【信用卡二三事】什麼是DCC(動態貨幣轉換)？海外刷卡要選哪一個幣別？中了DCC就會被多收5~10%，千萬小心！
中視新聞採訪：
IG影片備份：
什麼是DCC？
原文是：Dynamic Currency Conversion，中文翻成「動態貨幣轉換」(下面簡稱DCC)。動態貨幣轉換，允許消費者在與國外的零售商、餐廳和其他服務機構進行交易時選擇使用「本國貨幣」，主要在刷非收單行本國信用卡時的一種即時換匯機制。感覺上很方便，對不對？但是這之中暗藏陷阱！
我們在國內刷卡時，幾乎為「本國貨幣」，所以不會有轉換問題；但拿台灣發行的卡片在海外刷卡時，由於該國貨幣之幣別，並非卡片本身的幣別(台幣)，故需要透過國際組織進行換匯與清算，比如持台灣的MasterCard信用卡在日本商店進行美元消費，中間需要透過MasterCard國際組織將幣別轉換為新台幣，才能進行後續的清算與請款。
但若是走DCC的通路，則是刷卡當下由刷卡機來判定，若非該國當地卡片則依收單行提供的「即時匯率」，讓信用卡可以用原發卡國之幣別(台灣卡的話，就是新台幣)來進行結帳。
由於收單行提供的「即時匯率」跟國際發卡組織的匯率相比，往往有3%~5%的差距，故對消費者來說，多為不划算的交易。
DCC的缺點是什麼？
一、很可能會產生額外費用：
與商家簽約的服務提供者(當地收單行)通常會處理任何給定交易的DCC，而當地收單行可能會收取自己的費用以及除交易成本之外的加價。
二、商家不會事先透露額外費用：
我們可能不知道接受 DCC 時要多付多少錢，除非透過將市場匯率與商家提供的匯率進行比較來自行計算費用。不過常常是中了DCC後，才發現用當地貨幣是更便宜的選擇，此時為時已晚。
三、這交易最終可能會更加昂貴：
由於有額外費用，DCC 在交易上提供的匯率通常低於市場匯率，從而導致購買成本更高。
重點是，我們仍然需要支付海外的交易手費用(1.5%)。少數銀行有提供「海外交易免手續費」的除外，像是美國運通只要是台幣計價就是不收海外2%手續費。
DCC的優點是什麼？
這個產品既然那麼爛，真的有人會用嗎？它還是有一些優點：
一、可知道預先支付的費用：
你不用等出帳後才知道花多少錢，當下就可知道實際的金額，對於商務族群需要報帳的，會是相對方便的(但它並不是最便宜的選)。
二、DCC的交易是這是可擇選的；
合格的DCC交易，該商家是需要消費者的同意。未經同意，廳商店、餐廳和其他服務機構不得進行 DCC 交易，不然就是違反條約的，也就是說，遇到DCC，你可以拒絕交易。
但說真的，它的價格那麼爛，我還真的找不出其他優惠來讓大家使用這項服務。
DCC那麼恐怖，用現金不就好了？
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中DCC就是多5~10%的費用 |
你可以想想，出國帶數十萬日圓，這麼大筆的現金在身上，安全嗎？如果掉了，怎辦？所以你可以帶少量現金，像日本的諸多神社之入場費跟紀念品，都還是得用現金支付，沒別的選擇。
日本的治安好，也許還行；但如果是歐美國家呢？搞不好整包現金被A走，整趟行程就泡湯了。使用信用卡還是有相當的好處，別因噎廢食。
如何避免支付動態貨幣DCC？
首先，出國刷卡請一律刷「當地貨幣」。日本就是刷日幣，泰國就是選泰珠，這樣就不會有錯了。
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這是我2023年10月在京都的唐吉軻德看到的結帳海報 |
但是很困難，因為海外店家都會放這種大大的海報來鼓吹消費者選自己國家的貨幣，千萬小心！
目前有參與DCC的卡別，以VISA跟MasterCard為主，如果你去日本刷卡用的是JCB或AMEX，中標的機率會低很多。
「信用卡二三事」延伸閱讀：
Podcast解說給你聽：
【結論】
信用卡的「眉角」不少，尤其是近年大家瘋狂出國，除了要準備「海外神卡」外，在國外消費也需注意是否會中DCC，真的擔心就拿出JCB
/ AMEX來刷吧！
口訣：一律刷當地貨幣！
在美國就選美元結帳、在日本就選日幣結帳，在泰國就選泰珠，這樣就不會被多收錢，當肥羊宰啦。
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