的選擇。但要辦這張卡之前,還是要先申請LINE Bank帳戶,相關介紹可參考此文:【LINE Bank信用卡】與聯邦/渣打銀行聯名信用卡,正式上市!國內2%/海外3%/指定網購5%/最高6期0利率!(~2024/07/31)

點我開一戶LINE Bank帳戶

 

 

「信用卡二三事」延伸閱讀:

 

【結論】

信用卡的「眉角」不少,如果你以為所有卡片都是分期均可「回饋」跟「0利率」皆拿,那就錯了!畢竟銀行不是吃素的,覺得虧大了就慢慢縮水,像台新、永豐都是2023年起改成「分期不享原始回饋」,也就是說:早辦早享受啦!

分期0利率,好用嗎?如果你的錢多,只想讓手頭上可用資金放著生息,那OK;但如果沒錢只為了享受購物的快感,那絕對是不適合的!擴張消費只會讓你寅吃卯糧,最後無法全額繳清,信用狀況就會受到影響。一定要小心使用!

 

想了解更多省錢資訊跟理財新知?請加入卡板邦TG官方頻道,裡面有非常多的優惠資訊:

  • 免費加入卡邦Telegram官方頻道 >>請點我

  • 免費訂閱寶可孟YouTube頻道>> 請點我 

粉絲頁討論串

以下是我的粉絲專頁,歡迎按讚+追蹤, 我會不定時分享、更新最新的省錢訊息: